[全国]2022年中银国际证券股份有限公司春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022年中银国际证券股份有限公司春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 直接融资的特点不包括( )。A 有较多的选择自由B 对投资者来说收益较高C 对融资方来说成本较低D 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少答案 D解析 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。2.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。3.单选题 保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A 经营产品B 保险对象C 出资人D 经营方式答案 A解析 保险公司按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司;按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司;按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。4.判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。5.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。6.判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。7.多选题 客户的理财目标内容包括( )。A 财富来源B 财富积累C 财富保障D 财富增值E 财富分配答案 B,C,D,E8.多选题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A 中国建设银行B 城乡信用社C 中国银行D 上汽通用汽车金融公司E 股份制商业银行答案 A,B,C,D,E解析 汽车贷款管理办法第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。9.多选题 关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有()。A 内部评级法是风险计量/分析的核心工具B 任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量C 内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台D 巴塞尔新资本协议规定各国商业银行必须实施内部评级法E 内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度答案 A,C,D解析 A项，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具;C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台;D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。10.多选题 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。A 流动性较强B 在通常情况下，信托资金可以提前支取C 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案 C,D,E解析 A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差;B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。11.单选题 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。12.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当()。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。13.单选题 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为l手。A 500B 1000C 1500D 2000答案 B解析 交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。上海证交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为l手。14.单选题 2008年初，某商业银行对四川一国有大型企业的信用评级为AAA级。由于汶川大地震，该企业于2005年4月1日在该银行的五年期固定利率信用贷款和2008年1月1日向银行承兑的20%保证金半年期汇票出现违约特征。则下列表述正确的是()。2009年10月真题A 该企业有一个客户评级、一个债项评级B 该企业有一个客户评级、二个债项评级C 该企业有二个客户评级、一个债项评级D 该企业有二个客户评级、二个债项评级答案 B解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。因此，本题中该企业有一个客户评级、二个债项评级。15.多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。16.单选题 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。A 有书面合伙协议B 必须有二个以上合伙人C 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D 有合伙企业的名称和生产经营场所答案 C解析 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。17.单选题 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。18.单选题 通常，以()为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A 发行债券B 公司存款C 同业拆借D 居民储蓄答案 D解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分;而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。19.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。20.多选题 贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如( )。A 贷款设计B 贷款申请C 受理与调查D 风险评价E 合同签订答案 B,C,D,E解析 般来说，一笔贷款的管理流程分为以下十个环节：贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置;不良贷款管理。21.判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。22.多选题 专业理财师的工作目标和重心是( )。A 帮助客户解决问题B 实现其理财目标C 寻找、开发优质客户 D服务过程中实现双赢E 深入了解客户答案 A,B解析 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。23.单选题 ( )是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。2015年5月真题A 商品流转周期B 生产转换周期C 货币流通周期D 资本转换周期答案 D解析 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。24.单选题 在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A 同业拆借市场B 商业票据市场C 回购协议市场D 银行承兑汇票市场答案 A解析 同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场;C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场;D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。25.判断题 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次。()A 错B 对答案 A解析 国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。26.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。27.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。28.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返回检验答案 D29.多选题 中资银行市场准入审核的内容包括()。A 机构的设立、变更、终止B 调整业务范围C 外资情况D 增加业务品种E 董事和高级管理人员的任职资格答案 A,B,D,E30.多选题 操作风险评估的报告阶段的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E31.多选题 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。2016年5月真题A 税务部门B 金融监督管理机构C 司法部门D 商业银行E 数据主体本人答案 B,C,D,E解析 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。32.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()。A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露。33.单选题 下列属于信贷资金运动第一重归流的是( )。 2015年5月真题A 使用者用信贷资金购买原料B 银行将信贷资金支付给使用者C 经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中D 使用者将贷款本金和利息归还给银行答案 C解析 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。34.单选题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。A 代理B 信托C 委托D 行纪答案 A解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。35.判断题 个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。36.多选题 下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。A 还款方式B 贷款条件C 贷款额度D 贷款期限E 贷款对象答案 A,C,D,E解析 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。37.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。2016年5月真题A 杠杆率指标B 流动性比例C 核心负债比例D 流动性覆盖率E 净稳定资金比例答案 B,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。其中，流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%;流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额x 100%。38.多选题 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括()。A 行业B 产品C 风险等级D 担保E 国家信用风险答案 A,B,C,D解析 行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额;在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。39.单选题 设定质押的股票必须是( )。A 有价值的B 价格稳定的C 可流通的D 有管理权的答案 C解析 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。40.判断题 市场准入是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。()A 错B 对答案 A解析 资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。41.单选题 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。42.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。43.多选题 在商业银行全面风险管理的实践中，经济资本的计量应当考虑以下哪些因素?()2012年6月真题A 置信水平B 不同金融资产之间的相关性C 基于单笔资产或组合计量的预期损失D 违约频率E 基于单笔资产或组合计量的非预期损失答案 A,E解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。44.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。45.多选题 下列各项属于宏观经济环境风险的有()。A GDP的增减B 信用环境的变化C 政府的贸易政策D 货币供应量的变化E 价格控制答案 A,B,C,D,E解析 宏观经济环境的风险包括：信用环境;GDP;货币供应量;收入水平及社会购买力;汇率与利率;贸易政策;价格控制;税收;失业;政府财政支出;通货膨胀;外汇政策及政府的其他管制等。46.单选题 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。2015年5月真题A 严格审查客户信息资料的真实性B 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 科学合理地确定客户还款的方式D 详细调查客户还款能力答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。47.多选题 抵押合同的内容需包括( )。 2013年11月真题A 债务人履行债务的期限B 被担保的主债权种类、数额C 抵押率的确定D 抵押物的名称、数量、质量、状况等等E 抵押担保的范围答案 A,B,D,E解析 商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围。48.多选题 等比累进还款法分为（）。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。49.单选题 通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是( )。2016年5月真题A 利润表B 现金流量表C 利润分配表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势，进而预测借款人未来的盈利能力。50.多选题 根据项目融资业务指引的规定，项目融资是指符合( )特征的贷款。 2015年10月真题A 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D 专指对在建项目的再融资E 借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人答案 A,B,C,E解析 根据项目融资业务指引第三条，项目融资是指符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在( )之后，保证人免除保证责任。 2015年10月真题A 主债务履行期届满之日起24个月B 主债务履行期届满之日起6个月C 主债务合同生效之日起24个月D 主债务履行期届满之日起13个月答案 B解析 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。2.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5月真题A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的答案 D解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。3.多选题 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。 2010年5月真题A 贷款用于股市、期市投资B 贷款用途违反国家法律规定C 违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E 套取贷款相互借贷牟取非法收入答案 A,B,C,D,E解析 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。4.多选题 非现场审计监测范围主要包括( )。A 管辖范围内的机构概览B 业务异动分析C 内部控制评价D 内部控制报告E 后续跟踪答案 A,B,C,D,E解析 非现场审计监测范围除ABCDE五项外，还包括：日常信息收集;监测。5.单选题 借人流动性是商业银行降低流动住风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A 流动性风险B 可获得性C 不可获性D 最终收益答案 B解析 在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金时借入资金。6.多选题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。A 提款日期B 提款金额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。7.多选题 以下属于风险管理框架八大要素的有( )。A 内部监督B 目标设定C 事项识别D 风险评估E 风险应对答案 B,C,D,E解析 风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：内部环境;控制活动;信息与沟通;监控。内部监督属于内部控制的要素之一。8.多选题 商业银行的促销方法包括( )。2015年10月真题A 人员促销B 有奖储蓄促销C 广告促销D 定向促销E 公共关系促销答案 A,C,E解析 银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进舶方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。9.判断题 央行宣布上调利率0. 5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。()A 错B 对答案 B解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。任何利率的波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动，从而影响到商业银行的资产负债期限结构。10.单选题 下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（ ）A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 规范性原则答案 D解析 本题考查银行代理理财产品销售基本原则。11.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。12.多选题 中间业务的特点包括（ ）A 不运用或不直接运用银行的自有资金。B 不承担或不直接承担市场风险C 以获得传统的存贷利差收入方式获得收益D 种类多、范围广E 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案 A,B,D,E13.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种。A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。14.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。15.单选题 在一个结构合理的贷款中，企业的( )与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。2016年5月真题A 还款能力B 风险评估C 流动性D 还款来源答案 D解析 银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。16.单选题 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（ ）。A 存贷结合B 先贷后还C 整借零还D 贷款担保答案 B解析 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。故本题选B。17.多选题 下列各项中的()等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。A 贷款通则B 商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 贷款风险分类指导原则D 商业银行不良资产监测和考核暂行办法E 商业银行并购贷款风险管理指引答案 A,B,C,D,E18.多选题 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。A 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C 全行所有业务划分为若千业务线，总行按业务线设立若干事业部D 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案 A,B,E解析 C项，以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用，这是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。19.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。20.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。21.单选题 银行战略风险管理的主要作用是()。A 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B 最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C 最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案 C解析 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。22.单选题 _是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人_给符合合同约定用途的借款人交易对象。( ) 2013年6月真题A 自主支付；自主支付B 受托支付；受托支付C 其他支付；其他支付D 实贷实付；实贷实付答案 A解析 自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允评借款人自主支付在一定范围内存在。23.多选题 下列公式中+正确的有( )。 2015年5月真题A 有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产B 营运资金=流动资产一流动负债C 利息保障倍数=（利润总额一利息费用）利息费用D 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用E 现金债务总额比=现金类资产流动负债100%答案 B,D解析 A项，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产；c项，利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用；E项，现金债务总额比=经营活动现金净流量债务总额。24.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。25.判断题 伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。( )A 错B 对答案 B解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。26.单选题 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。27.单选题 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（ ）。A 分段计息B 浮动利率C 法定利率D 合同利率答案 D解析 一般采说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合同利率。故本题选D。28.单选题 下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B 高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C 合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性答案 A解析 A项，根据商业银行合规风险管理指引第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。29.多选题 中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响?( )A 降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B 提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C 收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D 扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E 提高商业银行向中央银行融资的成本答案 A,C,E解析 中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。30.多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。31.单选题 金融工具不具有的性质是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益 性答案 B解析 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证。它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性;收益性;风险性。32.多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()。A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险。但历史模拟法仍存在不少缺陷：风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;风险计量的结果受制于历史周期的长度;以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重。33.判断题 纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。( )A 错B 对答案 A解析 纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币和金价的关联度反而较小。34.多选题 下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有( )。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长答案 A,B,C解析 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。具有如下特点：安全性高;信用度好;灵活性好。35.判断题 商业银行消化信用风险损失的方法首先是进行限额管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。36.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析37.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )