民生银行发展战略

,*,单击此处编辑母版标题样式,Company Logo,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国民生银行,发展战略,组员：冯春芸 张娜 刘海雄,民生银行概况,1,外部环境分析,2,内部环境分析,3,战略选择,4,战略实施,5,Diagram,一,一,、民生银行概况,2010,年，民生银行董事会对五年发展纲要进行修订，民生银行进入二次腾飞阶段。,2012,年，民生银行,“,二次腾飞,”,战略进入深入实施阶段,。,2003,年,3,月,18,日，中国民生银行,40,亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。,2005,年,10,月,26,日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。,2007,年，民生银行制定第一个五年发展纲要，并在中国银行业创新性启动公司业务事业部制改革。,2009,年,11,月,26,日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。,1996,年，民生银行,成立。,中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其,85%,股本金来源于非国有企业。,严格按照公司法和商业银行法规定组建的全国性股份制商业银行。,2000,年,12,月,19,日，中国民生银行,A,股股票（,600016,）在上海证券交易所挂牌上市。,1.,发展历史,创业阶段（,1996-2000,）,高速成长阶段（,2001-2009,）,二次腾飞阶段（,2010-,今）,Diagram,Cycle Diagram,1996,年,2000年,2006年,2008年,2012年,战略变迁,非国有、高科技、中小型企业,信贷工作开始转向集约化经营阶段,一,、民生银行概况,2.,战略变迁,高科技、中小型的民营企业,1998年,关系国计民生的支柱行业,低风险高增长的超常规发展之路,2009年,大企业客户,寻找零售业务新的蓝海,战略调整和经营转型阶段,公司业务事业部改革,支行不能开展公司业务，只能全心做好零售业务,民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行,打造,“,特色银行,”,和,“,效益银行,”,“二次腾飞”战略,聚焦小微金融,，,带动传统零售银行和产业链金融的两翼发展,一,、民生银行概况,Hot Tip,3.,业务介绍,公司业务：地产金融、能源、冶金、交通、,中小企业、贸易金融事业部,零售业务：,1.,小微金融,业务,：中国民生银行小微企业城市商业合作社，搭建了全国性的小微企业交流、共享和协作的平台。此外，本公司全面启动了小微专业支行建设工作，对,50,家小微金融专业支行进行了授牌。,2.,传统金融业务,：美克美家联名卡、昆明肉类蔬菜流通服务卡等特色银行卡,Diagram,一,、民生银行概况,3.,信用卡：重点发行了两大高端信用卡，持续打造高端信用卡品牌携手世界第二大航空公司,美国达美航空共同推出了民生,达美,SKYMILES,联名信用卡，该卡是国内首张与美国的航空公司联名发行的信用卡产品。,4.,私人银行：在资产配置、高端保险、信托融资产品等高收益资产配置方面持续优化、创新，并致力于保障资产安全及家族财富的持续增值；非金融业务涵盖私人银行商学院、健康管家、商旅通、旅行家、艺术馆、爱体育、奢生活、俱乐部等八项尊享生活服务，全面呈现顶级高端服务品质。,5.,手机银行：在功能、产品、服务和客户体验上实现重大突破，网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、手机银行专属理财等特色功能处于同业领先水平,。,6.,95568,客户服务：稳步推进新一代客户服务系统建设，成功上线新版语音菜单，推出小微客户开户预约、大额取现预约、代客理财、新版在线客服。开展客服布局调整，实现,95568,、,400,对公专线、,400,小微专线三类呼入业务异地热备，人力配置更加合理，应对话务高峰能力明显提,。,Diagram,Diagram,一,、民生银行概况,4.,亮点,2012,Diagram,Diagram,一,、民生银行概况,4.,亮点,2012,（,1,）经营业绩,2012,年，民生银行实现净利润,375.63,亿元，同比增加,96.43,亿元，增幅,34.54%,；平均总资产收益率,1.41%,，同比增加,0.01,个百分点；加权平均净资产收益率,25.24%,，同比增加,1.29,个百分点；基本每股收益,1.34,元，同比增加,0.29,元，增幅,27.62%,。,Diagram,Diagram,一,、民生银行概况,4.,亮点,2012,按地区划分的分部经营业绩,单位：人民币百万元,地区,资产总额,营业收入,资产占比,收入占比,华北地区,1673286,43587,52.24%,42.27%,华东地区,1058803,25800,33.05%,25.02%,华南地区,420792,9666,13.14%,9.37%,其他地区,766756,24058,23.94%,23.33%,分部间调整,(716453),0,-22.37%,0.00%,合计,3203184,103111,100.00%,100.00%,注：分部间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。,按业务领域划分的分部经营业绩,单位：人民币百万元,项目,资产总额,营业收入,税前利润,利润占比,公司银行业务,1530106,43458,22420,44.26%,个人银行业务,460749,29083,14742,29.10%,资金业务,1110420,27631,12354,24.39%,其他业务,101909,2939,1136,2.24%,合计,3203184,103111,50652,100.00%,Diagram,Diagram,一,、民生银行概况,4.,亮点,2012,2012,年，资产总额,32,120.01,亿元，比上年末增加,9,829.37,亿元，增幅,44.10%,；负债总额,30,434.57,亿元，比上年末增加,9,485.03,亿元，增幅,45.28%,。发放贷款和垫款总额,13,846.10,亿元，比上年末增加,1,793.89,亿元，增幅,14.88%,；吸收存款总额,19,261.94,亿元，比上年末增加,2,814.56,亿元，增幅,17.11%,。,一,、民生银行,概,概况,Hot Tip,与相同规模,同,同行业营业,收,收入对比：,2012,年业务收入,单位,:,百万元,营业收入,营业利润,存款,贷款,公司贷款,个人贷款,净利息收入占比,招行,113,367,59,113,2,214,822,1,770,103,1,072,195,608,940,77.95%,兴业,87,619,46,193,1,813,266,1,229,165,912,187,299,936,82.39%,民生,103,111,50,732,1,743,522,1,304,935,908,712,396,223,74.83%,Diagram,Diagram,一,、民生银行,概,概况,4.,亮点,2012,2012,年，小微企,业,业贷款突破,3000,亿元，达到,3,169.51,亿元，比上,年,年末增加,844.56,亿元，增幅,36.33%,；小微企业,贷,贷款占个人,贷,贷款和垫款,占,占比达到,68.78%,，比上年末,提,提高,4.46,个百分点；,小,小微客户总,数,数达到,99.23,万户，比上,年,年末增长,116.66%,。,截止,2013,年,9,月末，其小,微,微贷款余额,突,突破,4000,亿元关口，,达,达到,4040,亿元，在绝,对,对数量上领,先,先于其他中,小,小股份制银,行,行。此外，,民,民生,5,年累计发放,小,小微贷款达,到,到,1.2,万亿元，服,务,务小微客户,170,万户，不良,率,率有效控制,在,在,0.52%,。,（,2,）分支机构,截至,2012,年底，民生,银,银行业务遍,及,及全国,24,个省级行政,区,区域，设立,分,分行,33,家，机构总,数,数达,702,家。,Diagram,Diagram,一,、民生银行,概,概况,4.,亮点,2012,（,3,）,2012,年度全国性,商,商业银行排,名,名：,财务评价前,5,名,核心竞争力前,5,名,1,中国工商银行,1,中国工商银行,2,中国建设银行,2,中国建设银行,3,招商银行,3,中国民生银行,4,中国农业银行,4,招商银行,5,中国民生银,5,交通银行,资料来源：,2013,中国商业银,行,行竞争力评,价,价报告,银行家,Diagram,Diagram,一,、民生银行,概,概况,5.,现行使命及,战,战略,核心价值观,：服务大众,、,、情系民生,愿景,：创立义为,先,先、利为基,的,的富有社会,责,责任的民营,银,银行,战略定位,：民营企业,的,的银行、小,微,微企业的银,行,行和高端客,户,户的银行,战略目标,：坚持特色,银,银行和效益,银,银行的战略,目,目标，通过,加,加快分行转,型,型和深化事,业,业部改革，,打,打造具有核,心,心竞争力和,自,自身经营特,色,色的中国最,佳,佳商业银行,。,。,其中，,2012,年,在民生银行,第,第二个五,年,年发展纲要,里提出：,在,在未来,3,到,5,年时间，将,小,小企业贷款,占,占其贷款总,额,额的比例从,25%,左右扩大至,45%50%,。未来,35,年，我们将,建,建设,300,家小微专业,支,支行。,2013,年具体措施,：,：,全面落实第,二,二个五年,发,发展纲要,为,为主线，以,“,特色银行、,效,效益银行及,三,三个定位,”,为目标，把,握,握形势，深,化,化改革，全,面,面创新，加,快,快转变经营,管,管理方式。,聚焦小微金,融,融，带动传,统,统零售银行,和,和产业链金,融,融的两翼发,展,展；控制成,本,本，提高效,益,益，严控风,险,险，确保各,项,项业务稳健,发,发展，为实,现,现,“,二次腾飞,”,战略转型奠,定,定坚实基础,。,。,Diagram,二,二、外部环,境,境分析,Diagram,宏观环境分析,（,PEST,）,外部环境分析,行业环境分,析,析（波特五力,）,）,机会,、,威胁,十八届三中,全,全会关于完善金,融,融市场体系,（,1,）,扩大金融业,对,对内对外开,放,放，在加强,监,监管前提下,，,，允许具备,条,条件的民间,资,资本依法发,起,起设立中小,型,型银行等金,融,（,2,）,完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线,机会,（,3,）,积极发展混合所有制经济。允许更多国有经济和其他所有制经济发展成为混合所有制经济。国有资本投资,项目,允许非国有资本参股。允许混合所有制经济实行企业员工持股，形成资本所有者和劳动者利益共同体,机会,（,4,）,完善主要由市场决定价格的机制。凡是能由市场形成价格的都交给市场，政府不进行不当干预,威胁,（一）,政治法律因,素,素,（一）,政治法律因,素,素,银监会下发,意,意见和指引,（,1,）,中国银监会,令,令,2013,年第,2,号消费金融公,司,司试点管理,办,办法已经中国,银,银监会,2013,年第,18,次主席会议,通,通过。现予,公,公布，,2014,年,1,月,1,日起施行,（,2,）,2012,年,5,月中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见,威胁,（,3,）,2013,年,8,月,29,日中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见,机会,（,4,）,为贯彻落实十二五规划节能减排,2012,年,2,月,24,日中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知，要求给企业的贷款必须考虑企业生产是否对社会环境和社会造成负效应,机会,（一）,政治法律因,素,素,（一）,政治法律因,巴塞尔协议,资本充足率,新,新规定一级,资,资本充足率,由,由,4%,提高到,6%,，总资本不,变,变,