影响保险公司经营管理的外部因素的文献综述

影响保险公司经营管理的外部因素的文献综述 组名：第五组 组员：赵得霞 郦腾 衡继珅 马小伟 尚文龙 刘建斌 张浩摘要：自1980年我国保险行业正式恢复业务以来，我国保险行业进入了快速恢复和全面发展的新时期，保险业的总资产规模一直处于大幅增长的状态，在这种行业环境下，保险行业内部各个各个主题的经营管理对整个行业的发展有着很深远的影响，因此研究影响保险公司经营管理的因素对于保险公司有着重要意义，本文着重影论述响保险公司经营管理的外部因素，从社会环境、经济环境、行业环境、政策法律因素以及人文环境等方面做出了详细表述；保险公司的经营过程中资金的投资和新保险单的开发对其发展十分重要，所以研究影响保险公司经营管理的外部因素对于保险公司更好的发展也是很有必要的。关键词：保险公司经营管理；宏观因素；中观因素；微观因素 正文：一、 前言二、 对于保险公司的经营管理来说，其外部的影响因素包括宏观层次、中观层次和微观层次， 一）、宏观因素 1、 人口环境分析人口是市场的第一要素；人口数量直接决定市场规模和潜在容量，人口的性别、年龄、民族、婚姻状况、职业、居住分布等影响着人们的风险意识和保险意识，也对市场格局产生着深刻影响，从而影响着企业的经营管理活动；不同性别和年龄段的人群对于风险的认知程度和偏好程度都是有差异的，民族差别则主要表现为其文化传统和宗教信仰，而婚否对于人们的保险意识也有着比较明显的意识，主要表现在家庭责任的承担等方面，一般就业状况和收入比较稳定的人群保险意识都不是很强，在我国，属于事业编制的人群失业的概率是很小的。保险公司在营销过程中，要根据其具体情况选择客户群，有利于保险合同的达成和经营目标的实现。2、经济环境分析经济环境是影响企业运营和发展的主要环境因素，它包括收入因素、消费支出、产业结构、经济增长率、银行利率等因素，其中收入因素、消费结构对企业营销活动影响较大，尤其影响着投保和购买保险单的数量，因此也很明显的影响着保险企业的经营管理；我国目前的经济增长率一直保持在8%左右，使得保险业总保费的增长一直处于比较高的增长状态，2013年我国全年实现保费收入1.72万亿元，同比增长11.2%，比上年提高3.2个百分点，目前，我国保费规模已在全球排名第四位。保险公司总资产8.3万亿元，较年初增长12.7%。净资产8475亿元，较年初增长7%。利润总额达到991.4亿元，同比增长112.5%。此外，保险保障基金余额468亿元，较年初增长22.5%，行业抵御风险的能力不断增强，这些数据表明，当前的经济环境对保险公司的经营管理是比较有利的；一般来说，银行利率下降会使得消费者偏好购买保险，反之亦然。3、政治法律环境分析政治环境引导着企业营销活动的方向，法律环境则为企业规定经营活动的行为准则。政治与法律相互联系，共同对企业的市场营销活动产生影响和发挥作用，对于保险公司来说，主要的法律有2009年通过修订的中华人民共和国保险法和其他保险行业规定，保险公司分支机构准入管理办法中规定，保险公司注册资本为两亿元的，在其住所地以外每申请设立一家省级分公司，应当增加不少于两千万元的注册资本。注册资本在五亿元以上的，可不再增加，4、 社会文化环境分析社会文化环境是指在一种社会形态下已经形成价值观念、宗教信仰、风俗习惯、道德规范等的总和5、自然环境分析自然环境是指自然界提供给人类各种形式的物质资料，对保险公司经营管理的影响主要表现在由于各种环境污染或者其他人为因素导致的自然灾害，以及某一地区特殊的自然环境使得有分散风险和进行保险的需要，尤其是自然灾害的频发，对人类的生命财产都会造成巨大的损失，这是保险业发展的挑战，也是机遇。6、科技环境分析 影响保险公司经营管理的经济因素包括该国的经济发展水平、通货膨胀、通货紧缩以及利率的波动； 二）、中观因素 影响保险公司经营管理的中观因素主要是行业因素，包括行业规则、保险业在社会经济中的地位和行业竞争，具体如下：1.行业在社会经济中的地位行业的产值（净产值和总产值）、利税额及吸收劳动力的数量，在全国工业产值、财政收入和就业总量中所占的比重；2.行业的现状和未来对整个社会经济及其他行业发展的影响程度；（3）行业在国际市场上的 竞争 、创汇能力析。行业的产品收入弹性也能说明行业在社会经济中的地位3.行业特性 （1）从行业分工来确定行业的特性。行业内存在着的纵横的分工关系。（2）从行业在工业生产中的位置来分析行业的性质。（3）从行业所使用的资源和技术来分析，可分为劳动密集型行业、资金密集型行业和技术密集型行业。（4）从行业所需资源的可靠性和及时性来进行分析，比如说行业依靠的是农产品则行业的变化将受到天气变化的影响。（5）从行业技术发展趋势及前景、技术进步状况进行分析。4.行业规模结构 一类是悬殊型，即一个行业内大企业处于领导地位，小企业和大企业在规模和实力上相差很大，行业内竞争不甚激烈；第二类是均衡型行业数量结构 市场规模大，企业数量就多，行业内集中程度低，大企业少。反之，市场规模小，企业数量就少，行业集中程度高，大企业就多。行业市场结构 从行业供求关系来看，基本上可以分为三类，即供不应求、供求平衡和供大于求。若供大于求，则企业间的竞争激烈，可能导致价格下跌和高额的销售费用支出，有的企业可能会发生亏损；若供小于求，则各企业产品都可以找到合适的市场，价格相对稳定，新企业会大量涌入本行业。同时，还应对行业市场的需求分布状态、对行业产品需求变动的频繁性进行分析。 三）、微观因素1、供应者：资源的保证，成本的控制。 2、购买者 1）私人购买者：人多面广，需求差异大，多属小型购买，购买频率较高，多属非专家购买，购买流动性较大。 2）集团购买者：集团购买者数量较小，但购买者的规模较大；属于派生需求；集团购买需求弹性较小。 3、中间商：其购买产品和服务，主要是为了专卖，以取得利润；由专家购买；购买次数较少；单批量大。 4、公众：金融公众、政府公众、市民行动公众、地方公众、企业内部公众、一般群众三、 小结参考文献：1 作者2 文献名称（网站来源）：中国知网 百度 营销教学网站 豆丁网3 年份2014/4/13 起止页码