银行现金管理产品服务介绍及案例

银 行 现 金 管 理 产 品 服 务 介 绍 及 案 例 2 现 金 管 理 业 务 背 景企 业 现 金 管 理 需 求现 金 管 理 重 点 产 品 及 服 务B2B电 子 商 务 业 务 简 介现 金 管 理 案 例 介 绍目 录 3 现 代 商 业 银 行 针 对 企 业 资 金 管 理 需 求 而 提 供 的 一 种 数 字 化 和 网 络 化的 专 业 金 融 服 务 ， 是 帮 助 企 业 实 现 对 现 金 流 入 、 留 存 和 流 出 等 现 金周 转 期 各 环 节 进 行 科 学 管 理 的 技 术 、 手 段 和 方 式 的 总 和 。面 向 未 来 的 可 持 续 发 展 的 现 代 金 融 服 务 方 式是 服 务 集 团 客 户 的 必 要 手 段现 金 管 理 的 定 义 现 金留 存现 金流 出现 金流 入现 代 化 金 融 服 务综 合 性 金 融 服 务 个 性 化 金 融 服 务 4 现 金 管 理 是 中 外 商 业 银 行 竞 争 焦 点 领 域内 部 ： 经 营 战 略 转 型 收 入 结 构调 整 专 业 服 务提 升 差 异 化竞 争 优 势外 部 ： 同 业 竞 争 压 力 加 剧 利 率 市 场 化进 程 加 快 日 均 存 贷 比监 控 加 强 信 贷 规 模 紧 缩 现 金 管 理是 有 力 支 点外 资 银 行 现 金 管 理 一 直 以 来 就 是 国 际 主流 银 行 一 项 比 较 成 熟 的 金 融 服务 很 多 都 设 有 专 门 的 现 金 管 理 部门 现 金 管 理 已 成 为 针 对 高 端 客 户的 主 要 竞 争 性 产 品 现 金 管 理 是 外 资 银 行 在 新 兴 市场 国 家 的 主 要 竞 争 手 段 国 际 上 每 年 都 有 不 同 的 现 金 管理 最 佳 银 行 评 选 活 动 中 资 银 行 1999年 ， 花 旗 银 行 首 先 将 现金 管 理 产 品 带 到 了 中 国 目 前 几 乎 全 部 全 国 性 商 业 银 行都 推 出 了 自 己 的 现 金 管 理 服 务 纷 纷 将 现 金 管 理 定 位 为 战 略 性核 心 业 务 ， 现 金 管 理 已 成 为 银行 争 夺 高 端 企 业 和 机 构 客 户 的重 要 竞 争 手 段 纷 纷 推 出 现 金 管 理 服 务 品 牌 产 品 创 新 速 度 加 快 战 略 定 位建 立 部 门扩 展 团 队完 善 产 品提 升 服 务加 强 营 销打 造 品 牌重 视 培 训 5 现 金 管 理 成 为 各 银 行 战 略 转 型 的 重 要 业 务平 安 银 行 、 民 生 银 行 为 代 表 的 全 国 性 股份 制 商 业 银 行 和 以 南 京 银 行 为 代 表 的 城市 商 业 银 行 都 制 定 了 未 来 五 年 的 现 金 管理 发 展 战 略90%的 银 行 将 现 金 管 理 业 务 明 确 为 银 行 的重 点 发 展 业 务 现 金 管 理 业 务 的 推 广 需 要 银 行 全 行上 下 联 动 ， 共 同 推 进 银 行 现 金 管 理业 务 发 展 ， 80%的 银 行 实 现 了 全 行传 播 现 金 管 理 业 务 和 理 念 6 中 信 财 富 阶 梯账 户结 算 融 资服 务 贸 易服 务 现 金管 理 投 资银 行 资 产管 理 资 金资 本 网 上银 行l现 金 管 理 是 面 向 未 来 的 银 行 服 务 方 式 ， 也 是 对 银 行 传 统 服 务 方 式 的 改 变 。l现 金 管 理 是 数 字 时 代 的 网 络 金 融 服 务 ， 顺 应 信 息 化 、 虚 拟 化 和 网 络 化 的 社会 发 展 趋 势 ， 是 资 源 节 约 型 和 环 境 友 好 型 的 新 兴 金 融 产 品 ， 具 有 远 大 的 发 展空 间 。现 金 管 理 是 中 信 银 行 的 战 略 性 核 心 业 务准 确 的 业 务 定 位 ：现 金 管 理 在 中 信 的 业 务 定 位 7 现 金 管 理开 展 现 金 管 理 合 作北 车 ， 日 均 增 长 40亿 ， 有 效 户 增 至 61户中 铁 建 ， 2011年 6月 上 线 归 集 ， 存 款 从2.8亿 增 至 9.7亿 元 未 开 展 现 金 管 理 合 作国 华 能 源 ， 由 于 上 级 神 华 没 选 中 信 做 现 金 管 理 ，10亿 日 均 流 失 ， 11个 有 效 户 清 户联 通 新 业 ， 联 通 子 公 司 ， 因 为 集 团 没 选 中 信 ， 6亿 日 均 丢 失 、 销 户 中 铁 建北 车 国 华 能 源 归集后联 通 新 业 现 金 管 理 作 用公 司 金 融是 基 础 合 作 平 台 现 金 管 理是 与 集 团 客 户 合 作的 准 入 门 槛 赢 得 集 团 客 户 主 办行 地 位 ， 获 得 可 持续 增 长 的 业 务 机 会 8 现 金 管 理 业 务 背 景企 业 现 金 管 理 需 求现 金 管 理 重 点 产 品 及 服 务B2B电 子 商 务 业 务 简 介现 金 管 理 案 例 介 绍目 录 9 企 业 现 金 管 理 困 境风 险 高成 本 高效 率 低银 行 账 户 多 ， 资 金管 理 多 以 手 工 进 行 ，效 率 低 、 负 荷 高 ，压 力 大 资 金 信 息 不 清 晰 、不 及 时 ， 缺 乏 有 效数 据 ， 资 金 预 算 和计 划 管 控 流 于 形 式 ，资 金 风 险 偏 高 资 金 管 理 不 精 细 ， 资 金 分 散 ， 流动 性 管 理 依 赖 经 验 ， 资 金 成 本 高 客 户 需 求交 易 精 细 化 交 易 环 节 ： 随 交 易 主 体 复 杂 化 交 易 确 认 ： 随 交 易 主 体 多 样 化交 易主 体 买 卖 代 理 群 体 化多 重 身 份交 易请 求 柜 台 全 渠 道 全 面 化交 易 处 理交 易资 金 余 额 额 度 复 杂 化额 度 管 理交 易确 认 凭 证 个 性 化 多 样 化确 认 分 析 11 客 户 需 求 集 团 客 户 （ 财 务 公 司 ） 集 中 、 代 理 支 付 ， 机构 客 户 内 部 结 算 ， 交 易 市 场 成 员 交 易附 属 账 户 借 助 现 金 池 和 委 托 贷 款 实 现 内 部 资 金 融 通内 部 投 融 资 管 理 对 内 部 融 通 资 金 进 行 利 息 计 价 、 结 息 和 划 拨内 部 利 息 管 理 实 现 客 户 的 收 费 和 缴 税内 部 税 费 管 理客 户 需 要银 行 帮 助建 立 自 己的 内 部 银行 。DIY服 务内 部 银 行 专 业 化 12 客 户 需 求业 务 流 程 一 体 化 银 企 对 接 账 务 处 理预 算 分 析 计 划 管 控收 付 结 算流 动 性 管理投 融 资资 金管 理 财 务管 理 13 客 户 需 求多 银 行 整 合 化 多 银 行 资 金 融 通多 银 行 资 金 信 息 管 理跨 行 收 款 14 客 户 需 求投 资 多 样 化投 融 资需 求 保 障 收 付保 本 增 值资 本 经 营 高 效 率低 风 险多 选 择 全 面 对 接现 金 管 理服 务 15 企 业 资 金 管 理 需 求资 金 的 安 全 性 资 金 效 益 整 体 均 衡银 行 账 户 管 理资 金 监 控付 款 结 算 收 款 核 销银 行 对 帐银 企 直 连资 金 余 额 分 析 资 金 池 的 应 用 和 资 金 归集资 金 计 划 管 理 和 资 金 统筹 安 排流 动 性 分 析 和 统 一 的 资金 调 度资 金 的 内 部 调 剂统 一 的 银 行 关 系 管 理投 资 管 理 全 面 的 流 动 性 管 理全 球 资 金 的 调 拨 与 管 理资 本 转 移 定 价对 汇 率 、 利 率 等 全 面 的风 险 管 理全 球 投 资以 满 足 资 金 监 控 和 日 常现 金 管 理 为 主 要 目 的 强 调 发 挥 资 金 的规 模 优 势 和 集 团 优 势 在 全 球 范 围 内 实 现 资 金 的 流 动， 加 强 对 金 融 市 场 风 险 的 管 理 现 金 管 理 业 务 背 景企 业 现 金 管 理 需 求现 金 管 理 重 点 产 品 及 服 务B2B电 子 商 务 业 务 简 介现 金 管 理 案 例 介 绍目 录 17 交 易 服 务系 统 中 信 现 金 管 理 产 品 体 系模 块 化 设 计插 件 式 组 合参 数 化 配 置公 共 事 业 、 制 造 业 、 商 贸 流 通 、 基 础 设 施 、 金 融 行 业 解 决 方 案小 型 单 一 企 业小 型 集 团 企 业中 型 集 团 企 业大 型 集 团 企 业（ 有 企 业 端 软 件 ） 标准产品个性化定制跨 国 公 司 SWIFT解 决 方 案中 信 银 行 新 一 代 现 金 管 理 服 务 平 台 -企 业 财 资 专 家中 大 型 集 团 企 业 MBS-CS+中 小 型 集 团 企 业 辅 助 服 务系 统7 35 18 商 业 银 现 金 管 理 的 产 品特 色业 务功 能模 块 客 户账 户信 息服 务渠 道支 撑系 统 账 户管 理 收 款管 理 付 款管 理 流 动性 管理 投 资管 理 融 资管 理 风 险管 理虚 拟 客 户 及 附 属 账 户 体 系银 行 实 体 客 户 及 实 体 账 户 体 系 境 外 他 行客 户 及 账 户本 币现 金 池柜 台 网 银 直 联 手 机中 国 现 代 化 支 付 系 统 (CNAPS) 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统第 三 方 支 付 渠 道 SWIFT 中 信 银 行 内 部 清 算 系 统电 话外 币现 金 池 票 据 池境 内 他 行客 户 及 账 户企 业 财 务 管 理 模 块 （ 资 金 预 测 、 预 算 、 记 账 、 报 表 、 辅 助 决 策 ）现 金 管 理 产 品 功 能 短 信 网 关 19 重 点 产 品交 易 发 起 系 统 功 能电 子渠 道远 程交 易 业 务 交 易 支 付 转 账 、 加 密 支 付 转 账 、 附 属 账 户 支 付 转 账 、 代 发 工 资 、财 务 报 销 、 付 款 计 划 、 应 付 账 单 、 其 他 代 付 、 （ 集 团 、 客户 、 附 属 账 户 ） 内 部 转 账 、 主 动 收 款 、 直 接 代 理 收 款 、 协议 代 理 收 款 、 手 动 结 息流 动 性 交 易 手 动 归 集 、 手 动 下 拨投 融 资 交 易 定 期 开 立 、 定 期 提 前 支 取 、 通 知 开 立 、 通 知 提 前 支 取 、 保证 金 开 立 、 银 行 转 证 券 、 证 券 转 银 行交 易 渠 道 公 司 网 银 BS、 现 金 管 理 CS、 银 企 直 联 （ 含 第 三 方 发 起 ） 交 易 形 式 实 时 交 易 （ 单 笔 、 批 量 ） 、 预 约 交 易 、 计 划 交 易自 动交 易 业 务 交 易 还 贷 、 放 贷 、 收 息 、 付 息 、 扣 费 税 、 理 财 认 购 扣 划 、 理 财到 期 赎 回流 动 性 交 易 自 动 归 集 、 自 动 下 拨 、 联 动 下 拨 、 日 初 自 动 回 拨 、 日 终 填平 出 资 、 日 初 还 原 回 款柜 面交 易 结 算 服 务 重 点 产 品内 部 银 行 服 务 客 户 内 部 银 行 适 度 及 时 低 风 险安 全 高 效低 成 本 集 中 收 款集 中 支 付 集 中 投 资集 中 融 资流 动 性管 理名 义 现 金 池 实 体 现 金 池 虚 拟 现 金 池账 户 体 系 资 金收 付 额 度管 理 利 息管 理 费 用管 理 税 务管 理 21 重 点 产 品多 银 行 服 务 MBS， 快 速 部 署 版 ， 云 服 务多 银 行 资 金 管 理 系 统多 银 行 现 金 池跨 行 查 询 、 跨 行 收 款跨 行 归 集 、 跨 行 下 拨网 银 互 联 （ 信 息 服 务 为 主 ） 主 动 收 款 、 代 理 收 付第 三 方 支 付 发 挥 现 金 管 理 服 务 优 势 ， 开 展 银 行 间 合 作银 银 直 联 、 银 银 合 作争 取 成 为客 户 的 ：主 结 算 行主 办 行主 导 行 22 重 点 产 品大 型 集 团 企 业拥 有 个 性 化 定 制 开 发 需 求分 支 机 构 众 多MBS个 性 化 定 制 资 金 规 模20亿 以 下分 支 机 构少 于 10家MBS -云 服 务 托 管资 金 规 模超 过 20亿 元分 支 机 构超 过 10家MBS -快 速 部 署 版 MBS系 统 架 构流 动 性 管 理现 金 流 预 测 分 析 资 金 平 衡 分 析资 金 计 划统 一 监 控 收 付 款 管 理信 贷 等 管 理 票 据 管 理系 统 管 理 /自 定 义 报 表 /信 息 预 警 /审 批 流 /安 全 /审 计 /日 志 /权 限 管 理企 业 系 统 多 银 行 资 金 管 理 系 统 中 信 银 行工 商 银 行农 业 银 行建 设 银 行 分 支 机 构 各 管 理 层H集 团 总 部 资 金 部 门 银 行 系 统互 联 网 、 企 业 专 网外 围数 据统 一接 口平 台 风险管控 银 行系 统统 一接 口平 台账户管理ERP系 统财 务 系 统OA系 统 内 部 结 算存 贷 款 管 理 现 金 管 理 云 服 务多 银 行资 金 管理分 行 云服 务 查 询 报表 服 务 资 金 结算 服 务分 行 云服 务 25 规 划 实 现 面 向 中 小 客 户 的 财 资 一 体 化 服 务CS+财 务 管 理 模 块 总 账费 用 报 销应 收 应 付现 金 管 理固 定 资 产 资 金 管 理 模 块账 户 管 理资 金 结 算资 金 调 度资 金 监 控资 金 风 险资 金 分 析全 面 预 算 模 块预 算 编 制预 算 控 制 银 企 协 作 模 块银 企 直 联网 上 银 行多 银 行 协 同银 企 对 账预 算 预 警预 算 分 析 考 核 财 资 一 体 化 平台 ， 是 企 业 财务 管 理 、 资 金管 理 及 商 业 银行 协 同 运 行 的 、跨 越 单 个 经 营实 体 的 边 界 的高 效 率 的 一 体化 运 作 体 系 ，在 这 个 体 系 中企 业 和 银 行 高效 协 同 ， 共 同完 成 企 业 财 资管 理 任 务 。财 资 一 体 化 服 务 26外 部 融 资 变 为 内 部融 资 ， 减 少 利 息 支出 ， 降 低 资 金 成 本 改 善 流 动 性 管 理 ，集 中 投 融 资 管 理 ，增 加 资 金 收 益 提 高 现 金 透 明 度 ，降 低 资 金 风 险 ， 加强 控 制 现 金 池 描 述 ： 流 动 性 管 理 的 核 心 是 现 金 池 ， 现 金 池 是 创 建 在 集 团 下 的 账 户 集合 ， 在 现 金 池 内 可 以 实 现 账 户 间 非 业 务 往 来 的 各 种 资 金 调 拨 交 易 服 务 渠 道 ： 现 金 管 理 系 统 、 银 企 直 联 系 统 、 柜 台 系 统 主 要 功 能 ： 归 集 、 下 拨 资 金 池 规 则 管 理 内 部 利 率 设 置 成 员 单 位 利 息 管 理 资 金 明 细 查 询 多 银 行 现 金 池 多 币 种 现 金 池流 动 性 管 理 （ 现 金 池 ） 实 体 现 金 池名 义 现 金 池 虚 拟 现 金 池资 金 物 理 归 集 下 拨自 身 平 衡资 金 看 管超 额 下 拨法 人 透 支多 级 联 动内 部 银 行额 度 管 理利 息 管 理税 费 管 理委 托 贷 款资 金 虚 拟 归 集 下 拨额 度 管 理利 息 管 理多 银 行 现 金 池多 币 种 现 金 池资 产 池 扩 展 附 属 账 户独 立 核 算集 中 支 付B2B会 员 交 易 现 金 池 类 型实 体 现 金 池名 义 现 金 池虚 拟 现 金 池现 金 池 自 身 平 衡 模 式看 管 模 式 委 存 委 贷 模 式法 人 账 户 透 支 模 式超 归 集 下 拨 模 式成 员账 户 成 员账 户 成 员账 户 成 员账 户成 员账 户实 体 现 金 池 核 心 账 户现 金 池 p 现 金 池 中 账 户 资 金 物 理 集 中 管 理p 灵 活 、 多 层 级 的 资 金 结 构 设 计p 资 金 调 拨 时 间 实 时 、 固 定 参 数 化 账 户核 心 账 户实 现 金 池 主 体 账 户虚 拟 现 金 池成 员 账户 1成 员 账户 3 成 员 账户 2成 员 账户 4成 员 账户 5 附 属 账户 1附 属 账户 3 附 属 账户 2附 属 账户 4附 属 账户 5附 属 账户 2附 属 账户 n主 体 账 户附 属 账户 1独 立 核 算 模 式 集 中 支 付 模 式虚 拟 现 金 池现 金 池 本 行账 户本 行账 户 本 行账 户 他 行账 户他 行账 户 他 行账 户p 现 金 池 汇 总 资 金 信 息p 统 筹 调 配 额 度 ， 统 一 计 息p 调 配 资 金 时 才 产 生 资 金 流 动名 义 现 金 池 集 团 汇 总 账 户现 金 池 多 银 行 现 金 池n 现 金 池 名 称 手 动 输 入n 核 心 账 户 须 为 我 行 人 民 币 活 期 结 算 账 户n 成 员 账 户 可 为 我 行 或 他行 人 民 币 活 期 账 户n 一 步 提 交 ， 无 需 审 核 n 支 持 在 客 户 端 将 他 行 账 户 通 过 网 银跨 行 支 付 系 统 和 本 行 账 户 统 一 维 护到 一 个 实 体 现 金 池 内n 他 行 账 户 须 签 署 跨 行 查 询 协 议 才 能签 入 多 银 行 现 金 池n 他 行 账 户 须 签 署 跨 行 支 付 协 议 使 用手 动 归 集 & 手 动 下 拨 功 能 附 属 账 户附 属账 户 1 实 体 账 户附 属 账 户 也 称 为 虚 拟 账 户 ， 附 属 于 柜 台 开 立 的 实 体 账 户 ， 以 满 足 该 实 体账 户 进 行 资 金 分 户 管 理 的 需 要 。 实 体 账 户 内 的 资 金 按 归 属 客 户 分 户 核 算 ，实 体 账 户 下 所 有 附 属 账 户 的 余 额 之 和 等 于 实 体 账 户 的 余 额 。 附 属账 户 2 附 属账 户 3 附 属账 户 4 附 属账 户 n 34 重 点 产 品投 融 资 服 务内 部 投 融 资 集 团 电 子 化 委 贷 投 资 服 务 存 款 类 ： 定 期 存 款 、 通 知存 款 、 理 财 通 账 户 理 财 类 ： 定 制 产 品 、 募 集产 品 、 在 线 理 财 产 品 销 售 融 资 服 务 供 应 链 融 资 保 证 金 业 务 授 信 信 息 查 询 35 理 财 通 账 户 业 务 定 位 适 用 客 户 业 务 规 范需 求 特 点 资 金 存 量 大 动 账 频 率 低 期 望 高 息 收 益 业 务 目 标满 足 现 有 高 端 客 户 需求 ， 稳 定 存 款吸 引 新 客 户 或 现 有 客户 的 新 增 存 款促 进 大 型 集 团 客 户 资金 集 中 管 理 增 加 我 行 对 公 存 款 资金 沉 淀目 标 客 户 战 略 客 户 有 长 期 资 金 储 备 的客 户 本 期 支 持人 民 币 下 的 ：基 本 户一 般 结 算 户 、NRA账 户暂 不 支 持外 币 账 户项 目 要 求分 行 项 目 须 向 总行 报 批 理 财 通 账 户 业 务 规 则理 财 通 分 类 1.定 期 型 储 种 ： 3个 月 、 6个 月 、 12个 月 组 合 ： 最 多 允 许 5个 存 款 参 数 ， 并 分 别 设 置 比 例 2.通 知 型 （ 二 期 ） 储 种 ： 7天 通 知 存 款 ； 分 配 比 例 ： 100%（ 默 认 ） 起 存 金 额 ： 不 低 于 5000万 元 最 小 转 存 单 位 ： 不 低 于 1000万 元 按 最 小 转 存 单 位 的 倍 数 执 行 转 存日终自动转存 余 额不 足联 动支 取日 常 收 款 支 付 转 账 ： 最 多 联 动 支 取 8笔 定 期电 子 渠 道 支 付 ：支 付 转 账柜 台 支 付 ：票 据 、 现 金 、 结 算 理 财 通 账 户 业 务 介 绍产 品 功 能综 述核 心 系 统现 金 管 理 客 户 端 银 行 端 业 务 组 合柜 台 业 务理 财 通 存 款 结 构 查 询针 对 现 金 、 票 据 、 结 算 的 理 财 通 支 付理 财 通 定 期 或 者 通 知 换 发 存 单理 财 通 存 款 结 构 查 询理 财 通 支 付 转 账理 财 通 定 期 或 者 通 知 转 入 转 出业 务 开 通起 存 金 额 设 置转 存 限 额 设 置存 款 配 比 设 置理 财 通 存 款 自 动 开 立 支 取 处 理理 财 通 支 付 资 金 计 算 及 处 理理 财 通 、 现 金 池 、 法 透 业 务 组 合 管 理 等 理 财 通 与 现 金 池 组 合理 财 通 与 法 透 组 合 银 行 端 理 财 通 产 品 功 能 理 财 通 管 理 开 通 、 撤 销 、 参 数 维 护 开 通 撤 销 参 数 维 护 管 理 面 向 客 户 端 的 业 务 授 权 理 财 通 账 户 余 额 查 询 理 财 通 账 户 信 息 查 询 39 客 户 端 理 财 通 产 品 功 能n 理 财 通 账 户 可 用 余 额 （ 活 期 余 额 +自 动 定 期 存 款 汇 总 余 额 ）n 支 持 查 询 活 期 和 定 期 存 款 信 息 ， 定 期 存 款 以 列 表 方 式 展 示 40 重 点 产 品信 息 服 务 决 策管 理操 作 客户 银行资 金信 息基 础 信 息 ：账 户 余 额 、 账 户 明 细 交 易 明 细 、 历 史 余 额集 团 报 告 ：账 户 明 细 报 告 、 资 金 报 告交 易 明 细 报 告 、 资 产 报 告现 金 池 ：现 金 池 资 金 查 询 、 成 员 资 金 查 询收 拨 明 细 查 询 、 成 员 利 息 查 询 专 项 业 务 信 息 ：多 银 行 现 金 池 （ 他 行 账 户 信 息 ）多 币 种 现 金 池投 资 信 息 、 融 资 信 息理 财 通 信 息 、 理 财 产 品 信 息附 属 账 户 信 息 、 票 据 信 息直 联查 询 短 信通 知网 银查 询 41 重 点 产 品集 团 资 金 报 告他 行 账 户 信 息 电 子 回 单 服 务输 入防 伪 码验 证输 出 中 信 现 金 管 理 服 务 服 务 方 案定 制 实 施客 户 需 求推 动 力 服 务 实 施 价值提升 业 务流 程 风 险合 规 产 品支 撑 利 益平 衡 案 例复 制 业 务培 训外 部综 合 环 境 按规模按行业按产品外 部环 境分 行前 台总 行中 后 台 团 队服 务 44 服 务 流 程 45 现 金 管 理 服 务 安 全 的 技 术 措 施安全保障采用中国人民解放军信息安全测评认证中心“盾”系列技术。 交易平台防火墙安全级别达到美国国防部“R1”级标准。入侵检测等多种先进技术手段进行实时监控，有效防止黑客及病毒攻击 。通过CFCA、国家信息安全技术研究中心、Verisign等多家安全机构认证。采用国内最具权威的、公正的、第三方认证机构中国金融认证中心CFCA 的签名技术。直联转账交易中增加了签名时间 、包序列ID字段有效地防止黑客攻击、指令重复提交。 46 丰 富 的 电 子 银 行 服 务 渠 道企 业 端 银 行 端业 务 对 接 、 系 统 对 接 新 技 术 的 变 革 与 发 展 高 潮 迭 起 ， 云 计 算 、 WEB3.0、 物 联 网 、 移 动 互 联 网 、 智 能 终 端 、 三 网 融 合 、网 银 互 联 等 新 技 术 层 出 不 穷 ， 这 都 在 推 动 现 金 管 理 服 务 方 式 的 改 变 。网 银 、 直 联 、 手 机 、 电 话 、 短 信 、 网 关 无 需 成 员 单 位 开 保 证 金户 ， 共 享 法 透 额 度集 团 资 金 集 中 管 理 之 后,成 员 单 位 与 总 部 服 务一 致 ,主 办 行 和 协 办 行利 益 得 到 补 偿账 户 授 权 系 统 支 持 总 行集 中 操 作 ,最 快 一 个 工 作日 即 可 完 成 后集 团 统 一 授 信 服 务CRM系 统 利 益 划 分 模 块内 部 利 益 再 分 配 机 制（ 存 款 、 存 贷 比 、 FTP利 润 ）总 行 统 一 发 文主 导 项 目 实 施 和 账 户 授 权统 一 高 效 的 服 务 机 制 48 专 业 团 队 行 业 专 家 合 作 伙 伴 市 场 领 先现 金 管 理服 务 团 队 总 行数 十 名 产 品 研 发 人 员 分 行 ， 41家200多 名 专 业 产 品 经 理 支 行 ， 900多 家6000多 名 熟 悉 现 金 管 理 的 客 户经 理客 户 服 务 中 心技 术 服 务 外 包运 维 外 包 总 行 产品 专 家十 余 名 专 业 水 平 中 信 银 行 是 现 金 管 理 行 业 的领 先 者 和 引 领 者发明专利：短信支付的方法和系统 发明专利：网上银行U盘KEY加密、认证的装置和方法 发明专利：辅助实现USB Key安全性的装置及方法 实用新型专利：辅助实现USB Key安全性的装置及方法 50 理 念 不 认 同 ，资 金 管 理 制 度缺 失 ， 操 作 流程 存 在 风 险 不 了 解 相 关法 律 法 规 ，不 符 合 监 管要 求银 行 管 理 复杂 ， 账 户 体系 不 清 晰组 织 架 构不 合 适 ，岗 位 职 责混 乱资 金 管 理体 制理 念 导 入和 培 训 相 关 法 律法 规 建 议银 行 关 系管 理 和 厂商 选 择IT系 统 植 入 式 的 现 金 管 理 项 目 ， 往 往 造 成资 源 浪 费 、 适 用 性 差 ， 甚 至 项 目 失 败 项 目启 动 预 咨询 深 入诊 断方 案设 计项 目实 施项 目验 收 跟 踪回 访 现 金 管 理咨 询 服 务现 金 管 理 咨 询 服 务 51 战 略 客 户中 型 客 户小 企 业强 化 客 户 分 层 营 销 管 理 客 户 应 用 现 金 池 多 银 行 资金 管 理 现 金 管 理云 服 务 资 金 管 理 平 台 ： 本 外 币 、 境 内 外 投 资 管 理 平 台 ： 理 财 通 账 户 、 在 线 理 财 产 品 销 售 、 电 子 化 委 贷业 务 覆 盖 率 由 30.9%提 高 至 40.9%财 资 一 体化 产 品 跨 行 代 收付 服 务 在 线 循 环额 度 贷 款 MBS系 统汽 车 、 钢 铁 经 销 商 集 团 跨 行 收 付 款 平 台保 险 、 社 保 、 商 贸 流 通 行 业 附 属 账 户 模 式财 政 等 行 政 事 业 单 位 行 业 应 用 附 属 账 户 、 跨 行 代 收 付 、 金 融 IC卡医 疗 、 教 育 、 物 流 B2B电 子 商 务 解 决 方 案交 易 市 场 、 政 府 公 共 资 源 平 台 着 力 推 动 行 业 方 案 应 用 传 统 行 业 新 的 行 业 截 至 2012年 末 全 行 现 金 管 理 客 户 数 达 到 18.36万 户 ， 全 行 对 公 客 户 开 通率 为 41.22%， 交 易 笔 数 1,973万 笔 ， 交 易 金 额 21.3万 亿元 全 行 集 团 现 金 管 理 项 目 数 2,487个 ， 涵 盖 客 户 数 15,148户 ， 全 行 性 战 略 客 户 的 现 金 管 理 业 务 开 通 率 为 30.85%（ 2013年 目 标 为 40.85%） ， 交 易 笔 数 552.44万 笔 ， 交易 金 额 13.7万 亿 元中 信 现 金 管 理 服 务 现 金 管 理 业 务 背 景企 业 现 金 管 理 需 求现 金 管 理 重 点 产 品 及 服 务B2B电 子 商 务 业 务 简 介现 金 管 理 案 例 介 绍目 录 55 电子商务业务定位客户定位 l 大宗商品交易市场l 产权类交易市场l 商品批发市场卖 方 交 易 市 场买 方 交 易 市 场互 联 网 支 付 类 预 付 卡 支 付 类银 行 卡 收 单 类海 关 关 贸 e点 通财 政 财 政 网 上 支 付国 资 招 标 通国 土 招 标 通三方交易市场 两方交易市场第三方支付公司政府部门产品定位 56 电子商务业务定位 支付中介 信用中介资金中介信息中介业务定位 支付结算 资金监管 资金融通 咨询服务 产品定位 57存货质押仓单质押提货担保电子商业汇票国内信用证保兑仓先票后货存货质押委托代理体现买方付息票据贴现出口保理应收账款质押融资供应链金融 业务关系定位 在线融资订单管理交易管理账户管理 会员管理商户管理资金监管电子商务 电子商务业务定位 l电子银行系统l客户管理系统l账务管理系统l现金管理业务系统l信贷业务管理系统l票据业务管理业务l电子商务业务系统l供应链金融管理系统l国际业务管理系统 l 网银l 网关l 直联l 柜台l 手机l 电话支持系统 支持渠道 供应商 核心厂商 中间商 终端用户企业官网采购传统采购渠道第三方交易平台 传统经销渠道企业官网销售第三方交易平台 传统零售渠道网络商城第三方交易平台上游供应商 制造商贸易商品牌商 经销商分销商零售商 个人企业B2 B B2 B、 B2 CB2 B以核心企业为切入点，针对供应链上下游开展金融服务 以行业集群平台为切入点，针对行业内上下游开展金融 服务 产品定位 58 电子商务产品体系 分户账： 对实体账户资金可以分账户管理，且各分户账可以分别计息、计费 实时放款在线出质：先贷后质存货质押在线融资业务利用法透账户实现实时放款，并在线提交出质申请AB CD特色产品功能虚客户：支持非我行客户通过公司网银开立附属账户 实名制自动入金：跨行入金时，支持各分户账直接作为收方账户自动入金产品体系 59 主要业务模式 资金监管模式 资金存管模式第三方支付模式 网上支付模式电子商务金融服务第 三 方 实 账 户 第 三 方 虚 账 户 直 联 商 户 模 式大 卖 方 （ 在筹 ）银 行 监 管 模 式 托 管 中 心在 线 融 资 模 式 60 主要模式对比 电子商务金融服务业 务模 式 银 行 监 管模 式 第 三 方 支付（ 虚 账 户 ） 第 三 方 支付（ 实 账 户 ） 直 联 商户 在 线 融 资 大 卖 方适 用 市 场 进 行 现 货 交易 的 第 三 方交 易 市 场 进 行 现 货 、中 远 期 交 易的 第 三 方 交易 市 场 第 三 方 支 付公 司 核 心 企业 进 行 现 货 交易 的 第 三 方交 易 市 场 核 心 企 业市 场 性 质 三 方 三 方 三 方 两 方 三 方 两 方账 户 设 置 附 属 账 户 体系 附 属 账 户 体系 实 账 户 实 账 户 附 属 账 户 体系 附 属 账 户 体系 分 行 案 例 林 权 交 易 所 宁 波 华 商 海 南 新 生 盛 世 商潮 南 京 暮 燕（ 拟 ） 大 连 家 通 61 主要模式对比 电子商务金融服务银 行 监 管模 式 第 三 方 支付 模 式（ 虚 账 户 ） 第 三 方 支付 模 式（ 实 账 户 ） 直 联 商 户模 式 在 线 融 资 大 卖 方模 式主 要特 征 多 银 行 出 入金 绑 定 ； 资金 分 户 管 理 ；买 方 资 金 直接 从 己 方 附属 账 户 划 至卖 方 附 属 账户 ， 市 场 不直 接 参 与 交 易 ； 账 户 资金 实 时 清 算 多 银 行 出 入 金绑 定 ； 资 金 分户 管 理 ； 买 方资 金 从 己 方 附属 账 户 划 至 市场 中 间 账 户 ，市 场 作 为 交 易中 介 将 交 易 资金 划 至 卖 方 账户 ； 账 户 资 金实 时 清 算 市 场 及 会 员需 为 我 行 网银 实 客 户 ；提 供 充 值 、充 退 、 对 账文 件 下 载 等支 付 结 算 服务 ； 不 提 供虚 拟 账 户 服务 ； 日 终 清算 对 账 市 场 及 会 员需 为 我 行 网银 实 客 户 ；提 供 支 付 、退 款 、 对 账文 件 下 载 等支 付 结 算 服务 ； 不 提 供虚 拟 账 户 服务 ； 日 终 清算 对 账 在 线 实 时 、秒 级 放 款 多 银 行 出 入金 绑 定 ； 为直 联 商 户 提供 资 金 分 户管 理 ； 直 联商 户 可 通 过授 权 管 理 会员 资 金 ； 账户 资 金 实 时清 算我 行提 供功 能 银 行 结 算银 行 监 管资 金 支 付 银 行 结 算资 金 支 付 银 行 结 算资 金 支 付 银 行 结 算资 金 支 付 银 行 监 管在 线 融 资 银 行 结 算资 金 支 付 62 解决方案综述现 货 市 场 双 账 户 单 银行 资 金 监 管 单 账 户 多 银行 弱 监 管 双 账 户 多 银行 弱 监 管 第 三 方 支 付 公司 第 三 方 实 账户 中 远 期 &产 权交 易 单 账 户 多 银行 弱 监 管 直 联 商 户 &大卖 方 直 联 商 户 大 卖 方 实 账户 大 卖 方 虚 账户 小 商 品 批 发 市场 小 商 品 批 发模 式市 场 类 型 63 交易市场汇总账户解决方案1 双账户资金监管 公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户1 会员附属账户2实体结算账户1 会员附属账户1 会员附属账户2会员A 会员B 台账1 台账2 台账n商户交易平台银行监管模式 实时清算 交易市场直联 柜台网关出金入金 网银 POS冻结、解冻支付、支付冻结、解冻、支付审核支付/出入金 公共调账账户 资金初始化账户 64 交易市场汇总账户解决方案2 弱监管双账户多银行（现货市场）公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户1 会员附属账户2实体结算账户1 会员附属账户1 会员附属账户2会员A 会员B 台账1 台账2 台账n商户交易平台第三方支付模式 实时清算 交易市场直联 柜台网关出金入金 网银 POS审核支付/出入金 公共调账账户 资金初始化账户公共交易资金账户 市场清算账户 他行汇总账户支付 支付（他行） 65 交易市场汇总账户解决方案3 弱监管单账户多银行（中远期市场）公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户1实体结算账户1 会员附属账户1会员A 会员B 台账1 台账2 保证金台账 1 商户交易平台 保证金台账 n第三方支付模式 实时清算 直联 柜台网关出金入金 网银 POS 资金划拨公共调账账户 资金初始化账户公共交易资金账户 交易市场支付、转账 市场清算账户 他行汇总账户 66充值支付、充值退回 第三方支付公司结算账户解决方案4 第三方支付实体账户会员账户2台账1 台账2 台账 3 第三方支付公司台帐 台账 n第三方支付公司模式 日终清算入账 会员账户1 会员账户3 会员账户n 67付款、退款 商户交易结算账户解决方案5 直联商户实账户会员账户2台账1 台账2 台账 3 商户交易平台 台账 n直联商户模式 日终清算入账 会员账户1 会员账户3 会员账户n 68 交易市场汇总账户解决方案6 大卖方虚账户 公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户1实体结算账户1 会员附属账户1会员A 会员B 台账1 台账2 大卖方台账 商户交易平台 台账n大卖方模式 实时清算 直联 柜台网关出金入金 网银 POS公共调账账户 资金初始化账户大卖方附属账户授权资金划拨 大卖方实体账户 交易市场 69 交易市场汇总账户解决方案7 大卖方实账户 公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户1实体结算账户1 会员附属账户1会员A 会员B 台账1 台账2 台账 n 商户交易平台 大卖方台账 大卖方模式 实时清算 直联 柜台网关出金入金 网银 POS公共调账账户 资金初始化账户交易市场 授权资金划拨大卖方实体账户 70 交易市场汇总账户解决方案8 小商品批发市场 公共计息收费账户实体 结算账户2会员附属账户 会员保证金账户实体结算账户1 会员附属账户 会员保证金账户会员A 会员B 台账1 台账2 台账n商户交易平台小商品批发模式 实时清算 交易市场直联 柜台网关出金入金 网银审核支付/出入金 公共调账账户 资金初始化账户支付 自动分账 POS付 款 71 网上银行 支付网关 银企直联 手机银行 电话银行 中信银行B2B电子商务功能B2B电子商务特色服务资金监管会员管理资金管理在线融资 账户管理支付转账订单管理网关支付 外部基础设施的支撑中国现代化支付系统（CNAPS）B2B电子商务八大功能 72 会员管理会 员 账 户 管 理 订单管理订 单 结 果 查 询账户管理账 户 余 额账 户 明 细冻 结 信 息资金管理调 账 入 款错 帐 调 回保 证 金 退 还资 金 初 始 化强 制 转 账充 值 退 回退 款 对 账 文 件 下 载 转 账 支 付入 金出 金转 账B2B电子商务之商户功能商户功能 73 订单管理订 单 明 细 查 询账户管理账 户 余 额账 户 明 细冻 结 信 息转账支付出 金入 金保 证 金 转 入网关支付支 付支 付 冻 结解 冻 支 付解 冻冻 结充 值 支 付直 接 支 付B2B电子商务之会员功能会员功能 74 现 金 管 理 业 务 背 景企 业 现 金 管 理 需 求现 金 管 理 重 点 产 品 及 服 务B2B电 子 商 务 业 务 简 介现 金 管 理 案 例 介 绍目 录 75Z集团 A股 份 公 司 15.56%B股 份 公 司 25%C股 份 公 司 0.225%D股 份 公 司 40%E股 份 公 司 50.5%F股 份 公 司 51% G股 份 公 司 0.1%H股 份 公 司 100% Z集 团 现 金 管 理 实 施 前 ：集 团 资 金 管 理 职 能 存 在 于 财 务 部 之 中 。 财 务部 下 设 会 计 、 资 金 、 投 资 三 类 职 能 岗 位 。集 团 现 金 管 理 方 式 比 较 传 统 ， 下 属 子 公 司 的资 金 管 理 相 对 独 立 ， 资 金 高 度 分 散 。集 团 公 司 难 以 实 现 对 子 公 司 资 金 流 向 进 行 监管 ， 资 金 内 部 调 配 难 以 实 现 。案 例 一 ： Z集 团 内 部 流 动 性 管 理 方 案 Z集 团 内 部 流 动 性 管 理 方 案自 身 平 衡 模 式 委 存 委 贷 模 式 看 管 模 式 法 人 账 户 透 支 模 式 超 归 集 下 拨 模 式成 员单 位 成 员单 位 成 员单 位 成 员单 位成 员单 位Z集 团现 金 池我 行 通 过 为 Z集 团 搭 建 实 体 现 金 池 ， 并 针 对 不 同 分 子 公 司 资 金 使 用 情 况分 别 设 置 看 管 、 透 支 、 归 集 下 拨 等 资 金 管 理 模 式 ， 帮 助 Z集 团 实 现 资 金的 内 部 融 通 和 计 价 管 理 ， 有 效 提 高 了 自 有 资 金 使 用 效 率 77 公司形象 风险控制 提高成员单位 资金管理水平 信息质量 效率成本 资金计划 控制 资金集中后，提高了企业资信，增加银行的授信额度 通过结算中心服务，拉近了集团财务部与成员单位财务人员的距离，提升了集团财务部的形象 资金管理项目的成功实施成为行业典范 通过资金管理系统实施，95%以上的资金交易信息进行集中管理，便于总部的风险控制 通过担保预算和筹融资管理，便于总部了解成员单位的担保和筹融资申请情况、分配情况和使用情况，便于总部的风险控制 通过资金管理系统实施，规范成员单位的资金管理意识，提高成员单位资金成本意识，解决资金沉淀问题 通过内部信贷功能，增加对成员单位的内部信用体系，加速资金周转的效率 更好的管理自 身单位的资金 通过资金管理系统中的一些预设和预警功能，提高资金管理的自动化水平 前端业务的单点录入、后台会计信息和银行指令的自动生成，大大降低了手工填写的工作量和差错率 改变原先手工签字的资金计划控制模式，避免计划控制的随意性和主观性，有效控制支付 通过资金计划控制，真正实现了资金的事前控制，防范了风险，实现了资金管理从理论到实践的回归提 升 了 公 司 价 值 、 部 门 价 值 和 个 人 价 值 项目效果 78 收 益资 金 集 中 管 理 ， 归 还 银 行 贷 款 4亿 元 ，按 3%年 利 差 测 算 ， 节 约 资 金 成 本1200万 元 ；将 剩 余 闲 置 资 金 进 行 集 中 投 资 ， 获 得投 资 收 益 5000万 元 ；节 约 人 力 成 本 、 交 通 成 本 等 ， 共 约100万 元 ；小 计 ： 6300万 元 /年 。 支 出购 置 资 金 管 理 系 统 软 硬 件 ， 成 本 约 10万 元 /年 ；银 企 直 联 开 通 、 接 口 开 发 、 购 置 服 务器 、 租 用 专 线 ， 成 本 约 5万 元 /年 ；现 金 管 理 服 务 费 ， 成 本 约 1万 元 /年 ；小 计 ： 16万 元 /年 。 如 果 使 用 银 行 系统 ， 则 成 本 约 1万 元 /年 。通 过 提 高 资 金 使 用 效 率 和 有 效 的 投 融 资 管理 ， 也 在 一 年 后 的 集 团 部 门 考 核 中 排 在 了盈 利 部 门 榜 的 前 列 。增加收益￥ 6,284万元项目效果 项 目 背 景 H集 团 有 限 公 司 成 立 于 1998年 ， 现 已 成 为 目 前 国 内 最 大 的 集 团 化 汽 车 销 售服 务 企 业 之 一 ， 分 别 代 理 保 时 捷 、 奥 迪 、 奔 驰 、 广 州 丰 田 、 兰 博 基 尼 、 进 口 大 众等 优 质 品 牌 。 集 团 是 集 多 品 牌 的 整 车 销 售 、 维 修 服 务 、 零 配 件 供 应 、 信 息 咨 询 于一 体 的 现 代 化 汽 车 销 售 服 务 企 业 。案 例 二 ： H集 团 多 银 行 资 金 系 统 方 案 项 目 目 标 H集 团 上 线 多 银 行 资 金 管 理 项 目 是 为 了 团 日 益 严 重 的 资 金 管 理 问 题 ，借 助 多 银 行 资 金 管 理 系 统 ， 集 团 可 加 强 对 下 属 成 员 单 位 的 资 金 的 集 中 管 控 。 主要 表 现 为 四 个 方 面 ：案 例 介 绍账 户 管 理 严 格 控 制 银企 直 联 银 行外 的 账 户 开立 资 金 管 理 及 时 主 动 掌控 各 成 员 单位 的 资 金 情况 流 动 性 管 理 对 于 成 员 单位 的 冗 余 资金 量 及 时 归集 到 总 部 资金 池 账 户 资 金 风 险 管 理 加 强 对 资 金的 预 算 管 理和 用 途 控 制 ，有 效 控 制 资金 风 险 H集 团成 都 分 公 司成 都 各 门 店工 商 、 浦 发 、 农 业 、 中 信 、 交 通 、 浙 商 、 民 生 、 光 大 八 家 直 联杭 州 分 公 司杭 州 各 门 店 北 京 分 公 司北 京 各 门 店 天 津 分 公 司天 津 各 门 店案 例 介 绍 企 业 构 架 H集 团 MBS系 统 架 构流 动 性 管 理现 金 流 预 测 分 析 资 金 平 衡 分 析资 金 计 划统 一 监 控 收 付 款 管 理信 贷 等 管 理 票 据 管 理系 统 管 理 /自 定 义 报 表 /信 息 预 警 /审 批 流 /安 全 /审 计 /日 志 /权 限 管 理企 业 系 统 多 银 行 资 金 管 理 系 统 中 信 银 行工 商 银 行农 业 银 行建 设 银 行 分 支 机 构 各 管 理 层H集 团 总 部 资 金 部 门 银 行 系 统互 联 网 、 企 业 专 网外 围数 据统 一接 口平 台 风险管控 银 行系 统统 一接 口平 台账户管理ERP系 统财 务 系 统OA系 统 内 部 结 算存 贷 款 管 理 实 施 过 程 多 银 行 账 户 监 控多 银 行 账 户 体 系 当 前 账 户 资 金 头 寸内 部 账 户 资 金 头 寸 =自 动 记 账内 部 划 拨 直 联 收 付 内 部 计 价计 划 方 案计 划 项 目 执 行汇 总 统 一 金 融 资 源 管 理 编 制 控 制资 金 头 寸平 衡授 信 管 理 + 内 部 考 核自 动 对 账 内 部 账 户 体 系 直 联 平 台 |内 部 银 行审 批 调 整 票 据 管 理 分 析 报 表资 金 决 策对 外 收 付资 金 结 算 划 拨计 划 预 算 管 控投 融 资 管 理 平 台现 金 流 分 析 + 投 融 资 决 策 短 期 理 财 产 品 短 期 融 资 产 品+ 电 子 票 据 +主 要 服 务 功 能 实 施 过 程 84 MBS工 作 台 界 面 实 施 过 程 85 多 银 行 账 户 余 额 实 施 过 程 实 施 效 果 实 施 效 果 提 升 资 金 的 效 率 提 高 资 金的 效 益 控 制 资 金的 风 险 加 强 资 金的 管 控 ：统 一 账 户管 理 ； 统一 的 收 付结 算 平 台 ；统 一 的 计划 考 核 体系 ； 统 一的 分 析 决策 体 系 87 C大学商学院 文学院 法学院 学院N需求：p各院系资金需要独立核算p资金集中管理和调配，提高使用效率p提供内部院系资金的交易记账、计息、收费、凭证等服务案 例 三 ： C大 学 附 属 账 户 方 案 项 目 背 景 附 属 账 户 系 附 属账 户 1 C大 学实 体 账 户在 C大 学 的 实 体 账 户 上 ， 每 个 院 系 开 立 一 个 附 属 账 户 ， 完 成 独 立 核 算 功能 。 院 系 账 户 对 外 独 立 核 算 时 ， 实 体 账 户 内 资 金 发 生 变 动 ， 附 属 账 户 内资 金 信 息 也 变 动 ； 院 系 资 金 往 来 时 ， 实 体 账 户 资 金 不 变 ； 附 属 账 户 收 付款 时 ： 附 属 账 户 转 换 成 实 体 账 户 记 账 处 理 ， 登 记 附 属 账 户 登 记 簿 ， 更 新附 属 账 户 的 余 额 和 明 细 。系 附 属账 户 2 系 附 属账 户 3 系 附 属账 户 4 系 附 属账 户 n 实 施 过 程 89 附 属 账 户 实 施 效 果 内 部 院 系 财务 管 理 上 独 立 核 算 学 校 对 院 系资 金 管 理 增强 ， 减 少 审批 过 程 ， 加快 流 动 性 加 强 了 学 校对 各 院 系 资金 的 合 理 分配 ， 利 于 对院 系 的 预 算管 理 90 谢 谢 ！孙 双 召中 信 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