[全国]2023年中银理财有限责任公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023年中银理财有限责任公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。2.多选题 押品管理的原则有（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 平衡制约原则答案 A,B,C,D3.单选题 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是( )。A 如果美元走势强劲，那么金价将下降B 如果美元走势强劲，那么金价将上升C 如果美元走势强劲，那么金价将不变D 如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案 A解析 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。4.判断题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间（ ）。A 错B 对答案 B解析 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间5.多选题 个人贷款的意义有（）。2013年11月真题A 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用C 个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用D 个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用E 个人贷款可以帮助商业银行分散风险答案 A,B,C,D,E解析 AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义； B. C. D.三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。6.单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。7.多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。2013年11月真题A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 ACE.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。8.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4）从属性原则9.多选题 个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015年10月真题A 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B 经营出现明显的问题C 有违法、违规经营行为D 同时与多家银行合作E 已合作的业务出现严重不良贷款答案 A,B,C,E解析 对于已经准人的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。10.单选题 资本充足程度监管指标包括()。A 核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C-级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D 一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率答案 B11.标签:题干标签:答案12.单选题 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A 系统风险B 声誉风险C 信用风险D 行业风险答案 B解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。13.多选题 商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（）。2009年10月真题A 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B 调查法人保证人是否具有代偿能力C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D 调查保证人与借款人的关系E 调查法人保证人是否具备保证人资格答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。14.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。15.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。16.单选题 ()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A 失误树分析方法B 分解分析法C 制作风险清单法D 资产财务状况分析法答案 B解析 A项，失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件;C项，制作风险清单法是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析;D项，资产财务状况分析法是指风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析，从而发现潜在的风险。17.单选题 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。A 个人住房装修贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 B解析 A.项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C.项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。18.单选题 根据贷款风险分类方法，借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素属于（ ）。A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款答案 B解析 关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的一类贷款。故本题选B。19.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。20.判断题 经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。21.单选题 顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行( )元。2010年10月真题A 19801B 18004C 18182D 18114答案 C22.单选题 国家助学贷款的担保方式是（）。2012年6月真题A 国家信用B 抵押担保C 个人信用D 保证担保答案 C解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。23.单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。24.单选题 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过( )。 2014年11月真题A 2年B 4年C 1年D 3年答案 A解析 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。25.判断题 实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。26.多选题 押品管理流程包括（）。A 材料受理B 押品价值评估C 抵质押权的设立D 抵质押权的变更E 押品的返还与处置答案 A,B,C,D,E解析 除A.B.C.D.E.五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。27.多选题 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。 2013年6月真题A 将共有财产抵押而未经共有人同意B 未办理抵押物登记手续C 抵押物价值升值D 抵押物虚假或严重不实E 资产评估不真实，导致抵押物不足值答案 A,B,D,E解析 贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐：因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。28.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。29.判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B30.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )。2016年5月真题A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。季节性资产增加的主要融资渠道有三个：季节性负债增加，应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。31.单选题 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?()A 财政性存款B 保证金C 活期存款D 应解汇款答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。公式中各项存款包括人民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。32.多选题 理财业务特点包括（）A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D33.判断题 负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标。从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。34.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。35.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。()A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。36.单选题 一般来说，债券的价格与到期收益率成_，债券的市场交易价格与市场利率成 _。( ) 2013年6月真题A 反比;反比B 正比;正比C 正比;反比D 反比;正比答案 A解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。37.判断题 风险处置纠正包括风险纠正、风险救助和市场退出。()A 错B 对答案 B38.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。39.判断题 存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()A 错B 对答案 A解析 在个人信贷业务操作风险控制时，个人质押贷款的违规事项主要有：质押单证未办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押;未对保单、存单等质押物进行真实性验证;申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款;质物持有人在权利上有缺陷。仅从本题题干的描述，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。40.单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。2009年10月真题A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。41.多选题 商业银行资本可以用来()等。A 缓冲意外损失B 保护银行的正常经营C 为银行的注册提供资金D 吸收银行的经营亏损E 存款进入前的经营提供启动资金答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。42.单选题 （ ）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 A解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。43.单选题 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案 C解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。44.多选题 操作风险损失事件统计的主要内容是( )。A 涉及金额B 损失事件发生的时间C 发现的时闻及损失确认时间D 业务条线名称E 与信用风险和市场风险的交叉关系答案 A,B,C,D,E解析 银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时问及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。45.判断题 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持。46.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。47.单选题 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起( )内予以处置。 2016年5月真题A 1年B 6个月C 3个月D 2年答案 A解析 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。48.单选题 ()一直是商业银行管理操作风险的重要工具，A 业务连续性管理计划B 商业保险C 业务外包D 独立营业方案答案 B解析 购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。49.多选题 5Cs是信贷分析中使用最广泛的分析框架，SCs分析包括的因素有( )。2014年11月真题A 资本( Capital)B 授信条件(Condition)C 品德( Character)D 抵押(Collateral)E 还款能力（Capacity）答案 A,C,D,E解析 5Cs系统指：品德(Character)；资本(Capital)；还款能力（Capacity）；抵押( Collateral)；经营环境(Condition)。50.判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，如对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失等。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的（）。A 风险管理机构B 内部监督机构C 内部管理机构D 内部控制机构答案 B解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项B符合题意。2.单选题 组合投资类理财产品的判断依据是( )。 2014年6月真题A 产品期限B 收益类型C 投资范围D 客户类型答案 C解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。17下列选项中，属于另类投资工具的是( )。 2014年6月真题A. H股股票 B.同业存款C.国债 D.私募股权基金答案D解析对另类资产的投资称为另类投资。另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。3.单选题 风险文化中最为重要和最高层次的因素是()。A 管理战略B 管理制度C 风险管理理念D 内部控制答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。4.单选题 根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。2016年5月真题A 2%B 5%C 6%D 4%答案 D解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。根据商业银行杠杆率管理办法第四条，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。5.单选题 下列各项中，不属于失职违规的情形是()。A 滥用职权B 从事未授权交易C 盗用资产D 支配超出权限资金额度答案 C解析 失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。其中，员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行承受损失的风险。C项属于内部欺诈中的盗窃和欺诈类。6.多选题 下列各项中，()属于流动性比率/指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率/指标包括：现金头寸指标;核心存款指标;贷款总额与总资产的比率;贷款总额与核心存款的比率;流动资产与总资产的比率;易变负债与总资产的比率;大额负债依赖度。7.判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。8.单选题 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。2015年10月真题A 最低资本要求B 内部审计C 市场约束D 外部监管答案 A解析 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。9.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于()。 2012年10月真题A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。10.单选题 关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是()。A 对于中小企业风险暴露，其风险特征为：对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B 对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C 对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D 对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权答案 A11.多选题 存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指( )。A 根据储户要求调整存款价格B 根据利率走势调整存款价格C 根据经营需要调整存款价格D 根据政府要求调整存款价格E 根据国际形势调整存款价格答案 B,C解析 由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式：根据利率走势调整存款价格;根据经营需要调整存款价格;根据资金头寸调整价格。12.单选题 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理答案 D解析 D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。13.多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。 2014年11月真题A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E14.单选题 货款组合层面的行业风险应关注的因素不包括()。A 银行客户的行业集中度B 银行贷款在不同行业中的分布C 银行主要客户所在行业的特征D 银行客户集中地区的信用环境和法律环境答案 D解析 行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。15.判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。16.多选题 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 未按规定将贷款发放至相应账户C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证答案 A,B,C,E解析 D项属于贷款签约和发放中的风险。17.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。18.多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题主要有()。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善E 信息披露不及时答案 A,B,C,D19.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。2015年10月真题A 150%B 75%C 100%D 25%答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。20.多选题 即期净敞口头寸原则上包括资产负债表内的所有项目，但()等项目除外。A 应收、应付利息B 扣除折旧后的固定资产C 境外分行的资本和法定储备D 对境外附属公司和关联公司的投资E 未到交割日的现货合约答案 B,C,D,E解析 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债(如经扣除折旧后的固定资产;境外分行的资本和法定储备;对境外附属公司和关联公司的投资;借入资本，如永久性后偿债项)和未到交割日的现货合约除外。21.单选题 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。A 活期存款准备金率B 定期存款准备金率C 超额准备金率D 提现率答案 C解析 货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行决定法定存款准备金率Rd，商业银行决定超额准备金率e，储户行为决定现金漏损率C。22.单选题 （ ）指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 B解析 票汇指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。23.单选题 代理业务属于商业银行的( )A 表内业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 D解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。24.判断题 在经济过热时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。()A 错B 对答案 A解析 在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。25.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。2016年5月真题A 75%B 50%C 60%D 45%答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。26.单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。2015年10月真题A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。27.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（ ）A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。28.单选题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 注册验资答案 D解析 单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立I临时存款账户，而不是开立专用存款账户。29.单选题 关于信用风险的说法，错误的是( )。A 信用风险是指交易对象无力履约的风险B 信用风险只存在于贷款业务中C 发放关联贷款可能会造成信用风险D 承兑业务可能会造成信用风险答案 B解析 B项，信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。30.单选题 M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A 周期性风险B 市场集中度风险C 行业壁垒风险D 成长性风险答案 D解析 M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的成长阶段，因银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。31.单选题 （ ）被称为狭义货币。A M0B M1C M2D M3答案 B解析 M1被称为狭义货币。32.判断题 黄金被纳入汇率风险考虑。A 错B 对答案 B解析 黄金被纳入汇率风险考虑。33.判断题 经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。( )A 错B 对答案 B解析 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。34.判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。35.单选题 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行( )元。 2014年6月真题A 120000B 134320C 113485D 150000答案 C36.判断题 银行应加强对保证人的档案信息管理，对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的检查应每年不少于一次。()A 错B 对答案 B37.多选题 借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。2016年5月真题A 定期在公开报刊及有关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行为B 在原贷款利率基础上加收利息C 提前收回部分或全部贷款本息D 要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人E 停止发放尚未使用的贷款答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：要求限期纠正违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉38.多选题 在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的( )方式等条款。A 金额B 期限C 利率D 用途E 还款方式答案 A,B,C,D,E解析 流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。39.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。40.多选题 公司贷款基本流程包括（ ）A 贷款申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 合同签订答案 A,B,C,D,E解析 无解析41.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。42.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。43.单选题 在资本供给方面，一般情况下应以()合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A 经济资本B 监管资本C 账面资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预