第二章货币与货币制度课件

第二章第二章 货币与货币制度货币与货币制度本章结构第一节第一节 货币的定义与职能货币的定义与职能第二节第二节 货币的种类与计量货币的种类与计量第三节第三节 货币制度货币制度7/16/20247/16/20242 2本章重点难点货币的种类、计量及货币制度的主要内容货币的种类、计量及货币制度的主要内容7/16/20247/16/20243 3第一节第一节 货币的定义与职货币的定义与职能能一、什么是货币一、什么是货币(Money)：货币：被普遍接受的用来支付货款和债务的一般货币：被普遍接受的用来支付货款和债务的一般等价物。等价物。包括：包括：通货通货(Currency)：是持有人对中央银行的索取权：是持有人对中央银行的索取权（持有人是债权人）；（持有人是债权人）；活期存款（活期存款（demand deposit）、支票存款）、支票存款（checkable deposits）：是持有人对商业银行）：是持有人对商业银行的索取权（债权）的索取权（债权）。7/16/20247/16/20244 4二、货币的职能二、货币的职能7/16/20247/16/20245 5 1、交易媒介（流通手段）、交易媒介（流通手段）定义：指货币作为商品交换（交易）媒介促进定义：指货币作为商品交换（交易）媒介促进商品交换的功能。（一手交钱，一手交货）商品交换的功能。（一手交钱，一手交货）作用：节约交易成本、作用：节约交易成本、提高经济效率提高经济效率 2、价值尺度（记账单位）、价值尺度（记账单位）定义：货币用来衡量商品与劳务的价值的功能。定义：货币用来衡量商品与劳务的价值的功能。作用：为各种商品和劳务定价作用：为各种商品和劳务定价7/16/20247/16/20246 63、价值贮藏手段、价值贮藏手段即购买力跨时间的储藏。即购买力跨时间的储藏。思考题：思考题：财富贮藏有多种方式，如：房产、股票、黄金、财富贮藏有多种方式，如：房产、股票、黄金、土地、艺术品、珠宝等，为什么要持有货币？土地、艺术品、珠宝等，为什么要持有货币？7/16/20247/16/20247 7 第二节第二节 货币的种类与计量货币的种类与计量7/16/20247/16/20248 8一、货币的种类一、货币的种类7/16/20247/16/20249 91 1、实物货币（商品货币）、实物货币（商品货币）即所代表的价值和其实际价值相等的货币。即所代表的价值和其实际价值相等的货币。世界最早的货币是实物货币。如羽毛、贝壳、兽世界最早的货币是实物货币。如羽毛、贝壳、兽皮、铜、银、金等。皮、铜、银、金等。中国最早出现的货币是中国最早出现的货币是贝币。贝币。7/16/20247/16/20241010 作为一种有效发挥货币功能的商品，必须作为一种有效发挥货币功能的商品，必须满足：满足：（1 1）高价值；）高价值；（2 2）易于分割，便于）易于分割，便于“找零找零”；（3 3）易于保存；）易于保存；（4 4）易于携带。）易于携带。7/16/20247/16/202411112 2、铸币（、铸币（mint coinmint coin）：实物货币的主要形）：实物货币的主要形 态态定义：定义：由国家铸造的具有一定形状、一定重量、由国家铸造的具有一定形状、一定重量、一定成色并标明计量单位的货币一定成色并标明计量单位的货币世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前800年的布币、刀币、铜币。年的布币、刀币、铜币。7/16/20247/16/20241212中国使用最早和使用时间最长的铸币是铜币（达中国使用最早和使用时间最长的铸币是铜币（达2000多年）。多年）。19世纪末世纪末20世纪初才开始大量使用世纪初才开始大量使用银币。银币。7/16/20247/16/202413133 3、代用货币（、代用货币（Substitute CurrencySubstitute Currency）定义：代替金属货币流通并可随时兑换为金属货定义：代替金属货币流通并可随时兑换为金属货币的货币。币的货币。特点：不足值，可兑换（银行券是典型代表）。特点：不足值，可兑换（银行券是典型代表）。7/16/20247/16/202414144 4、信用货币、信用货币 (Credit Currency)(Credit Currency)定义：定义：是指流通领域充当流通手段和支付手段的是指流通领域充当流通手段和支付手段的信用凭证（以纸印刷的货币）信用凭证（以纸印刷的货币）。信用货币的流通是建立在一种信念的基础之信用货币的流通是建立在一种信念的基础之上的，即持有者相信信用货币能够购买到其载明上的，即持有者相信信用货币能够购买到其载明的价值量。这一信念一旦破灭，整个货币体系和的价值量。这一信念一旦破灭，整个货币体系和信用体系将彻底崩溃。信用体系将彻底崩溃。形式：形式：通货和银行存款，主要是活期存款通货和银行存款，主要是活期存款7/16/20247/16/20241515新的信用货币：新的信用货币：电子货币电子货币(E1ectric Currency)(E1ectric Currency)（e e货币）货币）电子货币是指使用电子计算机系统进行储存和处电子货币是指使用电子计算机系统进行储存和处理的货币。理的货币。1 1、借记卡借记卡:不具备透支功能。借记卡主要有储不具备透支功能。借记卡主要有储蓄卡。蓄卡。2、储值卡、储值卡 3、电子支票、电子支票7/16/20247/16/202416164、电子现金（、电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种以数据形式流通的货又称为数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额。通过这些序列数来表示现实中各种金额。电子现金是一种以数字化形式存在的现金货币。电子现金是一种以数字化形式存在的现金货币。用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。物了。7/16/20247/16/20241717特点：特点：1.离线可用性。不需要银行进行在线验证。离线可用性。不需要银行进行在线验证。2.离线可转移性。收到的现金不需要联系发行者就可以直离线可转移性。收到的现金不需要联系发行者就可以直接用于另一次支付。接用于另一次支付。3.非追踪性。能够为用户提供隐私保护，进行交易时根本非追踪性。能够为用户提供隐私保护，进行交易时根本不用担心会被第三方追踪。不用担心会被第三方追踪。4.可分割性。大面值的电子现金可以分割成小面值电子现可分割性。大面值的电子现金可以分割成小面值电子现金进行准确支付。金进行准确支付。5.不可伪造性。不可伪造性。6.资金状况透明性。用户可随时查看余额。资金状况透明性。用户可随时查看余额。除此之外，电子现金的一些优点是传统现金不具备的除此之外，电子现金的一些优点是传统现金不具备的:例例如网络可用性、易于充值、遗失和被盗零容忍性等。如网络可用性、易于充值、遗失和被盗零容忍性等。7/16/20247/16/20241818思考题：1 1、货币的形态为什么不断由低级向高级演进？、货币的形态为什么不断由低级向高级演进？2 2、货币是否会消亡？纸币是否会消亡？为什么？、货币是否会消亡？纸币是否会消亡？为什么？7/16/20247/16/202419191 1、货币的计量、货币的计量 目前，我国的货币供应量的统计是根据其流动性目前，我国的货币供应量的统计是根据其流动性的差异，将货币划分为的差异，将货币划分为3 3个层次：个层次：M0=M0=流通中现金流通中现金M1=M0+M1=M0+企业单位活期存款企业单位活期存款+农村存款农村存款+机关团体机关团体部队存款部队存款个人持有的卡类存款个人持有的卡类存款M2=M1+M2=M1+企业单位定期存款企业单位定期存款+自筹基本建设存款自筹基本建设存款+个人储蓄存款个人储蓄存款+证券准备金存款证券准备金存款+其他存款其他存款 M1M1被称为狭义货币，被称为狭义货币，M2M2被称为广义货币。被称为广义货币。准货币准货币 M2 M1二、货币的宏观计量和结构二、货币的宏观计量和结构7/16/20247/16/202420202 2、货币结构、货币结构又称为货币的流动性结构，指流动性高的货币又称为货币的流动性结构，指流动性高的货币余额与流动性低的货币余额的比率。余额与流动性低的货币余额的比率。通常考察：通常考察：M0M0与与M2M2和和M1M1与与M2M2两个比率。两个比率。它们反映了交易性货币与广义货币的比率它们反映了交易性货币与广义货币的比率比率越高，货币流动性越强比率越高，货币流动性越强7/16/20247/16/20242121第二节第二节 货币制度货币制度 (Monetary System)一、货币制度定义及其主要内容一、货币制度定义及其主要内容二、货币制度的演变二、货币制度的演变三、货币制度稳定的条件三、货币制度稳定的条件7/16/20247/16/20242222一、货币制度定义及其主要内容一、货币制度定义及其主要内容1 1、货币制度定义：、货币制度定义：指一国以法律所确定的货币流通的组织形式与指一国以法律所确定的货币流通的组织形式与流通结构，简称流通结构，简称“币制币制”。7/16/20247/16/202423232、货币制度的主要内容、货币制度的主要内容（1 1）确定货币金属并规定货币单位）确定货币金属并规定货币单位（2 2）规定本位币的铸造、发行与流通程序）规定本位币的铸造、发行与流通程序 本位币本位币(standard money)(standard money)，又称为主币：又称为主币：又称为主币：又称为主币：是按照国家规定的金属、单位货币的名称和重量铸是按照国家规定的金属、单位货币的名称和重量铸造的货币，是一国货币制度法定作为价格标准的基本造的货币，是一国货币制度法定作为价格标准的基本货币。货币。如：我国的如：我国的如：我国的如：我国的 1 1 1 1、2 2 2 2、5 5 5 5、10101010、20202020、50505050、100100100100元七种面额元七种面额元七种面额元七种面额的货币。的货币。的货币。的货币。金属本位币特点：足值性（名义价值等于实际价值）金属本位币特点：足值性（名义价值等于实际价值）、自由铸造、无限法偿、自由铸造、无限法偿7/16/20247/16/20242424（3 3 3 3）规定辅币材料及其铸造与流通）规定辅币材料及其铸造与流通）规定辅币材料及其铸造与流通）规定辅币材料及其铸造与流通辅币辅币(fractional money)(fractional money)：是低于本位币面值的小额货币，供零星交易和找是低于本位币面值的小额货币，供零星交易和找零之用。零之用。如：我国的辅币有：如：我国的辅币有：1 1 分、分、2 2 分、分、5 5 分、分、1 1 角、角、2 2 角、角、5 5 角（角（6 6 种）种）金属辅币的特征金属辅币的特征:不足值性、限制铸造、有限法不足值性、限制铸造、有限法偿偿有限法偿：指法律规定某种货币只有有限的支付有限法偿：指法律规定某种货币只有有限的支付能力，若一次性支付时超出规定的限额能力，若一次性支付时超出规定的限额,对方有对方有权拒收。权拒收。7/16/20247/16/20242525（4 4）规定信用货币及纸币的发行与流通）规定信用货币及纸币的发行与流通人人民民币币的的具具体体发发行行由由中中国国人人民民银银行行设设置置的的发发行行基基金金保保管管库库（简简称称发发行行库库）来来办办理理。发发行行基基金金是是中中央央银银行行为为国国家家保保管管的的待待发发行行的的货货币币，不不具具备备货货币币的的性性质质，由由设设置置发发行行库库的的各各级级人人民民银银行行保保管，总行统一掌管。管，总行统一掌管。各各商商业业银银行行将将人人民民银银行行发发行行库库的的发发行行基基金金调调入入业业务务库库后后，再再从从业业务务库库通通过过现现金金出出纳纳支支付付给给各各单单位位和和个个人人，人人民民币币钞钞票票就就进进入入市市场场。这这称称为为“现现金金投投放放”。同同时时，各各商商业业银银行行每每日日都都要要从从市市场场回回收收一一定定的的现现金金，当当业业务务库库的的库库存存货货币币超超过过规规定定的的限限额额时时，超超 出出 部部 分分 要要 送送 交交 发发 行行 库库 保保 管管。这这 称称 为为“现现 金金 归归 行行”。7/16/20247/16/20242626（5 5）确定国家的黄金准备制度）确定国家的黄金准备制度 在金本位制度的条件下，黄金准备的主要作用表在金本位制度的条件下，黄金准备的主要作用表现为：充当国际支付的准备金，充当国内金属货现为：充当国际支付的准备金，充当国内金属货币流通的准备金，充当支付存款和兑换银行券的币流通的准备金，充当支付存款和兑换银行券的准备金。准备金。在当代纸币流通的条件下，后两项作用已失去存在当代纸币流通的条件下，后两项作用已失去存在的意义，只有第一项作用得以保留下来，充当在的意义，只有第一项作用得以保留下来，充当国际支付的准备金，但黄金准备对稳定货币流通，国际支付的准备金，但黄金准备对稳定货币流通，平衡国际收支的意义仍然是重要的。平衡国际收支的意义仍然是重要的。7/16/20247/16/20242727二、货币制度的演变（种类）二、货币制度的演变（种类）7/16/20247/16/202428281 1、定义：以白银作本位币的一种货币制度。、定义：以白银作本位币的一种货币制度。2 2、特点：银币自由铸造，自由兑换，自由输出、特点：银币自由铸造，自由兑换，自由输出入。入。3 3、缺点：不稳定。、缺点：不稳定。原因是：银的矿藏分布广，开采成本低。原因是：银的矿藏分布广，开采成本低。商品经济的进一步发展，要求一种单位价值量更大、更商品经济的进一步发展，要求一种单位价值量更大、更加稳定的贵金属作货币，黄金于是逐步地取代了白银的加稳定的贵金属作货币，黄金于是逐步地取代了白银的地位。到地位。到1919世纪，欧洲各国相继实行金银复本位制。世纪，欧洲各国相继实行金银复本位制。（一）银本位制：（一）银本位制：（silver standardsilver standard）（最早的货币制度）（最早的货币制度）（16-1816-18世纪）世纪）7/16/20247/16/20242929（二）复本位制（二）复本位制（1919世纪）（世纪）（bimetallismbimetallism）：1 1、定义：指金银两种金属同时作为本位币的币材、定义：指金银两种金属同时作为本位币的币材一种货币制度。一种货币制度。2 2、特点：金币、银币自由铸造，自由兑换，自由、特点：金币、银币自由铸造，自由兑换，自由输出入。输出入。3 3、缺点：不稳定。、缺点：不稳定。原因是：劣币驱逐良币现象或格雷欣法则原因是：劣币驱逐良币现象或格雷欣法则(Greshams law)(Greshams law)7/16/20247/16/20243030劣币驱逐良币现象或格雷欣法则劣币驱逐良币现象或格雷欣法则价值较低的劣币把价值较高的良币驱逐出流通领域价值较低的劣币把价值较高的良币驱逐出流通领域的现象，即实际价值高（市价高的）的货币（良币）的现象，即实际价值高（市价高的）的货币（良币）会退出流通，而实际价值低（市价低的）的货币会退出流通，而实际价值低（市价低的）的货币（劣币）反而充斥市场（劣币）反而充斥市场 。又称为。又称为“格雷欣法则格雷欣法则”。7/16/20247/16/20243131案例：案例：劣币驱逐良币现象曾在美国货币史上有所表现。美国于劣币驱逐良币现象曾在美国货币史上有所表现。美国于17911791年建立金银复本位制，并规定金币和银币的比价为年建立金银复本位制，并规定金币和银币的比价为1 1：1515。当时法国等几个实行复本位制的国家规定金银的比。当时法国等几个实行复本位制的国家规定金银的比价为价为1 1：15.515.5，也就是说，在美国，金对银的法定比价低，也就是说，在美国，金对银的法定比价低于国际市场的比价。于是黄金很快就在美国的流通界消失于国际市场的比价。于是黄金很快就在美国的流通界消失了，金银复本位制实际上变成了银本位制。了，金银复本位制实际上变成了银本位制。18341834年，美国重建复本位制，金银的法定比价为年，美国重建复本位制，金银的法定比价为1 1：1616，而当时法国和其他实行复本位制的国家规定的金银比，而当时法国和其他实行复本位制的国家规定的金银比价仍然是价仍然是1:15.51:15.5，这时就出现了相反的情况，银币被驱逐，这时就出现了相反的情况，银币被驱逐出流通领域，金银复本位制实际变成了金本位制。出流通领域，金银复本位制实际变成了金本位制。7/16/20247/16/20243232 产生原因：货币本身具有排它性和独占性。产生原因：货币本身具有排它性和独占性。现在生活中是否有此现象？现在生活中是否有此现象？7/16/20247/16/20243333“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”现象，不仅存在于货币流通领域，现象，不仅存在于货币流通领域，在社会生活的其他方面也存在着类似现象。在社会生活的其他方面也存在着类似现象。例如，把不按规章办事的人比喻成例如，把不按规章办事的人比喻成“劣币劣币”，遵守，遵守规章的人比喻为规章的人比喻为“良币良币”，当一个不按规章作业的，当一个不按规章作业的人进行简单作业，获得了巨大好处，完成了任务，人进行简单作业，获得了巨大好处，完成了任务，获得了报酬，又没有被领导抓住而受到惩罚。长期获得了报酬，又没有被领导抓住而受到惩罚。长期这样下去，结果会是怎样呢？肯定是遵守规章的人这样下去，结果会是怎样呢？肯定是遵守规章的人会越来越少，会越来越少，“劣币就这样驱逐了良币劣币就这样驱逐了良币”。“优胜优胜劣汰劣汰”在这里就不起作用了。在这里就不起作用了。7/16/20247/16/20243434（三）金本位制（三）金本位制（三）金本位制（三）金本位制（gold standardgold standardgold standardgold standard）（）（）（）（19191919世纪世纪世纪世纪-20-20-20-20世纪初）（英国在世纪初）（英国在世纪初）（英国在世纪初）（英国在1813181318131813年首先确立一直到年首先确立一直到年首先确立一直到年首先确立一直到1930193019301930年年年年左右）左右）左右）左右）以黄金作为本位货币的货币制度以黄金作为本位货币的货币制度1 1、金铸币本位制（金币本位制）、金铸币本位制（金币本位制）2 2、金块本位制：、金块本位制：3 3、金汇兑本位制：、金汇兑本位制：7/16/20247/16/202435351 1 1 1、金铸币本位制（金币本位制）：最典型的金本位、金铸币本位制（金币本位制）：最典型的金本位、金铸币本位制（金币本位制）：最典型的金本位、金铸币本位制（金币本位制）：最典型的金本位制制制制以金铸币为本位币，金币直接参加流通，金币可以以金铸币为本位币，金币直接参加流通，金币可以自由铸造、自由输出入，银行券可自由兑换成金币。自由铸造、自由输出入，银行券可自由兑换成金币。7/16/20247/16/20243636金铸币本位制的缺陷金铸币本位制的缺陷金铸币本位制的缺陷金铸币本位制的缺陷：货币的发行受制于黄金的生产。货币的发行受制于黄金的生产。在金本位制实施中，人们为了弥补其缺陷，曾实在金本位制实施中，人们为了弥补其缺陷，曾实行过一些改良的方法。这些采取某些补救措施以行过一些改良的方法。这些采取某些补救措施以区别于纯正的金本位制的货币制度被称为金块本区别于纯正的金本位制的货币制度被称为金块本位制和金汇兑本位制。位制和金汇兑本位制。7/16/20247/16/202437372 2、金块本位制：、金块本位制：规定货币单位的含金量，国内不铸造、不流通金规定货币单位的含金量，国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重量黄金的银行券来流通，币，只发行代表一定重量黄金的银行券来流通，而银行券只能有条件的向发行银行兑换金块，不而银行券只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。（要求人们兑换的金量达到一定的能自由兑换。（要求人们兑换的金量达到一定的最低数量，方能按照货币的含金量来兑换到金块。最低数量，方能按照货币的含金量来兑换到金块。这个数量往往规定得很高，使小额的货币量不能这个数量往往规定得很高，使小额的货币量不能兑换。）（使在流通中的金量得以缩减，节约黄兑换。）（使在流通中的金量得以缩减，节约黄金的使用。金的使用。）7/16/20247/16/20243838例如，英国在例如，英国在例如，英国在例如，英国在1925192519251925年规定银行券每次兑现至少要年规定银行券每次兑现至少要年规定银行券每次兑现至少要年规定银行券每次兑现至少要1700170017001700英镑，法国英镑，法国英镑，法国英镑，法国1928192819281928年规定每次至少兑现年规定每次至少兑现年规定每次至少兑现年规定每次至少兑现215000215000215000215000法郎。法郎。法郎。法郎。满足一定的条件满足一定的条件满足一定的条件满足一定的条件7/16/20247/16/202439393 3、金汇兑本位制：、金汇兑本位制：规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是银行券。银币或银行券不能在国内兑换币，而是银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。（小国依附于大国的间接兑换）黄金。（小国依附于大国的间接兑换）19451945年的布雷顿森林体系：国际金汇兑本位制年的布雷顿森林体系：国际金汇兑本位制7/16/20247/16/20244040（四）信用本位制（四）信用本位制（credit standardcredit standard）(1933(1933年以后年以后)定义：是以不兑现的纸币或银行券作为本位币定义：是以不兑现的纸币或银行券作为本位币的货币制度。的货币制度。特征：以不兑现的纸币为本位币，不规定含金特征：以不兑现的纸币为本位币，不规定含金量也不可兑换黄金，中央银行垄断货币发行，量也不可兑换黄金，中央银行垄断货币发行，由国家法律的强制力赋予其无限法偿能力。由国家法律的强制力赋予其无限法偿能力。货币形式：纸币和银行存款。货币形式：纸币和银行存款。货币供应量取决于一国政府对经济发展或其他货币供应量取决于一国政府对经济发展或其他因素的判断而制订的货币政策；货币创造成本因素的判断而制订的货币政策；货币创造成本费用微不足道，并且受政府不同程度的控制。费用微不足道，并且受政府不同程度的控制。7/16/20247/16/20244141三、货币制度稳定的条件：三、货币制度稳定的条件：必须要有一个稳定的政权来支撑；必须要有一个稳定的政权来支撑；流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应。流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应。7/16/20247/16/20244242本章小结第一节第一节 货币的定义与职能货币的定义与职能第二节第二节 货币的种类与计量货币的种类与计量第三节第三节 货币制度货币制度7/16/20247/16/20244343