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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试个人理财押题练习试卷D卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列不属于证券市场的是( )A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场2、理财活动与( )经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划3、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务4、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数5、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券6、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算8、( )指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力9、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值10、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股11、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%12、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议13、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是14、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟15、( )是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划16、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是( )A、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险B、已退休客户,应该建议其投资保守型产品C、年龄越小,所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大,承受风险能力越高银行从业教材17、“中银理财”地品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确18、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金19、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为( )万元。A、279B、264C、337D、24020、下面( )不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券21、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后22、下列产品组合中,风险系数最低的是( )A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股23、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过( )A、1个月B、3个月C、6个月D、1年24、下列所得免征个人所得税的是( )A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得25、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是( )A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险26、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票27、银行营销机构的组织形式不包括( )A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制28、银行营销组织的主要职能不包括( )A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算29、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性30、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段31、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )A、非常高,无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低32、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通33、根据证券法,下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖34、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值35、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多36、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是( )A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案37、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品38、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局39、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划40、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位41、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券42、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产43、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( )A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群44、宋体金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门45、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票46、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日47、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金48、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全49、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管50、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析51、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10。根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )A、1.5B、2C、1.8D、152、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司53、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按( )承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额54、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债55、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期56、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型57、( )是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构58、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者59、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则60、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性61、间接融资可以应用的金融工具是( )A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款62、( )是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓63、商业银行法规定,商业银行的主要经营业务不包括( )A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券64、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金65、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1066、根据个人外汇管理办法实施细则,个人当日提取外币现钞累计等值( )万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、567、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置68、( )年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200569、下列关于国别风险的说法,错误的是( )A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容70、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率71、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划72、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能73、存本取息的起存金额是( )A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元74、( )是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表75、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年76、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率77、假设市场的无风险利率是1,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65,在正常时预期收益率9.8,在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息,市场组合的预期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%78、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A、0B、1160C、1450D、160079、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险80、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率81、以下不属于个人/家庭资产工程地是( )A、收藏品B、接受别人地礼品C、按揭房产D、租借地房屋82、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在( )撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销83、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法84、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准85、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差86、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权87、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200888、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年89、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程90、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:( )A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型2、中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。3、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有( )A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛4、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值5、银行对贷款保证人的审查内容主要包括( )A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况6、下列选项中,根据挂钩资产的属性,属于结构性理财产品的是( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类7、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则8、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格9、下列理财目标属于短期目标的是()A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算10、职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构11、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买12、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险13、投连险的费用包括( )A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费14、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格15、保本浮动收益产品有( )A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数16、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险17、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元18、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制19、个人理财常见的风险包括( )A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险20、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的,随时对其进行罚款处理21、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人22、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指( )A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行23、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有( )A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元24、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险25、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的26、国内理财师队伍状况发展的特点有( )A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求27、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险28、伴读理财中的货币性风险可能有( )A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼29、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险30、下列不属于稿酬所得的项目有( )A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得31、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?()A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行32、关于货币市场的功能,以下说法正确的是( )A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀33、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业34、有教科书把客户的理财目标内容概括为( )A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造35、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标36、证券投资基金具有以下哪些特点( )A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强37、下列各项中,应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有( )A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营,出租车驾驶员从事客货营运取得的所得38、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有()A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议39、影响退休养老理财策划有以下哪些因素?( )A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张40、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误2、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误3、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误4、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误5、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误6、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误7、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误8、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误9、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误10、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误11、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误12、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误13、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误14、( )如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。A、正确B、错误15、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C3、B4、C5、A6、B7、B8、【答案】D9、C10、A11、C12、B13、D14、答案:A15、D16、【正确答案】:C.17、C18、C19、A20、【答案】C21、D22、A23、A24、C25、D26、D27、【答案】C28、【答案】D29、A30、B31、【答案】D32、B33、A34、D35、B36、C37、D38、C39、B40、A41、B42、C43、C44、答案:A45、D 46、A47、B48、A49、【答案】A50、【答案】C51、A52、C53、答案:A54、【答案】B55、B56、A57、C58、D59、B60、C61、C62、B63、D64、C65、答案:A66、C67、A68、D69、【答案】A70、【答案】B71、A72、D73、C74、C75、D76、C77、C78、D79、D80、B81、D82、A 83、A84、C85、A86、B87、A88、C89、【答案】D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、CDB2、BD3、ABCD4、ABCD 5、【答案】ACE6、ABCD7、CE8、【正确答案】BDE9、ABDE10、ABDE11、ABCD12、BCD13、ABCDE14、ABCD15、ABD16、答案:BCD17、答案:ABCD18、ABCD19、ABCD20、ABCD21、ABD22、ABCDE23、ABC24、ABC25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ABC27、答案:ABD28、AC29、BDE30、BCD31、ABDE32、B, D33、ABCE34、【正确答案】ABCD35、AC36、ADE37、AC38、AD39、ABCD40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、B5、B6、B7、B8、B9、A10、B11、A12、B13、A14、A15、A
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