第十三章汽车保险与理赔第三版XXXX

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,汽车保险与理赔,（第三版）,第十三章 汽车保险与理赔案例分析,通过本章学习，了解具体案例分析的步骤及方法。简单应用汽车保险与理赔实践。,第一节 车辆损失险案例,案例13-1 车损人伤还要退保费 索赔走错程序车险会白买,案情介绍：2005年3月1日，浙江温岭的张先生驾驶一辆价值130多万元的宝马车从杭州返回台州。在途经沪杭甬高速公路时，路边山上一块石头突然坠落，砸碎了车前风窗玻璃，导致车辆失控撞向护栏。事故现场高速护栏被撕裂约10m长的缺口，车子撞得面目全非，张先生严重受伤，花去医疗费8万多元，并构成9级伤残。,事故发生后，张先生家人马上向保险公司报案，理赔人员及时赶到现场取证核实，之后将事故车拖到4S店修理，经共同核定车辆损失为68万元。当年7月27日，绍兴高速交警支队作出事故认定：张先生驾驶车辆在高速公路上正常行驶，无造成事故违法行为；造成事故的根本原因是山上石块坠落砸中驾驶室，直接导致车辆失控碰撞护栏。,此后，张先生和高速公路公司交涉此事。经过协商，双方在2005年12月底签订协议书：确认此次交通事故为意外事故，双方均无过错，高速公路公司同意一次性补偿张先生23.8万元，其余损失和费用由张先生自负；张先生承诺得到补偿后，今后所产生的任何费用均与高速公路公司无关，不再追究其他补偿或责任。高速公路公司付了钱。,2006年6月，张先生从保险公司获赔保险金54.8万元，其中家用汽车损失险53.8万元、驾驶人伤亡责任险1万元。,张先生一算账，事故造成的各种损失80多万元，获得两家公司的补偿和赔偿共70多万元，自己亏了。但令他感到更“亏”的是，保险公司“退赔”，自己竟被保险公司告上了法庭。,2007年6月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行使“代位求偿权”，向杭州市西湖区法院提起诉讼，意外得知张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议。,保险公司认为，根据保险法的规定，保险公司在张先生放弃对高速公路公司的请求赔偿权利后，不应再承担赔偿保险金的责任。2008年2月，保险公司一纸诉状将张先生诉至台州市椒江区法院，要求张先生返还保险金。,2009年初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退还保险公司保险金54.8万元，并赔偿相应利息及行使保险代位求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。,案例分析：台州中院二审认为，第三人高速公路公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措施，负有过错。张先生和高速公路公司签订的协议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉及的相关全部义务的处置。因此，保险公司享有代位求偿权。但保险公司赔给张先生的1万元伤亡责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决中仅剔除了这1万元，其他事项维持原判，即张先生应退还保险公司保险金53.8万元。,台州市中院法官认为，张先生遭受车损人伤令人同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为保险法明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。（来源:2009年6月17日经济参考报）,案例13-2 事故车辆定损后，车主应按实际发生的修理费用索赔,案情介绍：2007年郑州管城区的张女士驾驶的豫AC7现代汽车发生了交通事故。保险公司定损该车修理费为24050元，张女士将其车辆送到修理厂修理，修理时张女士认为置换汽车部件耗时太长，而且也未必是原厂配件，这样只要求修理部对其车损害部分进行了修理。修理后，在张女士索赔时，保险公司声称，投保人报称的修理费用明显高于其修车实际花费的费用，因为张女士应该置换的汽车部件没有置换，拒绝赔付。张女士则认为，保险公司拒赔无依据，遂诉至法院。但其诉求未完全被支持，而是判决保险公司按照其实际发生费用11044元进行理赔。,案例分析：车辆保险合同属于补偿性保险合同，其宗旨是对投保人发生事故后遭受的损失进行补偿，降低风险。保险合同的性质决定了被保险人不会因为保险的赔付而有所受益。本案件中，张女士在修理汽车过程中，违反保险合同和理赔程序的规定，应该置换的汽车部件不予以置换，也未将该情况及时通知保险公司，其行为在法律上属于单方变更保险合同条款，构成了对保险合同的违反。,本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照理赔书的规定和保险合同的约定，全面对受损车辆进行维修，给自己增添安全保障。如遇情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理赔程序的完善，才能更好地维护自己的权益。,案例13-3 保险公司拒绝赔偿豪车大修花掉87万元,案情介绍：141万的豪车刚买一个多月就发生事故，大修一番后花了87万余元。此后，保险公司对此拒绝理赔，原因是车主的临时行驶证存在是否过期的争议需鉴定。,西岗区法院审理了这起保险合同纠纷案。 庭审中，身为某公司董事长的方先生诉称，自己于去年2月4日花费141万元购置了一台奥迪A8轿车。同年3月17日，方先生驾驶该车在开发区某路段与另一车相撞，导致该车严重受损，维修花费87万余元。,据了解，方先生购车后在某保险公司为该车办理了全额保险，并支付了保险费3万余元，所以方先生一直等待保险公司理赔。但今年3月3日，方先生等到的是保险公司的拒赔通知。方先生将保险公司告上法庭，要求对方支付车辆保险理赔金87万余元。,临时行驶证过期成“病根” 。被告保险公司当庭辩称，保险合同中双方在保险条款中约定：“下列原因造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿：发生交通事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌”原告发生交通事故时车辆的临时行驶证可能过期，依据保险条款，保险公司应免赔。,保险公司当庭还向法庭提供该车临时行驶证复印件，试图说明，该临时行驶证的办理日期原为“2月11日”，但后被人为篡改为“2月17日”。临时行驶证的有效期为30日，而撞车事故发生于3月17日。也就是说，原告在临时行驶证已经过期的情况下，违法上路行驶。庭审时，保险公司已经申请对该临时行驶证进行鉴定。,方先生在庭审时称，被告保险公司起初是想进行赔付的。当时，4S店要为该车更换一个重要部件，需花费20余万元，保险公司提出由其代为购买，可节省10万余元费用。方先生拒绝了这一提议。此后，保险公司便开始拒绝理赔。这一说法遭到保险公司当庭否认。,此外，方先生的代理人还向法庭提供了一份中山区人民法院对类似保险纠纷的判决，在该份判决中，保险公司输掉了官司，对保险人进行了赔付。但保险公司方面表示，每个案件都有其特殊性，执法者对法律的认识也存在差别，所以该案例不能成为本案判决的标准。,案例,分,分析,：,：原,告,告：,临,临时,行,行驶,证,证是,否,否过,期,期并,不,不影,响,响保,险,险公,司,司的,理,理赔,行,行为,，,，因,为,为保,险,险条,款,款中,保,保险,公,公司,的,的相,关,关免,责,责条,款,款为,“,“发,生,生交,通,通事,故,故时,保,保险,车,车辆,没,没有,公,公安,交,交通,管,管理,部,部门,核,核发,的,的行,驶,驶证,和,和号,牌,牌”,，,，强,调,调的,是,是“,有,有”,或,或“,没,没有,”,”的,问,问题,，,，而,不,不是,“,“过,期,期”,或,或“,不,不过,期,期”,的,的问,题,题。,“,“过,期,期”,或,或“,不,不过,期,期”,是,是交,警,警部,门,门管,理,理的,范,范围,，,，而,不,不是,保,保险,公,公司,管,管理,的,的范,围,围。,被告,：,：“,有,有”,或,或“,没,没有,”,”应,该,该是,“,“有,效,效”,或,或“,无,无效,”,”之,意,意，,过,过期,的,的临,时,时行,驶,驶证,已,已经,“,“无,效,效”,，,，所,以,以保,险,险公,司,司可,免,免赔,。,。对,于,于此,种,种争,议,议，,原,原告,方,方表,示,示，,根,根据,合,同,同法,的,相,相关,规,规定,，,，当,事,事双,方,方对,格,格式,条,条款,的,的理,解,解如,存,存在,争,争议,，,，应,偏,偏向,于,于不,提,提供,格,格式,合,合同,的,的一,方,方理,解,解。,案例13-4,客,客户,忘,忘登,记,记车,牌,牌号,出,出,险,险后,人,人保,财,财险,公,公司,拒,拒赔,车,车险,案情,介,介绍,：,：成,都,都市,民,民余,先,先生,打,打进,热,热线,反,反映,：,：一,年,年多,前,前，,他,他向,人,人保,财,财险,公,公司,投,投保,了,了奥,迪,迪车,辆,辆保,险,险，,保,保险,金,金额,为,为36万,元,元人,民,民币,。,。因,为,为是,新,新车,，,，投,保,保时,并,并未,领,领取,车,车牌,号,号码,。,。余,先,先生,领,领取,牌,牌照,后,后，,因,因工,作,作繁,忙,忙忘,记,记了,通,通知,保,保险,公,公司,填,填写,车,车牌,号,号，,而,而保,险,险公,司,司的,工,工作,人,人员,也,也一,直,直没,有,有通,知,知他,补,补充,登,登记,，,，于,是,是“,牌,牌照,号,号码,”,”一,栏,栏空,白,白至,今,今。,今,今,年,年9,月,月，,奥,奥迪,车,车出,险,险，,损,损失22,万,万元,。,。余,先,先生,向,向人,保,保财,险,险提,出,出索,赔,赔，,但,但保,险,险公,司,司认,为,为余,先,先生,违,违反,“,“特,别,别约,定,定”,的,的补,充,充告,知,知义,务,务，,拒,拒绝,赔,赔偿,。,。,记者,致,致电,人,人保,财,财险,经,经办,余,余先,生,生车,险,险的,工,工作,人,人员,李,李先,生,生，,他,他透,露,露，,当,当初,因,因余,先,先生,新,新车,未,未上,牌,牌，,保,保险,公,公司,与,与其,签,签订,了,了特,别,别约,定,定条,款,款，,在,在保,险,险单,正,正本,“,“特,别,别约,定,定”,一,一栏,中,中盖,上,上了,内,内容,为,为“,领,领取,牌,牌照3日,内,内主,动,动通,知,知保,险,险公,司,司，,过,过期,不,不负,保,保险,责,责任,”,”的,红,红色,长,长方,形,形图,章,章，,然,然而,余,余先,生,生在,第,第二,天,天便,领,领到,牌,牌照,的,的情,况,况下,，,，一,直,直未,告,告知,保,保险,公,公司,车,车牌,号,号码,。,。按,照,照保,险,险特,别,别约,定,定条,款,款的,内,内容,，,，超,过,过3,日,日，,这,这份,保,保险,合,合同,就,就失,效,效了,，,，保,险,险公,司,司当,然,然没,有,有赔,付,付的,义,义务,。,。,案例,评,评析,：,：据,悉,悉，,根,根据,保,险,险法,第19,条,条规,定,定,，,，采,用,用保,险,险人,提,提供,的,的格,式,式条,款,款订,立,立的,保,保险,合,合同,中,中的,下,下列,条,条款,无,无效,：,：,（一,）,）免,除,除保,险,险人,依,依法,应,应承,担,担的,义,义务,或,或者,加,加重,投,投保,人,人、,被,被保,险,险人,责,责任,的,的；,（二,）,）排,除,除投,保,保人,、,、被,保,保险,人,人或,者,者受,益,益人,依,依法,享,享有,的,的权,利,利的,。,。,如果,投,投保,人,人违,反,反该,约,约定,，,，保,险,险人,可,可以,宣,宣布,保,保险,合,合同,自,自始,无,无效,。,。听,完,完保,险,险公,司,司的,解,解释,后,后，,余,余先,生,生表,示,示，,实,实际,上,上履,行,行“,特,特别,约,约定,”,”的,义,义务,对,对他,是,是轻,而,而易,举,举的,，,，在,公,公安,机,机关,核,核发,牌,牌照,后,后给,保,保险,公,公司,打,打个,电,电话,，,，或,者,者到,保,保险,公,公司,填,填写,号,号码,都,都不,是,是一,件,件困,难,难的,事,事，,也,也不,会,会痛,失,失保,险,险赔,款,款。,为此，李先,生,生提醒投保,人,人，履行“,特,特别约定”,的,的义务是很,必,必要的，只,有,有合同双方,严,严格执行合,同,同约定，就,能,能获得相应,保,保护。,案例13-5 车辆,被,被爆竹炸伤,保,保险怎么赔,案情介绍：,每,每逢春节,爆,爆竹声响是,辞,辞旧迎新的,标,标志,是人,们,们喜庆心情,的,的流露。然,而,而爆竹声后,停放在“,碎,碎红满地”,旁,旁的车辆,却,却成为了的,牺,牺牲品。为,被,被爆竹炸伤,的,的爱车定损,理,理赔,就成,为,为了车主们,在,在春节过后,要,要面对的首,要,要问题。,市民张先生,的,的爱车在今,年,年春节就惨,遭,遭爆竹伤害,虽然事发,后,后张先生第,一,一时间赶到,了,了现场,但,肇,肇事者早不,知,知道跑到哪,里,里去了。张,先,先生在第一,时,时间拨打了,保,保险公司的,报,报案电话,心,心想自己投,保,保了车损险,保险一定,能,能获赔,可,是,是当保险公,司,司定损后却,告,告诉张先生,只,只能赔偿损,失,失的70,有30,的,的免赔率。,张,张先生感到,非,非常困惑:,车,车辆被爆竹,炸,炸伤后,为,什,什么有免赔,率,率呢？于是,张,张先生向保,险,险专家进行,了,了咨询,案例分析：,根,根据以上案,例,例,张先生,的,的爱车被爆,竹,竹炸伤,多,数,数保险公司,在,在车损范围,内,内会给予一,定,定赔偿的,但,但会有一定,免,免赔率,当,然,然,也不排,除,除个别保险,公,公司会有拒,赔,赔的现象。,那,那么,在保,险,险公司可以,赔,赔偿的情况,下,下,其免赔,率,率又是怎么,规,规定的呢？,车主必须为,汽,汽车投保车,损,损险,车损,险,险里有一条,规,规定：被保,险,险车辆因火,灾,灾、爆炸等,原,原因造成车,辆,辆损失,保,险,险公司要负,赔,赔偿责任。,烟,烟花爆竹的,伤,伤害属于此,类,类。但此项,同,同样设了30的免赔,率,率。也就是,说,说,保险车,辆,辆发生保险,责,责任范围内,的,的损失应当,由,由第三方负,责,责赔偿的,确,确实无法找,到,到第三方的,保险公司,予,予以赔偿,但,但在符合赔,偿,偿规定的范,围,围内实行绝,对,对免赔率。,张,张先生所遇,到,到的情况正,属,属于无主肇,事,事,找不到,第,第三方,因,此,此保险公司,只,只赔给张先,生,生损失的七,成,成,张先生,需,需要自理损,失,失三成。（,来,来源：2009年2月10日成,都,都商报）,案例13-6 有,保,保险也不赔,停,停车场丢,车,车或擦挂索,赔,赔,案情介绍：,焦,焦小姐购买,了,了一辆高尔,夫,夫，每天都,把,把车停在小,区,区停车场并,每,每月支付物,管,管几百元的,停,停车费。去,年,年底的一天,，,，焦小姐上,班,班时发现停,放,放在小区的,车,车丢失。焦,小,小姐是新手,，,，给车上的,是,是全险，车,辆,辆丢失后她,向,向保险公司,报,报案要求理,赔,赔，但被保,险,险公司拒绝,了,了。,保险公司称,，,，按照规定,凡,凡在收费停,车,车场或营业,性,性修理厂中,车,车辆被盗不,予,予赔付。因,为,为上述场所,对,对车辆有保,管,管的责任，,在,在保管期间,因,因保管人保,管,管不善造成,车,车辆损毁、,丢,丢失的，保,管,管人应承担,责,责任。因此,，,，无论是车,被,被盗还是被,划,划伤了，保,险,险公司一概,不,不管。,案例分析：,正,正确的方式,是,是找停车场,索,索赔。驾驶,人,人一定要注,意,意每次停车,时,时收好停车,费,费收据，虽,然,然很多收费,停,停车场的相,关,关规定中写,着,着“丢失不,管,管”，但根,据,据我国合同,法,法中关于格,式,式合同的规,定,定，这属于,单,单方面推卸,应,应负的责任,，,，如无法协,商,商解决就诉,诸,诸法律，目,前,前已有人打,赢,赢了这样的,官,官司。 （,来,来源：2009年2月11日成,都,都商报）,案例13-7 汽车,转,转让保险未,过,过户 保险,“,“真空”出,事,事车被拒赔,案情介绍：,郑,郑女士在丰,台,台法院领到,判,判决书，她,的,的诉讼请求,被,被驳回。只,因,因为在车辆,过,过户后未及,时,时转让保险,单,单，郑女士,在,在驾车发生,交,交通事故后,，,，不得不自,己,己买单。,2008年4月15日,晚,晚，郑女士,驾,驾车与一辆,捷,捷达车追尾,，,，交通事故,责,责任认定为,孙,孙女士负全,责,责，并赔偿,了,了对方3500元。出,事,事后，孙女,士,士立即通知,保,保险公司，,但,但是，保险,公,公司认为，,根,根据保险条,款,款，原车主,上,上保险时，,保,保险公司已,将,将保险单和,保,保险条款一,起,起交付，车,虽,虽过户到孙,女,女士名下，,保,保险单变更,前,前的这段时,间,间是中止时,段,段，保险公,司,司不能赔偿,。,。,案例分析：,法,法院审理后,查,查明，保险,公,公司在保险,单,单的重要提,示,示一栏中以,及,及保险条款,中,中均写明:,保,保险车辆转,让,让应书面通,知,知保险人并,办,办理批改手,续,续，否则保,险,险人不承担,赔,赔偿责任。,案例13-8 新车被,撞,撞，车主获,赔,赔贬值损失7.5万,案例介绍：12月12,日,日，北京市,大,大兴区人民,法,法院依法审,结,结一起财产,损,损害赔偿纠,纷,纷案件，判,决,决被告佟某,赔,赔偿原告北,京,京某进出口,公,公司车辆贬,值,值费7.5,万,万元、汽车,修,修理费165270.5元。,原告北京某,汽,汽车进出口,公,公司诉称：2007年9月2日11时许，公,司,司员工曹某,驾,驾驶一辆“,保,保时捷卡宴,”,”越野车，,由,由东向西行,至,至北京经济,技,技术开发区,东,东环中路与,荣,荣京东街十,字,字路口时，,由,由于此时东,向,向西方向是,红,红灯，曹某,将,将车停止线,的,的机动车道,内,内等候。东,向,向西变为绿,灯,灯后，曹某,启,启动车辆正,常,常行使至该,路,路口中心线,位,位置左右时,，,，被告驾驶,一,一辆中型普,通,通客车由北,向,向南驶来，,与,与曹某驾驶,的,的车辆发生,碰,碰撞，使公,司,司所有的车,辆,辆严重受损,。,。现要求被,告,告赔偿车辆,维,维修费330541元,、,、迟延损失,费,费51040元以及车,辆,辆贬值费15万元。,被告佟某辩,称,称：我认可,交,交通事故发,生,生的事实，,虽,虽然交通队,对,对此次交通,事,事故未认定,责,责任，但是,我,我有驾驶交,通,通事故发生,时,时车辆的准,驾,驾资格，且,我,我在车辆行,驶,驶过程中遵,守,守了交规，,没,没有闯红灯,，,，故此次事,故,故不承担任,何,何责任，也,不,不同意原告,的,的诉讼请求,。,。,案例介绍：,法,法院审理后,认,认为，交通,事,事故责任者,对,对交通事故,造,造成的损失,应,应承担民事,赔,赔偿责任。,北,北京市公安,局,局交通管理,局,局开发区交,通,通大队出具,的,的交通事故,认,认定书未对,此,此次事故做,出,出责任认定,，,，法院根据,交,交通事故认,定,定书所载明,的,的事实及查,明,明的事实认,定,定：曹某与,被,被告佟某对,此,此事故负同,等,等责任。曹,某,某因属职务,行,行为，其应,承,承担的民事,责,责任，由其,所,所在单位即,原,原告北京某,汽,汽车进出口,公,公司承担。,由,由于此次事,故,故的发生对,原,原告的车辆,确,确实造成了,修,修理费和减,值,值损失，故,对,对北京市价,格,格认证中心,认,认定原告的,受,受损车辆贬,值,值15万元,、,、修理费330541,元,元的鉴定结,论,论，法院予,以,以认可。对,原,原告主张的,受,受损车辆的,贬,贬损价值和,车,车辆修理费,二,二项，被告,佟,佟某应根据,责,责任比例承,担,担赔偿责任,。,。对原告要,求,求的迟延损,失,失一项，因,无,无法律依据,，,，不予支持,。,。最后法院,判,判决被告佟,某,某赔偿原告,北,北京某进出,口,口公司车辆,贬,贬值费75000元、,汽,汽车修理费165270.5元。,（,（来源：2008年12月29,日,日交通律,师,师）,第二节,第,第三者责任,险,险案例,案例13-9,撞死无名氏,先,先垫赔偿款,保,保险公司,拒,拒赔被判败,诉,诉,案情介绍：,北京某省际,客,客运公司的,驾,驾驶员开车,撞,撞死一名无,名,名男子，事,发,发后10个,月,月也没能处,理,理。交通队,计,计算出客运,公,公司应该赔,偿,偿的款项数,额,额，让客运,公,公司交由交,通,通队提存保,管,管。但是客,运,运公司据此,向,向保险公司,理,理赔时却遭,到,到拒绝，于,是,是提起诉讼,索,索要赔偿金,。,。记者今日,获,获悉，西城,法,法院一审判,决,决中国人民,财,财产保险股,份,份有限公司,北,北京市西城,支,支公司给付,客,客运公司保,险,险金25万,余,余元。,2007年12月28,日,日晚，该公,司,司驾驶员刘,某,某驾驶公司,的,的车辆行驶,到,到山东省沾,化,化县境内时,，,，不慎将一,名,名男子撞倒,致,致死。该公,司,司及时向保,险,险公司报案,。,。此次事故,经,经当地公安,局,局交警大队,认,认定，该公,司,司驾驶员负,全,全责。由于,查,查不到这名,男,男子的身份,，,，事发10,个,个月后，经,当,当地交警大,队,队调解，并,按,按照当地生,活,活水平作为,计,计算标准，,客,客运公司应,该,该赔偿死者,的,的费用共计,为,为25万余,元,元。该公司,也,也向交警大,队,队交付了赔,偿,偿款。 客,运,运公司于是,向,向保险公司,提,提出理赔，,没,没想到却遭,到,到拒赔。,保险公司在,法,法庭上辩称,，,，公安交通,管,管理部门在,受,受害人身份,没,没有确定，,并,并没有得到,其,其合法继承,人,人授权的情,况,况下，没有,权,权利代表受,害,害人进行调,解,解，其签订,的,的调解协议,也,也没有法律,效,效力。由于,受,受害人的身,份,份没有确定,，,，该公司在,交,交通事故中,并,并没有受到,实,实际损失，,其,其无权向保,险,险公司要求,赔,赔偿，因此,不,不同意给付,保,保险赔偿金,。,。,案例分析：,法,法院认为，,该,该公司司机,驾,驾驶被保险,车,车辆发生交,通,通事故，交,警,警大队根据,相,相关法律规,定,定处理了此,次,次交通事故,，,，该公司为,此,此向交管部,门,门支付了无,名,名氏的赔偿,金,金，由交管,部,部门提存，,损,损失已实际,发,发生，对此,损,损失该公司,并,并无主观,案例13-10 斑,马,马线上被撞,获,获赔320,万,万,案情介绍：,一,一名13岁,少,少年在斑马,线,线被两辆公,交,交车先后撞,上,上，受伤严,重,重，经鉴定,构,构成一级伤,残,残，经法院,调,调解，受害,人,人最终获赔320多万,元,元。,据介绍，2008年5,月,月4日，13岁男孩李,某,某过马路时,，,，站在郑州,市,市紫荆山路,与,与南仓街交,叉,叉口的斑马,线,线上避让车,辆,辆。这时，,靳,靳某驾驶一,辆,辆城际公交,车,车沿紫荆山,路,路由北向南,行,行驶，至南,仓,仓街左转弯,时,时，与李某,相,相撞；之后,，,，王某驾驶,一,一辆公交车,和,和靳某驾驶,的,的城际公交,车,车同向行驶,，,，把李某夹,在,在两车中间,，,，致使李某,受,受重伤。,李某当即被,送,送往郑州市,第,第一人民医,院,院抢救治疗,，,，2008,年,年5月20,日,日转入河南,省,省人民医院,继,继续住院治,疗,疗。经司法,鉴,鉴定，李某,脑,脑部受伤，,已,已构成一级,伤,伤残。,案例分析:,该,该起事故由,警,警方认定，,王,王某负事故,主,主要责任，,靳,靳某负事故,次,次要责任，,李,李某无责任,。,。经法院查,明,明，靳某驾,驶,驶的城际公,交,交车车主为,河,河南某城际,客,客运公交有,限,限公司，王,某,某驾驶的公,交,交车车主为,郑,郑州市某公,共,共交通总公,司,司。,李某家属将,两,两家公司告,上,上法庭，索,赔,赔518万,元,元。此案经,法,法院多方调,解,解，双方当,事,事人6月8,日,日自愿达成,赔,赔偿协议：,河,河南某城际,客,客运公交有,限,限公司赔偿,李,李某医疗费,等,等费用共计96.888万元，郑,州,州市某公共,交,交通总公司,赔,赔偿李某后,期,期治疗等费,用,用共计226.072,万,万元。,承办此案的,武,武慧鑫法官,介,介绍，李某,在,在判决时仍,昏,昏迷不醒，,生,生命全靠医,疗,疗方式维持,。,。因其后期,治,治疗费用原,本,本就很高，,加,加上肇事方,有,有足够的赔,付,付能力，本,着,着自愿和更,好,好地保护事,故,故伤残者权,益,益的原则，,法,法院作出了,调,调解。该起,交,交通事故赔,偿,偿金额在郑,州,州市乃至全,国,国都极为罕,见,见。（来源,：,：2009,年,年7月10,日,日北京晨,报,报）,案例13-11 自,家,家俩罐,车,车相撞,仅,仅一,车,车获保,险,险理赔,案情介,绍,绍：同,单,单位两,车,车相撞,，,，保险,只,只赔一,辆,辆车。,由,由于路,面,面结冰,，,，同一,家,家混凝,土,土公司,的,的两辆,车,车发生,了,了剐蹭,事,事故，,在,在去保,险,险公司,理,理赔时,，,，对方,却,却称只,能,能对其,中,中一辆,车,车进行,赔,赔付。,基,基于认,为,为保险,公,公司的,做,做法不,合,合理，,混,混凝土,公,公司将,中,中华联,合,合财产,保,保险公,司,司北京,分,分公司,告,告上法,庭,庭。昨,天,天，东,城,城法院,开,开庭审,理,理了此,案,案。,“我们,公,公司总,共,共有70多辆,车,车，加,上,上道路,狭,狭窄，,难,难免会,发,发生这,样,样的事,故,故。”,某,某混凝,土,土有限,公,公司的,张,张先生,称,称，这,次,次事故,的,的发生,纯,纯属意,外,外。他,说,说，2009,年,年2月19日13时30分,，,，该公,司,司的司,机,机马某,驾,驾驶京G,31,车,车回单,位,位途中,，,，遇到,公,公司另,一,一司机,刘,刘某驾,驶,驶京G,34车,送,送货逆,向,向驶来,，,，“由,于,于路面,结,结冰，,前,前一辆,车,车在错,车,车时刹,车,车发生,侧,侧滑，,致,致使两,车,车剐蹭,，,，造成,两,两车均,受,受损。,”,”,据介绍,，,，事故,发,发生后,，,，两车,司,司机填,写,写了,机,机动车,交,交通事,故,故快速,处,处理协,议,议书,，,，并通,知,知了保,险,险公司,。,。被告,保,保险公,司,司接到,通,通知后,对,对车辆,进,进行了,定,定损，,但,但仅赔,付,付了前,一,一辆车,的,的损失,，,，对后,车,车的损,失,失拒绝,赔,赔偿。,所,所以，,该,该公司,将,将保险,公,公司告,上,上法庭,，,，要求,对,对方对,后,后车按,照,照第三,者,者责任,险,险赔偿9945元，,并,并承担,本,本案诉,讼,讼费用,。,。张先,生,生说，,该,该公司,的,的所有,车,车辆都,于,于2008年6月5,日,日向被,告,告中华,联,联合财,产,产保险,公,公司投,了,了保。,“,“我们,每,每辆车,投,投的都,是,是全保,，,，一共,投,投了4,年,年，每,辆,辆车每,年,年的保,费,费就有1万元,，,，可没,想,想到真,正,正出了,事,事故，,却,却不能,理,理赔。,”,”这让,公,公司十,分,分不解,，,，他们,认,认为保,险,险公司,的,的做法,并,并不合,理,理。,案例分,析,析：事,故,故无“,第,第三者,”,” 成,保,保险拒,赔,赔挡箭,牌,牌。“,我,我们对,这,这起事,故,故发生,的,的事实,没,没有异,议,议。”,法,法庭上,，,，被告,中,中华联,合,合财产,保,保险公,司,司的工,作,作人员,承,承认，,原,原告公,司,司发生,事,事故的,两,两辆车,都,都在该,保,保险公,司,司投保,，,，但事,故,故中的,后,后车不,能,能作为,“,“第三,者,者”赔,偿,偿。,该工作,人,人员称,：,：“保,险,险条例,中,中规定,，,，第,三,三者,是,是指除,了,了本车,人,人员和,被,被保险,人,人之外,的,的第三,人,人，而,后,后车与,前,前车同,属,属一个,被,被保险,人,人的财,产,产，所,以,以不能,按,按此赔,偿,偿。”,另,另外，,该,该工作,人,人员还,称,称，此,案,案中，,对,对后车,也,也不能,按,按车辆,损,损失险,赔,赔偿，,“,“因为,根,根据双,方,方填写,的,的快,处,处协议,，前,车,车在事,故,故中负,全,全责，,后,后车属,无,无责，,所,所以也,不,不能按,该,该保险,来,来赔。,”,”,庭审结,束,束后，,本,本案的,审,审判员,在,在接受,记,记者采,访,访时说,，,，从此,前,前发生,的,的类似,案,案例来,看,看，被,保,保险人,获,获得法,院,院支持,的,的可能,性,性比较,小,小，但,有,有些案,例,例都在,法,法院调,解,解下获,得,得了折,中,中解决,。,。“保,险,险法中,，,，为避,免,免有人,为,为获得,保,保险金,而,而故意,发,发生事,故,故的道,德,德风险,，,，所以,才,才对一,些,些概念,有,有着严,格,格的规,定,定。换,个,个角度,来,来说，,如,如果有,人,人故意,骗,骗保，,保,保险公,司,司在调,查,查过程,中,中也会,很,很难甄,别,别，从,而,而存在,着,着承保,的,的风险,。,。”他,建,建议一,些,些大的,保,保险公,司,司进行,风,风险评,估,估后，,在,在险种,上,上进行,完,完善。,案例13-12,乘,乘客,摔,摔下三,轮,轮车被,轧,轧死保,险,险公司,依,依约,赔,赔付,案情介,绍,绍据介,绍,绍，2007,年,年4月11日,，,，双峰,县,县洪山,殿,殿镇洲,上,上村邓,某,某在某,财,财产保,险,险股份,有,有限公,司,司，为,他,他的农,用,用三轮,车,车投保,了,了交强,险,险，保,险,险期自2007年4,月,月11,日,日至2008,年,年4月10日,止,止，保,险,险金额,为,为5万,元,元。,2007年5,月,月30,日,日，罗,某,某搭乘,邓,邓某驾,驶,驶的农,用,用三轮,车,车去双,峰,峰县永,丰,丰镇购,物,物。由,于,于天气,炎,炎热，,邓,邓某把,车,车门取,掉,掉。当,农,农用三,轮,轮车行,驶,驶至双,峰,峰县走,马,马街镇,繁,繁荣村,地,地段一,拐,拐弯处,时,时，罗,某,某突然,从,从三轮,车,车驾驶,室,室摔下,，,，被该,三,三轮车,轧,轧死。,此后，,双,双峰县,公,公安局,出,出具的,法,法医学,尸,尸体检,验,验鉴定,显,显示，,“,“死者,罗,罗某上,衣,衣有车,轮,轮印痕,，,，其损,伤,伤系外,来,来车辗,轧,轧所致,”,”。双,峰,峰县交,警,警大队,据,据此出,具,具交,通,通事故,认,认定书,认定,，,，“邓,某,某应承,担,担此次,交,交通事,故,故的全,部,部责任,。,。受害,人,人罗某,没,没有交,通,通事故,违,违法行,为,为，在,此,此次事,故,故中无,责,责任”,。,。,邓某为,罗,罗某料,理,理完丧,事,事后，,向,向保险,公,公司申,请,请赔付,交,交强险5万元,保,保险金,。,。保险,公,公司认,为,为，受,害,害人罗,某,某是“,本,本车车,上,上人员,”,”，非,交,交强险,承,承保范,围,围，因,此,此，作,出,出了拒,赔,赔的决,定,定。在,与,与保险,公,公司多,次,次协商,无,无果后,，,，今年3月28日，,邓,邓某向,双,双峰县,消,消委会,投,投诉。,案例评,析,析：车,上,上摔下,人,人员是,否,否属第,三,三者？,在,在消委,会,会调解,过,过程中,，,，车上,摔,摔下人,员,员是否,属,属于交,强,强险的,第,第三者,，,，成了,双,双方争,议,议的焦,点,点。投,诉,诉方邓,某,某认为,，,，受害,人,人罗某,从,从被保,险,险车辆,上,上摔下,来,来，而,后,后被该,车,车轧死,。,。罗某,从,从车上,摔,摔下落,地,地的那,一,一刻起,，,，就不,应,应是“,本,本车车,上,上人员,”,”了，,应,应算是,第,第三者,，,，应属,于,于保险,合,合同中,的,的保险,责,责任范,围,围。,被投诉,方,方保险,公,公司认,为,为，中,国,国保险,行,行业协,会,会制定,的,的机,动,动车交,通,通事故,责,责任强,制,制保险,条,条款,第,第5条,规,规定，,“,“交强,险,险合同,中,中的受,害,害人，,是,是指因,被,被保险,机,机动车,发,发生交,通,通事故,遭,遭受人,身,身伤亡,或,或财产,损,损失的,人,人，但,不,不包括,被,被保险,机,机动车,本,本车车,上,上人员,、,、被保,险,险人”,。,。受害,人,人罗某,是,是被保,险,险车辆,上,上的乘,客,客，当,时,时是属,“,“本车,车,车上人,员,员”，,所,所以，,保,保险公,司,司无需,承,承担保,险,险责任,。,。,双峰县,消,消委会,有,有关负,责,责人表,示,示，根,据,据机,动,动车交,通,通事故,责,责任强,制,制保险,条,条款,的,的规定,，,，第三,者,者是指,除,除投保,人,人、被,保,保险人,和,和保险,人,人以外,的,的，因,保,保险车,辆,辆发生,意,意外事,故,故遭受,人,人身伤,亡,亡或财,产,产损失,的,的受害,者,者。在,本,本纠纷,中,中，被,投,投诉方,保,保险公,司,司属于,保,保险合,同,同中的,第,第一者,，,，投诉,方,方邓某,属,属于保,险,险合同,中,中的第,二,二者。,交,交通事,故,故受害,人,人罗某,，,，不是,投,投保人,，,，也不,是,是被保,险,险人和,保,保险人,，,，他是,由,由于保,险,险车辆,发,发生意,外,外事故,，,，被该,车,车辆碾,压,压致死,，,，属于,“,“因保,险,险车辆,发,发生意,外,外事故,遭,遭受人,身,身伤亡,或,或财产,损,损失的,受,受害者,”,”，应,属,属机,动,动车交,通,通事故,责,责任强,制,制保险,条,条款,条,条款所,规,规定的,第,第三者,。,。,其次，,受,受害人,罗,罗某在,交,交通事,故,故发生,前,前确系,被,被保险,车,车辆的,“,“本车,车,车上人,员,员”，,但,但由于,驾,驾驶员,邓,邓某掉,取,取车门,，,，行驶,中,中导致,罗,罗某摔,下,下车外,，,，随后,被,被该车,轧,轧死。,受,受害人,罗,罗某从,车,车上摔,下,下后，,已,已由乘,客,客转化,为,为第三,者,者。因,此,此，在,交,交通事,故,故发生,时,时，受,害,害人罗,某,某已经,不,不是在,被,被保险,车,车辆之,上,上，而,是,是在该,车,车辆之,下,下。,经双,峰,峰县,消,消委,会,会多,次,次调,解,解，,保,保险,公,公司,已,已于,近,近日,将,将保,险,险金5万,元,元送,到,到了,邓,邓某,手,手中,。,案例13-13,乘,乘,客,客摔,下,下车,被,被轧,伤,伤致,残,残保,险,险公,司,司一,审,审被,判,判赔,付,付,案情,介,介绍,：,：,乌鲁,木,木齐,市,市沙,依,依巴,克,克区,人,人民,法,法院,一,一审,判,判决,了,了一,起,起道,路,路交,通,通事,故,故人,身,身损,害,害赔,偿,偿纠,纷,纷案,，,，判,令,令被,告,告中,国,国大,地,地财,产,产保,险,险股,份,份有,限,限公,司,司新,疆,疆分,公,公司,（,（以,下,下简,称,称大,地,地保,险,险新,疆,疆分,公,公司)赔,付,付原,告,告任,某,某住,院,院伙,食,食补,助,助费,、,、交,通,通费,等,等43156.73元,。,。,2007,年,年8,月,月18日,，,，任,某,某乘,坐,坐刘,某,某驾,驶,驶的,中,中巴,车,车时,，,，由,于,于刘,某,某未,关,关车,门,门，,任,任某,从,从车,上,上摔,下,下，,随,随后,被,被该,车,车碾,轧,轧致,右,右小,腿,腿受,伤,伤。,该,该起,事,事故,经,经交,警,警大,队,队认,定,定，,司,司机,刘,刘某,负,负事,故,故的,全,全部,责,责任,。,。后,经,经鉴,定,定，,任,任某,为,为10级,伤,伤残,。,。,肇事,车,车辆,系,系刘,某,某所,有,有，,刘,刘某,作,作为,被,被保,险,险人,，,，为,该,该车,向,向大,地,地保,险,险新,疆,疆分,公,公司,投,投保,了,了交,强,强险,，,，保,险,险期,为,为2007年6月21,日,日到2008,年,年6,月,月20日,。,。任,某,某遂,将,将刘,某,某、,大,大地,保,保险,新,新疆,分,分公,司,司诉,至,至法,院,院。,被告,刘,刘某,辩,辩称,，,，任,某,某受,伤,伤时,所,所处,的,的位,置,置在,车,车外,，,，致,伤,伤的,原,原因,是,是被,继,继续,前,前行,的,的中,巴,巴车,所,所碾,轧,轧，,其,其身,份,份已,由,由车,上,上乘,客,客转,变,变为,车,车外,的,的第,三,三者,，,，故,应,应由,大,大地,保,保险,新,新疆,分,分公,司,司承,担,担赔,偿,偿责,任,任。,被,被告,大,大地,保,保险,新,新疆,分,分公,司,司辩,称,称，,受,受害,人,人属,于,于车,上,上人,员,员，,该,该公,司,司不,承,承担,赔,赔偿,责,责任,。,。,案例,分,分析,：,：法,院,院审,理,理后,认,认为,，,，交,强,强险,是,是指,由,由保,险,险公,司,司对,被,被保,险,险机,动,动车,发,发生,道,道路,交,交通,事,事故,造,造成,本,本车,人,人员,、,、被,保,保险,人,人以,外,外的,受,受害,人,人的,人,人身,伤,伤亡,、,、财,产,产损,失,失，,在,在责,任,任限,额,额内,予,予以,赔,赔偿,的,的强,制,制性,责,责任,保,保险,。,。可,以,以认,定,定，,这,这里,的,的车,上,上人,员,员仅,指,指发,生,生意,外,外事,故,故时,身,身处,保,保险,车,车辆,之,之上,的,的人,员,员。,基,基于,第,第三,者,者和,车,车上,人,人员,均,均为,特,特定,时,时空,条,条件,下,下的,临,临时,身,身份,，,，两,者,者可,以,以因,特,特定,时,时空,条,条件,的,的变,化,化而,变,变化,。,。判,断,断因,保,保险,车,车辆,发,发生,意,意外,交,交通,事,事故,而,而受,害,害的,人,人属,于,于第,三,三者,还,还是,属,属于,车,车上,人,人员,，,，必,须,须以,该,该人,在,在交,通,通事,故,故发,生,生当,时,时这,一,一特,定,定的,时,时间,是,是否,身,身处,保,保险,车,车辆,之,之上,为,为依,据,据。,本,本案,中,中，,交,交通,事,事故,发,发生,前,前，,任,任某,确,确系,乘,乘坐,于,于被,保,保险,车,车辆,之,之上,的,的车,上,上人,员,员，,但,但由,于,于该,车,车行,驶,驶中,司,司机,刘,刘某,未,未关,车,车门,，,，将,乘,乘坐,在,在车,内,内的,任,任某,从,从车,上,上摔,下,下，,随,随后,又,又被,该,该车,碾,碾轧,致,致右,小,小腿,受,受伤,。,。因,此,此涉,案,案交,通,通事,故,故发,生,生时,，,，任,某,某不,是,是在,涉,涉案,车,车辆,之,之上,，,，而,是,是在,该,该车,辆,辆之,下,下。,故,故大,地,地保,险,险新,疆,疆分,公,公司,关,关于,任,任某,属,属于,车,车上,人,人员,，,，不,在,在交,强,强险,赔,赔偿,责,责任,范,范围,的,的抗,辩,辩理,由,由不,成,成立,。,。大,地,地保,险,险新,疆,疆分,公,公司,应,应在,交,交强,险,险责,任,任限,额,额6,万,万元,内,内依,法,法承,担,担无,过,过错,责,责任,的,的赔,偿,偿责,任,任。,不,不足,的,的部,分,分，,由,由刘,某,某承,担,担相,应,应的,过,过错,赔,赔偿,责,责任,。,。据,此,此，,法,法院,依,依法,作,作出,上,上述,一,一审,判,判决,。,。（,来,来源,：,：2008年8月29,日,日,中,中国,法,法院,网,网,）,）,案例13-14,商,商,业,业机,动,动车,第,第三,者,者责,任,任险,该,该如,何,何赔,付,付,案情,介,介绍,：,：2008年5月12,日,日19时,许,许，,当,当事,人,人徐,某,某驾,驶,驶一,辆,辆小,型,型普,通,通客,车,车沿,江,江阴,市,市河,马,马线,由,由东,向,向西,行,行驶,至,至祝,塘,塘镇,文,文林,环,环南,路,路交,叉,叉路,段,段时,，,，与,行,行人,陈,陈某,所,所骑,自,自行,车,车相,撞,撞造,成,成其,跌,跌倒,受,受伤,，,，当,事,事人,徐,徐某,的,的车,辆,辆损,坏,坏。,后,后经,江,江阴,市,市交,通,通巡,逻,逻警,察,察大,队,队认,定,定，,徐,徐某,负,负事,故,故主,要,要责,任,任，,行,行人,陈,陈某,负,负次,要,要责,任,任。2009,年,年1,月,月12日,，,，行,人,人陈,某,某就,交,交通,事,事故,人,人身,损,损害,赔,赔偿,纠,纠纷,向,向江,阴,阴市,人,人民,法,法院,提,提起,诉,诉讼,，,，后,法,法院,审,审理,后,后作,出,出（2009,）,）澄,民,民一,初,初字,第,第,号,民,民事,判,判决,，,，判,决,决被,告,告徐,某,某投,保,保的,保,保险,公,公司,在,在机,动,动车,交,交通,事,事故,责,责任,强,强制,保,保险,范,范围,内,内赔,偿,偿陈,某,某各,项,项损,失,失120000元,，,，徐,某,某赔,偿,偿陈,某,某89478.74元,及,及承,担,担诉,讼,讼费367元,。,。徐,某,某已,将,将该,款,款全,部,部给,付,付陈,某,某。,另，该小型,普,普通客车系,徐,徐某所有车,辆,辆，该车于2007年6月2日在,常,常熟某保险,公,公司处投保,了,了机动车责,任,任强制保险,，,，6万元限,额,额的机动车,车,车损险及20万限额的,第,第三者责任,险,险，保险期,限,限均为2007年6月3日起至2008年6,月,月2日止。,并,并附加不计,免,免赔率特约,险,险条款。,徐某依照法,院,院判决全部,支,支付对伤者,陈,陈某的赔偿,款,款。后其手,拿,拿单据及保,险,险合同来到,常,常熟某保险,公,公司，要求,保,保险公司按,照,照保险合同,约,约定赔付保,险,险理赔款。,保,保险公司经,过,过一番精心,地,地计算后告,知,知徐某商业,第,第三者责任,险,险部分只能,理,理赔50423元。徐,某,某一合计这,与,与自己赔付,给,给伤者的钱,款,款相差4万,多,多。这也相,差,差太远了吧,，,，如果真是,这,这样那商业,保,保险买了还,有,有啥保障？,案例分析：,徐,徐某找到了,律,律师。在查,看,看了江阴法,院,院一审判决,、,、保险合同,条,条款以及常,熟,熟某保险公,司,司列明的赔,付,付清单后，,律,律师初步得,出,出保险公司,的,的说法明显,缺,缺乏法律依,据,据。下面先,列,列举一下陈,某,某起诉人身,损,损害赔偿一,案,案一审法院,支,支持的各项,数,数据：医疗,费,费（含用血,互,互助金）75314.43元，误,工,工费6300元，护理,费,费3000,元,元，住院伙,食,食补助费846元，营,养,养费900,元,元，交通费700元，,残,残疾赔偿金123288元，精神,损,损害抚慰金20000,元,元，鉴定费1500元,，,，合计231848.43元。交,警,警部门认定,徐,徐某负事故,主,主要责任，,陈,陈某负次要,责,责任。法院,认,认定机动车,方,方徐某承担80的赔,偿,偿责任，陈,某,某承担20,的赔偿责,任,任。除去常,熟,熟某保险公,司,司在交强险,范,范围内先赔,偿,偿120000元，余,款,款徐某负责,赔,赔偿89478.74,元,元。,常熟某保险,公,公司给徐某,列,列举的商业,三,三者险理赔,清,清单：医疗,费,费（先扣除,用,用血互助金4410元,）,）：按照保,险,险公司的说,法,法先要扣除,医,医保范围外,用,用药。根据,用,用药清单计,算,算得出医保,外,外用药33658.99元。现按,照,照医疗费的80计算,得,得57000元,精神,抚,抚慰金20000元不,赔,赔。故5700063003000700846900,123288合计：192034元。扣除,交,交强险部分12万元。,余,余款部分因,徐,徐某负事故,主,主要责任。,按,按照商业保,险,险合同条款,，,，负事故主,要,要责任的，,按,按照70,予,予以赔偿。,故,故最后计算,理,理赔款为72034元,7050423,元,元,第三节 机,动,动车交通事,故,故责任强制,保,保险案例,案例13-15,驾,驾驶员下车,问,问路被自己,车,车撞死 保,险,险公司被判,免,免赔偿,案情介绍：,驾驶员下车,问,问路，却被,自,自己的车“,溜,溜坡”撞死,，,，家属在向,保,保险公司索,赔,赔遭拒后，,向,向法院提起,诉,诉讼。12,月,月16日，,宿,宿迁市宿城,区,区法院作出,一,一审判决，,驳,驳回死者吴,某,某的家属要,求,求保险公司,赔,赔款11万,元,元的诉讼请,求,求。,2008年3月23日,，,，吴某驾驶,自,自己的机动,车,车辆在运输,货,货物途中，,因,因道路不熟,，,，停车问路,时,时，未拉手,制,制动，车辆,沿,沿坡道向前,溜,溜行，当场,将,将吴某撞死,。,。事故发生,后,后，经交警,部,部门认定，,吴,吴某驾驶制,动,动不符合技,术,术标准车辆,，,，停车时又,未,未拉手制动,，,，因而导致,事,事故发生，,吴,吴某应负该,起,起事故的全,部,部责任。吴,某,某家属向保,险,险公司申请,理,理赔，保险,公,公司以死者,吴,吴某是车主,和,和被保险人,不,不属于交强,险,险合同中所,指,指的受害人,为,为由，拒绝,理,理赔。之后,，,，吴某家属,遂,遂向法院提,起,起诉讼，请,求,求判决保险,公,公司支付保,险,险金11万,元,元。,案例分析：,法,法院经审理,后,后认为，吴,某,某与保险公,司,司签订的保,单,单中详细约,定,定了第三者,及,及保险责任,范,范围，并有,明,明确提示，,文,文字清晰明,了,了，不存在,歧,歧义，作为,投,投保人理应,能,能够理解并,注,注意到。保,险,险条款明确,吴,吴某作为车,辆,辆所有人，,不,不属于保险,合,合同的承保,险,险种第三者,责,责任险的赔,偿,偿范围，保,险,险公司承担,的,的第三者保,险,险责任是指,对,对被保险人,依,依法应当对,第,第三者遭受,的,的损失支付,的,的赔偿金额,承,承担的保险,责,责任。保险,合,合同已明确,了,了保险人与,被,被保险人不,属,属于第三者,范,范畴，故作,为,为被保险人,的,的吴某不属,于,于第三者范,畴,畴。据此，,法,法院驳回原,告,告诉讼请求,。,。（来源：2008年12月24,日,日扬子晚,报,报）,案例13-16,无,无证驾驶致,人,人死亡保险,公,公司是否赔,偿,偿？,2008年4月18日,，,，李某驾驶,机,机动车与骑,电,电动自行车,的,的王某相撞,，,，致使王某,当,当场死亡。,经,经公安机关,交,交通管理部,门,门认定