[贵州]2021年国家开发银行贵州分行春季实习生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 贵州2021年国家开发银行贵州分行春季实习生招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 核心负债比率中核心负债的定义为()。A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。2.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。3.多选题 银行监管包含了-和_双重属性。( )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银行管理双重属性。银行监管的本质实际上是制度监管。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。4.多选题 关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。A 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案 A,C,D,E解析 B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。5.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。 2013年11月真题A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E6.判断题 样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )A 错B 对答案 A解析 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。7.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析8.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。9.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。10.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D11.判断题 财产保险是指以财产为保险标的的保险。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。12.单选题 下列各种方法中，()是国际先进商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平普遍使用的方法。A 股本收益率( ROE)B 资产收益率(ROA)C 杠杆率D 经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析 股本收益率( ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标无法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量风险水平时有很大的局限性;而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险的指标。13.单选题 （ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户答案 B解析 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。14.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。15.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。16.多选题 国际银行业开展风险评估的基本原则有()。A 符合监管要求B 符合银行实际C 符合存款者要求D 保证一定的前瞻性E 采用先进技术指标答案 A,B,D解析 在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求;符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要;保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。17.单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。18.单选题 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。2014年11月真题A 财务功能B 融资功能C 风险管理功能D 流动性功能答案 B解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。19.多选题 不可抗力主要包括（ ）。A 台风B 洪水C 冰雹D 罢工E 骚乱答案 A,B,C,D,E解析 不可抗力主要包括以下几种情形：(1)自然灾害，如台风、洪水、冰雹；(2)政府行为，如征收、征用；(3)社会异常事件，如罢工、骚乱。20.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币C 具备办理零售业务的良好基础D 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。21.单选题 银行的流动性风险与()没有关系。A 资产负债期限结构B 资产负债类别结构C 资产负债分布结构D 资产负债币种结构答案 B解析 A项，商业银行资产负债期限结构的影响十分复杂，“借短贷长”所引起的资产与负债成熟期的不相匹配，导致商业银行资产负债结构具有内在的不稳定性;C项，商业银行资产分散程度不足，可能会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额的损失;D项，多币种的资产与负债结构进一步增加了流动性风险管理的复杂性，引起潜在的流动性风险。22.单选题 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 A解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。23.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。()A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。24.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。25.单选题 商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A 市场风险承担部门B 市场风险管理部门C 内部审计机构D 外部审计机构答案 B解析 负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责包括：拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;设计、实施事后检验和压力测试;识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。26.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。27.判断题 限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动视同无民事行为能力人处理。( )A 错B 对答案 A解析 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。28.单选题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 实现路径决定战略目标C 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D 各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同答案 B解析 B项，战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。29.多选题 代理商业银行业务主要包括（ ）。A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理结算业务E 代理外币现钞业务答案 D,E解析 代理商业银行业务主要包括代理结算业务、代理外币现钞业务。30.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。31.单选题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案 B解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。32.单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。33.单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。34.多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。35.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十三条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。36.判断题 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。37.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。38.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()。A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。39.单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传答案 C解析 网上银行的功能不包括贷款业务的审批扣发放。故本题选C。40.单选题 下列不属于合规风险的是( )。A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险D 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险答案 C解析 合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。41.多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。42.多选题 与债权相比，物权法律特征包括（ ）。A 物权是绝对权B 物权是支配权C 物权的标的是物D 物权具有排他性E 物权具有追及力答案 A,B,C,D,E解析 物权的权利主体是特定的；物权的内容是直接支配一定的物；物权的客体是物。43.多选题 下列哪些属于市场风险的计量方法?()A 外汇敞口分析B 久期分析C 返回检验D 情景分析E 方差一协方差法答案 A,B,C,D解析 市场风险计量方法：缺口分析;久期分析;外汇敞口分析;风险价值( Value at Risk，VaR)法;敏感性分析;情景分析;压力测试;返回检验。E项，方差一协方差法是计算VaR值的基本方法，此外还有历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。44.判断题 个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理，( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。45.单选题 某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。(取最近似值) 2015年10月真题A 10479B 10800C 10360D 10824答案 D46.多选题 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括( )。 2013年11月真题A 投资者也可以现金申购或者赎回ETFB ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD 可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E ETF基本是指数型开放式基金答案 B,C,D,E解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购或赎回。47.多选题 货币型理财产品的主要投资对象有( )。 2011年10月真题A 国债B AAA级企业债C 中央银行票据D 债券回购E 房地产答案 A,B,C,D解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。48.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。49.判断题 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）A 错B 对答案 B解析 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。50.判断题 金融犯罪的特殊主体为银行或者其他金融机构。（ ）A 错B 对答案 B解析 金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，单位特殊主体为银行或者其他金融机构。有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 2015年10月真题A 保持资产的流动性，投资部分期货型基金B 适当投资债券型基金C 拒绝合理使用银行信贷工具D 适当投资股票等高成长性产品答案 C解析 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。2.多选题 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E 对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案 A,B,C,D解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括的条件有：（1）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；（2）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（3）对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；（4）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。E选项的表述本身是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故本题选ABCD。3.多选题 甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有( )。A 因乙保管不善，请求解除质押关系B 因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物C 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E 因乙保管不善，请求乙恢复原状答案 B,C,D解析 根据物权法第二百一十五条规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。4.多选题 合规部门是负责合规风险( )的专职部门。A 识别B 量化C 评估D 监测E 报告答案 A,B,C,D,E5.单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 代理业务答案 B解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。6.多选题 古玩一般包括( )。A 玉器B 古籍C 竹刻牙雕D 电话卡E 古典家具答案 A,B,C,D,E解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。7.单选题 现金流量中的现金不包括( )。 2015年5月真题A 活期存款B 长期证券投资C 三个月以内的证券投资D 库存现金答案 B解析 广义的现金流量中的现金，既包括现金，又包括现金等价物。即现金流量中的现金包括两部分：现金，包括库存现金、活期存款和其他货币性资金；短期证券投资，称为现金等价物。这里的现金等价物指三个月以内的证券投资。8.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。9.多选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行对操作风险的管理办法有( )。2016年5月真题A 内部控制的测试和审查B 新产品和新业务的风险评估C 评估操作风险和内部控制D 损失事件的报告和数据收集E 关键风险指标的监测答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行操作风险管理指引第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。10.多选题 下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D 通过理财产品进行利益输送E 挪用客户认购、申购、赎回资金答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。11.多选题 建立个人征信系统的意义主要有（）。A 有助于商业银行进行风险预警分析B 有助于保护消费者利益，提高透明度C 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务E 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确。12.判断题 期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率可分段计息。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。13.单选题 ( )用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。2016年5月真题A 加权平均期限B 信贷平均损失比率C 信贷资产相对不良率D 信贷余额扩张系数答案 B解析 A项，加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构；C项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况；D项，信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。14.单选题 下列关于贷款迁徙率指标的计算，正确的是()。A 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，出于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款B 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间增加金额)100%D 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向上迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%答案 A解析 贷款风险迁徙类指标主要用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和;C项，正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%;D项，次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%。15.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。16.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。17.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请创新业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。A 3B 6C 9D 12答案 A解析 无解析18.多选题 下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有( )。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长答案 A,B,C解析 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。具有如下特点：安全性高;信用度好;灵活性好。19.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。20.单选题 根据个人财务状况、心理状况和承受能力，投资者分别具有低风险倾向或高风险倾向。低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于收益稳定、低市盈率、派息率较高的股票，如“黑马”型上市公司。（ ）1 对解析 低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于收益稳定、低市盈率、派息率较高的股票，如公用事业股;高风险倾向者可组建激进型投资组合，着眼于上市公司的成长性，多选择一些涉足高科技领域或有资产重组题材的“黑马”型上市公司。21.判断题 在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。()A 错B 对答案 B22.判断题 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。23.单选题 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。24.单选题 下列不属于商业银行中间业务的是( )。 2013年11月真题A 承销金融债券业务B 代理买卖外汇业务C 代理销售基金D 银行间同业拆借业务答案 D解析 发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。25.多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确了商业银行交易账户包括哪几项内容?()A 商业银行账号提供的贷款业务B 商业银行的中间业务C 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E 为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 C,D,E解析 根据中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条，商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。同时，明确了交易账户包括的三项内容：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或者计划从买卖的实际或预期差价、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸：为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。26.单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A 项目自身风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险答案 A解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。27.单选题 下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。A 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C 它包含了金融资产的交易机制D 它是筹集长期资金的场所答案 D解析 D项，按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。28.判断题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。29.多选题 金融租赁公司的资产业务包括( )。A 融资租赁业务B 固定收益类证券投资C 接受承租人租赁保证金D 向金融机构借款E 发行金融债券答案 A,B解析 金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券。CDE三项属于金融租赁公司的负债业务。30.多选题 巴塞尔协议要求的客户评级必须具有( )的功能A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够看效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E解析 符合巴塞尔协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。31.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。32.单选题 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。( )1 对解析 虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。33.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A34.多选题 商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括()。A 环境类指标B 实力类指标C 品质类指标D 财务类指标E 营运能力指标答案 A,B,C解析 客户风险的内生变量包括两类指标：基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标;财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。35.多选题 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。下列哪种情形出现时，即使未到重估时点，也应重新估值（ ）。A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 抵质押担保合同履行完毕E 人民法院解除抵质押担保裁判生效答案 A,B,C解析 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大波动；（2）发生合同约定的违约事件；（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形。36.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。37.多选题 一般来说，股票的特征包括( )。 2013年11月真题A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。38.单选题 下列关于基金特点的表述不正确的是( )。A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者