金融营销战略

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Sixth level,Seventh level,Eighth level,Ninth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Sixth level,Seventh level,Eighth level,Ninth level,*,*,Financial Services Marketing,金融服务营销学,第二章 金融营销战略分析,Contents,金融营销的外部环境分析,1,金融营销内部环境分析,2,金融服务的,S-T-P,策略,3,金融服务营销的综合战略分析,4,第一节 金融营销的外部环境分析,一、金融营销外部环境概述（略）,二、宏观营销环境分析,宏观环境（,Macroenvironment,，一般环境）,:,影响微观环境的巨大社会力量。,Usu.,金融机构无法控制宏观环境,三、微观营销环境分析,微观环境（,Microenvironment,，竞争环境）：直接影响企业服务其顾客能力的因素。,四、外部因素评价,(EFE),矩阵分析法,二、宏观营销环境分析,影响,金融,服,务,需,求,与,预期,宏观营销环境（,PEST,）,政治法律,经济,社会,技术,/,自然,（一）政治法律环境,1,政治局势,2,国际关系,3,金融监管,4,法律法规,（二）经济环境,1,经济发展水平,GDP,就业,率,Employment rate,利,率,Interest Rate,物,价,/,通,胀,price,/,Inflation,2,城市化程度,3.,居民收入水平和结构的变化,中国社会科学院,2010,年,社会蓝皮书,工业化、城市化进程进入中期加速的新成长阶段,根据国际经验，国内生产总值中农业增加值下降到,5,以下，就业结构中农业劳动者比重下降到,30,以下，城市化水平超过,50,，标志着经济社会结构的重大转型。从我国产值结构、就业结构和城乡结构这三大结构来看，都已进入结构转换阶段。在我国国内生产总值中，农业增加值的比重,2010,年将下降到,10,以下，,2015,年将下降到,6,左右；在就业结构中，农业劳动者的比重,2010,年将下降到,38,以下，,2015,年将下降到,33,左右；在城乡结构中，,2010,年以城镇常住人口代表的城市化水平将达到,48,左右，,2012,年或,2013,年将超过,50,的结构转换临界点，,2015,年将达到,53,左右。这些指标表明，中国总体上已经进入工业化、城市化进程的中期加速阶段，经济结构和社会结构将发生深刻转换。,（三）社会环境,1,社会文化环境,人们赖以成长和生活的社会形成了人们的基本信仰、价值观念和生活准则。,金融服务企业必须提供符合社会文化价值的产品。,2.,人口环境,性别失衡,老龄化,家庭规模缩小,（四）科学技术环境,Most dramatic force now shaping our destiny.,更多開發新產品的機會,創造全新的產業,不同的,营,銷方法,增進,营,銷效率與成果,自,然,然,环,环,境,境,NaturalEnvironment,关,注,注,营,营,销,销,所,所,需,需,自,自,然,然,资,资,源,源,投,投,入,入,或,或,受,受,营,营,销,销,活,活,动,动,影,影,响,响,的,的,资,资,源,源,。,。,Involvesthenaturalresourcesthatareneededasinputsbymarketersorthatareaffectedbymarketingactivities.,金,融,融,机,机,构,构,的,的,企,企,业,业,社,社,会,会,责,责,任,任,基,基,准,准,：,：,赤,赤,道,道,原,原,则,则,theEquatorPrinciples,的,競,競,爭,爭,強,強,度,度,現,存,存,競,競,爭,爭,者,者,供,應,應,商,商,新,進,進,入,入,者,者,購,買,買,者,者,替,代,代,品,品,新,進,進,入,入,者,者,的,威,威,脅,脅,替,代,代,品,品,的,威,威,脅,脅,購,買,買,者,者,的,的,議,價,價,能,能,力,力,供,應,應,商,商,的,的,議,價,價,能,能,力,力,三,、,、,微,微,观,观,营,营,销,销,环,环,境,境,分,分,析,析,潜,在,在,竞,竞,争,争,对,对,手,手,客,户,户,供,应,应,商,商,替,代,代,者,者,竞,争,争,对,对,手,手,例,：,：,中,中,国,国,银,银,行,行,业,业,产,产,业,业,竞,竞,争,争,力,力,分,分,析,析,模,模,型,型,网络,化,化,全球,化,化,放松,管,管制,中国,银,银行,业,业业,务,务范,围,围,国内,供,供应,商,商,国外,供,供应,商,商,证券,、,、信,托,托、,保,保险,及,及其,他,他金,融,融机,构,构,新兴,参,参与,者,者,网络,综,综合,型,型企,业,业，,卡,卡公,司,司,国内,机,机构,国内,消,消费,者,者,外国,投,投资,企,企业,外国,合,合资,企,企业,海外,机,机构,在,在国,内,内投,资,资的,企,企业,等,等,四、,外,外部,因,因素,评,评价,（,（,EFE,）矩,阵,阵分,析,析法,外部,因,因素,评,评价,矩,矩阵,（,（,ExternalFactorEvaluationMatrix,EFE,矩阵,）,）使,战,战略,家,家有,可,可能,归,归纳,和,和评,价,价经,济,济、,社,社会,、,、文,化,化、,人,人口,、,、环,境,境、,政,政治,、,、法,律,律、,技,技术,及,及竞,争,争等,方,方面,的,的信,息,息。,建立,EFE,矩阵,一,一般,需,需要,经,经过,五,五个,步,步骤,：,：,1.,列出,外,外部,分,分析,过,过程,中,中确,定,定的,关,关键,外,外部,因,因素,。,。总,数,数控,制,制在,1020,个，,包,包括,机,机会,和,和威,胁,胁两,个,个方,面,面。,2.,给每,一,一个,因,因素,设,设定,权,权数,，,，数,值,值从,0.0,（不,重,重要,）,）到,1.0,（非,常,常重,要,要）,。,。权,数,数表,明,明该,因,因素,对,对于,企,企业,在,在其,产,产业,中,中取,得,得成,功,功的,相,相对,重,重要,性,性。,所,所有,因,因素,的,的权,数,数总,和,和等,于,于,1,。,3.,按照,企,企业,现,现行,战,战略,对,对各,关,关键,因,因素,的,的有,效,效反,映,映程,度,度为,各,各关,键,键因,素,素进,行,行评,分,分，,分,分值,范,范围,为,为,14,分，,“,“,4”,代表,很,很好,，,，“,3”,代表,超,超过,平,平均,水,水平,，,，“,2”,为平,均,均水,平,平，,“,“,1”,代表,差,差。,4.,每个,因,因素,的,的权,数,数乘,以,以它,的,的评,分,分，,得,得到,各,各因,素,素的,加,加权,分,分数,。,。,5.,将所,有,有因,素,素的,加,加权,分,分数,相,相加,，,，得,到,到企,业,业的,总,总加,权,权分,数,数。,企业,得,得到,的,的总,加,加权,分,分数,（,（,totalweightedscore,）最,高,高为,4.0,，反,映,映出,企,企业,对,对现,有,有机,会,会与,威,威胁,做,做出,了,了最,优,优秀,的,的反,应,应；,最,最低,为,为,1.0,，说,明,明公,司,司战,略,略不,能,能利,用,用外,部,部机,会,会或,回,回避,外,外部,威,威胁,；,；平,均,均总,加,加权,数,数为,2.5(,参见,教,教材,P.26,表,2-1),。,Contents,金融,营,营销,的,的外,部,部环,境,境分,析,析,1,金融,营,营销,内,内部,环,环境,分,分析,2,金融,服,服务,的,的,S-T-P,策略,3,金融,服,服务,营,营销,的,的综,合,合战,略,略分,析,析,4,一、,金,金融,企,企业,内,内部,环,环境,分,分析,（一,）,）企,业,业文,化,化,1,导,向,向功,能,能,2,约,束,束功,能,能,3,凝,聚,聚功,能,能,4,激,励,励功,能,能,5,辐,射,射功,能,能,6,品,牌,牌功,能,能,（二,）,）企,业,业的,生,生命,周,周期,（三,）,）金,融,融企,业,业内,部,部的,资,资源,要,要素,1,资源,要,要素,分,分析,目的,是,是要,在,在竞,争,争市,场,场上,为,为金,融,融企,业,业寻,求,求一,个,个能,够,够充,分,分利,用,用自,身,身资,源,源的,合,合适,的,的位,置,置,资源,分,分析,表,表,2.,金融,企,企业,自,自身,的,的优,势,势和,缺,缺点,重要,性,性,/,表现,矩,矩阵,二、,内,内,部,部因,素,素评,价,价矩,阵,阵法,内部,因,因素,评,评价,矩,矩阵,（,（,IFE,）,企业,可,可以,通,通过,建,建立,内,内部,因,因素,评,评价,矩,矩阵,（,（,InternalFactorEvaluationMatrix,）完,成,成对,内,内部,条,条件,的,的分,析,析。,该,该战,略,略制,定,定工,具,具总,结,结和,评,评价,企,企业,各,各职,能,能领,域,域的,主,主要,优,优势,与,与劣,势,势，,同,同时,为,为识,别,别和,评,评价,各,各个,职,职能,领,领域,的,的关,系,系奠,定,定基,础,础。,建立,IFE,的五,个,个步,骤,骤：,1,.,列出,通,通过,内,内部,分,分析,确,确定,的,的关,键,键因,素,素。,选,选择,1020,个内,部,部因,素,素，,包,包括,优,优势,和,和劣,势,势两,方,方面,的,的因,素,素。,如,如果,一,一项,内,内部,因,因素,既,既是,优,优势,又,又是,劣,劣势,，,，就,应,应该,在,在,IFE,矩阵,中,中出,现,现两,次,次，,且,且分,别,别对,其,其给,出,出相,应,应的,权,权数,和,和评,分,分。,2.,给出,每,每个,因,因素,的,的权,数,数。,权,权数,从,从,0.0,（不,重,重要,）,）到,1.0,（非,常,常重,要,要）,。,。权,数,数表,明,明企,业,业在,某,某一,产,产业,取,取得,成,成功,的,的过,程,程中,，,，各,种,种因,素,素的,相,相对,重,重要,性,性。,所,所有,权,权数,之,之和,等,等于,1.0,。,3.,对各,因,因素,给,给出,14,分的,评,评分,。,。,1,分代表重,要,要劣势，,2,分代表次,要,要劣势，,3,分代表次,要,要优势，,4,分代表重,要,要优势。,评,评分基于,公,公司，而,第,第二步中,的,的权数则,基,基于产业,。,。,4.,以每个因,素,素的权数,乘,乘以其评,分,分，得到,各,各个因素,的,的加权分,数,数。,5.,将所有因,素,素的权数,分,分数加总,，,，得到企,业,业的总加,权,权分数。,总加权分,数,数落在,1.0,和,4.0,之间，平,均,均值为,2.5,分。总加,权,权分数大,大,大低于,2.5,的企业，,内,内部条件,处,处于弱势,地,地位，而,总,总加权分,数,数大大超,过,过,2.5,的企业，,内,内部