2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编92

住在富人区的她2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共10题)1.在个人理财业务中，银行判定的重要人士一般不包括（ ）。A. 国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员B. 信用欠佳的银行信用卡持有人C. 达到中型规模以上的对公客户的高管人员D. 贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统以及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户正确答案：B,2.家庭衰老期的安全性需求最大因此投资组合中（）的比重应该最高。A. 衍生产品B. 股票C. 外汇D. 国债正确答案：D,3.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期正确答案：C,4.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，改产品是（ ）。A. 组合投资类理财产品B. 结构性理财产品C. 另类理财产品D. 货币型理财产品正确答案：A,5.按照理财顾问业务的客户管理要求,对客户实行分层管理的内容不包括（）。A. 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承 受能力,对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B. 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户 提供理财顾问服务的通道C. 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险 后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D. 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估 分析，避免不当销售正确答案：D,6.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A. 保险价值B. 保险责任C. 保险风险D. 保险标的正确答案：D,7.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A. 及时行乐，透支消赛B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消赛水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D,8.远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限最常见的是（）天。A. 30B. 60C. 90D. 180正确答案：C,9.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是( )：A. 产品参与人相对较少B. 产品收益率相对较高C. 产品标准化程度不高D. 抗风险能力低正确答案：A,10.下列关于个人理财业务定位的说法中，错误的是（ ）。A. 商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现有促进和推动作用B. 商业银行在个人理财中，仅仅发挥辅助作用C. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力D. 商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.关于组合投资类理财产品的特点，表述正确的有（）。A. 产品期限覆盖面广B. 赋予发行主体充分的主动管理能力C. 组合投资类理财产品信息透明度高D. 决定产品最终收益的因素减少,投资风险减小E. 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间正确答案：A,B,E,2.节税筹划的特点有（）。A. 合法性B. 有规则性C. 经营的调整性D. 后期无风险性E. 倡导性正确答案：A,B,C,D,E,3.保险产品的功能包括（）。A. 风险转移B. 损失分摊C. 损失补偿D. 资金融通E. 套期保值正确答案：A,B,C,D,4.根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（ ）。A. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释E. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：A,B,C,D,5.信托公司在银信合作中应（）A. 坚持自主管理原则B. 谋取个人利益C. 提高核心资产管理能力D. 打造专属产品品牌E. 打造多种产品品牌正确答案：A,C,D,6.在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。A. 财务风险大B. 负债占比大C. 利息支出多D. 经营较稳健E. 偿债能力好正确答案：A,B,C,7.教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及的内容包括（ ）。A. 目标制定B. 投资工具的选择C. 储蓄D. 投资计划E. 管理正确答案：B,C,D,E,8.退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。A. 自尊B. 保底C. 高薪D. 保持水准E. 自立正确答案：A,D,E,9.一般来说，相比金融期货合约，金融远期合约的缺点主要表现为（）。A. 非标准化合约B. 标准化合约C. 没有履约保证D. 不能规避价格风险E. 柜台交易正确答案：A,C,E,10.下列（）因素将会使债券的发行利率提高。A. 债券的期限长B. 债券有担保C. 债券发行机构的信誉髙D. 债券发行机构面临的市场风险较大E. 债券附有可转换琪股票的条款正确答案：A,D,三.不定项选择题(共10题)1.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入( )元。A. 713B. 724C. 1250D. 1261正确答案：A,2.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保险的名义回报率为(?)。A. 11.30%B. 27.20%C. 18.72%D. 25.68%正确答案：C,3.杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列七题。杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少 （ ）A. 7575563.8元B. 7844342.7元C. 3438260.1元D. 3448264.1元正确答案：A,4.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。 A. 345018B. 347765C. 345844D. 346609正确答案：A,5.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为35。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入( )元。A. 2881B. 2939C. 3038D. 3115正确答案：C,6.有两种股票A、B，某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息，如表5-9所示。假定无风险利率为5.0%。两只股票的期望收益分别为（）。A. 11.4%；18.5%B. 11.4%；21.3%C. 12.2%；18.5%D. 12.2%；21.3%正确答案：C,7.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。若赵先生的养子先于赵先生死亡，按法定继承的原则，赵先生的财产应归谁所有（）。A. 养子的晚辈直系血亲B. 赵先生的姐姐C. 养子的爱人D. 应被收归国有正确答案：A,8.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据以上材料回答题。下列说法中较为合理的是（ ）。A. 邹明有社保，不需要投保商业保险B. 邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C. 邹明的保额要比邹太太的保额高D. 邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案：C,9.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。 康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( ) A. 不能满足，资金缺口为973万元B. 能够满足，资金还富有276万元C. 不能满足，资金缺口为860万元D. 刚好满足正确答案：A,10.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后釆取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答题。如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了 30万，那么退休时的基金增到（）元。A. 1456993B. 1485697C. 2017942D. 2146992正确答案：A,四.判断题(共5题)1.通常情况下，理财业务是面向中高端客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向所有客户提供的服务，而私人银行业务只面向高端客户提供的服务。（）正确答案：B,2.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。( )正确答案：B,3.商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额()正确答案：A,4.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。正确答案：A,5.关于握手的时间，应轻摇一下，整个过程不超过5秒。（ ）正确答案：B,