初级银行从业《银行管理》试题含答案（通过率高）套卷20

初级银行从业银行管理试题含答案（通过率高）1. 单选题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A2. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D3. 单选题：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月正确答案：D4. 多选题：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A.公司治理结构与机制存在明显缺陷B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D.代他人持有财务公司股权E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平正确答案：ABCDE5. 单选题：房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资正确答案：D6. 单选题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A.协会自律工作委员会B.银行业监督管理委员会C.协会理事会D.社会公众正确答案：D7. 多选题：外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为正确答案：CDE8. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D9. 多选题：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：BCDE10. 多选题：金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有拨付营运资金的能力D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施正确答案：ABCE11. 单选题：下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票正确答案：C12. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C13. 多选题：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：CDE14. 单选题：某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（?）。A.20B.30C.40D.50正确答案：B15. 单选题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务正确答案：A16. 单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B17. 单选题：金融市场在优化资源配置方面的功能不包括(?)。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂正确答案：D18. 单选题：代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务B.代理中央银行业务C.代理商业银行业务D.代理金融机构业务正确答案：B19. 多选题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE20. 单选题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25正确答案：C21. 单选题：中华人民共和国物权法确立的两类质押分别是（）。A.动产质押，不动产质押B.动产质押，权利质押C.不动产质押，权利质押D.流动资产质押，固定资产质押正确答案：B22. 单选题：信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：C23. 单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D24. 单选题：近似于货币市场基金的一种存款账户是()。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户正确答案：A25. 单选题：辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上正确答案：C26. 单选题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B27. 单选题：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口正确答案：C28. 单选题：下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉正确答案：D29. 单选题：（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A30. 单选题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B31. 单选题：（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C32. 单选题：操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。A.正确B.错误正确答案：A33. 单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会正确答案：D34. 单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D35. 多选题：商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A.低成本策略B.产品差异策略C.大众营销策略D.单一营销策略E.分层营销策略正确答案：ABCDE36. 单选题：不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D37. 单选题：经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A.正确B.错误正确答案：B38. 单选题：下列不属于定期存款类型的是（）。A.整存整取B.零存整取C.教育储蓄存款D.存本取息正确答案：C39. 多选题：2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动正确答案：ABCDE40. 单选题：按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行正确答案：C41. 单选题：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门正确答案：C42. 多选题：担保贷款包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资正确答案：ABC43. 单选题：在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查正确答案：B44. 单选题：下列关于居住区内配置居民汽车(含通勤车)停车场、停车库的表述中，哪项不符合规定？(2006-57)A.居民汽车停车率不应小于10%B.居住区内地面停车率(居住区内居民汽车的地面停车位数量与居住户数的比率)不宜超过10%C.居民停车场、库的布置应方便居民，服务半径不宜大于500mD.居民停车场、库的布置应留有必要的发展余地正确答案：C45. 单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C46. 单选题：()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险正确答案：C47. 多选题：下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同正确答案：AB48. 多选题：银行绩效考评的方法包括（）。A.财务指标评价法B.经济增加值法C.效率评价法D.关键指标法E.平衡计分卡方法正确答案：ABCE49. 单选题：根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A50. 单选题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B51. 单选题：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D52. 单选题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A53. 单选题：银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.正确B.错误正确答案：A54. 多选题：下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司正确答案：ACDE55. 单选题：银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润正确答案：D56. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C57. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE58. 多选题：下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议正确答案：AC59. 单选题：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）A.正确B.错误正确答案：A60. 单选题：重大投诉处理基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是正确答案：C61. 单选题：银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A.银行信贷咨询系统B.银行结算登记机构C.银行管理中心D.银行数据系统正确答案：A62. 单选题：按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格正确答案：C63. 单选题：金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.固定收益类证券投资正确答案：D64. 多选题：下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：BDE65. 单选题：下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务正确答案：D66. 多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：ABDE67. 多选题：下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核正确答案：ABCDE68. 多选题：政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行正确答案：ABE69. 单选题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.民事信托和营业信托正确答案：B70. 单选题：商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会正确答案：A71. 多选题：商业银行合规风险管理的目标有（?）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保股东回报D.促进全面风险管理体系建设?E.确保依法合规经营正确答案：ABDE72. 单选题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确答案：A73. 单选题：汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。A.1个月（含）以上B.3个月（含）以上C.6个月（含）以上D.9个月（含）以上正确答案：B74. 单选题：对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：A75. 单选题：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）A.正确B.错误正确答案：A76. 单选题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责正确答案：B77. 单选题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D78. 多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构正确答案：ABD79. 多选题：长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券正确答案：ABE80. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE81. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A82. 单选题：五部委企业内部控制基本规范将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制B.合法合规C.内部稽核D.公司治理正确答案：A83. 单选题：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B84. 单选题：（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产正确答案：C85. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE86. 单选题：金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案：A87. 单选题：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性正确答案：B88. 单选题：项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D89. 单选题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B90. 单选题：中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A.正确B.错误正确答案：A91. 单选题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C92. 单选题：【2018年真题】商业银行目前考核体系中的核心指标是()。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值正确答案：D93. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B94. 单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C95. 单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C96. 单选题：以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务正确答案：C97. 单选题：以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境正确答案：A98. 单选题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A99. 多选题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD100. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B