国际结算与国际支付清算体系PPT(42张)课件

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p 国际结算概述p 国际支付清算体系一、国际结算的含义一、国际结算的含义 国际结算是指国际间由于经济、文化、科技交流而产生的以货币表示的债权债务的清偿行为。不同国家的政府、企业、个人都通过货币收付来了结各自债权债务关系。引起跨国货币收付的原因:(1)国际旅游 (2)国外亲友赠款 (3)出国留学 (4)国外受灾区援助 (5)劳务输出 (6)国际工程承包 (7)技术转让 (8)国际商品贸易 (9)外汇买卖 (10)对外投资 (11)对外筹资 (12)政府间外交活动 (13)国际间文化、艺术、体育交流,等等具体可划分为以下四类:o有形贸易类:商品进出口引起的货币收付,如(8)o无形贸易类:货币单方面付出或以劳务为背景的货币收付,如(1)(5)、(12)、(13)o复合类:货币收付既含有商品交易又含劳务交易,如(6)、(7)o金融类:货币与货币的交易,如(9)(11)二、国际结算研究的对象和原则二、国际结算研究的对象和原则p对象实现国际结算的方法以及作为媒介的各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票p 原则按时合理付汇、安全及时收汇三、国际贸易结算的历史发展过程三、国际贸易结算的历史发展过程(一)现金结算发展到非现金结算 (二)商品买卖发展到单据买卖(三)买卖双方直接结算发展到通过银行结算 四、国际结算的条件四、国际结算的条件 (一)货币条件 指发生的国际贸易使用哪国的货币进行结算。货币条件的确定:货币条件的确定:1.确定商品的价格货币和结算货币n 价格货币贸易中表示商品价格的货币,可用买方国、卖方国或第三国货币表示n 结算货币(支付货币)用来支付商品货款的 货币。有时价格货币就是结算货币,有时不同。2.确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 n 自由外汇(现汇)贸易和非贸易项下进行收付时不加任何限制,不采取差别性的多种汇率,在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇的货币。n 记帐外汇记在清算帐户上的外汇,只限于协定双边支付时使用,不能做多边清算,不得自由运用。记账外汇贸易也叫协定贸易,是根据两国政府间的贸易支付协定来进行贸易的,不需逐笔结清,但要求进出口平衡。货款的结算记入双方指定银行开立的清算帐户内,并要严格按协定范围通过清算帐户收付外汇。清算一年一次,差额可用商品、现汇或黄金支付。在货币符号前加清算CL字样。3.确定国际结算中的硬币和软币 硬币是汇率坚挺的货币;软币是汇率疲软的货币4.货币的选择 记账外汇贸易的支付协定中已确定了清算货币,只有现汇贸易才需选择货币。选择时应注意:(1)选择自由兑换、调拨灵活的货币,避免汇价波动和遭受冻结的风险;(2)出口收汇尽量多用硬币,进口付汇尽量多用软币;(3)在平等互利基础上,结合货物的价格、贸易习惯、商品畅滞来灵活选用货币。(二)时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算 1.预付(Advanced Payment):卖方将单据交给银行或买方以前,由买方预先支付货款。预付对卖方有利。2.即付(Immediate Payment):卖方将单据交给银行或买方时,买方见单即付款。即付对买卖双方是对等的。3.迟付(Deferred Payment):卖方将单据交给买方或银行若干时间后,再收买方支付的货款。迟付对买方有利。(三)方式条件 指发生的国际贸易以何种方式进行结算 汇款信汇、电汇、票汇 托收付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)信用证(L/C)国际贸易结算方式五、国际结算发展的特点五、国际结算发展的特点 o 国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算方式,成为国际贸易结算方式的主流,尤以欧美国家为甚,主要是适应市场向买方市场的转变。非信用证结算方式包括电汇(T/T)、记帐赊销方式(O/A)、承兑交单(D/A)、付款交单(D/P)方式以及在O/A、D/A方式基础上发展起来的国际保理业务。这些方式对买方非常有利,可以降低费用,加速资金周转。n 国际结算的单据日趋多样化、复杂化。由于世界经济全球化、一体化的发展,国际贸易领域的竞争日益激烈,促使贸易保护主义重新抬头,出现了新形式的贸易壁垒。n 国际结算电子化、标准化,提高了结算效率。n 国际贸易结算的法律规范日益健全,国际惯例、公约在结算中起着重要作用。一、美元支付清算系统一、美元支付清算系统 (一)纽约清算所同业支付系统(Clearing House For Inter-Bank Payment System,CHIPS)由纽约清算所协会(New York Clearing House Association,NYCHA)拥有,100多家银行参加组成的电子支付系统。建立于1970年4月,当前最重要的国际大额美元支付清算系统。CHIPSCHIPS的参与者的参与者n 纽约清算所协会会员n 纽约市的商业银行n 纽约州银行法规定的投资公司n 在纽约设有分支机构的国外银行 其中有12家清算银行,它们都在联邦储备银行开立帐户,作为其成员银行。其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户作为它们自己的清算银行,用于每天CHIPS头寸的清算。成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储的帐户,进行最后清算。CHIPSCHIPS的特点的特点n 实时的、大额的、多边的、终局性支付n 具有最大的流动性,1美元日周转500次n 免除了日透支费n 可以提供在线现金管理工具n 给公司客户传输汇款相关信息n 服务于国内和国际市场,可处理超过95%的美元跨境支付n 每日日终进行净额清算的资金转账(二)联邦资金转账系统(Fedwire)Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。提供实时的全额结算转账服务,较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。贷记转账系统,即由付款者发出结算指示。FedwireFedwire参与者参与者n联邦储备成员银行n联储设有存款帐户的金融机构n美国境内的外国银行 在联邦储备银行开设账户的银行可以直接利用此系统发送和接受支付。FedwireFedwire与CHIPSCHIPS相比:n 1美元日周转12次n 要征收日透支费,银行支付给联邦资金转账系统的日透支费约为2400万美元 二、欧元跨国清算系统二、欧元跨国清算系统(一)泛欧自动实时总额清算系统(Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System,TARGET)隶属于欧洲中央银行,建立在区内15个国家原有的国内清算系统上,通过连接15个国家资金清算系统及原欧洲货币单位(ECU),并借助SWIFT网络组成的欧元跨国清算系统。其他的欧元跨国清算系统大体上也是通过连接欧元区内各国的不同清算系统而形成的。TARGETTARGET体系的体系的1616个系统个系统 芬兰:BoF-RTGS 德国:ELS 西班牙:SLBE荷兰:TOP 法国:TBF 葡萄牙:SPGT比利时:ELLIPS 奥地利:ARTIS 爱尔兰:IRIS卢森堡:LIPS-Gross 意大利:BI-REL 希腊:HERMES Euro 欧央行:EPM丹麦:DEBES 瑞典:Euro-RIX 英国:CHAPS-Euro TARGET系统是一种贷记转账支付系统,是为了有效贯彻欧洲中央银行体系的单一货币政策,保证当天完成欧元跨国大额收付款业务而设立的。始运行于1999年1月1日。通过欧洲中央银行、各参加国中央银行、各参加国内部RTGS(实时总额结算)清算系统(也是即时清算)来完成资金清算,参与该系统的银行多达5300多家。TARGETTARGET清算系统具体流程清算系统具体流程欧洲中央银行TARGET 参加国中央银行 参加国中央银行 RTGSRTGS银行银行银行银行银行银行TARGETTARGET系统的特点系统的特点n 款项必须是大额,且每笔要有即时的头寸,不能透支n 清算效率高,几分钟内可完成一笔n 清算时间从AM7:00到PM6:00,款项当天支付,当天最终交收,当天起息n 清算是无条件的,不可改变及撤销n 款项是每笔分开清算,一天内系统可完成10万笔n 由于清算时必须经5家银行,清算成本较高,大约每笔花费1.5欧元3欧元n 本系统用户间不需要签定系统使用协议,亦不需交换用户密码(二)欧洲银行协会(European Bank Association,EBA)的欧元清算系统 欧洲银行协会成立于1985年,总部设在巴黎。根据其组织章程规定,凡是在欧共体国家设有总部或分支机构的商业银行均可申请成为EBA的成员银行;获得成员行资格两年后,在符合EBA清算规则的基础上,可进一步申请成为其清算银行。EBA清算系统以前专为欧洲货币单位(ECU)支付提供服务,有49家清算银行。1999年后,ECU以11汇价转为欧元,EBA改为以欧元清算。EBAEBA清算系统简单流程清算系统简单流程 EBA非清算银行EBA非清算银行EBAEBA非清算银行EBA非清算银行 EBA系统使用于货币市场、外汇交易的清算及证券清算和跟单托收、光票托收的支付EBAEBA系统的特点系统的特点n可以即时支付,亦可非即时支付n款项可以多笔打包清算n清算行之间款项交付可当天起息n效率高,一天可达30万笔n清算款项可撤销及更改n成本低,每笔花费0.25欧元n现在已有49个国家加入EBA清算n为避免风险,会员需缴保证金n每日营业终了,需做日终净额清算(三)区域性支付系统 1.法兰克福的欧元支付系统(Euro Access Frankfurt,EAF)采用SWIFT格式,以大额且大宗方式交易,包括外汇、货币市场及国内商品交易的资金移转,转移成本低,但处理速度不及TARGET,是欧元区内仅次于TARGET的极具竞争力的支付系统。2.银行网络清算 欧元的推出及固定汇率制的采用,使少数欧洲大银行能充分利用自身在欧洲的分支行网络系统为客户服务。它们以总部为龙头,下属分支机构可直接进入当地的清算系统将款项支付出去。最大优点最大优点n 只需在该大银行总部开立一个帐户,即可通过该行网络系统与欧洲各地进行资金往来。n 由于是同一家银行的网络,服务质量有保证,查询相对简单。n 通过欧洲网络银行,在欧盟(EMU)各成员国总、分行利用既有的银行网络与地方网络联机实现地方性资金的移转。不足不足n 以现金为支付手段、银行为支付中介的支付方式,仍然没有改变付款人在支付过程中的主动的地位。n 在企业之间的交易支付过程中,付款方不主动支付货币资金,收款方资金就不能回笼,因而债务衍生机制依然存在。n 除了法律手段外,没有其他机制能抑制债务关系的衍生和发展。三、环球银行间金融电讯协会系统三、环球银行间金融电讯协会系统 1973年5月,15个西欧和北美国家的239家银行发起成立了“环球银行金融电讯协会”,即SWIFT(Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication),总部设在比利时的布鲁塞尔。现已发展成为拥有2000多家成员的非营利性全球性银行合作组织。SWIFT系统每周7天,每天24小时工作,其功能包括对信息报文的接收、有效性的检验、分类和投放。其信息传输服务快速准确、标准化、规范化、安全保密性高。该系统电讯的线路速度为普通电传的48192倍。在正常情况下,每笔交易从发出电讯到收到对方确认只需12分钟。SWIFT系统具备独立于电传密押的SWIFT密押,提供了一种通用方法进行电文鉴真操作,只有参与发送和接收电文的SWIFT用户才能掌握密钥,极大的提高了信息传输的可靠性和保密性,在相当程度上为银行免除了信息传递过程中的风险隐患。SWIFT在荷兰和美国设有环球计算机通讯网运行中心,在各会员国设有地区处理站,连接其所有会员的计算机终端,可以在极短的时间内接收到SWIFT电文,并对其进行自动处理。在银行具体业务中,可用于客户汇款和支票、银行头寸调拨、外汇买卖和存贷款、托收、跟单信用证和保函等许多方面。目前,已有190多个国家的7000多家银行享受其提供的服务。1983年2月,中国银行加入SWIFT组织,成为中国内地加入该组织的首家银行;1985年5月,中国银行总行正式开通使用SWIFT系统,并与世界上2000多家银行建立SWIFT密押关系。现在,我国的银行基本上都是SWIFT的成员。四、伦敦自动清算支付系统四、伦敦自动清算支付系统 伦敦自动清算支付系统CHAPS(Clearing House Automatic Payment System)是指有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统,创建于1984年,由12家清算银行组成。非清算银行进行英镑支付时,需借助于这12家清算银行来完成。特点:特点:用高度自动电脑化的信息传递,部分地取代了依靠票据交换的方式,使以伦敦城外的交换银行为付款人的部分交易(1万英磅以上)也可实现当天结算。参加CHAPS的银行付款电报都使用统一格式,它有8条信息信道,分别设有对出、入的收付电报自动加押和核押的软件装置及信息储存装置。每个信道都有一个自动加数器,它可把发给或来自其它信道的付款电报所涉及的金额,根据不同收款行分别加以累计,以便每天营业终了时,交换银行间进行双边对帐和结算,其差额通过它们在英格兰银行的帐户划拨来结清。五、日本的清算系统五、日本的清算系统 日本的清算系统称为日本银行金融网络系统(Bank of Japan Financial Network System,BOJ-NET),其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间的交易。1982年,日本银行就开始开发BOJ-NET系统。1988年10月,完成各种测试后,经由日本银行帐户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投入使用。1989年3月,外汇日元结算服务(Foreign Exchange Yen Settlement Service)系统也相继投入使用。1990年5月,又开发了日本政府债券服务(Japan Government Bond Service,JGB Service)系统。BOJ-NET系统运作之初,有332个参与者。至1990年底,外汇与日元结算服务系统及日本政府债券服务(JGB)系统都投入使用后,参与者达到448个,增长了30%。1990年10月,BOJ-NET系统日平均交易量为22,000笔,交易额达264万亿日元。BOJ-NET系统的产生,降低了支付成本,提高了支付效率,增强了支付系统的稳定性,成为全球可接受的支付系统。本章是国际结算课程基础内容的导入部分,重点介绍了国际结算的概念、当今国际结算的发展特点以及世界上几大主要的国际支付清算系统。1、有时候,我们活得累,并非生活过于刻薄,而是我们太容易被外界的氛围所感染,被他人的情绪所左右。2、身材不好就去锻炼,没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人,唯一可以抱怨的,只是不够努力的自己。3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气,才变成现在所谓成熟稳重的样子。4、世界上只有想不通的人,没有走不通的路。将帅的坚强意志,就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样,在军事艺术中占有十分突出的地位。5、世上最美好的事是:我已经长大,父母还未老;我有能力报答,父母仍然健康。6、没什么可怕的,大家都一样,在试探中不断前行。7、时间就像一张网,你撒在哪里,你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了,可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的,可只有到最后才不得不承认。8、世上的事,只要肯用心去学,没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心,对阳光,对美,对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变,多懂一些道理,明白一些事理,毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶,还有彼岸,慢慢长途,终有回转,余味苦涩,终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链,你的未来取决于你当下正在做的事,而无关于过去做完的事。12、女人,要么有美貌,要么有智慧,如果两者你都不占绝对优势,那你就选择善良。13、时间,抓住了就是黄金,虚度了就是流水。理想,努力了才叫梦想,放弃了那只是妄想。努力,虽然未必会收获,但放弃,就一定一无所获。14、一个人的知识,通过学习可以得到;一个人的成长,就必须通过磨练。若是自己没有尽力,就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易,但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨,那就学会自己披荆斩棘,面对一切,用倔强的骄傲,活出无人能及的精彩。16、成功的秘诀在于永不改变既定的目标。若不给自己设限,则人生中就没有限制你发挥的藩篱。幸福不会遗漏任何人,迟早有一天它会找到你。17、一个人只要强烈地坚持不懈地追求,他就能达到目的。你在希望中享受到的乐趣,比将来实际享受的乐趣要大得多。18、无论是对事还是对人,我们只需要做好自己的本分,不与过多人建立亲密的关系,也不要因为关系亲密便掏心掏肺,切莫交浅言深,应适可而止。19、大家常说一句话,认真你就输了,可是不认真的话,这辈子你就废了,自己的人生都不认真面对的话,那谁要认真对待你。20、没有收拾残局的能力,就别放纵善变的情绪。1、不是井里没有水,而是你挖的不够深。不是成功来得慢,而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀,给来的人一个惊喜,也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你,让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事,所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求,自然苦就少。口里不说多余的话,自然祸就少。腹内的食物能减少,自然病就少。思绪中没有过分欲,自然忧就少。大悲是无泪的,同样大悟无言。缘来尽量要惜,缘尽就放。人生本来就空,对人家笑笑,对自己笑笑,笑着看天下,看日出日落,花谢花开,岂不自在,哪里来的尘埃!5、心情就像衣服,脏了就拿去洗洗,晒晒,阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好,何必自寻烦恼,过好每一个当下,一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么,你都要从落魄中站起来重振旗鼓,要继续保持热忱,要继续保持微笑,就像从未受伤过一样。7、生命的美丽,永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽,是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽,是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽,是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事,不可避免地发生,阴晴圆缺皆有规律,我们只能坦然地接受;有些事,只要你愿意努力,矢志不渝地付出,就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界,不如改变自己。管好自己的心,做好自己的事,比什么都强。人生无完美,曲折亦风景。别把失去看得过重,放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人,人做到了,心悟到了,相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了,你就会明白,在世上,你就是你,你痛痛你自己,你累累你自己,就算有人同情你,那又怎样,最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍,你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去,不如勇敢地攀登,或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去,说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事,还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象,认识到此生都是虚幻,我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你,你承受得了吗?带,带不走,放,放不下。时时刻刻发悲心,饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们,为了那一瞬间的同步,这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒,但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功,但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战,更需要坚持和勤奋!16、人生在世:可以缺钱,但不能缺德;可以失言,但不能失信;可以倒下,但不能跪下;可以求名,但不能盗名;可以低落,但不能堕落;可以放松,但不能放纵;可以虚荣,但不能虚伪;可以平凡,但不能平庸;可以浪漫,但不能浪荡;可以生气,但不能生事。17、人生没有笔直路,当你感到迷茫、失落时,找几部这种充满正能量的电影,坐下来静静欣赏,去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上,当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时,你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会,而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败,只找理由成功。20、每一个成就和长进,都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持,而是坚持了才能看到希望。1、想要体面生活,又觉得打拼辛苦;想要健康身体,又无法坚持运动。人最失败的,莫过于对自己不负责任,连答应自己的事都办不到,又何必抱怨这个世界都和你作对?人生的道理很简单,你想要什么,就去付出足够的努力。2、时间是最公平的,活一天就拥有24小时,差别只是珍惜。你若不相信努力和时光,时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动,因为现在过的每一天,都是余生中最年轻的一天。3、无论正在经历什么,都请不要轻言放弃,因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行,生活从来不会一蹴而就,也不会永远安稳,只要努力,就能做独一无二平凡可贵的自己。4、努力本就是年轻人应有的状态,是件充实且美好的事,可一旦有了表演的成分,就会显得廉价,努力,不该是为了朋友圈多获得几个赞,不该是每次长篇赘述后的自我感动,它是一件平凡而自然而然的事,最佳的努力不过是:但行好事,莫问前程。愿努力,成就更好的你!5、付出努力却没能实现的梦想,爱了很久却没能在一起的人,活得用力却平淡寂寞的青春,遗憾是每一次小的挫折,它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量;那些孤独沉寂的时光,让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美,都会在努力和坚持下,改变模样。6、人生中总会有一段艰难的路,需要自己独自走完,没人帮助,没人陪伴,不必畏惧,昂头走过去就是了,经历所有的挫折与磨难,你会发现,自己远比想象中要强大得多。多走弯路,才会找到捷径,经历也是人生,修炼一颗强大的内心,做更好的自己!7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事,绝不能缺少这种力量,因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己,相信自己,才能成就自己!8、人生的旅途中,最清晰的脚印,往往印在最泥泞的路上,所以,别畏惧暂时的困顿,即使无人鼓掌,也要全情投入,优雅坚持。真正改变命运的,并不是等来的机遇,而是我们的态度。9、这世上没有所谓的天才,也没有不劳而获的回报,你所看到的每个光鲜人物,其背后都付出了令人震惊的努力。请相信,你的潜力还远远没有爆发出来,不要给自己的人生设限,你自以为的极限,只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。10、生活中,有人给予帮助,那是幸运,没人给予帮助,那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩,在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重,也是对自己的负责。11、失败不可怕,可怕的是从来没有努力过,还怡然自得地安慰自己,连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕,没什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了,一定要爬起来。不爬起来,别人会看不起你,你自己也会失去机会。在人前微笑,在人后落泪,可这是每个人都要学会的成长。13、要相信,这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以,管别人怎么看,坚持自己的坚持,直到坚持不下去为止。14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提,也许你已经很努力了可还是有人不满意,也许你的理想离你的距离从来没有拉近过.但请你继续向前走,因为别人看不到你的努力,你却始终看得见自己。15、所有的辉煌和伟大,一定伴随着挫折和跌倒;所有的风光背后,一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。16、成功的反义词不是失败,而是从未行动。有一天你总会明白,遗憾比失败更让你难以面对。17、没有一件事情可以一下子把你打垮,也不会有一件事情可以让你一步登天,慢慢走,慢慢看,生命是一个慢慢累积的过程。18、努力也许不等于成功,可是那段追逐梦想的努力,会让你找到一个更好的自己,一个沉默努力充实安静的自己。19、你相信梦想,梦想才会相信你。有一种落差是,你配不上自己的野心,也辜负了所受的苦难。20、生活不会按你想要的方式进行,它会给你一段时间,让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处,多看一本书,去做可以做的事,放下过去的人,等你度过低潮,那些独处的时光必定能照亮你的路,也是这些不堪陪你成熟。所以,现在没那么糟,看似生活对你的亏欠,其实都是祝愿。
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