汇付的国际结算的传统方式

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,国际结算的传统方式,汇付,第,3,章汇付,3.1,国际金融业务中的银行机构,3.2,汇付的规则,3.3,汇付的应用,3.1,银行国际业务机构的主要类型,1,、代表处,(Representative Office),2,、代理处,(Agency Office),3,、海外分、支行,(,境外联行,)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch),4,、代理银行,(Correspondent Banks),5,、附属银行,(,子银行,)(Subsidiary Banks),6,、联营银行,(Affiliated Banks),代表处,(Representative Office),代表处是商业银行在海外设立的,非营业性机构,。它不能办理银行业务，其,主要职能是开展公共关系活动,。代表处是海外分支机构的,最低级和最简单形式,，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。,代理处,(Agency Office),代理处,(,办事处、经理处,),是商业银行设立的,能够转移资金和发放贷款,，但,不能从东道国吸收当地存款的金融机构,。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是,介于代表处和分行之间的机构,。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业,(Inter bank),市场拆入。,海外分、支行,(,境外联行,),(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch),海外分、支行,是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的优点是,能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务,，还能根据总行资本决定信贷限额。,代理银行,(Correspondent Banks),指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种,在业务上彼此合作与支持的相互委托关系,，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。,附属银行（子银行）,(Subsidiary Banks),商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用,收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构,。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个,完全独立的经营实体,。,联营银行,(Affiliated Banks),联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，,任何一家外国投资者拥有的股权都在,50%,以下,，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。,可以,利用对方在本国的分支行为其服务,，形成稠密的代理网，更好地适应国际贸易的发展。,银行可以通过,与国际计算机支付系统相连接,，,如环球银行间金融电讯协会,(SWIFT),、票据交换所银行同业支付系统,(CHIPS),、伦敦票据交换自动付款系统,(CHAPS),以及其他私营网络系统，因此清算过程将,更为快捷、安全,。,可以,节约商业银行的成本开支,3.1.1,建立代理行关系的必要性,代理关系是指,两家不同国籍的银行，相互委托，,互为办理国际银行业务所发生的,往来关系。,建立代理关系的三个步骤,1,、考察,了解,对方银行的资信。,2,、签订代理,协议,并互换控制文件。,3,、双方银行,确认,控制文件。,3.1.2,代理行关系的建立,代理行之间的控制文件,(1),密押,(Test Key),。密押是用于识别银行电讯文件的,数字密码,。每个银行都有绝对机密的密押表。银行将发出的电讯文件中的重要信息如金额、币种、日期及其他项目等按密押表编成密押，代理行可以破译密押并据此核对电讯文件字面信息的正确性。,(2),签字样本,(Specimen of Authorized Signatures),。签字样本是银行,授权人员的签字示样,。代理行之间互相交换授权人员的签字样本后，当收到对方行发来的书面文件时，将签名样本与文件上的签名核对，以辨认其真伪。,(3),费率表,(Schedule of Terms and Conditions),。是银行各种代理业务的收费依据，由此确定代理业务的手续费和佣金。,3.1.3,代理行的形式,帐户行关系,代理行双方只要其中一方在另一方开设账户，或相互开设账户，即为帐户行关系。,无帐户关系的代理行,国际业务是,通过第三家银行来结算,。银行间的代理关系通过是签订代理合约协议而建立的。大多数代理行采用这种形式。,代理行关系并不一定是账户行关系，账户行关系一定是代理行关系；,一家国际性的商业银行，它在海外的代理行数目远远超过账户行数目。,3.1.4,银行结,算,算的入,帐,帐方式,代理行,(,含账户,行,行,),之间委,办,办各项,国,国际业,务,务所涉,及,及的货,币,币收付,行,行为，不是,“,“钞票,大,大搬家,”,”，而是,表,表现在,有,有关银,行,行之间,账,账户上,余,余额的,相,相应增,加,加和减,少,少上（,即,即头寸的,变,变化）。,甲行在,乙,乙行的,头,头寸余,额,额增加,，,，表明,甲,甲行在,乙,乙行的,存,存款增,多,多了，,说,说明甲,行,行从乙,行,行收到,了,了相应,款,款项。,甲行在,乙,乙行的,头,头寸余,额,额减少,，,，表明,甲,甲行在,乙,乙行的,存,存款减,少,少了，,说,说明甲,行,行付给,了,了乙行,一,一定数,额,额的货,币,币。,1,、账户,行,行直接,入,入账,帐户行,：,：,汇出行,主,主动贷记（,Credit,）汇入,行,行帐户,汇出行,授,授权汇,入,入行借记（,Dedit,）汇出,行,行帐户,通汇路,线,线最直,接,接，手,续,续少，,速,速度快,。,。,借记和,贷,贷记,1,、汇,入,入行在,汇,汇出行,开,开立往,来,来帐户,（,INCOVER,，,WEHAVECREDITEDYOURA/CWITHUS.,）,2,、汇,出,出行在,汇,汇入行,开,开立往,来,来帐户,（,INCOVER,，,PLEASEDEBITOURA/C WITHYOU,。）,图,a,汇入行,在,在汇出,行,行有开,立,立账户,时,时的资,金,金转移,开户行,贷记汇,入,入行账,户,户,（,Inreimbursement,wehave,creditedthefaceamountto,your accountwithus,.,）,账户行,汇,出,行,汇,入,行,图,b,汇出行,在,在汇入,行,行有开,立,立账户,时,时的资,金,金转移,开户行,借记汇,出,出行账,户,户,（,InReimbursement,you,areauthorizedtodebit,thefaceamounttoour,account withyou,.,）,账户行,汇,出,行,汇,入,行,2,、共同,帐,帐户行,转,转帐,双方都,在,在第三,家,家银行,开,开有账,户,户，通,过,过双方,共,共同的,账,账户行,转,转账来,转,转移资,金,金：汇出行授权共,同,同帐户,行,行先借记汇,出,出行账,户,户，再指,示,示将资,金,金贷记汇,入,入行账,户,户。如图,所,所示,：,（,INCOVER,，,WEHAVE AUTHORIZEDXBANK TO DEBIT,OURA/C ANDCREDITYOU,REA/CWITHTHEM,）,图,c,汇款双,方,方均未,在,在对方,开,开帐户,，,，但在,同,同一,家代理,行,行开立,有,有往来,帐,帐户时,的,的资金,转,转移,4,、寄出,借,借记报,单,单，,告称已,借,借记,汇出行,账,账户,2,、电传,通,通知,借记汇,出,出行账,3,、寄出,贷,贷记报,单,单，,告称已,贷,贷记,汇入行,账,账户,1,、我行,已,已授权,(,共同账,户,户行,),贷记你,行,行的账,户,户。,Inimbursement,Wehaveauthorized,(ReimbursementBank)tocredit,covertoyour accountwiththem.,开户行,账户行,开户行,汇,入,行,共,同,账,户,行,汇,出,行,3,、账户,行,行的共,同,同帐户,行,行转帐,双方没,有,有共同,帐,帐户行，只能,通,通过它们的,帐,帐户行,的,的共同,帐,帐户行,来,来转帐。,汇出行,的,的帐户,行,行与汇,入,入行的,帐,帐户行,在,在共同,帐,帐户行,开,开立帐,户,户，汇,出,出行先,将,将资金,拨,拨给其,账,账户行,（,（第一,偿,偿付行,）,）。,如果第,一,一偿付,行,行与汇,入,入行有,共,共同账,户,户行，,则,则将资,金,金转拨,给,给这家,共,共同账,户,户行，,由,由它转,交,交汇入,行,行。,如果第,一,一偿付,行,行与汇,入,入行没,有,有共同,账,账户行,，,，它可,将,将资金,拨,拨给与,自,自己有,账,账户关,系,系的代,理,理行，,让,让其充,当,当第二,偿,偿付行,，,，依此,类,类推并,不,不断转,移,移偿付,资,资金，,直,直到转,交,交给汇,入,入行。,3.1.5,顺汇与,逆,逆汇,从商品,贸,贸易的,角,角度看,，,，资金,流,流向总,是,是从债,务,务人（,付,付款人,）,）一方,流,流向债,权,权人（,收,收款人,）,）。从银行,结,结算的,角,角度看,，,，结算,工,工具的,传,传递方,向,向存在,两,两种方,向,向。,顺 汇,(Remittance),顺汇也,称,称汇付,法,法（,toremit,），是,指,指债务,人,人主动,将,将款项,交,交给银,行,行，委,托,托银行,用,用某种,结,结算工,具,具将款,项,项汇往,国,国外收,款,款人。,在,在顺汇,方,方式中,，,，资金的,流,流向与,结,结算工,具,具的传,递,递方向,是,是一致,的,的，都,是,是从债,务,务人到,债,债权人,移,移动。传统结,算,算中的汇款（,付,付）方,式,式就是,顺,顺汇。,逆 汇,(ReverseRemittance),逆汇也,称,称出票,法,法,(Todraw),，是指,由,由债权,人,人或收,款,款人向,银,银行提,供,供收款,凭,凭证，,委,委托银,行,行通过,国,国外代,理,理行向,国,国外债,务,务人索,取,取款项,。,。在逆,汇,汇方式,中,中，结算工,具,具,(,票据或,单,单据,),的传递,方,方向是,从,从债权,人,人到债,务,务人移,动,动，恰,与,与资金,的,的流向,相,相反。传统,结,结算中,的,的托收方,式,式和信,用,用证方,式,式属于,逆,逆汇。,顺汇特,点,点是资金流,向,向和结,算,算工具,的,的流向,一,一致。,付款人,收款人,银行甲,进口方银行,银行乙,出口方银行,合同,逆汇特,点,点是资金流,向,向和结,算,算支付,工,工具的,流,流向不,相,相同。,付款人,收款人,银行甲,进口方银行,银行乙,出口方银行,合同,第,3,章汇,付,付,3.2,汇付的,规,规则,3.2.1,汇付的,当,当事人,汇付是,由,由汇款,人,人委托,银,银行将,款,款项交,给,给收款,人,人的一,种,种结算,方,方式。,汇付有,4,个当事,人,人：,汇款人,(Remitter),，付款,方,方，即,进,进口商,；,；,汇出行,(Remitting Bank),，即受,汇,汇款人,委,委托，,对,对外汇,出,出款项,的,的银行,；,；,汇入行,(Receiving BankorPaying Bank),，即受,汇,汇出行,委,委托，,将,将款项,支,支付给,收,收款人,的,的银行,；,；,收款人,(PayeeorBeneficiary),，即出,口,口商,汇付当,事,事人的,关,关系,1,、汇款人,与,与收款,人,人之间,的,的关系。在实,务,务中表,现,现为两,个,个方