担保业务操作过程中风险管理信用担保全过程

担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理主 讲 人 ： 李 明深 圳 市 中 小 企 业 信 用 担 保 中 心 目录项 目 受 理2 项 目 决 策 与 实 施4 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述31 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计3 保 后 跟 踪35 担 保 业 务 计 划 管 理6 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 1. 过 程 管 理 的 含 义2. 信 用 担 保 过 程 管 理 的 内 容3. 过 程 管 理 的 重 要 风 险 控 制 点第 一 节 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 1.过 程 管 理 的 含 义1 32过 程 管 理 是 对过 程 运 行 实 施控 制 -各 业 务环 节 将 风 险 理念 贯 穿 始 终 建 立 适 应 风 险防 范 与 控 制 的内 控 机 制 、 组织 设 计 、 文 化理 念 与 管 理 体系 以 客 户 满 意 度和 风 险 管 理 水平 为 质 量 指 标 ，使 质 量 控 制 与风 险 管 理 融 为一 体 。第 一 节 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 2.信 用 担 保 过 程 管 理 的 内 容第 一 节 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 3.过 程 管 理 的 重 要 风 险 控 制 点第 一 节 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述法 律 法 务 操 作项 目 审 批项 目 调 研保 前 过 程 控 制 保 后 跟 踪 及 还 款前 的 过 程 控 制建 立 保 后监 督 制 度制 定 保 后 跟 踪工 作 指 引 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 第 二 节 项 目 受 理1. 项 目 受 理 条 件2. 项 目 咨 询3. 项 目 初 审4. 项 目 材 料 的 准 备 具 备 还 款 来 源 具 有 还 款 意 愿 能 够 提 供 反 担 保 措 施第 二 节 项 目 受 理1.项 目 受 理 条件 方 式 ： 面 谈 电 话 咨 询 网 络 咨 询 内 容 了 解 申 请 人 基 本 信 息 了 解 申 请 人 经 营 状 况 及 融 资 需 求 了 解 申 请 人 的 反 担 保 资 源 介 绍 担 保 机 构 的 性 质 和 服 务 第 二 节 项 目 受 理2.项 目 咨 询 3. 项目初审 审 核 申 请 人 的 贷 款 资 格 了 解 企 业 基 本 面 初 步 商 定 反 担 保 措 施 就 担 保 方 案 初 步 达 成 一 致第 二 节 项 目 受 理 第 二 节 项 目 受 理 担 保 申 请 表 企 业 基 本 资 料 营 业 执 照 、 机 构 代 码 证 、 税 务 登 记 证 、 贷 款 卡 、 验 资 报 告 、 章 程 、 法 定代 表 人 证 明 书 、 授 权 委 托 书 企 业 同 意 贷 款 证 明 董 事 会 或 股 东 会 决 议 、 董 事 签 名 样 本 财 务 资 料 审 计 报 告 、 财 务 报 表 、 银 行 对 账 单 企 业 基 本 情 况 简 介 、 产 品 、 市 场 情 况 、 借 款 用 途 、 还 款 来 源4.项 目 材 料 的 准 备 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计1. 尽 职 调 查 的 标 准 化 规 程2. 企 业 基 本 面 分 析 与 评 价3. 反 担 保 措 施 的 设 置 与 评 估4. 担 保 方 案 的 设 计 l非 财 务 因 素 调 查l财 务 因 素 调 查第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计1、 尽 职 调 查 的 标 准 化 规 程 非 财 务 因 素 调 查基 本 情 况 企 业 管 理产 品 及 技 术 状 况行 业 及 市 场 情 况产 品 制 造 企 业 资 信 状 况第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 企 业 基 本 概 况 注 册 资 本 、 经 营 范 围 、 股 权 结 构 、关 联 企 业 、 分 支 机 构 历 史 沿 革 近 三 年 的 主 营 业 务 、 股 权 、 注 册资 本 等 变 动 及 原 因 ， 近 三 年 业 绩 发 展 方 向 、 发 展 战 略第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计非 财 务 因 素 调 查企 业 基 本 情 况 非 财 务 因 素 调 查企 业 管 理管 理 层 素 质及 经 验 管 理 层 关 系及 稳 定 性管 理 现 状 企 业 人 员 情 况第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 非 财 务 因 素 调 查产 品 及 技 术 情 况 产 品 结 构 技 术 状 况 对 技 术 重 视 程 度 研 究 成 果 技 术 发 展 前 景第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 非 财 务 因 素 调 查行 业 及 市 场 情 况 行 业 情 况 竞 争 情 况 营 销 模 式 客 户 情 况 销 售 变 化 趋 势第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 非 财 务 因 素 调 查产 品 制 造v生 产 场 地v制 造 方 式v生 产 管 理v进 货 渠 道v质 量 保 证 体 系v安 全 生 产v环 保 问 题第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 非财务因素调查企业资信状况 开 户 行 及 主 要 结 算 行 情 况 近 三 年 贷 款 记 录 对 外 担 保 记 录 诉 讼 记 录 纳 税 记 录 企 业 信 用 网 记 录 人 民 银 行 黑 名 单 记 录 国 税 网 、 地 税 网 记 录第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 财 务 因 素 调 查 资 产 、 负 债 、 所 有 者 权 益 核 实 销 售 收 入 、 利 润 核 实第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 财务因素调查资产、负债及所有者权益核实 资 产 状 况 负 债 状 况科 目 200*年 末 200*年 末 200*年 末货 币 资 金短 期 投 资应 收 票 据应 收 帐 款预 付 帐 款 其 他 应 收存 货待 摊长 期 投 资固 定 资 产无 形 资 产 及 其 它 资 产总 资 产 科 目 200*年 末 200*年 末 200*年 末借 款应 付 票 据应 付 帐 款预 收 帐 款应 交 税 金其 他 应 付实 收 资 本资 本 公 积留 存 收 益负 债 及 权 益 第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 财 务 因 素 调 查销 售 收 入 、 利 润 核 实科 目 200*年 末 200*年 末 200*年 末收 入成 本 税 金期 间 费 用其 他 业 务 利润投 资 收 益 外 收 净 额所 得 税净 利 润 销 售 明 细 帐 、 总 账 、 报 表 销 售 回 款 纳 税 情 况 生 产 记 录 、 入 库 单 、 出 库单 、 运 输 单 发 票 、 出 口 报 关 单 、 贸 工局 出 口 证 明 企 业 采 购 环 节 核 证 用 电 量 对 比 第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 偿 债能 力50 总 评 分定 量评 分70 定 性评 分30经 营能 力35 成 长能 力15 资 信状 况20 财 务管 理30 领 导素 质25 发 展趋 势15 定 量 分 析 定 性 分 析 综 合 评 价 第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 2.基 本 面 分 析 与 评 价 定 量 分 析 现 金 流 分 析 主 要 财 务 指 标 及 其 分 析第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 定 量 分 析 现 金 流 分 析 现 金 流 量 历 史 状 况 、 规 律 性 分 析 现 金 流 量 预 测第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 定 量 分 析 主 要 财 务 指 标 及 其 分 析第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计偿债能力 净 资 产 、 资 产 负 债 率 、 流 动 比 率 、 速 动 比 率 、长 期 资 产 适 宜 率 、 齿 轮 比 率 、 或 有 负 债 比 率 、贷 款 按 期 偿 还 率 。经营能力 年 营 业 收 入 、 销 售 利 润 率 、 应 收 帐 款 周 转 率 、存 货 周 转 率 、 净 资 产 回 报 率 、 利 息 保 障 倍 数 。成长能力 净 资 产 增 长 率 、 销 售 收 入 增 长 率 、 利 润 增 长 率 、利 润 增 长 额 。 定 性 分 析资信状况管理层素质市场状况产品状况经营管理状况企业技术状况第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 综 合 评 价第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 影 响 决 策 的 专 项 特 别 分 析 重 点 风 险 分 析 与 提 示 担 保 效 益 分 析 综 合 评 价 影 响 决 策 的 专 项 特 别 分 析 技 术 是 否 领 先 ； 销 售 是 否 有 优 势 ； 管 理 层 是 否 具有 较 强 的 市 场 运 营 能 力 ； 是 否 有 政 策 倾 斜 。 项 目 经 理 认 为 需 详 细 说 明 的 问 题 。 重 要 问 题 的 补 充 说 明 。第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 综 合 评 价 重 点 风 险 分 析 与 提 示政 策 风 险市 场 风 险生 产 风 险 财 务 风 险道 德 风 险过 分 依 赖 关 键 人 员 风 险 技 术 风 险经 营 管 理 风 险第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 综 合 评 价 担 保 效 益 分 析 资 金 需 求 、 贷 款 用 途 还 款 来 源 分 析 预 期 经 济 效 益 和 社 会 效 益第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 3.反 担 保 措 施 的 设 置 与 评 估选 择 反 担 保需 考 虑 问 题变 现 能 力可 操 作 性制 约 能 力 反 担 保 措 施 开 发 的 原 则反 担 保 物 的 评 估反 担 保 物 的 种 类第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 反 担 保 物 的 种 类 应 收 账 款 监 管 ；退 税 账 户 监 管 ；知 识 产 权 、 收 益 权 质押 ；存 货 、 提 单 质 押 。v具 备 制 约 能 力 的反 担 保 措 施v变 现 能 力 强 的 反担 保 措 施房 屋 建 筑 物土 地 使 用 权有 价 证 券机 器 设 备车 辆 、 船 舶 v信 用 反 担 保 措 施关 联 企 业 保 证个 人 保 证其 他 企 业 保 证第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 4.担 保 方 案 设 计担 保 额度 的 确 定 放 款 及 还 款方 式 的 确 定第 三 节 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 第 四 节 项 目 决 策 与 实 施1. 项 目 决 策 管 理2. 法 律 事 务 操 作 管 理 1.项 目 决 策 管 理评 审 委 员 会 组 成 评 审 委 员 会 议 事 规 则 评 委 管 理 制 度首 席 委 员 召 集 主 持 ；评 委 独 立 评 定 项 目 ；评 委 两 票 否 定 ， 首 席委 员 一 票 否 定专 家 主 审 制内 部 评 委 资 格外 部 独 立 专 家 评 委评 委 人 数 不 少 于 七 人 特 殊 原 因 申 请 回 避 ；应 主 动 声 明 的 情 况对 评 委 进 行 考 核 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 2.法 律 事 务 操 作 管 理 签 约 流 程 抵 押 流 程 放 款 流 程 法 律 事 务 操 作人 员 管 理 制 度第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 法 律 事 务 操 作 管 理 签 约 流 程 基 本 程 序 签 约 注 意 事 项 合 同 复 核 工 作第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 签 约 流 程 基 本 程 序第 四 节 项 目 决 策 与 实 施制 作 合 同经 办 项 目 经 理合 同 审 核法 务 经 理 A角银 行 批 复银 行 独 立 审 批 流 程 安 排 签 约经 办 项 目 经 理 合 同 复 核法 务 经 理 B角 签 字 盖 章担 保 机 构 法 定 代 表 签 约 流 程 签 约 注 意 事 项提 供 身 份 证 明 ， 合 同 面 签提 供 抵 押 手 续 所 需 资 料借 款 企 业 、 担 保 企 业 的 董 事 会 或 股 东 会 决 议向 企 业 解 释 抵 押 质 押 登 记 机 关 及 时 间 安 排向 企 业 解 释 清 楚 放 款 所 需 的 条 件第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 签 约 流 程 合 同 复 核 工 作 合 同 文 本 签 署 是 否 完 整 主 要 资 料 是 否 完 备 反 担 保 资 料 是 否 完 备第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 法 律 事 务 操 作 管 理 抵 押 流 程 房地产抵押 应收账款质押及监管 汽车抵押或质押 有价证券质押 退税款账户监管 股权质押 设备抵押第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 个人保证 企业保证 （ 1） 房 地 产 抵 押 可 公 开 交 易 房 地 产 抵 押 非 公 开 交 易 的 房 地 产 证 原 件 质 押 核 原 件 ， 核 查 国 土 局 登 记 情 况 注 意 事 项 产 权 共 有 人 一 并 签 署 抵 押 合 同 ； 配 偶 签 署 抵 押 声 明 ； 出 租 的 房 产 需 核 实 是 否 影 响 抵 押 权 实 现 及 变 现 ； 第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 2） 设 备 抵 押 可 抵 押 设 备 ： 国 内 购 置 设 备 ， 进 口 已 完 税 设 备 ， 已 过海 关 监 管 期 且 已 解 除 监 管 的 设 备 。 不 可 受 理 抵 押 设 备 ： 海 关 监 管 设 备 ， 租 赁 设 备 。 上 网 查 验 发 票 、 付 款 凭 证 、 进 口 批 文 、 报 关 单 、 完 税证 明 。 注 意 事 项 ： 查 验 设 备 权 属 是 否 清 晰 ； 设 备 是 否 被 抵 押 、查 封 ； 有 回 购 要 求 的 签 订 回 购 协 议第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 3） 个 人 保 证 选 择 范 围 ： 股 东 、 主 要 经 营 者 、 产 品 技 术 拥 有 者 。 核 对 身 份 证 明 、 婚 姻 状 况 、 财 产 清 单 。 财 产 产 权 证 明 核 对 原 件 ， 保 留 复 印 件 ： 房 地 产 、 汽 车 、 股票 、 债 券 、 银 行 存 单 、 股 权 。 已 婚 者 其 配 偶 需 一 并 签 署 保 证 合 同 ； 授 权 签 署 合 同 需 提 供 经 公 证 的 授 权 书 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 4） 企 业 保 证 经 营 业 绩 良 好 的 关 联 企 业 或 其 他 企 业 。 查 验 两 者 的 关 联 性 ， 查 验 保 证 企 业 是 否 合 乎 保 证 的基 本 条 件 。 保 证 企 业 的 董 事 会 或 股 东 会 决 议 。 非 主 要 反 担 保 措 施 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 5） 股 权 质 押 范 围 ： 借 款 企 业 股 权 ； 特 许 经 营 权 企 业 的 股 权 ； 优 质 上 市公 司 的 股 权 。 查 验 企 业 注 册 资 本 的 真 实 性 ， 资 产 状 况 ， 负 债 情 况 。 董 事 会 或 股 东 会 决 议 ； 签 署 股 东 名 册 ； 股 东 身 份 证 明 。 非 主 要 反 担 保 措 施 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 6） 退 税 款 账 户 监 管 范 围 ： 经 税 务 机 关 核 定 的 应 退 未 退 出 口 货 物 增 值 税 款 。 查 验 历 史 退 税 情 况 ； 核 实 应 退 未 退 税 额 的 真 实 性 。 要 求 退 税 账 户 开 在 贷 款 银 行 且 为 唯 一 退 税 账 户 ； 超 出 质押 部 分 经 担 保 机 构 同 意 后 可 转 出 使 用 ； 出 口 退 税 登 记 证原 件 由 担 保 机 构 保 存 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 7） 有 价 证 券 质 押 范 围 ： 存 单 、 债 券 、 银 行 承 兑 汇 票 、 商 业 承 兑 汇 票 。 查 验 真 实 性 。 币 种 仅 限 于 人 民 币 、 美 元 、 港 币 ； 企 业 债 券 和 商 业 承兑 汇 票 需 考 虑 出 票 人 的 资 信 状 况 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 8） 汽 车 抵 押 或 质 押 价 值 较 高 、 车 况 良 好 、 证 件 齐 全 。 查 验 车 况 、 行 车 时 间 、 里 程 、 维 修 记 录 、 违 章记 录 。 汽 车 来 源 的 合 法 性 ； 只 接 受 本 市 车 牌 的 车 辆 ；质 押 车 辆 需 存 放 在 担 保 机 构 指 定 地 点 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 （ 9） 应 收 款 质 押 及 账 户 监 管 范 围 ： 金 额 较 大 、 付 款 条 件 合 理 、 付 款 人 为 资 信较 好 的 大 企 业 。 不 可 接 受 的 应 收 款 ： 合 同 尾 款 ； 付 款 条 件 苛 刻 的合 同 款 ； 无 合 同 的 应 收 款 。 监 管 帐 户 为 应 收 款 的 唯 一 回 款 账 户 。 较 宽 松 的 监 管 方 式 不 应 为 主 要 的 反 担 保 措 施 。第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 法 律 事 务 操 作 管 理 放 款 流 程基 本 程 序法 务 经 理 审 核关 注 合 同 编 号 是 否 完 整 ； 还款 条 件 填 写 是 否 完 备 ； 评 审后 超 过 三 个 月 未 放 款 的 项 目需 重 新 上 会第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 法 律 事 务 操 作 管 理 法 律 事 务 操 作 人 员 管 理 制 度时 效 性 AB 角制度监督机制第 四 节 项 目 决 策 与 实 施 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 第 五 节 保 后 跟 踪4.担 保 贷 款 风 险 预 警2.保 后 跟 踪 工 作 指 引1 .保 后 跟 踪 制 度3.保 后 跟 踪 预 警 检 查 时 间 贷 后 第 1个 月 、 每 2个 月 ， 贷 款 到 期 前 1个 月 。 检 查 方 法 自 查 为 主 ， 互 查 为 辅 ； 查 账 与 查 库 结 合 ； 检 查 分 析 和 建 议 相结 合 ； 保 后 业 务 和 争 取 派 生 业 务 。 检 查 重 点 贷 后 1个 月 ： 贷 款 使 用 情 况 ， 用 途 是 否 改 变 。 贷 后 每 2月 ： 贷 款 前 后 经 营 、 财 务 、 反 担 保 情 况 变 化 。 到 期 前 1月 ： 还 款 资 金 筹 备 情 况 ， 还 款 意 愿 ， 还 款 来 源 。 保 后 跟 踪 记 录 保 后 跟 踪 记 录 表 ； 查 清 原 因 ， 提 出 改 进 意 见 。1.保 后 跟 踪 制 度第 五 节 保 后 跟 踪 2.保 后 跟 踪 工 作 指 引反 担 保 情 况企 业 经 营 情 况 检 查第 五 节 保 后 跟 踪 保 后 跟 踪 工 作 指 引 企 业 经 营 情 况 检 查财 务 因 素 检 查非 财 务 因 素 检 查第 五 节 保 后 跟 踪 财 务 指 标 情 况资 产 、 负 债 、 所 有 者 权 益 变 化 情 况其 它 财 务 情 况第 五 节 保 后 跟 踪 l行 业 风 险 ： 有 无 重 大 不 利 行 业 发 展 的 因素 出 现 ； 行 业 有 无 萎 缩 ； 国 家 政 治 、 经 济政 策 的 调 整 有 无 影 响 。l经 营 风 险 ： 经 营 者 策 略 是 否 调 整 ； 生 产是 否 正 常 ； 订 单 是 否 饱 满 ； 原 材 料 价 格 、产 品 市 场 价 格 有 无 变 化 ； 供 应 商 、 产 品 用户 有 无 变 化 。l管 理 风 险 ： 主 要 经 营 者 、 核 心 技 术 人 员有 无 变 更 ； 股 东 、 关 联 企 业 有 无 变 化 。第 五 节 保 后 跟 踪 保 后 跟 踪 工 作 指 引 反 担 保 情 况第 五 节 保 后 跟 踪 抵 押 物 情 况 ： 是 否 完 整 并 得 到 较 好 维 护 ； 变 现 值 是 否 变 化 ；其 他 债 权 人 是 否 主 张 权 利 。 反 担 保 物 的 监 管 情 况 ： 出 口 退 税 账 户 是 否 正 常 ； 应 收 账 款回 款 是 否 正 常 ； 按 揭 房 付 按 揭 款 情 况 是 否 正 常 ； 存 货 情 况有 无 异 常 。 反 担 保 企 业 情 况 ： 经 营 是 否 正 常 ； 财 务 状 况 是 否 良 好 ； 对外 负 债 和 担 保 额 有 无 增 加 ； 资 信 状 况 ； 有 无 不 利 评 价 。 个 人 无 限 责 任 反 担 保 情 况 ： 资 产 有 无 转 移 ； 承 诺 有 无 兑 现 ；有 无 不 利 评 价 。 3.保 后 跟 踪 预 警第 五 节 保 后 跟 踪 1. 不 明 应 收 账 款 、 存 货 的 增 加2. 销 售 增 加 利 润 减 少3. 债 务 增 加4. 亏 损 且 呈 增 加 趋 势5. 关 联 企 业 非 正 常 转 移 资 金6. 坏 账 增 加7. 现 金 流 不 足 以 支 撑 正 常 业 务8. 支 付 危 机保 后 跟 踪 预 警 财 务 类 预 警第 五 节 保 后 跟 踪 保 后 跟 踪 预 警 非 财 务 类 预 警行业情况： 不 利 政 策 出 台 ； 行 业 或 相 关 行 业 经 营 策 略 调 整 。经营情况： 不 按 用 途 使 用 借 款 ； 拖 欠 利 息 ； 经 营 活 动 发 生 重 大 变 化 ；产 品 滞 销 ； 出 售 生 产 经 营 性 固 定 资 产 ； 出 现 重 大 安 全 事 故 ； 擅 自 处 理抵 押 物 。投资情况： 投 机 倾 向 ； 准 备 实 施 重 大 投 资 策 略 ； 准 备 实 施 资 产 重 组 。管理情况： 管 理 层 变 化 ； 管 理 层 出 现 分 歧 。外部联系： 不 按 时 递 送 报 表 ； 工 商 、 税 务 、 海 关 处 罚 ； 媒 体 披 露 不良 行 为 ； 违 法 乱 纪 ； 吊 销 营 业 执 照 、 生 产 许 可 证 ； 重 大 经 济 纠 纷 。第 五 节 保 后 跟 踪 4. 担保贷款分类 类 型 含 义 特 征正 常 类 正 常 还 本 付 息 ，代 偿 可 能 性 小 财 务 状 况 良 好 履 约 意 愿 强关 注 类 有 潜 在 缺 陷 ， 有代 偿 风 险 实 际 用 途 与 合 同 不 符 现 金 流 量 递 减 ， 收 入 利 润 下 降 ， 流 动 性 不 足 关 键 财 务 指 标 与 同 行 业 水 平 有 较 大 下 降 产 品 市 场 前 景 不 明 还 款 意 愿 差 抵 押 品 价 值 下 降 国 内 外 政 策 、 经 济 环 境 变 化 管 理 层 、 经 营 策 略 发 生 不 利 变 化可 疑 类 收 入 不 足 以 保 证还 款 经 营 收 入 不 足 偿 还 本 息 ， 支 付 困 难 不 能 偿 还 其 他 债 务 人 债 务 难 以 按 市 场 条 件 获 取 新 的 资 金 骗 保损 失 类 产 生 代 偿 处 于 停 产 或 半 停 产 状 态 ， 经 营 周 转 出 现 问 题 等 额 还 款 或 利 息 拖 欠 三 期 以 上 ， 正 常 收 入 不足 还 本 付 息 经 济 纠 纷 抵 押 品 难 以 变 现 或 变 现 值 低 于 担 保 金 额 第 五 节 保 后 跟 踪 信 用 担 保 全 过 程 管 理 概 述 项 目 受 理 尽 职 调 查 与 担 保 方 案 设 计 项 目 决 策 与 实 施 保 后 跟 踪 担 保 业 务 计 划 管 理担 保 业 务 操 作 过 程 中 的 风 险 管 理 信 用 担 保 全 过 程 管 理 第 六 节 担 保 业 务 计 划 管 理担保机构业务计划的制定计划管理所遵循的原则计划管理与IT 1.担 保 机 构 业 务 计 划 的 制 定 外 部因 素 经 济 周 期国 家 宏 观 经 济 政 策监 管 部 门 要 求银 行 认 同 度市 场 需 求内 部因 素 控 制 风 险 能 力人 员 数 量 及 素 质管 理 手 段发 展 规 划计 划 的 落 实 与 分 解制 定 机 构 总 体 目 标 应考 虑 的 因 素第 六 节 担 保 业 务 计 划 管 理 2.计 划 管 理 遵 循 的 原 则管 理 细 分 讲 究 效 率 和 协 同 l作 业 分 析l通 报 制 度l项 目 调 度 制 度l与 银 行 的 协 调动 态 协 调组 织 结 构 以 产 出 为 中 心 l项 目 分 配 协 调l均 衡 生 产l节 奏 生 产第 六 节 担 保 业 务 计 划 管 理 2007年 8月 23日 济 南 山 东 省 担 保 行 业 协 会 培 训