[内蒙古]2021年中国邮政储蓄银行内蒙古自治区分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年中国邮政储蓄银行内蒙古自治区分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )A 错B 对答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。2.单选题 对信贷运行过程的监测预警是通过( )实现的。A 建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B 建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C 建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D 建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案 D解析 对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。3.判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。4.单选题 根据我国存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。2016年5月真题A 30B 25C 100D 50答案 D解析 自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。5.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100K，=(5+4+1)/(150+40+5+4+1)100%=5%。6.多选题 下列关于外部审计的说法，正确的有()。A 外部审计与银行监管相辅相成B 透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险C 外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性D 外部审计有利于提高信息披露质量E 加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，但是大大增加了监管成本答案 A,B,C,D解析 E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。7.多选题 托收结算方式可分为( )。A 间接托收B 直接托收C 光票托收D 跟单托收E 提示托收答案 B,C,D8.判断题 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。( )A 错B 对答案 A解析 金融期权的买入方具有选择是否履约的权利。金融期货的买卖双方都具有在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式)买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的义务，9.多选题 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A 信托公司B 房地产评估机构C 担保公司D 律师事务所E 房地产开发商答案 B,C,D,E解析 在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。10.单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN11.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。12.单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿.可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)：(40+15+5)/(35+10+5)100%=120k，。13.单选题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。A 发放固定资产贷款或投资B 弥补票据结算不足C 解决临时性周转资金的需要D 弥补联行汇差头寸的不足答案 A解析 商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。14.单选题 ( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 贷款审核C 贷款发放D 贷款担保答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。15.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。16.判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()A 错B 对答案 A解析 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中外部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。17.多选题 没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。A 无形市场B 有形市场C 场外交易市场D 场内交易市场E 其他答案 A,C解析 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。18.多选题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有( )特征。A 直接性B 分散性C 差异性较大D 部分不可逆性E 相对较强的自主性答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性;分散性;差异性较大;部分不可逆性;相对较强的自主性。19.单选题 下列属于信贷资金运动第一重归流的是( )。 2015年5月真题A 使用者用信贷资金购买原料B 银行将信贷资金支付给使用者C 经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中D 使用者将贷款本金和利息归还给银行答案 C解析 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。20.多选题 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有()。A 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案 C,E解析 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选项说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。21.多选题 区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有( )。 2015年10月真题A 不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B 不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C 不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D 国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E 区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用答案 A,B,C,D,E解析 A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素；D项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，信贷风险相对较低；E项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。22.多选题 下列哪些内容属于流程无效造成银行内部流程风险的表现?()A 缺乏必要的流程B 依赖手工录入C 管理信息不及时D 项目资金不足E 流程发生冲突答案 B,C,D,E23.多选题 对银行机构风险状况的监管主要包括()。A 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E 建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等答案 A,B,C,D,E24.单选题 人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。2016年5月真题A 人民币单位协议存款账户B 人民币定期存款账户C 单位通知存款账户D 人民币活期存款账户答案 D解析 根据人民币银行结算账户管理办法第二条，银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。25.判断题 银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经本部门管理员和经理签字才能将档案资料带出档案室。( )A 错B 对答案 A解析 银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借阅人借阅档案时，应填写借阅单，经本部门管理员和经理签字，到档案室调阅档案。且在调阅过程中，档案资料原则上不得带出档案室。26.单选题 根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是( )。 2015年5月真题A 应当设立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款B 应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款C 在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告D 应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款答案 B解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。27.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。28.多选题 以下关于抵押率的确定，表述正确的有( )。2016年5月真题A 抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值B 对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低C 抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率E 抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值答案 B,D,E解析 A项，由于技术相对落后造成的贬值是功能性贬值；C项，由于使用磨损和自然损耗造成的贬值是实体性贬值。29.判断题 货币市场基金安全性高，但流动性不强。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。30.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 行政诉讼的依据、标准、程序公开答案 A,B,C解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。31.多选题 一般来说，股票的特征包括( )。 2013年11月真题A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。32.单选题 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。33.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。34.单选题 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。A 发放固定资产贷款或投资B 弥补票据结算不足C 解决临时性周转资金的需要D 弥补联行汇差头寸的不足答案 A解析 参加同业拆借的金融机构，其拆出资金限于当日资金多余的头寸和在人民银行的存款，其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节性周转资金的不足，不得用于发放固定资产贷款。35.判断题 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )A 错B 对答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。36.单选题 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。A 理财规划服务B 综合理财服务C 理财咨询服务D 专业理财服务答案 B解析 B.商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。37.单选题 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A 客户利益B 股东利益C 资本D 金融监管机构的要求答案 C解析 资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。38.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。39.单选题 下列关于风险管理部门的说法，正确的是()。A 应当是一个相对独立的部门B 具有完全的风险管理策略执行权C 风险管理部门又称风险管理委员会D 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施答案 A解析 风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。40.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。41.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C42.多选题 无权代理的构成要件包括（ ）。A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C 第三人须为善意且无过失D 行为人的行为不违法E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案 A,B,C,D,E解析 无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。43.多选题 中华人民共和国保险法制定的目的是( )。A 规范保险活动B 保护保险活动当事人的合法权益C 加强对保险业的监督管理D 维护社会经济秩序E 促进保险事业的健康发展答案 A,B,C,D,E解析 中华人民共和国保险法的制定旨在规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展。44.判断题 采用自上而下法得到的各业务单位所占用的经济资本，通常被用于绩效考核。()A 错B 对答案 A解析 自上而下法通常用于制定市场风险管理战略规划;自下而上法通常被用子绩效考核。45.多选题 下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A 参照市场价格原则B 成本收益原则C 风险定价原则D 组合定价原则E 与宏观经济政策相背离原则答案 A,B,C,D解析 个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：成本收益原则；风险定价原则；组合定价原则；参照市场价格原则；与宏观经济政策相一致原则。46.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。47.单选题 我国的银行业自律组织是( )。A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。48.判断题 展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。49.单选题 下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A 贷款行所在地区抵押登记制度不健全B 降低借款人首付比例C 放松对借款人的审批条件D 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案 A解析 从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A.项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。50.判断题 成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()A 错B 对答案 A解析 成员单位通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月真题A 2万美元B 5万美元C 3万美元D 1万美元答案 D解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。3.单选题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。1 对解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。4.多选题 根据委托人人数的不同，信托可以分为（ ）A 单一信托B 集合信托C 融资类信托D 投资类信托E 事务管理类信托答案 A,B解析 根据信托财产形态的不同，信托可以分为资金信托和财产信托。5.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。6.判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。7.多选题 在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有( )。A 股权结构是否合理B 是否存在所有者缺位C 是否存在关键人控制D 信息披露的实际质量E 是否存在行政干预答案 A,C,D解析 在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预是国有独资客户法人治理结构分析应关注的方面。8.单选题 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A 数量模型报告B 投资风险报告C 质量信息报告D 整体风险报告答案 B解析 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。9.判断题 对于追加的担保品，可简化手续办理。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。10.单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。11.多选题 贷款重组可以采取的措施有()。A 调整信贷产品B 减少贷款额度C 调整贷款利率D 增加控制措施E 调整信贷业务的期限答案 A,B,C,D,E解析 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整，重新安排、重新组织的过程。贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品;减少贷款额度;调整信贷业务的期限;调整贷款利率;增加控制措施。12.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。13.单选题 一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券的市场价值是()美元。A 95.2B 98.5C 100D 105.8答案 C14.单选题 目前银行主要代理的险种包括_和_。( ) 2009年10月真题A 人身保险;财险B 寿险;房贷险C万能险;财险D 健康险;财险答案 A解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。15.判断题 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式，在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。16.单选题 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 部门经理答案 A17.多选题 下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有( )。A 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B 追求的是与客户建立一个长期的关系C 服务的专业性很强D 服务涉及的内容非常广泛E 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户答案 B,C,D,E解析 BCDE.理财师的职业特征包括：顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；规范性；长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益：动态性。18.判断题 期权费是指期权的执行价格。( )A 错B 对答案 A解析 期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。19.单选题 下列关于外汇敞口分析的表述错误的是()。A 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法B 外汇敞口分析可以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险C 具有计算简便、清晰易懂的优点D 具有忽略了各币种汇率变动的相关性的缺点答案 B解析 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，具有计算简便、清晰易懂的优点。但外汇敞口分析也存在一定的局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。20.判断题 只有当外部审计机构按照有关脏管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。()A 错B 对答案 B21.单选题 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。（ ）1 对解析 混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。22.单选题 下列不能作为个人住房贷款借款人收人证明的是（）。2013年11月真题A 借款人单位人事部门出具的收人证明B 借教人个人纳税证明C 借款人房屋出租的租金证明D 借款人出具的收人证明答案 D解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。23.判断题 营业信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动;营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。24.单选题 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是()。A 托收承付B 保理C 保证D 信用证答案 C解析 对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。25.单选题 2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情沉下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于_一和_。()A 9%：8%B 9.5%;8. 5%C 11%;10%D 11.5%;10. 5%答案 D解析 2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%。多层次的监管资本要求增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和特定风险。26.单选题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案 A解析 A.项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。27.多选题 抵押合同应当包括以下（ ）内容。A 被担保的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称D 担保的范围E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D解析 选项E为质押合同的内容。28.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括()。A 净资产收益率B 销售毛利率C 总资产周转率D 资产净利率E 资产负债率答案 A,B,D解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：销售毛利率;销售净利率;资产净利率;净资产收益率;总资产收益率。c项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力;E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。29.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。30.多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。31.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。32.单选题 假设某项交易的期限为125个交易日，并目只在这段时间占用了所配置的经济资本，此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于()。A 6. 28%B 7.43%C 7.85cloD 8.16%答案 D解析 如果一笔交易只发生了几天，并凡只在这几天中占用了所配置的经济资本，则需要将RAROC调整为年度比率，以便与其他交易的RAROC相比较：RAROCAnnual=(1+ RAROCT)250/T-1=(1+4%)250/125-1=8.16%。33.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。34.多选题 采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括( )A 提起诉讼B 财产清收C 申请强制执行D 申请破产E 重组答案 A,C,D解析 根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：向人民法院起诉（或向仲裁机关申请仲裁），胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。35.多选题 关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合商业银行内部控制指引规定的有( )。2015年10月真题A 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B 负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D 负责监督董事会完善内部控制体系E 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系答案 A,B,C解析 根据商业银行内部控制指引第十条，高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分面有效的内部控制体系。36.多选题 有形市场的特征包括( )。A 有固定的交易场所B 有专门的组织机构C 有专门的人员D 有专门的设备E 有组织答案 A,B,C,D,E解析 有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。37.判断题 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）A 错B 对答案 B解析 市场风险定义，记忆类。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。38.单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，