电子商业汇票业务操作课堂PPT

2目目 录录31电子商业汇票：电子商业汇票：指出票人依托电子商业汇指出票人依托电子商业汇票系统，以票系统，以数据电文形式数据电文形式制作制作的，委托付款人在指定日期无的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业承兑汇票。1电子商业汇票系统（电子商业汇票系统（ECDSECDS）：经中国人民银行批准建立，经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，依托网络和计算机技术，接收、接收、存储、发送存储、发送电子商业汇票数据电电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。的业务处理平台。4568电子银行承兑汇票样式电子银行承兑汇票样式7电子商业承兑汇票样式电子商业承兑汇票样式 8分为分为5个部分，共个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。位，由阿拉伯数字组成。票据种类大额支付行号 出票登记日期当天流水号校验号1位12位8位8位1位举例举例 1 313290020034 20091028 00019875 8票据种类按银票或商票分为票据种类按银票或商票分为1或或2；大额支付行号为出票人开户行的大额支付号；大额支付行号为出票人开户行的大额支付号；1.当天流水号和校验号为系统自行生成。当天流水号和校验号为系统自行生成。9101011121 1、介质电子化、介质电子化杜绝假票杜绝假票和克隆票，和克隆票，规避遗失、损坏的风险规避遗失、损坏的风险 3 3、流通范围广、流通范围广 可在全国范围流通，可在全国范围流通，不受地域限制。不受地域限制。4 4、业务品种多、业务品种多 增加保证、回购式增加保证、回购式 贴现等业务品种贴现等业务品种 2 2、使用期限长、使用期限长 付款期限自出票日付款期限自出票日 起最长为起最长为1 1年。年。13v票据期限最长可为一年，使票据期限具有票据期限最长可为一年，使票据期限具有多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽幅区间内，在幅区间内，在shibor和短融券利率影响和短融券利率影响下，能够形成价格发现机制，生成票据融下，能够形成价格发现机制，生成票据融资的利率曲线。资的利率曲线。141516转让背书转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配股利分配等合法行为为基础。17v为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为该电子商业承兑汇票提供该电子商业承兑汇票提供“保证保证”，使该项商，使该项商业票据增级为银行信用。业票据增级为银行信用。v出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承兑费用；银行为票据关系人提供兑费用；银行为票据关系人提供“保证保证”，其，其授信风险等同于银行承兑汇票的授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑承兑”或商或商业承兑汇票的业承兑汇票的“保贴保贴”，并可增加，并可增加“担保费担保费”的中间业务收入。的中间业务收入。18v电子票据存储在人行电子票据存储在人行ECDS系统中，通过安全系统中，通过安全认证机制，保证其认证机制，保证其唯一性、完整性、安全性唯一性、完整性、安全性；v电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背书、保证、质押、提示付款和追索等业务。书、保证、质押、提示付款和追索等业务。v电子商业汇票的期限可为一年；电子商业汇票的期限可为一年；v财务公司可以承兑银行承兑汇票；财务公司可以承兑银行承兑汇票；v人行人行ECDS系统的工作时限为系统的工作时限为7天天12小时小时（8002000）。）。192021v出票日出票日出票人记载的出票日期；出票人记载的出票日期；v提示付款日提示付款日提示付款的申请指令进入电提示付款的申请指令进入电票系统的日期；票系统的日期；v拒绝付款日拒绝付款日驳回提示付款申请的指令进驳回提示付款申请的指令进入电票系统的日期；入电票系统的日期；v追索行为发生日追索行为发生日追索通知的指令进入电追索通知的指令进入电票系统的日期；票系统的日期；v承兑、背书、保证、质押解除、付款和追承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等发生日索清偿等发生日相应的签收指令进入电相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。子商业汇票系统的日期。电子票据电子票据交易交易金融认证中心金融认证中心审核电子签名审核电子签名人行电票系统人行电票系统ECDS 票据托管票据托管ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。2223v电子商业汇票交易中引入了电子签名，电子商业汇票交易中引入了电子签名，每个系统参与者绑定数字证书，每个系统参与者绑定数字证书，每位操每位操作人员具有独立的电子签名，数字证书作人员具有独立的电子签名，数字证书电子签名是交易双方判断对方操作指电子签名是交易双方判断对方操作指令的唯一依据，令的唯一依据，也是判断对方身份真实也是判断对方身份真实性和权限的确认标识。性和权限的确认标识。24v 签收方对签收方对“不得转让不得转让”的签收需谨慎；的签收需谨慎；v 贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一银行系统银行系统，只可选择，只可选择“非票款对付非票款对付”或或“线下清算线下清算”；v 贴现银行须对贴现银行须对“票款对付票款对付”的实付利息进行核对；的实付利息进行核对；v 凡凡“票款对付票款对付”交易必须在交易必须在17:00前完成签收；前完成签收；v 持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的，持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的，则不得选择线上清算方式，须选择则不得选择线上清算方式，须选择“非票款对付非票款对付”；v 质押解除日期质押解除日期票据到期日票据到期日；v 保证人不得为票据上的其他债务人；保证人不得为票据上的其他债务人；v 对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。25v采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填写入账信息入账行行号和账号、联系人电话写入账信息入账行行号和账号、联系人电话v须以须以“#”开始，以开始，以“#”结束，入账行行结束，入账行行号和账号之间以号和账号之间以“”分割，以半角方式填分割，以半角方式填写写v备注：备注：#1021000123451234567890#电话电话5888123426公公示示催催告告不不适适用用电电票票27v 民诉法民诉法规定，法院受理票据公示催告仅限于规定，法院受理票据公示催告仅限于“票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。这三种情形。v 电子商业汇票为电子介质，由央行电子商业汇票系电子商业汇票为电子介质，由央行电子商业汇票系统（统（ECDS）所负责托管，每日日终与票据行为人）所负责托管，每日日终与票据行为人开户银行并进行交易核对，确保其具有唯一性、完开户银行并进行交易核对，确保其具有唯一性、完整性、安全性，绝不可能发生整性、安全性，绝不可能发生“被盗、遗失或者灭被盗、遗失或者灭失失”这三种情形，因此，电子商业汇票不存在申请这三种情形，因此，电子商业汇票不存在申请公示催告的法律实质要件。公示催告的法律实质要件。28v公告期间不得少于六十日，且公示催告期公告期间不得少于六十日，且公示催告期间届满日不得早于票据付款日后十五日。间届满日不得早于票据付款日后十五日。v在申报权利的期间无人申报权利，或者申在申报权利的期间无人申报权利，或者申报被驳回的，报被驳回的，申请人应当自公示催告期间申请人应当自公示催告期间届满之日起一个月内申请作出判决届满之日起一个月内申请作出判决。逾期。逾期不申请判决的，终结公示催告程序。不申请判决的，终结公示催告程序。v判决公告之日起，公示催告申请人有权依判决公告之日起，公示催告申请人有权依据判决向付款人请求付款。据判决向付款人请求付款。291.票据真伪无须辨析；票据真伪无须辨析；2.瑕疵票据不复存在；瑕疵票据不复存在；3.票据保管与交接安全毋需担心；票据保管与交接安全毋需担心；4.票据交付不受空间和非工作日的约束；票据交付不受空间和非工作日的约束；5.出票人或背书人记载出票人或背书人记载“不得转让不得转让”的，电子的，电子商业汇票不得继续背书；商业汇票不得继续背书；6.票据持有人不会被恶意公示催告，不会产生票据持有人不会被恶意公示催告，不会产生票据纠纷案；票据纠纷案；7.为防范冒名银行同业账户，对代理接入行承为防范冒名银行同业账户，对代理接入行承兑的银票，可通过大额支付系统查询查复，兑的银票，可通过大额支付系统查询查复，确认其真实性。确认其真实性。30v债务人出票并承兑；债务人出票并承兑；v收款人出票，交债务人承兑；收款人出票，交债务人承兑；（仅限电子商业承兑汇票）（仅限电子商业承兑汇票）v第三人出票，交债务人承兑；第三人出票，交债务人承兑；v债务人出票，交第三人承兑。债务人出票，交第三人承兑。31v对于银行、财务公司而言，接入ECDS面对的是全国市场上的接入方。v交易对手不局限于本行的客户。v接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易。v任何业务参与者的交易对手都成倍扩展.32v对于电票前手被背书人与后手背书人的账对于电票前手被背书人与后手背书人的账号、开户行行号、组织机构代码和身份类号、开户行行号、组织机构代码和身份类别均相同但名称有所不同的，不影响票据别均相同但名称有所不同的，不影响票据背书连续性的认定，承兑人应及时给付票背书连续性的认定，承兑人应及时给付票据款项。据款项。v如确需相关当事人说明的，承兑人应及时如确需相关当事人说明的，承兑人应及时通过大额支付系统查询查复报文或其他方通过大额支付系统查询查复报文或其他方式联系相关当事人或当事人开户行予以证式联系相关当事人或当事人开户行予以证实。实。33v若承兑银行或财务公司为若承兑银行或财务公司为被被代理接入电票代理接入电票账户时，其承兑人信息栏应显示，账户时，其承兑人信息栏应显示，户名户名：XXXX（被代理接入银行名称）（被代理接入银行名称）账号账号：XXXX（被代理接入银行开立在（被代理接入银行开立在代理接入银行的同业账户账号）代理接入银行的同业账户账号）开户行行号开户行行号：XXXX（代理接入银行的（代理接入银行的大额支付行号）大额支付行号）开户行名称开户行名称：XXXX（代理接入银行在（代理接入银行在大额支付系统中的名称）。大额支付系统中的名称）。34v 电子商业汇票系统具有记载承兑人或出票人、前电子商业汇票系统具有记载承兑人或出票人、前手的电子商业汇票支付信用信息，亦即承兑人或手的电子商业汇票支付信用信息，亦即承兑人或行为发起方，每次按期兑付后，系统即产生行为发起方，每次按期兑付后，系统即产生“好好评评”的信息记载；每发生一次违约兑付，系统即的信息记载；每发生一次违约兑付，系统即产生产生“差评差评”的信息记载，并保留历史记录；因的信息记载，并保留历史记录；因此在此在电子商业汇票项下的违约人将承担较高的违电子商业汇票项下的违约人将承担较高的违约成本约成本。v 央行、银监会、证监会、保监会央行、银监会、证监会、保监会关于进一步做关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见好中小企业金融服务工作的若干意见要求要求“引引导和督促银行业金融机构提高电子商业汇票在中导和督促银行业金融机构提高电子商业汇票在中小企业客户中的使用率。小企业客户中的使用率。”35v电子商业汇票所有票据行为中，处于待电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该统查询该（1）票据承兑人、（）票据承兑人、（2）行）行为发起方为发起方的电子商业汇票支付信用信息的电子商业汇票支付信用信息。v收款人、被背书人和保证人可查询自身收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。持作出的行为信息及之前的票据信息。持票人可查询所有票据信息。票人可查询所有票据信息。36v持票人应在提示付款期内向承兑人提持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。不要提前申请提示付款。示付款。不要提前申请提示付款。v持票人在票据到期日前提示付款的，持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可承兑人可（1）付款；（）付款；（2）拒绝付款）拒绝付款；（；（3）于到期日付款。）于到期日付款。v电子银票承付期限：电子银票承付期限：T1。v电子商票承付期限：电子商票承付期限：T3。37v持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内提示 付 款 的，如 提 示 付 款 指 令 于 中 午提示 付 款 的，如 提 示 付 款 指 令 于 中 午12:00前发出，承兑人应在收到提示付款前发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日（遇法定休假日、大额支付系请求的当日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延，下统非营业日、电票系统非营业日顺延，下同）付款或拒绝付款同）付款或拒绝付款。v如提示付款指令于中午如提示付款指令于中午12:00后发出，承后发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日付款或拒绝付款。日付款或拒绝付款。38v电子商票承兑人电子商票承兑人在票据到期后收到提示付款在票据到期后收到提示付款请求请求，且在收到该请求次日起第，且在收到该请求次日起第3日仍未应日仍未应答的，接入机构应进行如下处理：答的，接入机构应进行如下处理：（一）承兑人账户余额足够支付票款的，则视（一）承兑人账户余额足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日代承兑人作账户资金支付票款，并在下一日代承兑人作出付款应答，并代理签章；出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额不足以支付票款的，则（二）承兑人账户余额不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日代承兑人作出拒付应答，并代理签章。代承兑人作出拒付应答，并代理签章。39v 电票贴现、转贴现和提示付款可选择票款对付电票贴现、转贴现和提示付款可选择票款对付（DVPDVP）或非票款对付的资金清算方式。）或非票款对付的资金清算方式。v 票款对付是指票据交付和资金交割同时完成，票款对付是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的交易方式。保障持票人的安全并互为条件的交易方式。保障持票人的安全。v 对异地承兑人的票据贴现，计息不再加收对异地承兑人的票据贴现，计息不再加收3 3天在天在途利息。途利息。v 持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。手拒付追索。v 若未在提示付款期内发出过提示付款（逾期提若未在提示付款期内发出过提示付款（逾期提示付款），则只可向出票人、承兑人拒付追索。示付款），则只可向出票人、承兑人拒付追索。40商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法v 第三条承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以真实、合法的商品交易为基础v 第十八条 向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人，必须具备下列条件：与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。41v第三十五条 电子银行承兑承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应纪录，承兑金融机构应负责审核。v第四十六条 持票人申请贴现贴现时，应向贴入人提供用以证明与其直接前手间真实交易关系或债权真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应纪录，贴入人应负责审查。v第四十条 转让转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配股利分配等合法行为为基础。4243444546电子商票占比电子商票占比21%电子银票占比电子银票占比79%4748v针对现行纸质票据中存在的承兑人随意杜针对现行纸质票据中存在的承兑人随意杜撰退票理由的状况，电子商业汇票系统设撰退票理由的状况，电子商业汇票系统设定了承兑人拒付理由的格式化，把承兑人定了承兑人拒付理由的格式化，把承兑人的退票拒付行为严格限定在的退票拒付行为严格限定在票据法票据法明明文规定的范围之内，杜绝了承兑人以任意文规定的范围之内，杜绝了承兑人以任意理由退票的行为，体现了承兑人必须无条理由退票的行为，体现了承兑人必须无条件付款的严肃性。件付款的严肃性。49（1）与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；）与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；（2）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；（3）持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意）持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意 取得票据；取得票据；（4）持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存）持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存 在抗辩事由而取得票据；在抗辩事由而取得票据；（5）持票人因重大过失取得不符合）持票人因重大过失取得不符合票据法票据法规定的票据；规定的票据；（6）商业承兑汇票承兑人账户余额不足；）商业承兑汇票承兑人账户余额不足；（7）超过提示付款期；）超过提示付款期；（8）票据未到期；）票据未到期；（9）被法院冻结或收到法院止付通知书；）被法院冻结或收到法院止付通知书；（10）其他。）其他。50v承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。档次流动资金贷款利率计付赔偿金。v接入机构为客户提供电子商业汇票业务服接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务，务，未对客户基本信息尽审核义务，影响影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。51（1）在银行或财务公司开立人民币银行）在银行或财务公司开立人民币银行结算账户；结算账户；（2）具有中华人民共和国组织机构代码；）具有中华人民共和国组织机构代码；（3）具有数字证书，能够作出电子签名；）具有数字证书，能够作出电子签名；（4）与银行或财务公司签订）与银行或财务公司签订电子商业电子商业汇票业务服务协议汇票业务服务协议。52v不能向被代理机构发起申请交易，只能接受不能向被代理机构发起申请交易，只能接受签收交易；签收交易；v不支持线下清算，只能线上清算；不支持线下清算，只能线上清算；v不支持向他行申请承兑、贴现、质押业务；不支持向他行申请承兑、贴现、质押业务；v不允许客户在入账信息字段填写贴出人开户不允许客户在入账信息字段填写贴出人开户行行号或贴入人开户行行号；行行号或贴入人开户行行号；v对交易对手发来的申请报文中，账号户名不对交易对手发来的申请报文中，账号户名不一致时，不能做及时退回处理。一致时，不能做及时退回处理。人行上海分行已发文要求各行进行自查并修改人行上海分行已发文要求各行进行自查并修改 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