储蓄基本业务

2011年年6月月 邮政储蓄业务的相关规定邮政储蓄业务的相关规定 一、一、储蓄管理条例储蓄管理条例 二、二、个人存款账户实名制个人存款账户实名制 三、联网核查公民身份信息管理三、联网核查公民身份信息管理 四、大额存取款业务管理四、大额存取款业务管理 一、一、储蓄管理条例储蓄管理条例 1、储蓄的概念：、储蓄的概念：个人将其所有的人民币（外币）存入储蓄机构，个人将其所有的人民币（外币）存入储蓄机构，储蓄机构开具存折，并按照规定支付本金和利储蓄机构开具存折，并按照规定支付本金和利息。息。2、储蓄业务、储蓄业务（1）人民币储蓄业务）人民币储蓄业务（2）外币储蓄业务）外币储蓄业务（3）其它金融业务）其它金融业务 3、储蓄存款利率和计息、储蓄存款利率和计息（1）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。经国务院批准后公布。（2）活期存款的计息）活期存款的计息 按结息日挂牌公告的活期利率计付利息。全部按结息日挂牌公告的活期利率计付利息。全部支取的，按清户日挂牌的活期利率计付利息。支取的，按清户日挂牌的活期利率计付利息。（3）、定期存款的计息）、定期存款的计息 定期存款到期的，按开户日挂牌公告的定期存款到期的，按开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。相应定期储蓄存款利率计付利息。定期存款提前支取的，按支取日挂牌公定期存款提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。告的活期存款利率计付利息。4、特殊情况处理、特殊情况处理 提前支取提前支取 挂失挂失 查询冻结扣划查询冻结扣划 存款所有权存款所有权 二、二、个人存款账户实名制个人存款账户实名制（1）、实名的概念：）、实名的概念：是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。份证件上使用的姓名。个人存款实名制，是指个人在开立存款账户办个人存款实名制，是指个人在开立存款账户办理存款业务时，应当出示本人法定身份证件，理存款业务时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名。使用身份证件上的姓名。（2）、存款实名制的基本规定）、存款实名制的基本规定 实名身份证件（包括）：居民身份证或临时居实名身份证件（包括）：居民身份证或临时居民身份证，军人、武装警察身份证件，港澳往民身份证，军人、武装警察身份证件，港澳往来内地通行证，台湾居民来往大陆通行证，他来内地通行证，台湾居民来往大陆通行证，他国护照或外国人永久居留证。国护照或外国人永久居留证。（3）业务处理要求）业务处理要求 开立账户时要严格执行实名制的有关规开立账户时要严格执行实名制的有关规定。定。对实名制实施前的存款账户的处理对实名制实施前的存款账户的处理 实名制实名制2000年年4月月1日起实施的日起实施的 三、联网核查公民身份信息管理三、联网核查公民身份信息管理 联网核查公民身份信息是中国人民银行会同公联网核查公民身份信息是中国人民银行会同公安部于安部于2007年年2月启动，月启动，2007年年7月全面推广运月全面推广运用。用。（1）定义：）定义：是对客户提供的个人居民身份证所记载的姓名、是对客户提供的个人居民身份证所记载的姓名、公民身份证号码、照片及签发机关的真实性进公民身份证号码、照片及签发机关的真实性进行核查的行为。行核查的行为。（2）联网核查的业务范围）联网核查的业务范围 个人账户的开户、修改实名证件业务个人账户的开户、修改实名证件业务 单笔交易金额在单笔交易金额在5万元（含）以上的大额存取款业务万元（含）以上的大额存取款业务 单笔交易金额在单笔交易金额在1万元（含）以上的现金到账户转账业万元（含）以上的现金到账户转账业务、单笔交易金额在务、单笔交易金额在5万元（含）以上账户间转账业务万元（含）以上账户间转账业务 挂失业务挂失业务 随机换折业务、重新写磁业务随机换折业务、重新写磁业务 四、大额存取款业务管理四、大额存取款业务管理 大额交易按人民银行规定执行大额现金存取登大额交易按人民银行规定执行大额现金存取登记和报备制度记和报备制度（1）大额预约）大额预约 客户办理一次性客户办理一次性20万元（含）以上的大额取款，万元（含）以上的大额取款，必须提前一天向邮政储蓄营业网点预约，以便必须提前一天向邮政储蓄营业网点预约，以便准备现金。准备现金。（2）限额规定）限额规定 全省范围内大额存取款，单笔最高限额为全省范围内大额存取款，单笔最高限额为250万元（含）。万元（含）。跨省异地取款，每日每户累计最高限额为跨省异地取款，每日每户累计最高限额为50万万元（含）。元（含）。省内异地取款，每日每户累计最高限额为省内异地取款，每日每户累计最高限额为250万元（含）。万元（含）。窗口基本业务窗口基本业务 一、活期储蓄存款一、活期储蓄存款 二、整存整取定期储蓄存款二、整存整取定期储蓄存款 三、定活两便储蓄业务三、定活两便储蓄业务 四、通知存款四、通知存款 五、一本通业务五、一本通业务 一、活期储蓄存款一、活期储蓄存款（一）基本规定（一）基本规定 1、开户起存金额为、开户起存金额为1元，开户后可随时存取，取款后元，开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。账户的留存金额可为零。2、活期存款按季结息，每季末月的、活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按日为结息日，按结息日挂牌活期利率计息。结息日挂牌活期利率计息。3、末到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率、末到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。计息到清户前一日止。（二）操作处理流程（二）操作处理流程 1、现金开户（、现金开户（010101）客户：填写开户凭单，并连同现金、身客户：填写开户凭单，并连同现金、身份证件一同交柜员。份证件一同交柜员。柜员：柜员：（1）审核开户申请书、证件，并根据客）审核开户申请书、证件，并根据客户填写的存款金额点收现金；户填写的存款金额点收现金；（2）若客户提交为身份证，则按规定做）若客户提交为身份证，则按规定做联网核查（联网核查（050601），并打印核查结果；），并打印核查结果；（3）在系统中录入相关项目（户名、证）在系统中录入相关项目（户名、证件信息、存款金额、活期存折印刷号、件信息、存款金额、活期存折印刷号、是否选择密码、收款方式等），若为代是否选择密码、收款方式等），若为代理开户，则尚需录入代理人证件信息。理开户，则尚需录入代理人证件信息。（4）交易成功，按提示，写存折磁条，）交易成功，按提示，写存折磁条，打印存折和开户凭单；打印存折和开户凭单；（5）在存折和开户凭单上加盖储蓄专用）在存折和开户凭单上加盖储蓄专用章；（若客户选择领用绿卡，为其办理章；（若客户选择领用绿卡，为其办理即时发卡交易）即时发卡交易）（6）与客户核实，并将存折和客户身份）与客户核实，并将存折和客户身份证件交还客户。证件交还客户。2、现金续存（、现金续存（010102）柜员：柜员：1）核点现金；）核点现金；2）在系统中选择）在系统中选择“活期存款交易活期存款交易”，按，按规定刷折、录入相关信息；规定刷折、录入相关信息；3）交易成功后打印活期存折和活期存款）交易成功后打印活期存折和活期存款凭单，复核无误后加盖规定章戳；凭单，复核无误后加盖规定章戳；4）存款凭单交客户签字确认，并将存折）存款凭单交客户签字确认，并将存折交客户。交客户。3、取款（、取款（010103）柜员：柜员：1）审核活期存折真伪；）审核活期存折真伪；2）在系统中选择）在系统中选择“活期支取交易活期支取交易”，按，按规定录入相关内容，验证客户密码；规定录入相关内容，验证客户密码；3）交易成功打印存折和取款凭单；）交易成功打印存折和取款凭单；4）按取款金额配款清点，将取款凭单交）按取款金额配款清点，将取款凭单交客户签字确认；客户签字确认；5）将存折、现金交客户。）将存折、现金交客户。4、清户（、清户（010104）二、整存整取定期储蓄存款二、整存整取定期储蓄存款（一）基本规定（一）基本规定 1、整存整取起存金额为、整存整取起存金额为50元，多存不限；元，多存不限；2、存期分为三个月、六个月、一年、二年、存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；三年和五年；3、单笔存款在、单笔存款在10万元（含）以上的万元（含）以上的，应使用，应使用“定期特种存单定期特种存单”，每张特种存单金额上限为，每张特种存单金额上限为200万元（含）。万元（含）。4、对于整存整取定期存款，原则上应按、对于整存整取定期存款，原则上应按存单上约定的到期日支取该笔存款的本存单上约定的到期日支取该笔存款的本金和利息，但若在存款未到期前客户确金和利息，但若在存款未到期前客户确有需要，则可凭实名证件办理全额提前有需要，则可凭实名证件办理全额提前支取或部分提前支取。支取或部分提前支取。（二）操作处理流程（二）操作处理流程 1、现金开户（、现金开户（010201）2、清户（、清户（010204）到期支取、过期支取、提前支取到期支取、过期支取、提前支取 3、部分提前支取（、部分提前支取（010203）三、定活两便储蓄业务三、定活两便储蓄业务（一）基本规定（一）基本规定 定活两便分为固定定活两便和不固定定定活两便分为固定定活两便和不固定定活两便。不固定定活两便起存金额为活两便。不固定定活两便起存金额为50元，多存不限。元，多存不限。（二）不固定定活两便处理流程（二）不固定定活两便处理流程 1、现金开户（、现金开户（010401）2、清户（、清户（010404）四、通知存款四、通知存款（一）基本规定（一）基本规定 1、通知存款、通知存款5万起存，一次性存入本金，万起存，一次性存入本金，单笔存款最高金额为单笔存款最高金额为500万元（含）。此万元（含）。此储种可由客户确定一次或分次支取，但储种可由客户确定一次或分次支取，但最低支取金额为最低支取金额为5万元。万元。2、通知存款分一天通知和七天通知两个、通知存款分一天通知和七天通知两个品种；品种；3、2008年年1月月12日后开户的通知存款实日后开户的通知存款实现自动转存功能。现自动转存功能。（二）操作处理流程（二）操作处理流程 1、现金开户（、现金开户（010501）2、支取（、支取（010503）3、清户（、清户（010504）五、一本通业务五、一本通业务 邮政储蓄一本通是将多个储种、多个账邮政储蓄一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上。邮政储蓄户的存款集中于一本存折上。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。定活两便两个储种。（一）基本规定（一）基本规定 1、一本通开户时，同时开立子账户，每一个子账号对、一本通开户时，同时开立子账户，每一个子账号对应一笔存款记录；应一笔存款记录；2、一本通内单笔存款最金额、一本通内单笔存款最金额200万元（含），超过万元（含），超过200万元应分笔开户；万元应分笔开户；3、一本通开户时预留密码，则该一本通下所有子账户、一本通开户时预留密码，则该一本通下所有子账户使用同一密码；使用同一密码；4、在一本通下所有子账户全部清户下，可以办理一本、在一本通下所有子账户全部清户下，可以办理一本通销户。通销户。（二）处理流程（二）处理流程 1、开户（、开户（010601）2、一本通续存（、一本通续存（010602）3、一本通取款（、一本通取款（010603、子账户清户、子账户清户/子账户部提）子账户部提）4、一本通销户（、一本通销户（010604）储蓄基本业务的风险防范储蓄基本业务的风险防范 一、开户、存款风险一、开户、存款风险 1，存款业务操作中必须严格遵守，存款业务操作中必须严格遵守“先收先收款后记账款后记账”原则。原则。2，一旦网络异常出现重发交易时，柜员，一旦网络异常出现重发交易时，柜员必须根据系统提示，做到必须根据系统提示，做到“存款必收存款必收款款”，一笔存款不可多次存。，一笔存款不可多次存。二、取款、清户风险二、取款、清户风险 1，取款业务操作处理中必须严格遵守，取款业务操作处理中必须严格遵守“先记先记账后付款账后付款”原则。原则。2，大额支取、提前支取必须认真核对客户开，大额支取、提前支取必须认真核对客户开户时实名证件，如为代办还需核对代理人身份户时实名证件，如为代办还需核对代理人身份证件证件 3，网络异常时，根据系统提示，无明确提示，网络异常时，根据系统提示，无明确提示做到取款不付款。做到取款不付款。谢谢谢谢.