[福建]2022年福建海峡银行总行金融市场部、贸易金融部招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 福建2022年福建海峡银行总行金融市场部、贸易金融部招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。2.判断题 客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。3.判断题 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。4.单选题 建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施。( )1 对答案 1解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所试点办法在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。5.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承诺有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款，除了ABCD四项外，承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。6.判断题 在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。( )A 错B 对答案 A解析 在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。7.多选题 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。A 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B 以承兑方式所进行的转让C 在商业汇票到期以前而进行的转让D 以背书方式所进行的转让E 贴付一定利息而进行的转让答案 A,C,D,E解析 票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。8.多选题 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。A 汽车B 房屋C 电脑D 乐器E 健身器材答案 C,D,E解析 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。9.单选题 在分析单一法人客户的菲财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是()。A 某机械公司的管理层决策过程B 某文化公司王总经理的年龄C 某证券公司何副总的诚信度D 某保险公司客户主管的素质答案 B解析 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营记录及其经验;经营者相对于所有者的独立性;品德与诚信度;影响其决策的相关人员的情况;决策过程;所有者关系、内控机制是否完备及运行正常;领导后备力量和中层主管人员的素质;管理的政策、计划、实施和控制等。10.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A11.判断题 遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。( )A 错B 对答案 B12.单选题 下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是()。A 是一种结构化模拟的方法B 以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C 考虑到了波动性随时间变化的情形D 模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持答案 B解析 B项属于历史模拟法的缺点。13.判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。14.多选题 在市场风险计量与监测的过程中，下列各项不具有实质意义的有()。A 公允价值和名义价值B 内在价值和市场价值C 市场价值和公允价值D 名义价值和市场价值E 公允价值和内在价值答案 A,D解析 由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。15.判断题 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。16.单选题 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。A 证券发行B 证券承销C 互换交易D 回购协议答案 D解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。17.单选题 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。A 活期存款准备金率B 定期存款准备金率C 超额准备金率D 提现率答案 C解析 货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行决定法定存款准备金率Rd，商业银行决定超额准备金率e，储户行为决定现金漏损率C。18.判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 错B 对答案 B解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。19.多选题 影响房地产价格的主要因素有（ ）A 行政因素B 社会因素C 经济因素D 自然因素答案 A,B,C,D解析 本题考查影响房地产价格的主要因素，需要记忆。20.单选题 某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是( )，2013年11月真题A 通勤车、厂房B 全部财产C 厂房、存货D 通勤车、厂房、存货答案 A解析 根据物权法的规定，下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。21.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。22.单选题 在商业银行的治理架构中，（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。23.单选题 我国资产支持证券的主要投资者是( )。A 中央银行B 金融机构C 商业银行D 个人投资者答案 C解析 我国资产支持证券只在全国银行问债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行闻债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。24.判断题 公司信贷管理原则中的实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人自主支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人。A 正确A 错误答案 A解析 实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人，以防范贷款的被挪用风险。25.单选题 保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A 一定的经济实力B 良好信誉C 代位清偿能力D 代位求偿能力答案 C解析 保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行认可，这样才能确保银行债权的实现。26.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。27.单选题 一般来说，( )又被称为“金边债券”。 2014年11月真题A 金融债B 公司债C 国债D 企业债答案 C解析 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。28.多选题 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。2015年5月真题A 借款人的贷款抵押物是否完好B 抵押物是否重复抵押C 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。29.单选题 不良贷款率中的不良贷款是指()。A 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款D 关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款答案 A解析 不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。30.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。()A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。31.单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行（ ）的垂直管理线路。A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部-基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部-基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路。32.单选题 住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。2016年5月真题A 住房公积金管理中心B 银行C 银行和住房公积金管理中心共同D 借款人本人答案 A解析 公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。33.判断题 商业助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。34.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。2013年11月真题A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。35.多选题 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。2015年5月真题A 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B 借款人为受教育人父母，最近失业C 借款人因违规、违法行为被学校开除D 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案 A,B解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。36.多选题 能效信贷业务的重点服务领域包括（ ）。A 工业节能B 建筑节能C 交通运输节能D 农业节能E 与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域答案 A,B,C,E37.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。38.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）。2009年10月真题A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5x9）5.94%（1+10%）/120.302198（万元），则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。39.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元.( )A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。40.多选题 金融会计制度的主要内容包括（ ）A 企业会计准则第38号金融工具列报B 企业会计准则第22号金融工具确认C 企业会计准则第23号金融资产转移D 企业会计准则第24号套期保值E 企业会计准则第37号金融工具列报答案 B,C,D,E解析 A应该是“37号”41.多选题 银行对于取得的抵债资产可以采取以( )方式保管。2014年11月真题A 信托保管B 就地保管C 以租代管D 上收保管E 委托保管答案 B,D,E解析 银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。42.单选题 商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 C解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。43.单选题 信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。 ( )A 现金方式;政策性银行B 现金方式;商业银行C 份额方式;政策性银行D 份额方式;商业银行答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。44.多选题 目前银行办理的质押贷款在业务中主要具有的风险是（ ）。A 司法风险B 政策风险C 汇率风险D 操作风险E 虚假质押风险答案 A,C,D,E解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有这些风险：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险。45.单选题 下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A 银行间债券市场B 基金市场C 国债市场D 企业债市场答案 B46.单选题 金融租赁业于加世纪50年代起源于( )。A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资 本市场等并列的重要投融资方式。47.判断题 投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。( )A 错B 对答案 B48.单选题 下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B 高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C 合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性答案 A解析 A项，根据商业银行合规风险管理指引第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。49.多选题 绩效考评的基本原则包括（）。A 稳健经营B 合规引领C 战略导向D 综合平衡E 统一执行答案 A,B,C,D,E50.单选题 （）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A 柜台B 个人信贷C 法人信贷D 代理答案 A解析 柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。2.单选题 办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（ ）。A 自筹资金相关证明B 借款人提供支付首付款的银行进账单C 借款人提供开发商开具的购房收据D 借款人提供开发商开具的购房发票答案 A解析 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。故本题选A。3.单选题 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（）A 提高商业银行的声誉B 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案 D解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品服务可能引发的声誉风险。4.判断题 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，它计算简便、清晰易懂，但往往忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。()A 错B 对答案 B5.单选题 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由_组织_建立的个人信用信息共享平台。（）2016年5月真题A 中国银行业协会；各商业银行B 中国人民银行；各商业银行C 中国银行业进步管理委员会；各商业银行D 各商业银行；所有个人客户答案 B解析 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。6.多选题 为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。A 借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B 借款申请人家庭资产负债比率是否合理C 借款申请人所提交资料的真实、合法D 借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E 借款申请人的担保措施是否足额、有效答案 A,B,C,D,E解析 对借款申请人的调查主要有包括三项内容：借款申请人所提交资料是否真实、合法；借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于的内容； B项属于的内容。7.判断题 某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（ ）A 错B 对答案 B解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。8.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。9.单选题 农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A 优惠利率B 利息返还C 信用累积D 返还本金答案 D解析 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。10.单选题 下列各项中不属于商业银行对外币的流动性风险管理的是()。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当做到：明确外币流动性的管理架构，可以将流动性管理集中在总部或下放至货币发行国的分行，但都应赋予总部最终的监督和控制全球流动性的权力;制定各币种的流动性管理策略;商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。11.多选题 在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括()。A 劳资关系B 经济波动C 安全因素D 环境法规E 性别歧视答案 A,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。B项属于外部因素。12.判断题 银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。( )A 错B 对答案 A解析 银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。13.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B 借款人主要为在校学生，风险度相对较低C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D 具有社会公益性，政策参与程度较高答案 B解析 B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。14.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。15.单选题 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。16.判断题 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者，主要包括：实体公正，要求平等对待监管对象;程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象的不同而有差异。()A 错B 对答案 B17.单选题 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（）A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案 C解析 内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。18.单选题 在我国负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012年6月真题A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中国人民银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。19.多选题 信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。A 存款账户余额下降B 高管人员没有履行个人义务C 关键的人事变动D 拖延支付利息，信用卡透支状况严重E 缺乏可见的管理连续性答案 A,D解析 BCE三项属于客户非财务警示信号。20.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。21.判断题 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。22.判断题 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。( )A 错B 对答案 A解析 财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。23.单选题 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值15亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看( )。A A省区域经济发展水平高于B省B A省区域市场化程度较高C A省政府信用较高D A省产业结构较合理答案 A解析 国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。24.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。25.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。26.多选题 按照巴塞尔新资本协议的规定，下列各项应进入交易账户的有()。A 短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B 为对冲银行账户风险而持有的头寸C 代客买卖的头寸D 做市交易形成的头寸E 向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸答案 A,C,D解析 BE两项为明显不列入交易账户的头寸。27.判断题 客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。28.单选题 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。A 个人工作单位B 个人资产C 个人信用评级D 个人月收入答案 C解析 个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。29.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（ ）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。30.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A 产品标准化程度B 委托人资质C 收益特征D 监管要求E 产品期限答案 A,B,C,D解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。31.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。32.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。2016年5月真题A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。33.单选题 下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是( )。2015年5月真题A 定量模型因素B 保障因素C 资金用途因素D 还款来源因素答案 A解析 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。34.判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A 错B 对答案 B解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。35.多选题 税收的调节作用具体通过( )体现出来。A 宏观税率和具体税率的确定B 税种选择C 税负分配D 税收优惠E 税收惩罚答案 A,B,C,D,E解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(储税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。36.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A 错B 对答案 B解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。37.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E.项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。38.单选题 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是()。A 死亡率模型B Logit模型C 线性概率模型D 线性辨别模型答案 A解析 目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型(Linear Probability Model)，Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。39.多选题 艺术品投资的风险主要体现在( )。A 流通性差B 收益率低C 保管难D 鉴别难度较大E 价格波动较大答案 A,C,E解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。40.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有()。A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。41.判断题 负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标。从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。42.单选题 法律风险与违规风险之间的关系是()。A 违规风险包括法律风险B 两者产生的风险相同C 两者有关但又有区别D 两者产生的原因相同答案 C解析 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。43.单选题 纯金币价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。( )1 对解析 金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。44.多选题 个人汽车贷款贷后检查中，对借款人的检查主要包括（）。A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人工作单位、收入水平是否发生变化C 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况D 对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况E 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 A,B,D,E解析 C属于对抵押物的检查。45.多选题 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。A 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C 挪用客户资产的D 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E 其他严重违反审慎经营规则的答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造