电商创新融资模式-小微企业本小利大

电商创新融资模式小微企业本小利大作者：郝俊慧 发布：周勇2011年11月28日9:05来源：IT时报 我要评论（0）访问次数444本文分数1输入分数1-加分理由（需要选择）：独家报道，很及时知识性强，写得好观点鲜明，受启发趣味性强，我喜欢输入分数1-减分理由（需要选择）：似曾相识，是抄袭自卖自夸，我讨厌无理攻击，不支持说不清楚，不爱读上期本报关注的是营销难，不少中小企业通过电子商务，扩大宣传渠道，拓展销售范 围的营销之利，本期重点关注的则是融资难。入选“双推工程”的电子商务平台涉及产业 链的各个环节，其中一些在资金流方面有创新之举的电商平台，成为相关企业融资的新渠 道。做生意最大的诀窍是什么？自然是钱生钱，利滚利。然而，对于诸多中小企业而言，资 金短缺似乎是永远存在的难题，据不完全统计，浙江省银行贷款中仅有不到20%流向中小企业。如何尽快帮助中小企业解决融资难，是当前政府思虑的重要课题。不妨到电子商务 行业去看看，全新的信息技术、创新的融资手段，将极大程度缓解企业的资金压力。无需抵押100万生成200万大力发展中小企业，提高中小企业贷款的规模和比例，已经纳入国家“十二五”发展 规划。然而，旧有银行发放贷款的模式无非是抵押贷款、担保贷款，对于中小企业，这两 种方式都很难操作。而银行的难题在于，有限的人力难以管理数以万计的小额贷款。电子 商务的优势便在于，它能有效解决二者之间的矛盾。2011年6月，上海冠冶钢铁物资有限公司的仓库里到了 1000吨钢材，如何将这笔现 货盘活，得到更多的资金周转呢？总经理周惠平有点头疼。很快，第一钢市的“e银通”给了他答案。作为国内知名的钢铁交易平台，第一钢市在为钢贸企业提供现货存储和网上交易的同 时，又与中国工商银行网络融资业务中进行了全面合作，创新了一种新型融资模式一一e银迎 。由第一钢市通过仓储管理，对钢铁贸易公司的现货库存进行在线审核，钢贸公司便可 藉此通过“ e银通”向工行提出融资需求，工行接到第一钢市审核结果后，第一时间自动 放贷，所有流程全部通过网络进行，无需任何人工参与审核，大大降低了管理成本。完整跟着“ e银通”走过一个流程后，冠冶的 1000吨现货贷出了相当于 700吨钢材 价值的资金，这笔资金同样用于在第一钢市上购买钢铁现货，这样周而复始，冠冶的 1000吨货变成了 1700吨，“通过在线融资，我们的钱增值了，资金利用率大大提 高，从而也提高了资金的流转率。”周惠平对此非常满意。无中转资金流转加快十倍中小企业的资金链脆弱，除了及时的融资支持外，科学高效的资金管理更为需要。否 则，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。新型电子金融平台优势在于，最大程度减少中间环节，从而极大加快资金流转效 率。200多个网站如何管理？数百家店铺如何收款？如何最快速度从海外接单打样？在没 有第三方支付等新型电子金融结算工具之前，这些问题可能都是难题，而如今，一切变得 十分简单。上海爱竞科技公司是一家仅有 20余名员工的小微企业，主要从事网站建设、网络营 销和电子商务等信息技术服务，管理着超过200家网站。算下来，每名员工要管理超过15家的网站，其中六成以上是面向国外的电子商务网站，快速在线支付、资金及时归集 等问题便一直让总经理陈新民感到头疼。采用第三方支付工具一一环迅支付后，这些问题都不成问题了。国外客户习惯用VISA MASTERS言用卡支付，这些信用卡公司的结算周期最长可达6个月，这给爱竞带来了不小的资金流转压力。采用环迅支付后，一般采用T1或T7的结算方式，资金周转率大幅提高10数倍。同时，由于款项都由环迅支付统一归集、管理，200多家网站的收入全部显示于后台系统，各项数据指标马上便可查询，而各个员工则根据权限不同，支配 有限的金额，“这样，资金利用率大大提高，相当于融资了数倍。”尽管创业至今，陈新 民仍然处于投入阶段，但这样的好成绩已足以他支撑过小企业的生死存亡期。深圳首创电子商务“超市”模式 提供融资服务来源：深圳特区报发布时间：2012-04-12分类：最新资讯关键词：电子商务深圳在电子商务发展上又有创新。昨天，优中达一站式电子商务服务平台正式上线，自此，中小企业要展开电 子商务，如外贸商务、企业电子商务平台搭建、客户管理等，均可在此平台上获得服务支持。2011年度中国电子0.660.00%商务市场数据监测报告显示，去年中国电子商务市场交易额达6万亿元，同比增长33%,该行业获得的投融资共 95起，总金额超200亿元。目前，我国电子商务服务企业直接从 业人员超过180万，带动的就业人数已经超过 1350万，电子商务行业已进入黄金发展期。此次上线的优中达电子商务服务平台，宛如一个电子商务“超市”。平台的主要服务对象是中小微企业。 新上线的平台集合了国际贸易、电商培训、创业支持和电商社区等各种功能，一条龙解决中小微企业在进行电 子商务过程中遇到的困难，帮助其降低运营成本，使企业腾出更多精力进行市场营销和生产。新上线的电商服务平台涉及电子商务解决方案的各个环节。因此，平台与深圳电子商务协会40多家副会长单位及银联、工行、光大银行 2.830.00%股吧研报、香港理工大学、TTG等20多家单位签订了战略合作协 议，共同打造国际 网络营销互助服务平台。尤其值得一提的是，电商服务平台还可为中小微企业提供融资服务。据介绍，平台通过建立资源共享与互 助性网络体系，大大缩减了借贷双方了解的时间成本。同时，平台还引入了股权投资、风险投资等各种投资基 金，为中小微企业提供融资帮助。外贸企业融资新模式电商平台助发展时间：2011-07-06 15:20来源:南方日报 作者：佚名 点击：$72次中小外贸企业接到订单之后，最需要的就是快速拿到一笔生产备货的资金，以完成周转中小外贸企业接到订单之后，最需要的就是快速拿到一笔生产备货的资金，以 完成周转。然而，随着原材料、人工成本的上升，资金周转不灵的时候越来越多， 对融资的需求越来越迫切。6月28日，在由深圳市中小企业家联谊会、深圳市进出口商会、中国银行深圳分行共同主办，深圳市一达通企业服务有限公司承办的“201探圳中小企业金融服务创新论坛”上，一种针对中小外贸企业的融资方式吸引了不少深圳外贸企业前来咨询。中小企业在一达通的电子商务平台上申请贸易融资，向平台公开企业的物流、资金流、信息流等运营情况，银行据此快速做出判断，符合条件的企业5个工作日可拿到贷款。中小外贸企业5个工作日可拿到贷款据深圳市科技工贸和信息化委员正处调研员夏葵表示，到2010年为止，深圳市外贸进出口总额已经是第18个年头居于全国第一，可见深圳的外贸依存度依然 十分高。在深圳外贸进出口额中，中小企业的贡献达70%。然而，在今年原材料、人工成本普遍上涨的情况下，中小外贸企业的资金链变得更为紧张。如果直接找银行融资，在当前货币紧缩的趋势下，希望更加渺茫以往，银行需要对企业的注册信息、财务数据，贸易真实性和合理性进行调 查，需要对贷款成本做出判断，所以从接受贷款申请到审批完毕需要一段较长的时 间。现在，通过和第三方电子商务平台的合作，这一问题或可解决。在中行深圳分行与一达通推出的 中小企业外贸融资通宝”系列产品中，改变了 传统金融机构独立面向企业的融资贷款模式，把原先金融机构很难做到的高成本调 查、资金使用监控等工作交给一达通电子商务平台，通过平台信息进行过程管控”，取代以前的抵押或担保方式融资，可以在无担保、无抵押的情况下给中小外 贸企业快速放款。中行小企业业务部总经理陈琪表示，这种合作模式提高了银行对贷款的过程控制能力”。首先在一达通报关平台上，能够真实了解企业对外贸易的状态，从原 来不一定的关系升级为稳定可行的三点、三角的关系。其次，通过电子商务平台及 业务流程的控制，为贷款的归还提供了保障，确保贷款资金的安全。最后，通过互 联网，为金融机构和企业构建了信息化的平台，满足了中小企业贷款小额、频繁的 特点，有效解决银行发放程序，经办环节成本过高的问题。”他表示，利用先进的IT系统，该行使审批时间比以前更快，现阶段大部分中 小企业受信业务可在5个工作日完成。通过审批后能否快速拿到贷款？针对市场上对银行存款准备金提高，贷款额度 紧缩、中小企业贷款难问题的担忧，陈琪表示，目前银行虽有总的贷款规模有所限 制，但中小企业由于受到国家政策的扶持和激励，在规模上是没有控制的，不存在 因为额度的管控而拿不到贷款的情况。电子商务平台助银行实现乙对多阿里巴巴旗下的一达通企业服务公司是深圳的一家进出口服务外包服务商。正 如一达通总经理魏强所概括，一达通的服务方式很简单，就是利用自己的专业和规 模为广大的中小外贸企业一站式完成通关、报检、运输、退税等等服务。幺达通的优势，首先是我们在海关拥有最高等级，通关时间为为普通企业的1/3,可以为大家节省大量时间。在物流方面，一达通今年达到了15亿美元的规模，为平台上的中小企业降低了 30%的物流成本。另外，一达通对企业的收费并 不高，在进出口办完以后加固定服务费 1000元。”据了解，这个比企业自己做成本 还低。正是基于这些外包业务，一达通成立 10年来，掌握了成千上万的进出口企业 实时运营信息，这些信息最终在银行这里实现了价值。简单描述一达通的商业模 式，即利用便宜的收费和便捷的服务吸引大量外贸企业，然后用银行授信的贷款为 这些客户提供短期贸易融资，最后和银行一起分担贷款的风险和利润。例如，一达通和中行联合推出的退税融资产品中，企业出口后3天可获退税收益（单笔30万元，最多150万元），一达通固定收取退税额4%;在订单融资和打包贷 款中，单笔可带出60万到200万元，每笔按日收取0.05%和0.04%的费用，最长 90天。由于精通外贸流程，这类金融产品的设计中除了解决企业燃眉之急外，还 帮助企业完成通关、物流、退税等配套服务，对外贸企业具有较强的吸引力。对银行而言，和一达通合作既做到了对外贸真实性合理性的了解，又可以实 现一对多，批量处理。”银行只要针对一达通一个管道，就可以覆盖到上千家、上 万家企业，几万甚至十几万项对外贸易，使得银行贷款实现批量化处理成为可能。（责任编辑：sanying）电商融资冰冻企业猝死并购成唯一解救模式发表时间：2012-03-31内容来源：网络整理我要 投稿加入收藏（0） 去年，曾任盛大旗下金酷游戏 CEO的葛斌斌宣布创办 C2c电商网站 品聚网，高调喊出”一年内和淘宝平分市场”的口号。尽管在近一年时间中，品聚网业务的实质进展始终是雷声大雨点小，几个频道试运营 后也没有打出任何浪花，但葛斌斌在接受媒体采访时多次透露称，以盛大为主导的几个投 资方总计向其投资20亿元，令不少同业竞争者自愧不如。不过，这个一出生就光芒万丈的宠儿，正面临着断奶后死于襁褓的残酷命运最早的噩耗源于上周五，当时有业者在微博爆料称品聚网即将倒闭，引发业界一片哗然，有人因此向葛斌斌寻求辟谣。但葛斌斌随即以一句不辟谣了！我们投资方的资金至今未到位！令人瞠目结舌。”之前领导跟我们提过这事，但总是很乐观地鼓励大家还有 转机，钱早晚会到账，上周我知道此事后直接懵了。一位品聚网内部员工告诉记者。届时，品聚网全体员工面临集体遣散。所谓的“20亿投资”为何成了浮云？品聚网与投资方之间的种种纠葛，正上演着一出罗 生门。在品聚网的倒闭消息刚出之即，盛大集团便向记者发来一份声明，斩钉截铁地撇清了 两者之间的关系。盛大对品聚网从未进行投资，我们已多次公开否认，品聚网的一切企 业行为系品聚网及其投资人自身的行为。”盛大发言人称，在去年 12月初召开的2011Q3财报会议上，盛大管理层再次否认了对包括团购和电子商务在内的此类企业进行过投资。但根据记者所掌握的信息，葛斌斌曾明确表示，品聚网由其本人和包括盛大在内的投 资者共同出资。但据知情人士透露，出于犹豫和观察的考虑，首轮投资中盛大并未参与， 葛本人却砸下血本。后续资金黄掉以后，葛斌斌肯定有大量投资打了水漂，所以一直在 极力斡旋，但其他投资者铁了心不愿再掺和，认为不靠谱。”盛大集团一位高级副总裁在接受媒体采访时表示，当时葛斌斌的确找来谈过做电商的 想法。盛大的态度是先看计划书及操作情况，若双方想法一致、操作合拍，可以考虑参 股。彳！到7月时盛大已明确表态，对该计划并不看好。 一位知情人士则向记者透露，对于做网游出身的葛斌斌，盛大始终不太满意其以噱头 博眼球的运营路线。曾先后自主研发魔界、生肖传说、诸侯、魔界2的葛斌斌是炒作的一把好手，曾为宣传游戏亲自下水斗鲨鱼并现场直播。而记者回顾品聚网过去几个月的对外通稿和CEO受访语录，希望收购当当网、年内与淘宝平分天下、互联网大佬不搞网络搞军事？葛斌斌卖坦克博眼球、”斥资1亿扶持聚伙伴，葛斌斌撒钱发工资 这位电商新帅的掌舵风格中的确仍带着鲜明的网游烙 印。想了一夜我准备通过法律途径追讨投资款。”葛斌斌昨天表示通过微博，葛斌斌接连拍出多块板砖，大叹自己被坑爹”，要和投资者讨说法。”当初盛大不投资，我个人之力敢作叫板淘宝的事吗！ ？”葛斌斌称，有必要时他将公布聊天记录，通过法律手段追索投资款。对于众多焦虑的合作商户所担心的保证金问题，品聚网昨天则在官网声明称，考虑到 平台担保交易的特殊性，目前网站还将维持运营状态，方便卖家和买家完成还未确认收货 的交易，公司股东也正在努力寻找新的投资者。事实上聚网是继呼哈网、网易尚品后第三家黯然离场的电商网站。烧钱烧到投资人灼痛了手指，不惜割肉离去也不愿再纠缠，似乎已是不少VC的止损心态。”互联网分析师苏哲告诉记者。根据艾瑞报告，目前电商行业的融资频率已呈现下滑曲线。去年 1月，乐淘网宣布获得2亿元融资；3月份，好乐买获得6000万美元；随后的三个月里，天天网、聚美优品、米奇网等化妆品类、米兰网、聚尚网、尊库网等时尚奢侈品网站及麦包包、七格格、绿盒子、斯波帝卡等淘品牌纷纷获得注资。但从 7月份开始，下半年电商领域的融资事件急剧减少。”忠告所有的创业者，投资钱没到位千万不要自己把钱跟命搭进去！”葛斌斌以现身说法感叹称。在2012年里，品聚网或许只是不断加剧的电商倒闭潮中的一朵浪花。记者查阅艾瑞等报告等发现，过去一年中倒闭的电商企业不胜枚举。一类是传统企业，如美邦服饰剥离邦购网至其母公司上海华服投资有限公司。第二类是团购企业的裁员、撤站、降薪，如长沙本土团购网站搜团网、厦门本土团购网站E团网等地方网站陆续关闭；全国性团购网站 24券淮安站关闭，窝窝团整体裁员约500人。三是部分垂直B2C,如大货栈、西米网、淘鹊网、爱挑食网、七十二变零食网等不堪高额运营成本的压 力而倒闭或转型。瑞银中国互联网行业研究主管颜劲良昨向记者表示，VC由狂热投资转为捂紧钱袋,在一定程度上也出于资本市场大环境转寒。2011年中国企业境外IPO遭冷遇已是不争的事实，一些综合B2G垂直B2c和团购网站均传出海外上市的计划或意愿；但时至今日，仍没有一家新电商企业成功上市。典型的 企业为某团购网站，2010年到2011年总共融资1.66亿美元，累计亏损人民币 4.7亿元， 去年10月底正式启动赴美上市计划，计划通过IPO融资1亿美元，但因各种缘由，目前已停止IPO计划。同样，凡客诚品赴美上市的消息一直没有间断过，但亦迟迟无下文，内 部传闻计划已告搁浅。“整个资本市场的风险意识都在提高，如果企业暂时IPO上不去的话，VC的热情肯定没以前那么高。通常投资结构都是三年到五年一个周期，在当前大环境不景气的情况下， 投行会考虑先等一等再出手。毕竟电商和网游不一样，网游公司几乎一开始就是赚钱，电 商则持续在烧。”颜劲良表示。艾瑞分析师则认为，电商行业融资环境的变化，一方面出于中概股企业诚信问题以及 政府对VIE协议态度不明朗的影响，加大了海外风险基金投资国内电商企业的整体风险； 二是过去一年中，电子商务行业融资过热，形成一定的泡沫，目前资本方面进入调整期， 投资有所缩减。记得在2010年八九月份，清科曾举办过一场电子商务方面的小型论坛。那时候，京 东、凡客还没有像今天这样显山露水金沙江创投合伙人在这个论坛上的一句话至今让人记忆犹新：现在如果哪家投资机构 手里没几个电商项目的话，一定急死了。也是在那个论坛上，有人做了这样的预测：未来几年，中国出现10家上市的电商公司没有问题。近几年来，中国创业者和 VC/PE在用实际行动证实比尔？盖茨十多年前的那个预言, 21世纪，要么电子商务，要么无商可务。”据清科的统计，2008年，中国电子商务领域获得融资的企业有 7家，2009年达到16 家，2010年为52家，2011年飙升至116家。这个领域每年的融资额也随之剧增：从 2008年的2.2838亿美金增至 2011年的16.6941亿美金。但上市却愈加成为一个难题。2010年，麦考林和当当先后上市，但如今，麦考林股价已经跌至2美金以下，当当如今的股价也较16美金的发行价跌去一半多。第三家电商公司唯品会虽于近期上市，但 截至目前一直流血不止。一级市场也是风水轮流转：电商热的时候，是VC/PE求着企业给点份额，现在角色完全转换了。对于VC而言，曾经的香悖悖真的完全变成了烫手山芋？大大小小的，融过资的，未 融资的，上市的未上市的电商企业，该如何度过这个资本冬天？IDG资本合伙人杨飞、某知名外资 VC副总裁张扬（化名）、电商企业聚尚网副总裁易宗 元各自给出了看法。杨飞：我想我们的步骤不会太受这个影响IDG 一直坚持的是，看创业团队和公司的内在价值多一些，相比其他人，我们的投机 性会少一些。以前，我们也没有拼命跟别人用高价去抢。现在是市场低潮期，如果有好的模式，好 的团队，我们还是会投的。张扬：用户越来越接受电子商务，还在持续地为电子商务买账，所以，这件事就有价 值。VC还在继续投，就是认为，电商还是有机会的。杨飞：我们投过一个淘品牌叫韩都衣舍，它不光是盈利的，也不只是简单地弄点东西 在网上卖，它的组织方式、销售方法、货品管理、渠道管理、客户管理等，都是不一样 的。我认为这就是好的模式，好的团队。张扬：比如，京东卖的货太多了，有时候，它的某一个单品类的跟一些垂直网站相 比，没有优势，这就给了垂直的网站机会。比如卖鞋，一年的市场就有一两千亿，鞋又比 较标准化，它就会有机会。无论是本土还是外资 GP,都有人在用人民币基金投一些电商。一些电商其实是盈利 的，我们投资的公司里面，就有 3家电商是盈利的，模式可能跟京东、凡客这些需要高举 高打的不一样，但确实可以盈利。杨飞：肯定还是要融资的，因为这个行业还是要靠大量资金来支撑的。关键还是创业者的心态。如果创业者认为，这个资金很重要，即便是 Downround,他也应该融。不现实 一点，就有可能死掉，或者变得规模很小，等到市场机会来了，它也没机会了。跟原来的 梦想完全不对了嘛。张扬：这个行业已经有公开定价了，一级市场估值必然要跟着下降。除非像京东、凡 客这样在自己的领域里面遥遥领先的，才有议价能力，比如乐淘、好乐买，如果大家的数 据差不多的话，那就谁也没有议价能力。杨飞：我觉得接下来会是并购的好时候。我们投的一些电商公司也会有一些并购的计 划。张扬：肯定会有行业并购出现，无论是二级市场还是一级市场，都有并购的机会易宗元：今年可能有大量公司会死掉。并购会是一个不错的方法，抱团取暖嘛。 源：IT商业新闻网文：王淇）精选范本