我为何要买分红保险

*,中国平安保险股份有限公司上海分公司寿险,您为何需要分红保险,从家庭理财说起,就家庭理财而言，您需要什么？,您理财的目的,一栋大房子，一部漂亮的车子,让孩子上名牌大学,舒适的退休生活,应急的现金保障,有银行的贷款，房子和车子都不再是梦。但如果没有保险你的家人可能会被从温暖、漂亮、舒适的房子里赶出来（保险的意义与功能）,一栋大房子，一部漂亮的车子,上海民办中小学收费标准,上海枫叶国际学校 2.2万、2.5万、3.5万/年,上海培根学校（小学）1.3万/年,上海阳光学校 9500元/年,上海南洋学校 2.4万、2.6万、2.8万/年,上海晨光学校（小学、初中）1.3万/年,关于让孩子上名牌大学,目前上大学的费用,一万元/年,十年后读大学的费用,二万元/年,上名牌大学的费用,四万元/年,出国留学的费用,？万元/年,关于舒适的退休生活,人的寿命越来越长，你需要多少养老金？10万？20万？50万？100万？,未来的通货膨胀可能把你的积蓄吞噬掉，你如何应对？,关于应急的现金保障,存有一定量的现金或活期存款是必要的，比如突发的疾病等，因为如今应急的借款越来越难,但活期存款是理财中最大的浪费,保险,保护您的家人和您自己，“,为将来作规划”和,“为无法预料的事情做规划”两者一样重要,，,同时，人的寿命越来越长，只有保险才能让您,真正后顾无忧,投资,如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工,作到70岁都不够，,因为他们的收益连通货膨,胀都抵不上，等于这些储蓄无时不刻不在贬值,（美）邻居家的百万富翁每年存,1000元（每月83元）,，平均每年升值,8%，,四十年后你将拥有,28万元；,如果是利率为1.8%的银行存款，四十年后不到,7万,您把钱放在哪里？,4万=28,万,万？只有4万元,是,是你辛辛苦,苦,苦挣来的，,其,其余的24,万,万是善于理,财,财的结果，,如,如果有稳定,的,的较高回报,，,，人人可以,轻,轻松致富,您必须保险,您也必须投,资,资,我们的理想,我们积,攒,攒下来的钱,能,能永远值钱,，,，而且越来,越,越值钱，以,抵,抵御通货膨,胀,胀,所以您才需,要,要,分红保险这,样,样,的保险产品,话说分红保,单,单,关于分红保,单,单,即使保险公,司,司某一年没,有,有利润，则,客,客户仍然可,以,以享受一个,保,保底的收益,（,（2%）,如果保险公,司,司赚到高过,保,保底数的利,润,润，则客户,分,分享利润的70%,寿险公司会,不,不会有利润,？,？,死差益,因公司实际,承,承保的风险,低,低于预计的,风,风险,发生程度而,产,产生的盈余,费差益,即公司实际,的,的费用率低,于,于预计的费,用,用率，,产生的费用,盈,盈余,利差益,即保险公司,的,的实际投资,收,收益率高,于保单的预,定,定利率，产,生,生的投资利,润,润,所谓死差益,，,，是指投保,人,人中的实际,死,死亡人数比,预,预定死亡人,数,数少时所产,生,生的盈余,。保险公司,在,在拟订费率,前,前，都会根,据,据有关数据,统,统计做出预,算,算，比如他,们,们会根据,国家生命周,期,期表,中的有关数,据,据，预计出,一,一个死亡率,。,。举个例子,，,，保险公司,预,预计若干年,后,后1万人中,有,有10个人,会,会死，并以,此,此制定了费,率,率。而实际,上,上投保人中,只,只有5个人,死,死了。这样,保,保险公司就,会,会获得盈余,。,。,在这个过程,中,中，,生命周期表,的统计本身,就,就很保守，,而,而保险公司,在,在核算保费,费,费率时再乘,上,上一个,安全系数,，使之更加,保,保守，而保,险,险公司的核,保,保人员也起,着,着非常关键,的,的作用，是,他,他们在对投,保,保人的资料,进,进行了仔细,的,的研究分析,后,后，把那些,不,不符合要求,的,的拒之门外,，,，更加保证,了,了实际死亡,人,人数比预计,死,死亡人数少,的,的有利局面,。,。,所以保险公,司,司在死差方,面,面注定要赚,钱,钱。,为什么说我,们,们一定会有,死,死差益,所谓费差益,，,，是指保险,公,公司实际的,营,营运管理费,用,用低于预计,的,的营运管理,费,费用时所产,生,生的盈余,。这个营运,管,管理费用包,括,括场地的租,用,用费、工作,人,人员的劳务,费,费甚至,小,小到一张保,单,单的纸张成,本,本费。能省,则,则省，该省,就,就省，本着,节,节约的原则,，,，才能让红,利,利多起来。,平安上海寿,险,险2000,年,年的保费收,入,入超过40,亿,亿元，却只,有,有一把手才,享,享有专车的,待,待遇，多余,的,的办公车辆,都,都已卖掉,静安广场内,两,两个副总的,办,办公室不足20平米，,人,人保的六个,老,老总占了整,一,一层办公，,年,年租金300万,整个平安寿,险,险每100,元,元保费的综,合,合费用率7,元,元，而人保,从,从未低于过,十,十几元，100亿元保,费,费会差多少,？,？,平安保险享,受,受特区政策,，,，所得税率,只,只有15%,，,，而其他保,险,险公司至少,是,是33%,未来保险公,司,司的竞争是,经,经营管理的,全,全方位竞争,，,，管理卓越,的,的公司一定,会,会在死差、,费,费差方面获,取,取丰厚的利,润,润。而我们,的,的每一分利,润,润都将有70%属于您,所谓利差益,，,，是指保险,公,公司实际的,投,投资收益高,于,于预计的投,资,资收益时所,产,产生的盈余,。要想获取,利,利差益，就,要,要求保险公,司,司能拥有雄,厚,厚的资金规,模,模、专门的,投,投资人才，,并,并在投资渠,道,道的选择及,投,投资决策的,过,过程中注重,获,获利性和稳,定,定性,平安的投资,回,回报会如何,平安保险,中国目前,最,最大的保险,集,集团公司,投资方面由,平,平安的两个,股,股东,摩根,和,高盛,鼎立相助,，,保证了投资,管,管理具有当,今,今世界最高,水,水平。,另外，平安,一,一直聘请世,界,界十大会计,师,师事务所之,一,一的,安达信会计,师,师事务所,进行全面财,务,务审计,，,确保了资金,运,运用与利润,分,分配对客户,的,的透明度,。,（平安的股,东,东之一，占,股,股7.6%,）,）,总,部,部,设,设,在,在,美,美,国,国,纽,纽,约,约,是,是,当,当,今,今,世,世,界,界,最,最,大,大,的,的,全,全,球,球,性,性,证,证,券,券,与,与,投,投,资,资,公,公,司,司,之,之,一,一,，,，,自,自1935,年,年,成,成,立,立,以,以,来,来,，,，,它,它,的,的,业,业,绩,绩,与,与,信,信,誉,誉,在,在,投,投,资,资,银,银,行,行,与,与,金,金,融,融,服,服,务,务,业,业,中,中,一,一,直,直,名,名,列,列,前,前,茅,茅,。,。中国联通,海,海外上市,的,的承销商,。,。,摩根士,丹,丹利公司,（平安的,股,股东之一,，,，占股7.6%）,已有120多年的,历,历史，是,华,华尔街上,的,的一面旗,帜,帜，称雄,于,于投资、,兼,兼并收购,等,等各个领,域,域，有能,力,力影响美,国,国乃至全,球,球的金融,市,市场。中国电信,及,及前段时,间,间中国石,油,油天然气,总,总公司的,股,股票在香,港,港和纽约,同,同时上市,的,的主承销,商,商即是高,盛,盛。,高盛有限,合,合伙集团,公,公司,（美国最,大,大保险集,团,团公司林,肯,肯国民的,原,原副总裁,）,）,现就任平,安,安保险的,总,总精算师,。,。,斯蒂芬.,迈,迈尔,主持设计,的,的精算标,准,准至今被,英,英国皇家,保,保险协会,列,列为英国,保,保险业的,统,统一精算,标,标准,斯蒂芬,迈,迈尔,徐建军曾,任,任中国华,安,安基金管,理,理公司董,事,事长、申,银,银万国证,券,券公司副,总,总裁等职,。,。在他的,卓,卓越经营,管,管理下，,华安旗下,的,的安信、,安,安顺两家,基,基金分别,从,从初值的1.24,元,元/单位,和,和1元/,单,单位升值,到,到1.89元/单,位,位和1.47元/,单,单位，成,长,长率分别,达,达51.8%和46.6%,，,，排在全,国,国25家,基,基金的前,三,三名,。所以，,徐,徐建军一,直,直被我国,投,投资界公,认,认为,最了解中,国,国资本市,场,场的三个,投,投资专家,之,之一,。徐建军,于,于1999年下半,年,年加盟平,安,安，现任,平,平安集团,公,公司总经,理,理助理，,平,平安保险,投,投资管理,委,委员会主,任,任主管投,资,资工作,徐建军,平安,的,的投资管,理,理人,平安保险2000,年,年投资概,况,况,中国平安,保,保险股份,有,有限公司,存款投资,绩,绩效,资本加权,收,收益率,5.85%，,在同,业中处于,领,领先地位,存款结构,妥,妥当，5,年,年期浮动,利,利率,存款银行,资,资质佳，,总,总体风险,可,可控,良好保障,资,资产的流,动,动性、安,全,全性、效,益,益性,债券投资,绩,绩效,一级市场,：,：,国开行金,融,融债承销,排名第一,2000,年,年记帐式,国,国债承销,保,保险公司,中,中,排名第二,二级市场,：,：,银行间债,券,券市场总,量,量结算、,现,现券交易,、,、回购交,易,易在保险,公,公司中均,排名第一,2000,年,年已实现,债,债券投资,和,和利息收,益,益,15.2,亿,亿元,为盘活,存,存量债券,跨,跨市场套,利,利实现,650,万元,为,实,实现公司,全,全年利润,作,作出重要,贡,贡献,市场收益,率,率,平安债券,综,综合资本,加,加权回报,率,率,2.12,3.75,4.21,债券投资,收,收益与债,券,券市场收,益,益率比较,图,图（2000年）,单位：%,0.42,2000,年,年保险公,司,司基金投,资,资绩效一,览,览,同期基金,指,指数,上涨23.9%,平安,25%-35%,人寿,10%-15%,太保,15%-20%,再保,10%-15%,华泰,17%-20%,华安,11%,平安跑赢,大,大市，作,为,为大规模,资,资金的运,作,作相当成,功,功,平安基金,投,投资绩效,在,在保险行,业,业中最出,色,色，已得,到,到了保监,会,会肯定,*数据以,报,报纸披露,信,信息为基,础,础预估,投资连接,产,产品投资,绩,绩效（2000年11月12月）,通过对市,场,场走势的,正,正确判断,成功运,用,用向基金,倾,倾斜、重,视,视定存、,少,少量介入,债,债券的投,资,资策略,充分显示,超,超过竞争,对,对手同期,的,的投资收,益,益率，为,投,投资连接,产,产品的营,销,销奠定良,好,好基础,*数据来,源,源：报纸,披,披露信息,平安世纪,理,理财,平安保险,公,公司的投,资,资回报率,肯定远远,高,高于2%,平安目前,的,的利润状,况,况如何？,亚洲周,刊,刊最近,评,评出1999年度,亚,亚洲寿险,公,公司100强,平安保费,规,规模26.78亿,美,美元，排,亚,亚洲第24位，中,国,国大陆第,一,一位,平安的资,产,产54.39亿美,元,元，净利,润,润6400万美元,。,。资产利,润,润率排在,亚,亚洲第二,名,名，仅次,于,于台湾的,国,国泰人寿,与国债投,资,资比较不,受,受通货膨,胀,胀影响,保险的死,差,差与费差,不,不受通货,膨,膨胀的影,响,响，投资,利,利差又随,银,银行利率,的,的波动而,水,水涨船高,，,，故不怕,通,通货膨胀,，,，保值升,值,值作用明,显,显,二年期国,债,债利率2.55%,，,，三年期2.89%，五年,期,期3.14%，其,实,实，您投,资,资在国债,的,的钱每天,都,都在贬值,，,，何况银,行,行存款,与股票投,资,资比较无,投,投资风险,1999,年,年深沪两,市,市统计，全年指数,分,分别上升19.18%和14.25%，但散户中,只,只有34%盈利，,另,另有16%持平，,其,其余50%亏本,无论是从,投,投资渠道