《金融理财及保险基础知识介绍》

,中意人寿兼业代理营销部,电话营销系列培训：新人岗前培训班,7,:,金融理财及保险知识介绍,讲师介绍：,中意人寿兼业代理营销部,课程规划表：,目的：,时间：,要领：,中意人寿兼业代理营销部,课程大纲,金融理财知识介绍,保险基础知识介绍,课程大纲,第一部分：金融理财知识介绍,银行守财,金边债券,股海冲浪,众口说金,简便,安全,灵活,安全,较简便,有一定收益,专业性强,收益较高,风险较大,投入金较多,投资小,费用低,流动性较好,组合投资,分散风险,保障高,多险种选择,流动性较好,风险很小,保险理财,金融理财的常见工具,理财有道,银行守财,通货膨胀率，看涨。,现金存银行，要亏。,主动出谋略，能赚。,银行守财,不同储蓄品种的特点和适用范围,理财有道,金边债券,债,券,券,指,政,政,府,府,、,、,金,金,融,融,机,机,构,构,、,、,工,工,商,商,企,企,业,业,等,等,社,社,会,会,各,各,类,类,经,经,济,济,主,主,体,体,为,为,筹,筹,措,措,资,资,金,金,而,而,向,向,投,投,资,资,者,者,发,发,行,行,的,的,，,，,并,并,且,且,承,承,诺,诺,按,按,一,一,定,定,利,利,率,率,、,、,约,约,定,定,期,期,限,限,支,支,付,付,利,利,息,息,并,并,按,按,约,约,定,定,条,条,件,件,偿,偿,还,还,本,本,金,金,的,的,债,债,权,权,债,债,务,务,凭,凭,证,证,。,。,安,全,全,性,性,好,好,收,益,益,比,比,银,银,行,行,存,存,款,款,高,高,流,动,动,性,性,较,较,强,强,不,能,能,抵,抵,御,御,通,通,货,货,膨,膨,胀,胀,金,边,边,债,债,券,券,债,券,券,按,按,发,发,行,行,主,主,体,体,可,可,分,分,为,为,政,府,府,债,债,券,券,：,：定,量,量,发,发,行,行,购,购,买,买,受,受,限,限,制,制,金,融,融,债,债,券,券,：,：个,人,人,投,投,资,资,者,者,无,无,法,法,购,购,买,买,到,到,企,业,业,债,债,券,券,：,：存,在,在,信,信,用,用,风,风,险,险,，,，,需,需,交,交,纳,纳20,的,的,所,所,得,得,税,税,政,府,府,债,债,券,券,金,融,融,债,债,券,券,公,司,司,债,债,券,券,收,益,益,率,率,风,险,险,度,度,税,收,收,高,高,低,低,高,低,债,券,券,的,的,分,分,类,类,债,券,券,按,按,计,计,息,息,方,方,式,式,可,可,分,分,为,为,：,：,附,息,息,债,债,券,券,：,：附,有,有,息,息,票,票,的,的,中,中,长,长,期,期,债,债,券,券,，,，,息,息,票,票,上,上,载,载,有,有,应,应,付,付,利,利,息,息,的,的,日,日,期,期,和,和,金,金,额,额,，,，,息,息,票,票,也,也,可,可,转,转,让,让,交,交,易,易,。,。,（,（,多,多,为,为,政,政,府,府,和,和,公,公,司,司,债,债,券,券,）,）,一,次,次,还,还,本,本,付,付,息,息,债,债,券,券：,债,债,物,物,期,期,间,间,内,内,不,不,支,支,付,付,利,利,息,息,，,，,期,期,满,满,一,一,次,次,支,支,付,付,利,利,息,息,并,并,偿,偿,还,还,本,本,金,金,。,。,贴,现,现,债,债,券,券,：,：又,称,称,“,“,贴,贴,水,水,债,债,券,券,”,”,“,“,折,折,价,价,债,债,券,券,”,”,。,。,按,按,低,低,于,于,面,面,值,值,的,的,价,价,格,格,发,发,行,行,，,，,到,到,期,期,一,一,次,次,性,性,按,按,面,面,值,值,还,还,本,本,。,。,累进,利,利率,债,债券,：,：随债,券,券期,限,限增,加,加利,率,率累,进,进的,债,债券,。,。,债券,的,的分,类,类,债券,按,按形,态,态可,分,分为,：,：,实物,债,债券,：,：有,标,标准,格,格式,实,实物,债,债，,不,不记,名,名、,不,不挂,失,失，,可,可流,通,通转,让,让。,记账,式,式债,券,券：,没,没有,实,实物,票,票券,，,，可,流,流通,转,转让,。,。,凭证,式,式债,券,券：,收,收款,凭,凭证,，,，可,记,记名,、,、可,挂,挂失,和,和提,前,前兑,付,付，,不,不能,流,流通,转,转让,。,。,债券,的,的分,类,类,理财,有,有道,股海,冲,冲浪,股票,是股,份,份有,限,限公,司,司公,开,开发,行,行的,、,、用,以,以证,明,明投,资,资者,的,的股,东,东身,份,份和,权,权益,、,、并,据,据此,获,获得股息,和红利,的有,价,价证,券,券。,流动,性,性高,抵御,通,通货,膨,膨胀,风险,性,性高,对投,资,资者,的,的要,求,求高,收益,不,不确,定,定,股息是股,东,东定,期,期按,一,一定,的,的比,率,率从,上,上市,公,公司,分,分取,的,的盈,利,利。,红利则是,在,在上,市,市公,司,司分,派,派股,息,息之,后,后按,持,持股,比,比例,向,向股,东,东分,配,配的,剩,剩余,利,利润,。,。,获取,股,股息,和,和红,利,利，,是,是股,民,民投,资,资于,上,上市,公,公司,的,的基,本,本目,的,的，,也,也是,股,股民,的,的基,本,本经,济,济权,利,利。,股票,的,的定,义,义,普通股,优先股票,股利不固定，视公司净利润多少而定,事先约定固定股息收益率且不受公司经营情况影响。,有权参加股东大会，对公司重大问题发表意见和投票表决，普通股同股同权,通常情况下不享有公司经营决策参与权，也没有选举权。,具有优先认股权。,具有优先分配股息和清偿资产的权利。,股东享受红利,具有剩余索偿权,普通,股,股与,优,优先,股,股票,流通,股,股是,指,指在,证,证券,交,交易,所,所上,市,市流,通,通的,股,股票,，,，按,市,市场,属,属性,不,不同,可,可分,为,为：,股是指,已,已在,或,或获,准,准在,上,上海,、,、深,圳,圳证,券,券交,易,易所,流,流通,的,的以,人,人民,币,币计,价,价的,股,股票,。,。,股是以,人,人民,币,币为,股,股票,面,面值,、,、以,外,外币,为,为认,购,购和,交,交易,币,币种,的,的股,票,票，,它,它是,境,境外,投,投资,者,者向,我,我国,的,的股,份,份公,司,司投,资,资而,形,形成,的,的股,票,票。,境外上市,公,公司股票,是,是指我国,公,公司在境,外,外发行并,上,上市的股,票,票，目前,主,主要有在,香,香港证券,交,交易所流,通,通的股和在美国,证,证券交易,系,系统流通,的,的股等。,非流通股,主,主要是指,暂,暂时不能,上,上市流通,的,的国家股,和,和法人股,票,票，其中国家股是公司改,制,制时由国,有,有资产折,成,成的股份,，,，而法人股是成立股,份,份公司之,初,初由公司,发,发起人出,资,资认购的,股,股份。,流通股和,非,非流通股,理财有道,众口说金,基金,是一种利,益,益共享、,风,风险共担,的,的集合投,资,资方式，,即,即通过发,行,行基金单,位,位，集中,投,投资者的,资,资金，由,基金托管,人,人,托管、,基金管理,人,人,管理和运,用,用，从事,股,股票、债,券,券等金融,工,工具的投,资,资，以获,得,得投资收,益,益和资本,增,增值。基,金,金分为封,闭,闭型基金,与,与开放型,基,基金。,投资起点,低,低，限制,少,少,独立保管,，,，安全性,高,高,买卖方便,，,，灵活性,高,高,专业化管,理,理,分散投资,，,，降低风,险,险,获得规模,效,效益，降,低,低投资成,本,本,基金基本,概,概念,基金发起,人,人：,是指以基,金,金的设立,为,为目的，,并,并采取一,切,切必要的,步,步骤和措,施,施来达到,设,设立目的,的,的人。一,般,般指法人,。,。,基金管理,人,人：,是指受某,一,一家基金,委,委托管理,和,和运用基,金,金资产的,基,基金管理,公,公司。,基金管理,人,人必须由,专,专业的基,金,金管理公,司,司担任。,基金托管,人,人：,为充分保,障,障投资者,权,权益，防,止,止信托资,产,产被挪个,他,他用，一,般,般都规定,凡,凡投资基,金,金均设立,基,基金托管,人,人或保管,机,机构。,在我国基,金,金托管人,由,由合格的,商,商业银行,承,承担。,基金投资,人,人：,是基金股,份,份或受益,凭,凭证的持,有,有人，也,是,是基金的,受,受益人，,通,通过买入,基,基金，成,为,为股东并,按,按事先约,定,定的条件,向,向基金公,司,司缴纳一,定,定的费用,。,。,基金投资,人,人享受证,券,券投资基,金,金的收益,，,，也承担,亏,亏损的风,险,险。,基金基本,概,概念,封闭型基,金,金,是指基金,规,规模在发,行,行前已确,定,定，在发,行,行完毕后,和,和规定的,期,期限内，,基,基金规模,固,固定不变,的,的投资基,金,金。,开放式基,金,金,是指基金,规,规模不是,固,固定不变,的,的，而是,可,可以随时,根,根据市场,供,供求情况,发,发行新份,额,额或被投,资,资人赎回,的,的投资基,金,金。,基金的分,类,类,封闭式,基金和开,放,放式基金,的,的区别,积极成长,型,型投资基,金,金（高成,长,长投资基,金,金）,成长型投,资,资基金（,长,长期成长,投,投资基金,）,）,成长及收,入,入型投资,基,基金,平稳型投,资,资基金,收入型投,资,资基金,按投资风,险,险与收益,目,目标划分,成长型基,金,金,平衡型基,金,金,收入型基,金,金,投资风险,潜在收益,率,率,成长型基,金,金是追求,基,基金资产,的,的长期增,值,值,收入型基,金,金是以获,取,取当期的,最,最大化收,入,入为目的,平衡型基,金,金是综合,平,平衡成长,型,型基金和,收,收入型基,金,金的投资,目,目标，既,要,要获得当,期,期收入，,又,又要追求,资,资产的长,期,期增值,收入型、,成,成长型和,平,平衡型基,金,金的比较,股票基金,债券基金,货币市场,基,基金,按投资对,象,象分类,股票基金,投,投资对象,主,主要是股,票,票,股票基金,的,的风险主,要,要来自其,所,所投资的,股,股票价格,的,的波动上,，,，在出现,多,多头市场,时,时，股票,基,基金所投,资,资的股票,成,成长较快,，,，因而基,金,金发展前,景,景也看好,；,；在出现,空,空头市场,时,时，因所,投,投资的股,票,票价格下,跌,跌损及基,金,金本身，,基,基金面对,的,的风险就,大,大些。,股票型基,金,金之一：,股,股票基金,指数基金,，,，是指以,指,指数投资,为,为基本投,资,资方针，,采,采用有限,度,度的积极,管,管理和数,量,量方法，,以,以实现对,指,指数有效,跟,跟踪和适,度,度超越为,目,目的的基,金,金类型。,其,特,特,点,点,是,是,：,：,它,它,的,的,投,投,资,资,组,组,合,合,等,等,同,同,于,于,市,市,场,场,价,价,格,格,指,指,数,数,的,的,权,权,数,数,上,上,下,下,波,波,动,动,。,。,当,当,价,价,格,格,指,指,数,数,上,上,升,升,时,时,基,基,金,金,收,收,益,益,增,增,加,加,，,，,反,反,之,之,收,收,益,益,减,减,少,少,。,。,基,基,金,金,始,始,终,终,保,保,持,持,当,当,期,期,的,的,市,市,场,场,平,平,均,均,收,收,益,益,水,水,平,平,，,，,因,因,而,而,收,收,益,益,不,不,会,会,太,太,高,高,，,，,也,也,不,不,会,会,太,太,低,低,。,。,上,证,证,180,指,数,数,基,基,金,金,具,具,有,有,成,成,分,分,股,股,红,红,利,利,高,高,、,、,业,业,绩,绩,好,好,、,、