2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷282

2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C 组织开展合规知识培训D 缓收利息的审核、申报考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。2. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民事法律行为与代理解析 委托代理根据被代理人的委托授权产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。故本题应选A选项。3. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。A正确B错误考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。4. 单选题 基于（）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。A 打分卡法B 损失分布法C 内部衡量法D 基本指标法考点 高级计量法解析 基于损失分布法（LDA）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。5. 单选题 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保答案 C解析 根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。6. 单选题 下列不属于农村中小金融机构的是（）。A 农村商业银行B 邮政储蓄银行C 村镇银行D 农村信用社答案 B解析 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。7. 单选题 假设最好状况的预计头寸剩余100，概率为20；正常状况的预计头寸不足100，概率为70；最坏状况的预计头寸不足300，概率为10，则预期特定时段内的流动性缺口为( )。A -100B -80C -60D -40考点 其他流动性评估方法解析 流动性缺口=最好状况的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常状况的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏状况的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足=20%100+70%（-100）+10%（-300）=-808. 判断题 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。9. 判断题 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。 10. 判断题 被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。11. 多选题 下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案 A,B,C,E解析 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。故选项E正确。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结构性风险。故选项B正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。故选项A正确。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。故选项C正确。人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故选项D错误。12. 单选题 以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A 资本法定B 强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C 强调公司资本不得任意变更D 强调公司资本必须一次性缴足考点 民商法律制度解析 我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更 D选项：新的允许公司资本的分批缴纳13. 单选题 下列各账户类型中，可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是基本存款账户。14. 单选题 公司成立时间是（）。 A 公司资本缴足的日期 B 公司正式对外营业的日期 C 公司营业执照签发日期 D 公司向登记机关申请设立登记的日期 考点 行政法律制度解析 公司成立时间是公司营业执照签发日期。 15. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。16. 判断题 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。17. 单选题 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指( )。A 每天B 每月C 每周D 每年考点 声誉风险管理的基本做法解析 定期是指每月或季度。18. 单选题 有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A 从上至下B 从下至上C 从左到右D 从右到左考点 战略风险管理的基本做法解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。19. 单选题 根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A 25%B 70%C 75%D 80%答案 A解析 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。20. 单选题 在信托法律关系的主题中，下列选项不属于委托人的权利的是（ ）。A 知情权B 行使权C 撤销权D 解任权考点 信托法律关系的主体解析 委托人的权利：（1）知情权；（2）管理方法变更权；（3）撤销权；（4）解任权。故本题应选B选项。21. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。22. 单选题 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A 提示产品涉及的主要风险B 提示客户贸易合约中的免责条款C 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D 仅介绍产品或服务的有利之处答案 D解析 根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。23. 单选题 ( )负责建立银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险。A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层考点 高级管理层解析 高级管理层负责建立银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险。24. 单选题 合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价，这体现了合规管理的（）。A 权威性原则B 独立性原则C 强制性原则D 系统性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 强制性原则，是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。25. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。26. 多选题 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制考点 个人客户信用风险识别解析 第五项不属于假按揭的情形。27. 单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C解析 选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。28. 多选题 商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）。A 债券投资业务B 贷款承诺业务C 贸易融资业务D 信用担保业务考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考查信用风险的有关内容。29. 单选题 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是( )。A 法人对保证合同约定的全部债务承担保证责任B 法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任C 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人承担较大部分D 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人分支机构承担较大部分考点 民商法律制度解析 考察保证人主体资格规定的相关知识。30. 多选题 下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A 需求拉上B 成本推动C 供求混合推动D 经济结构变化E 流动性陷阱答案 A,B,C,D解析 【解析】从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：需求拉上；成本推动；供求混合推动；经济结构变化。31. 单选题 常规清收方式不包括( )。A 直接追偿B 委托第三方清收C 协商处置抵质押物D 财产保全考点 不良贷款的处置方式解析 考核常规清收方式。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。32. 多选题 直接融资包括（）。A 企业发行股票B 企业发行债券C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。33. 多选题 投资型保险产品的功能主要包括（）。A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。34. 单选题 信用卡最主要的功能的是（）。A 转账结算B 存取现金C 储蓄功能D 消费信贷答案 A解析 信用卡的功能包括：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。35. 多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。36. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A 被代理人B 代理人C 第三人D 代理人和被代理人考点 民事法律行为与代理解析 代理是指代理人以被代理人（本人）名义，在代理权限内与第三人（相对人）所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。故本题应选A选项。37. 单选题 下列不属于违反系统安全规定的表现的是( )。A 数据信息质量B 突破存储限制C 系统信息传递系统修改信息传送失败D 第三方界面失败考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。38. 多选题 根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 不应集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款考点 风险分散解析 风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。39. 判断题 小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。A正确B错误考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。我国互联网金融小微信贷的发展以阿里小贷最为典型。40. 单选题 子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A 实收资本B 资本公积C 盈余公积D 少数股权考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 少数股权的定义。41. 单选题 （）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A 国际清算B 私人银行业务C 贵宾业务D 离岸银行业务答案 D解析 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。42. 单选题 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A 允许司法工作人员复制、抄录有关资料B 允许司法工作人员随时借取资料原件C 司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D 司法工作人员凭身份证查询即可考点 民商法律制度解析 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。43. 单选题 中国人民银行成立于（ ）年，英文简称（ ）。A 1949 ABCB 1948 PBCC 1984 PBCD 1984 ABC考点 中央银行解析 中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。故本题应选B选项。44. 多选题 行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。A 行政处罚的设定和实施公正、公开B 行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C 坚持处罚与教育相结合的原则D 行政处罚的事实应坚持公平原则考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。45. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。46. 单选题 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。A 流通性好B 保管难C 价格波动大D 一般是中长期投资考点 贵金属市场及其他投资市场介绍解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。故本题应选A选项。47. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。48. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。A 3B 5C 7D 14考点 流动性风险管理实践解析 一级流动资产是指可在7天内变现的流动资产。49. 单选题 ( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A 百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C 某银行财务制度不完善，会计差错层出D 某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。50. 判断题 超额准备金率和活期存款总额是同向比例关系。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 超额准备金率和活期存款总额是反向比例关系。 51. 多选题 留置权的特征中，正确的是( )。 A 留置权只能发生在特定的合同关系中 B 留置权发生两次效力 C 留置权不可分性 D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物 考点 民商法律制度解析 留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。 52. 单选题 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。53. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。54. 单选题 中国银行业协会的主管单位是（）。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。55. 多选题 物的担保方式主要有（）。A 处分权B 留置权C 质押权D 抵押权E 书面承诺权答案 B,C,D解析 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。56. 判断题 商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性 57. 判断题 合同成立是合同生效的前提。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同生效的概念。 58. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。59. 多选题 消费者保护的制度体系包括内容有（）。A 新闻舆论机构的保护B 立法机关的保护C 行政机关的保护D 消费者组织的保护考点 消费者保护的制度体系解析 消费者保护的制度体系包括：（1）立法机关的保护。（2）行政机关的保护。（3）公安、司法机关的保护。（4）新闻舆论机构的保护。（5）消费者组织的保护。60. 单选题 市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A 区域变化B 市场动态C 市场价格D 经济影响考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。61. 判断题 银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。62. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 63. 单选题 设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A 0.1B 0.2C 0.4D 0.5考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。64. 单选题 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A 5.0B 10.0C 15.0D 20.0考点 公司信贷管理解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。65. 判断题 合同权利义务终止会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同权利义务终止不会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。66. 单选题 我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A 实收资本B 盈余公积C 一般风险准备D 次级债券答案 D解析 【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。67. 单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A 55 265B 43 259C 43 295D 55 256答案 C解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 00051-1（1+5%）543 295（元）。68. 单选题 下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A 重估储备B 未分配利润C 盈余公积D 资本公积可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。69. 单选题 商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（ ）。A 核心资本B 附属资本C 扣除项D 优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。70. 单选题 下列关于客户信用评级说法不正确的是( )。A 能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约B 评价结果是信用等级和PDC 是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价D 评级的主体是客户自身考点 客户评级解析 评级的主体是商业银行。71. 单选题 在实践操作中，现金流分析法通常和( )一起使用，互为补充。A 久期分析法B 情景分析法C 缺口分析法D 流动性比率指标法考点 现金流分析法解析 在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析法一起使用，互为补充。72. 单选题 在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A 理财顾问服务B 财富管理业务服务C 私人银行业务服务D 理财业务服务答案 C解析 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。73. 单选题 以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件（ ）。A 行为人具有相应的民事行为能力B 意思表示真实C 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D 民事法律行为的主体之间的地位平等考点 民商法律制度解析 民事法律行为的主体之间的地位平等是民事法律行为的特征。74. 多选题 以下高级计量法的说法，正确的是( )。A 商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年的内部损失数据B 损失分布法构建AMA是目前国际银行的主流选择C 蒙特卡罗模拟是通过重复随机抽样对每个矩阵单元内的频率和严重度进行整合，生成各矩阵单元年度累计损失数据集的过程D 银行可通过定量和定性综合求解方法确定相关系数矩阵考点 高级计量法解析 本题考核高级计量法的内容。75. 单选题 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以上的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五十万元以上二百万元以下D 五十万元以上五百万元以下考点 金融法律制度解析 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以上的，处一倍以上五倍以下罚款76. 单选题 商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A 代理股票买卖B 买卖政府债券C 代理股票资金清算D 发行金融债券答案 A解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。77. 单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A 公司债券普通股票国债B 公司债券国债普通股票C 普通股票国债公司债券D 普通股票公司债券国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。78. 单选题 下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围C 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。79. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”80. 多选题 我国公司法规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并或者分立需要解散的 D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 考点 民商法律制度解析 公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。 81. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。82. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。83. 多选题 下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（ ）。A 客户资产由客户自身管理B 目的是充分保护银行利益C 对客户资产进行有效的风险隔离管理D 区分银行资产与客户资产考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。84. 多选题 根据行业的市场结构可以把行业划分为（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业E 寡头竞争行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选A、B、C、D选项。85. 判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。86. 多选题 战略风险管理的作用包括（ ）。A 强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽量在危机真正发生之前就将其有效遏制C 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D 预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号考点 战略风险管理的作用解析 考察战略风险管理的作用。87. 单选题 住房贷款推销属于( )。A 处理程序外包B 业务营销外包C 某些专业性服务外包D 后勤性事务外包考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 住房贷款推销属于业务营销外包。88. 单选题 下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。A 应该取得中国人民银行颁发的牌照B 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题答案 B解析 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。89. 多选题 外部事件引发的操作风险包括( )。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈是人员因素，违反系统安全是系统缺陷。90. 多选题 商业银行风险管理的主要策略包括（ ）。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避考点 风险分散,风险对冲,风险规避解析 上述都是。91. 单选题 银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A 审计部门B 专门部门C 高级管理层D 董事会考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。92. 多选题 操作风险报告内容大致包括以下( )部分。A 风险状况B 损失事件C 诱因及对策D 关键风险指标考点 风险报告解析 考查操作风险报告的内容：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平。93. 单选题 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 个人客户信用风险识别解析 基本面指标包括品质类指标、实力类指标和环境类指标。94. 单选题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案 C解析 商业银行法第33条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存放本金和利息。95. 单选题 （）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A 中国人民银行B 中国银行业监管机构C 各级银行业监管机构D 国务院考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。96. 判断题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。97. 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 4C 5D 6考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。98. 单选题 除了最基本、最常用的制作风险清单法外，以下不属于风险识别的常用方法的是( )。A 分解分析法B 失误树分析法C 制作风险清单D 压力测试法考点 风险识别/分析解析 风险识别的常用方法的是：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。99. 单选题 互联网信托业务、互联网消费金融业务由（）负责监管。A 证监会B 保监会C 人民银行D 银监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。100. 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A 客户限额B 止损限额C 交易限额D 风险价值限额答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。101. 单选题 资产或负债过于集中属于( )。A 内部指标信号B 外部指标信号C 融资指标信号D 压力指标信号考点 压力测试解析 考查商业银行流动性风险预警指标/信号的分类。102. 单选题 拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。A 中国人民银行和银行业自律组织B 中国人民银行和银行业监督管理委员会C 银行业自律组织和银行业监督管理委员会D 只有中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行在特定情况下的检查监督权。103. 判断题 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，债权人可以拒绝承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 考查一般保证的内容。 104. 单选题 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。A 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B 公司法不允许公司资本的分批缴纳C 公司法规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D 公司法强调公司资本不得随意变更考点 民商法律制度解析 新的公司法允许公司资本的分批缴纳。105. 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，