2022年银行从业考试点睛提分卷281

2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在（ ）。A 客户的行业过于集中B 客户的地域过于集中C 过于集中在单个客户D 以上答案都正确考点 个人贷款的概念和意义解析 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在客户的行业过于集中、客户的地域过于集中、 过于集中在单个客户。选项A、B、C都是“贷款集中”的表现形式。故本题应选D选项。2. 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C 由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任考点 金融法律制度解析 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。3. 多选题 银行成本中心涵盖的机构包括（）。A 管理部门B 运作中心C 培训机构D 分支机构E 产品线答案 A,B,C解析 商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。4. 单选题 一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A 通货紧缩B 心理认知C 货币时间价值D 经济增长答案 A解析 通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。5. 单选题 民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚实信用原则D 公平原则答案 C解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。6. 判断题 商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。A正确B错误考点 商业银行风险管理的发展解析 商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。7. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B 严格实行自营和信托业务分开C 严禁挪用客户资金和负债经营D 实行前、中、后台操作分开考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 要借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点。对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具;防范交易对手风险，严格担保业务管理，防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务；严格实行自营和信托业务分开，严禁挪用客户资金和负债经营；实行前、中、后台操作分开，督促公司建立科学合理的操作流程和内控机制。8. 单选题 银行内部控制措施的要求不包括（）。A 应对其业务和管理活动采取控制措施B 应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡C 应考虑计算机系统环境下的业务运行特征，建立信息安全管理体系D 应建立并保持预案和程序，以识别可能发生的意外事件或紧急情况考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制措施：银行应对其业务和管理活动采取控制措施；应考虑计算机系统环境下的业务运行特征，建立信息安全管理体系；应建立并保持预案和程序，以识别可能发生的意外事件或紧急情况。9. 单选题 以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A 核心一级资本充足率为5%B 一级资本充足率为6%C 总资本充足率为7%D 全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%2.5%答案 B解析 第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%3.5%。10. 单选题 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A 培植阶段B 处置阶段C 融合阶段D 清晰阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。11. 多选题 下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B 是在社会总需求小于总供给情况下发生的C 对稳定经济会产生有利影响D 是货币失衡、物价不稳定的一种表现E 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降答案 A,B,C,E解析 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。12. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。13. 多选题 一级操作风险原因分类有（）。A 政治B 信息科技系统C 流程D 人员考点 重要操作风险的类别和特征解析 一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中,信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因;经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因。14. 单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A 公司债券普通股票国债B 公司债券国债普通股票C 普通股票国债公司债券D 普通股票公司债券国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。15. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。16. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。17. 单选题 ( )是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A 商业银行公司治理B 商业银行战略管理C 商业银行内部控制D 商业银行风险管理考点 公司治理解析 商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。18. 多选题 在银行内部控制过程中，为了加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要采取的措施有（）。A 完善法人治理结构B 按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 构建科学的经营管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。19. 单选题 民法通则规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是（）。A 有必要的财产和经费B 能够独立承担民事责任C 具有民事行为能力D 依法成立考点 民商法律制度解析 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1）依法成立 2）有必要的财产和经费 3）有自己的名称、组织机构和场所 4）能够独立承担民事责任。20. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。21. 单选题 以下关于银行业金融机构在履行社会责任中的意义说法错误的是（）。A 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平具有重要意义B 银行业金融机构全面履行社会责任，对更好满足银行机构的经济利益具有重要意义。C 银行业金融机构全面履行社会责任，对增强核心竞争力具有重要意义D 银行业金融机构全面履行社会责任，对促进经济社会发展和更好服务社会公众具有重要意义考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。22. 单选题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。A 只能是金融机构B 只能是金融机构工作人员C 只能是金融机构工作人员或金融机构D 可以是任何单位和个人考点 金融法律制度解析 中国人民银行反洗钱职责:接受单位和个人对洗钱活动的举报。23. 单选题 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性考点 民商法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。24. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。25. 多选题 市场风险限额指标主要包括（）。A 头寸限额B 敏感度限额C 止损限额D 信用限额考点 市场风险控制解析 市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。26. 单选题 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A 保证收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 保本理财计划考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条。故本题应选C选项。27. 单选题 （）是指银行内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。28. 单选题 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A 技术水平B 销售业绩C 偿债能力D 信息披露考点 客户财务分析解析 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。29. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。30. 多选题 银监会提出的良好银行监管标准包括( )。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D 坚定不移地扩大我国银行业资产规模考点 银行监管的内容解析 第四项不是良好银行监管的标准。31. 单选题 （）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A 中国银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行答案 C解析 选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。32. 判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。33. 多选题 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A 办理个人耐用消费品贷款B 办理信贷资产转让C 与消费金融相关的咨询业务D 与消费金融相关的代理业务E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。34. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A 银行盈利目标B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源答案 A解析 合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。35. 多选题 下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D 在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E 通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案 A,B,D,E解析 商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险，流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。36. 单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B 你在银行购买了9 800元的短期国库券C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D 你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金答案 B解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A，属于商品市场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。37. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。38. 多选题 区域劳动人口应重点分析（ ）等问题。A 人口数量B 教育水平C 人口分布D 人口素质E 区域的适度人口的规模考点 区域发展条件分析解析 对区域劳动人口数量及质量分析应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。故本题应选A、C、D、E选项。39. 多选题 商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。40. 单选题 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是（）。A 外汇汇率B 国际间结算C 外汇的借贷、转移D 反洗钱考点 民商法律制度解析 反洗钱属于中国人民银行管理的内容。41. 单选题 行业发展的稳定阶段是指（ ）。A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期考点 经济周期解析 成熟期是行业发展的巅峰时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。故本题应选C选项。42. 单选题 在单位存款业务中，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。A 基本存款账户B 临时存款账户C 专用存款账户D 一般存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。43. 多选题 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A 公开市场业务B 再贷款C 再贴现D 存款准备金考点 货币政策目标与工具的内容解析 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具是公开市场业务、再贴现和存款准备金。44. 多选题 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 集资诈骗罪E 信用卡诈骗罪答案 A,E解析 贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。45. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。46. 单选题 某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于( )。A 有效合同B 无效合同C 效力未定合同D 可撤销合同考点 民商法律制度解析 可撤销合同的类型之一。47. 单选题 假设投资者A每月的百分比收益为1%，投资者B每季度的百分比收益为3%，投资者C每半年的百分比收益为6%，投资者D每年的百分比收益为12%，则年投资收益率最高的是（ ）。A AB BC CD D考点 收益的计量解析 A的年收益率是1.01的12次方减1，高于1.03的四次方减1（B的年收益率），1.06的平方减1（C的年收益率）以及12%（D的收益率）。48. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。49. 多选题 行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。A 行政处罚的设定和实施公正、公开B 行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C 坚持处罚与教育相结合的原则D 行政处罚的事实应坚持公平原则考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。50. 多选题 面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（ ）。A 向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B 建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力C 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本D 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机考点 利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策解析 选项都属于相关对策。51. 多选题 根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。A 外商独资银行B 国内银行海外分行C 外国银行分行D 中外合资银行E 外国银行代表处答案 A,C,D解析 外资银行管理条例第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。52. 单选题 （）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 确保实现承诺B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉风险管理方法的知识。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。53. 单选题 银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A 生息资产B 流动资产C 固定资产D 存款业务答案 A解析 资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。54. 多选题 商业银行通常运用的风险管理策略有( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避考点 风险分散解析 商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。55. 判断题 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是资产变现能力。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。56. 单选题 下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 最近三年没有重大违法、违规行为考点 负债多元化的内容解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。57. 单选题 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。A 利率远期协议B 汇率远期协议C 信用违约互换D 资产证券化考点 资产负债管理策略解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已经成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险。另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。故本题应选C选项。58. 多选题 公允价值的计量方式包括（ ）。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格C 实际支付价格（无依据证明期不具有代表性）D 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突考点 内部模型法解析 公允价值主要有四种计量方式:(1)直接使用可获得的市场价格;(2)如不能获得市场价格,则应使用公认的模型估算市场价格;(3)实际支付价格(无依据证明其不具有代表性);(4)允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突。59. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。60. 单选题 在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。A 每日股票价格B 每日股票指数C 股票价格每日变动值D 股票价格每日收益率考点 常用的概率统计知识解析 正态分布可来描述交易类资产的收益率分布。61. 单选题 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）A 20%B 25%C 30%D 35%考点 流动性风险监测/预警解析 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。62. 多选题 金融消费者享有的权利有（）。A 知情权B 公平交易权C 自由选择权D 安全权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费享有的权利:（1）知情权。（2）公平交易权。（3）自由选择权。（4）安全权。（5）求偿权（6）受教育权。（7）受尊重权。63. 单选题 ( )主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。A 商业银行一揽子保险B 错误与遗漏保险C 商业综合责任保险D 未授权交易保险考点 操作风险识别方法解析 商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。64. 多选题 根据中国人民银行法的规定，中央银行有权进行检查监督的行为有（）。 A 执行有关存款准备金管理规定的行为 B 与中国人民银行特种贷款有关的行为 C 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D 执行有关清算管理规定的行为 考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法第三十二条，“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： （一）执行有关存款准备金管理规定的行为；（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（三）执行有关人民币管理规定的行为；（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（五）执行有关外汇管理规定的行为；（六）执行有关黄金管理规定的行为；（七）代理中国人民银行经理国库的行为；（八）执行有关清算管理规定的行为；（九）执行有关反洗钱规定的行为。” 65. 多选题 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 证券公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。66. 判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%67. 单选题 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A 投资保费B 风险保费C 纯保费D 附加保费答案 A解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。68. 判断题 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。69. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。70. 多选题 ()属于银行业自律规范。A 银行业从业人员职业操守B 银行业协会工作指引C 中国银行业反商业贿赂承诺D 商业银行合规风险管理指引E 商业银行监管评级内部指引答案 A,C解析 银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。71. 单选题 下列不属于定期存款类型的是（）。A 整存整取B 零存整取C 教育储蓄存款D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。72. 判断题 物价稳定是指零通货膨胀。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而非零通货。73. 判断题 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。74. 单选题 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A 期限越长，利率越低B 期限越长，利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越多，利率越低答案 B解析 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。75. 单选题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度( )，流动性也随之( )。A 小，减弱B 小，加强C 大，减弱D 大，加强考点 现金流分析法解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。76. 多选题 商业银行的资产和负债包括（ ）。A 浮动利率资产B 固定利率资产C 浮动利率负债D 固定利率负债考点 风险管理与商业银行经营解析 商业银行的负债一般由浮动利率负债(如短期储蓄)和固定利率负债(如大额储蓄存单)组成,资产包括浮动利率资产(如浮动利率贷款、短期债券)和固定利率资产(如固定利率贷款、长期债券)。77. 单选题 “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A 商业银行业务B 财富管理业务C 零售业务D 金融市场业务答案 C解析 【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。78. 多选题 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有（ ）。A 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B 理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者C 实践中，利益权衡更为普遍D 关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险评估的知识。79. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 80. 单选题 中国银行业自律公约实施细则的制定与（ ）无关。A 中华人民共和国商业银行法B 中华人民共和国反不正当竞争法C 中国银行业自律公约D 中华人民共和国劳动法考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 为维护银行业市场秩序，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正当竞争法等有关法律法规以及中国银行业自律公约，制定中国银行业自律公约实施细则。81. 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 4C 5D 6考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。82. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。83. 单选题 收益率曲线最为常见的形态是（）。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 水平向收益率曲线D 波动收益率曲线考点 交易对手信用风险管理解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线、反向收益率曲线、水平收益率曲线和波动收益率曲线。正向收益率曲线是最为常见的形态。84. 单选题 （ ）是银行公司治理的基本文件。A 风险报告B 银行章程C 内部控制文件D 合规报告考点 银行公司治理概述解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。故本题应选B选项。85. 单选题 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（）元。A 93 100B 100 310C 103 100D 100 000答案 D解析 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t。故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133 100/（1+10%）3=100 000（元）。86. 单选题 下列财产中，可以抵押的是（ ）。A 抵押人所有的土地所有权B 正在建造的不动产和船舶C 医院的仪器设备D 大学教学楼考点 民商法律制度解析 不得抵押的财产包括：1.土地所有权；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设备和其他公益设施；4.所有权、使用权不明或者有争议的财产；5.依法被查封、扣押、监管的财产；6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。87. 单选题 理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A 掌握接触客户、取得客户信赖的方法B 收集、整理客户信息C 客户分类和了解、分析客户需求D 投资理财产品选择、组合和理财规划答案 D解析 了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。88. 单选题 银行最主要的资金来源是( )。A 存款B 从中央银行的借款C 同业存款D 存放同业款项考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 银行最主要的资金来源是存款。89. 单选题 下列不属于混业经营的机遇的是（）。A 我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体B 随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移C 企业的上市、并购等也需要一体化金融服务D 人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。90. 单选题 下列关于银行利率风险的说法，错误的是( )。A 假如银行利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，则存在收益率曲线风险B 如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险C 如果利率变动对借款人有理，则银行存在期权性风险D 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险考点 银行账户利率风险管理解析 在银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，存在基准风险。91. 单选题 风险管理文化的精神核心是( )。A 风险管理知识B 风险管理理念C 风险管理制度D 风险管理技能考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心。92. 单选题 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所答案 D解析 选项D，会计师事务所属于服务中介。93. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。94. 单选题 个人住房组合贷款是指可同时申请（ ）和（ ）。A 公积金个人住房贷款：新建房个人住房贷款B 自营性个人住房贷款：新建房个人住房贷款C 公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款D 新建房个人住房贷款：个人住房转让贷款考点 个人住房贷款基础知识解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。故本题应选C选项。95. 单选题 下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A 破坏金融管理秩序罪B 走私犯罪C 贪污贿赂犯罪D 持有、使用假币罪答案 D解析 【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。96. 单选题 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A 提示产品涉及的主要风险B 提示客户贸易合约中的免责条款C 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D 仅介绍产品或服务的有利之处答案 D解析 根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。97. 多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户