银行制度比较

-精品 word 文档 值得下载值得拥有 -1.银行体制的内涵及构成要素有哪些？某些特殊职能15、试比较各国中央银行与财政的利银行体制 是指银行体系的组织形式、（一）业主型组织1、正式参与对银行业的监督润分配关系。框架结构、运行机制、业务分工、管（二）支持型组织管理2 、有权决定准备率（ 1）利润分配由国会决定。理制度、构造方式、发展战略模式、（三）企业家型组织和利率如瑞典。运行环境和总体效应等相关金融要（四）协作型组织3、组办存款保险计划（ 2）利润分配后上缴财政。素的有机整体。5、试比较分离银行制与全能银行制4、在同业间为客户买卖外汇如美、日、德、法。构成要素 ：组织形式、框架结构、运（一）专业化银行制度 （分离10、试述现代商业银行发展的新趋势（ 3）盈利不上缴财政。如前行机制、业务分工、管理制度、构造式银行制度）一、体制自由化是指各国金南斯拉夫。方式、发展战略模式、运行环境、总定义 一：银行业务和证券业务相分融监管当局采取一系列较为16、中央银行新职能。体效应离，商业银行不得兼营证券业务的制宽松的法律或政策措施， 促进研究职能；中央银行利用2.金融倾斜的内涵： 金融倾斜是指在度。金融市场、 业务经营、 机构设其国民经济中枢和信用制度世界各国金融发展中，间接金融与直定义二：指按不同业务性质而设立各置的自由化和提高监管的灵的中枢地位，掌握各种资料接金融不均衡发展，先有间接金融，类金融机构的制度。活性。和数据，通过搜集和整理这后有直接金融，间接金融业务占有量特征：业务专门化、分工极为细致、体制自由化主要包括两方面：些信息，准确预测，及时制比直接金融大的不均衡状态。3、各业务较少交叉。 （典型国家：英国、1、金融市场自由化。 主要内定有关金融政策的方案，提国商业银行外部组织形式模式有哪美国、日本）容是放宽有关税收限制或取供政府决策咨询和参考。些？（概念）1、专业化银行制度的消外汇管制，允许资金在国开发或促进职能；中央银外部组织形式比较优越性 ：内各部门或地区以及在各国行利用自己在金融体系中的（一）单一银行制度（独家银行制）1 ）专业化银行制度特别容易集中资间自由流动。领导地位，通过必要措施，是指一家商业银行原则上只有一个金、重点运用。2 、银行业务经营自由化。主要表促进银行和金融机构的发营业机构，不能再设立分支行的一种专业化银行制度在资金严重不足现在商业银行同其他各类金融机展，带动投资，从而推动经组织制度。（美国为典型）而又急需发展的国家，对于有效的集构经营业务的全能化和一系列金济发展。优点： 1、防止垄断 2、中财力、保证重点工业部门和企业的融创新的涌现等两个方面。17、试比较发达国家与发展中国家中降低成本 3、服务地资金需求，从而促进工业现代化，带二、电子网络化央银行职能的差异。方 4、政策一致动整个社会的发展是卓有成效的。成因主要有：（ 1）中央银行职能的完善程度不同。不足： 1、 限制了银2 ）专业化银行制度有利于一国经济其一，全球性金融市场（ 2）中央银行职能对宏观经济的影行业务的开展，限制结构的调整和改革，有利于经济的稳竞争激烈，西方发达银响程度不同 .了银行的经营和业务定发展。行需要以优良而高效（ 3）中央银行履行职能的方法和手创新，不利于规模效3 ）专业化银行制度有利于宏观经济的电子化服务来争取段不同。益的提高。2、 破产的控制与调节，有利于政府的监督和客户，参与竞争，开拓18、发达国家货币政策最终目标的差情况时有发生。管理。业务。异。（二）分支行制度 指银行可以在营业2、专业化银行制度的其二，现代科技的日新1、历史背景不同， 政策目标总机构之外，在国内或者国外开设分弊端：月异使银行实现电子各异；支机构，形成一个以总行为中心的庞1 ）不利于专业银行自身的扩张，最化、自动化、网络化成2、共同的命运，相同的目标；大的银行网络体系。 （典型国家是：终将导致专业银行能力的丧失；为可能。3、不同国家、不同时期货币英国等西欧国家和苏联、东欧国家、2 ）专业银行调度资金的能力受到限其三，电子计算机和通政策的理论依据不同。中国以及其他发展中国家）制，难以满足日益扩大的工商企业发讯技术可成为国际金19、比较发达国家货币政策工具特分支行制按总行职能不同，又可分为展规模的要求；融市场一体化的联络点。1、总管理处制3 ）专业化银行制度造成的银行林立纽带，成为实现全球同一货币政策工具在不同2、总行制 ：直隶制、区域行局面，加大了金融监管当局对银行监24 小时进行金融活动国家被赋予不同的内容 ; 每一制、管辖行制管的难度。的重要工具。种工具在历史上都发挥过重优点：（二）综合化银行制度（全能式银三、机构国际化要作用 , 但随着时间的推移及1、资金雄厚、实力强大、易于集行制度）银行体制的国际化包括在经济金融形势的变化 , 有些工中统一指挥和调度，便于各行之间调定义：银行业务多样化，可提供全面本国建立外国银行机构和在具 已经不象过去那样受到重剂资金的余缺。的银行和金融服务。 （典型国家：德国外建立本国银行机构两个视 , 有的甚至已被放弃 ;2、业务种类多，服务范围广，抗国）方面同一货币政策工具在不同风险能力强，稳定性高，竞争力强、（根据德国 银行业务法 ,全能银行四、业务综合化的国家具有不同的应用方法；安全有效，运营费用节约和形成网的经营范围是：存款、贷款、贴现、1 、美国： 1999年通过了各国都拥有属于本国特有络、利于自动化和电子化的形成。信托、证券、投资、担保、保险、汇金融服务现代化法案 ，取的一些政策工具；, 选缺点：兑、财务代理业务、金融租赁等所有消了银行、 证券、保险间的界各国均是根据国情出发1、因其庞大的分支机构体系，以的金融业务。）限。择适用于本国的主要政策工及规模和实力，很容易造成对中小银1、全能银行制度模2、日本： 1981年银行具。行的兼并，从而造成金融垄断。式具有以下 优势：法银行可以涉足证券。20、比较发展中国家货币政策工具特2、分支行制要求总行或管理行具1）全能银行同时经营商业银行业务3、英国： 1986年“金融点。有有效的成本控制手段和先进的通和证券业务，可以做到优势互补。大震”允许银行和外国投与发达国家相比较，发展中讯系统，否则，将难以控制。2）全能银行制度有利于银行调节信资者进入证券市场。国家更倾向于使用直接信用控3 、分支行的管理人员若固守一贷和证券业务，降低自身的经营风可见，各发达国家银行业正在制工具（信用配额、 利率限制）；地，将使管理行的控制能力下降，若险。进入一个新的时代，综合化、在传统的三大货币政策工具将其经常调换，则要影响分支行的业3）全能银行制度利于使银行更充分全能化经营已经成为发达国中，更为重视存款准备金制度；务发展。掌握企业经营状况，降低贷款和证券家商业银行发展的基本动力。发展中国家正努力创造条（三）集团银行制 是指由一集团成立承销的信用风险。11、自然成长功能渐变型的中央银行件，使西方国家普遍采用的货股权公司，再由股权公司控制或收购4）实行全能银行制度，促进了银行主要包括哪些？（理解）币政策工具发挥效力；两家以上的若干家银行。法律上这些业务的创新和竞争力，有利于提高银英格兰、法兰西、德、瑞典、芬、荷、在保留直接信用控制的同时银行仍然独立，但其业务与经营政策行效益，促进银行总效应的上升。奥地利、比利时、西班、俄逐步引进间接工具，开展公开则属于持股公司所控制。2、全能银行制度模式12、自觉建立全功能发展型中央银行市场业务。优点：的弊端：主要包括哪些？（理解）21、美国银行制度的演变过程及原因1、可以规避单一银行制下开1）道德风险 2）经营风险 3）操纵美联储、澳、希腊、加拿、新西、土一、1791 年建立美国第一银行设分支行的限制， 弥补单一银证券市场 4）形成更大范围的行业垄耳、旧中国（ 1791 1811）行制的不足；断 5）金融监管体系的不健全和金融13、试比较各国中央银行与财政的行1.特点：2、可以扩大资本总量，增强法规制度的不完善，加剧金融风险。政关系。1)全国性银行。总行在费城。经营实力，提高抵御风险的能6 、各国商业银行持有企业股权模式（ 1）中央银行隶属于财政部-纽约、波士顿、巴尔的摩、力和竞争能力；的类型有哪些？意大利银行华盛顿、 诺福克、查尔斯顿、3、可以实现业务多元化。1、 “严格禁止”的美国模式 2、 “不（ 2）中央银行名义上属于财政部萨瓦那和新奥尔良设立了8缺点： 1、容易形成集加限制”的德国模式3、“有限制的- 英格兰银行、日本银行个分行。中垄断； 2、不利于允许”的日本模式（ 3）中央银行财政部平行2)在联邦注册。由联邦政府发增强活力和适度竞7、银企关系的不同形式及比较。（ 4）中央银行独立于财政部-给执照， 有效期 20 年。资本争。1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对德意志联邦银行、美国联邦储备体额 1000 万美元。 联邦政府持（四）连锁银行制 或称 “联合制 ”，是银行的反持股关系4 、债权股权化5、系、瑞典国家银行有该行 1/5 的股份。指由某一个人或某一集团购买若干人事结合 6、银行代股东行使投票权3)资产最高。该行的资产远远银行的多数股票，从而达到控制这些7、银行与企业间的双向人事渗透8、14、试比较各国中央银行与财政的资超过当时的任一州立银行，银行的程度。这些银行的法律地位仍间接的股权控制和人事参与金关系。使之有能力向州立银行提供然是独立的，但实际上其业务和经营(1) 美国：立法限制财政部向临时贷款。政策因控股而被某一个人或某一集8、什么是银行公会（协会）联储借款，不得已时借款期限1)执行中央银行的职能。团所控制，其业务和经营管理由这个银行协会 是协调银行间关系、促进银和金额都有严格限制， 并以财2.思考：第一银行撤销的原因？ （美人或这个集团决策控制。行间合作的全国性或地区性同业协政部特别库券为担保国向来推崇自由、自然、反对集权）（五）代理银行制 是指某商业银行在商机构，是一种非官方、非盈利的金(2) 英国：英格兰银行只提供资本中有外国人的股份，权利外流。外地建立分支机构之前，要办理外地融行业组织。少量的政府隔夜需要的资金有些人不信任纸币，认为只有硬币业务时，必须与外地的银行建立起代9 、银行公会可有哪些基本职能和特融通好，第一银行没有存在的必要。理行的关系。殊职能？(3) 法国：法兰西银行可向政违反宪法，牺牲州权搞中央集权。（六）财团银行制 国际财团银行制又基本职能府提供纳税票据的贴现或透压制州银行发展。称跨国银行制，是指若干国家大商业1、促进商业银行的健全经营、支二、 1811 年到 1816 年州银行泛滥时银行合资成立的一种银行体制。成立信息交流、意向和政策的协调(4) 意大利：意大利银行可向期这种银行的目的在于专门经营国际统一；财政部提供短期贷款三、 1816 年美国第二银行（ 1816金融业务进行大规模的投资。2 、充当金融监管当局与银行（ 5）发展中国家：财政挤银行的1836）4、各国商业银行内部组织形式模式业各成员之间的桥梁和中介。事例比较突出四、 1837 1863 自由银行时期-精品 word 文档值得下载值得拥有 -州银行数： 1600；贷款额： 5 亿四、银行持股公司成为一种占有优势D 农林渔业金融机构：(1) 农业信主要问题：的组织形式用合作社 (2) 渔业协同组合(3)农林1)银行券的过度及不稳定发中央公库行。25、 20 世纪 30 年代以来联邦储备制3 其他金融机构2)银行资本不足，银行券的发度的主要改革三、政府金融机构 1 两行九库2 邮行没有准备金作保证。1） 1933 年格拉斯斯蒂格尔法政局 3 海外经济合作基金4 政府特别贷款的质量差，风险高。和 1935 年的银行法会计部门五、 1864 1913 国民银行建立时2） 1980 年存款机构放松管制和货特征 :期币管制法，即新银行法日本银行制度是在一个较短的时间国民银行法：3）1982 年加恩 - 圣杰曼存款机构法内通过政府直接推动以人为构造方1863国民通货法 （The Currency简称 存款机构法式快速建立起来的。Act of 1863）1994 年里格 - 尼尔跨州金融业和1、政府鼓励支持的银行业集中垄1864国民银行法(The National跨州设立分行有效法简称跨州断Bank Act of 1864)银行法2、分工严密的专业化银行制度。宗旨：从立法上确立美国联邦政府对4） 1999 年金融服务现代化法案各类金融机构分工明确；部门繁多的银行业的监督和管理，使国民银行体分工体系；二重结构的金融机构。系代替分散经营的各州银行，从而协26、试述英国银行体制的构成及特征3、独特的“铁三角”关系。日本调货币流通，保证金融稳定。构成：金融业、工商企业、政府间的紧密关六、建立联邦储备系统(1914年一、英格兰银行（中央银行）系为“ 日本铁三角” 。 )二、英国的银行 1 零售性银行： A22、美国民银行法的主要创举及清算银行 B划拨银行 C信托储蓄银行作用（重点）D 英格兰银行银行部国民银行法的创举：2 商人银行（承兑1.建立国民银行体系：行）货币监理署：发放国民3 贴现行银行营业执照。4 海外银行全美建立50 个中心储三、其他金融机构 1 房屋互助协会备城市，以此为基础，2 国民储蓄银行 3 单位信托公司 4 金构成国民银行体系的融行 5 养老金基金机构 6 保险公司地区框架。特征：由此，双线银行制建自然演进、历史悠久就是其最大的一立。个特点，除此之外，英国银行体制还2.对国民银行资格的取得，包括以下几个显著特征：提出严格条件。有：（一）总分行制 ,基本特征： 总行设在最低资本额。大城市，然后在国内外广设分支机构发放贷款的种类和金作为总行的派出机构，由此控制全国额。的大部分银行业务。银行券的担保及发行（二）产生最早、独立性最强的中央额。银行规定存款准备金。（三）自然、直接、充分的银行集中不得设立分支机构等。垄断。银行业集中垄断的这些特点和3.建立州银行发行银行券的方式突出表现了英国银行体制的自征税制度然构造特征。国民银行法的作用：（四）特殊的金融机构 贴现所1)抑制了当时银行界的混乱，（五）由来已久、基础雄厚的银行国为实现全国统一的金融管理际化。 1、英国拥有历史上最庞大的和货币管理建立了基本框国际性银行体系 2、英国拥有在国际架。金融体系中占据极高地位的伦敦国2)创造了一批资本雄厚、管理际金融中心。有序的大商业银行，并通过他们贯彻政府的金融政策。27、当代英国银行体制的新发展。3)货币监理署实际就是美国中1、 1986 年伦敦金融大爆炸央银行的初级形式，监督、英国金融业改革的核心内容是金融管理、检查国民银行的经营服务业自由化：活动，可以视作是执行中央第一，开放交易所会员资格银行职能的一次尝试。限制；4） 把州银行券驱除出流通领域，使第二，实行证券交易代理手银行券的发行权集中于各国民续费自由化。银行，为货币的稳定奠定了基第三，所有的金融机构都可础。以参加证券交易所的活动；银行开始提供包括证券业务23、美国银行体系的构成在内的综合性金融服务等。中央银行 联邦储备体系1联邦储第四，装置电脑自动报价系统。备委员会2 联邦公开市场委员会3 联2、1987 年银行法颁布执行 。在金邦储备银行4 联邦顾问委员会5消费融监管方面的主要变化 : 习惯法、立者顾问委员会 6 储备机构顾问委员会法管理商业银行1 国民银行2州银行 3 在美3、 1997 年金融监管体制改革。国的外国银行1997 年 10 月 28 日成立了金政府金融机构 1 住宅信贷机构A 住宅融监管服务局。及城市开发部 B联邦住宅贷款银行委英格兰银行员会 2 农业信贷机构A联邦土地银行英国金融监管局B 联邦中期信贷银行C 联邦生产贷款英国财政部公司 3 美国进出口银行4、2000 年 2000 年金融服务和市场非银行金融机构 1 非银行存款机构 A法案储蓄信贷社 B 互助储蓄社 C 信用社 2根据这项法案， FSA 负责全英各非存款金融机构 A 保险公司 B养老基种银行、投资基金管理机构、清金 C信托公司 D金融公司、投资公司、算机构、保险公司、住房信贷合投资银行作社、证券与期货交易机构等的24、美国银行制度的特点审批注册、规范、监管和处罚。一、注册上的双轨银行制度28、试述日本银行体系的构成及特征二、银行机构设置上的单一制.美国构成：传统上不允许商业银行设立分支机一、日本银行（中央银行）构。但是，目前有所改变。二、民间金融机构三、管理上的多头制（一）联邦储备1 普通银行 （都市银行和地方银委员会（二）货币监理署( 主要负责行）国民银行的注册审批，监督和管理国2 专业金融机构 ：民银行的经营活动，规定报告和检查A 专业外汇银行制度 )B长期信用金融机构：(1) 长期（三）联邦存款保险公司（四）联邦信用银行： a 日本兴业银行住房放款银行委员会和联邦储蓄信b 长期信用银行 c 债券信用贷保险公司（五）证券交易委员会银行 (2) 信托银行（六）国民信用社管理局和国民信用C 中小企业金融机构：(1) 相互社保险基金（七）各州的金融管理机银行 (2) 信用金库 (3)信用合作构四、银行持股公司成为一种占有优社 (4) 劳动金库 (5) 商工组合中势的组织形式央金库