《金融小知识普及》PPT课件.ppt

金融小知识普及 理财投资不是在真空中进行，它离不开 宏观经济 大背景，因为宏观经济 影响着各种投资产品收益率的高低。 “宏观调控 ” 是什么？ “ CPI”是什么？ “ 通货膨胀 ” 、 “ 通货紧缩 ” 是什么？ “ 央行 ” 是什么角色？ “ 利率 ” 、 “ 汇率 ” 的变动带来什么影响？ 这些耳熟能详的关键词，你究竟悉知多少 ? 懂得一些宏观经济知识，祝您理财一臂之力！ 明白宏观经济小知识，明明白白做理财投资 经济增长的 “ 三驾马车 ” 投资、消费、出口 投资、消费和出口，这三驾马车共 同 拉动经济朝前猛跑 。 投资、消费和出口，是 宏观经济冷 热的判断指标 。 只有三驾马车协调用力同步跑， 才能使经济平衡、健康增长； 太快了，容易翻车； 太慢了，制约发展 ； 国家宏观调控 就在于把握好三驾马车的 行驶方向和节奏 ，避免颠簸，甚至出轨， 保持经济较快、平稳、安全的发展。 经济运行的脉搏 CPI（居民消费价格指数） 宏观经济就像人的身体，病来了也会“周身不适”，或者“过热”，或者 “过冷”。给宏观经济“看病”，需要把的脉就是 CPI。 CPI：用来反映与人们生活息息相关的 消费品价格走势 ，是 反映通货膨胀水 平 的重要指标。 例如： 假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品，每花费 100元， 分别有 20元、 40元、 40元用于购买大米、蔬菜、猪肉，那么大 米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是： 20%、 40%、 40%. 如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了 2%、 3%、 4%，那 么这一年这三种消费品的 CPI是： 20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2% CPI高了， 意味着你的支出会增加。 通货膨胀：（供不应求） 物价持续上涨，货币贬值 股票、债券、房地产上涨 通货紧缩 ：（囤货积压） 物价不断下跌，经济冷 股票、债券、房地产下跌 不良影响： 社会消费增加、社会储蓄减 少，从而缩减社会投资，制约生产发展。 通过“强制储蓄”手段把居民、企业持 有的一部分收入转移到银行，可能导致 “穷人更穷，富人更富”。 现实生活中，物品需要交易、流转，就需要很多货币。如果国家发行货币 量盲目过多，社会财富收入增加，就可能会导致通货膨胀；反之，如果发行货 币不足，则可能引发通货紧缩。 通货膨胀与通货紧缩 货币量流通 过多 过少 不良影响： 商品价格不断下跌，但企业 工人工资等成本一时难以改变，导致企 业利润减少甚至亏损，从而投资减少甚 至压缩生产，进而导致企业裁员，大范 围失业，出现“经济大萧条”危机。 理财贴士：随胀而涨的资产 房产、黄金 货币量流通 过少 货币量流通 过少 金融体系的 “ 神经中枢 ” 中央银 行 你是否注意到，所有的人民币上都只印着 “中国人民银 行” ，它就是我国的中央银行。 它是 发行货币 的银行； 调节市场中货币流通数量，保障币值稳定 发行过少，公众没有足够多的钱去购买商品 发行过多，货币贬值，通货膨胀 它是 向银行提供服务 的银行； 不与一般企业和个人打交道，只与商业银行（如： 工行、建行等）其他金融机构有业务往来 它是 为政府提供服务 的银行； 制定货币政策（如：调节利率等）， 实施宏观调控，向政府提供贷款，帮助政 府平衡财政收支 央行的法宝 法定存款准备金 商业银行在吸收存款的同时必须拿出 一定比例 的现金存在中央银行 ，这个比例就被称作“法定存款 准备金率”。 假设：最低准备金率是 20%，也就是说当银行得到 100元的存款时，它必须留存 20元，只能贷出 80元。 存款准备金率 越高 ，商业银行创造存款能力就 越弱 ； 存款准备金率 越低 ，商业银行进行存款创造的 能力就 越强 。 存款准备金极大地控制了银行的 放贷规模 。 流通中的货币供应量又将影响通货膨胀与通货紧缩。 宏观调控的兵器 利率 如果存款利率 高 ，人们会把收入 存银行 等日后再消费，消费 需求减少 ； 如果存款利率 低 ，人们会 少存款 、多消费，甚至借钱买房买车，消费 需求增多 。 谁是利率高低主宰者？ 物价水平 上涨，利率上升；物价下跌，利率下跌 经济 萧条时利率降低；经济复苏时利率慢慢提高； 经济繁荣时利率平稳；经济过热，利率升高 利率变化与投资品种的涨跌关系： 债券 股市 利率 存贷利率 货币市场 黄金 房地产 债券、股市涨跌与利率变动方 向相反； 货币基金、银行理财产品、黄 金、地产收益率与利率变动方 向相同。 银行理财产品 宏观调控的兵器 汇率 如果您去美国旅游前，就必须先用人民币 “购买”（兑换）一些美元，货币也是一种商品， 相互间可以按照不同比例进行“买卖”，这个比 例就是“汇率”。 谁是汇率高低主宰者？ 国家 经济实力 增强，币值稳定坚挺 利率 高，可能会引起汇率升高；利率低，可能会 引起汇率降低 通货膨胀 ，纸币贬值，汇率下降 进出口差额 ：国家出口额比进口额多，则挣的外汇就多，花的 外汇就少，外汇汇率就下跌，即本国货币相应升值 政府 直接干预