邢台银行2011年度报告.docx

2011年邢台银行股份有限公司年度报告发布时间：2012-06-12第一章 公司基本信息简介 一、公司名称：邢台银行股份有限公司 （简称：邢台银行） 法定英文名称：BANK OF XINGTAI CO.,LTD. （简称：BANK OF XINGTAI） 二、公司法定代表人：郭路芳 三、公司董事会秘书：吕文联 联系地址：河北省邢台市中兴东大街111号 邮政编码：054001 电话：03195901008 传真：03195901008 四、公司选定的信息披露方式：http:/www.xtbank.com 年度报告备置地点：董事会办公室 五、其他有关资料： 注册地址：河北省邢台市中兴东大街111号 首次注册登记日期：2007年11月8日 企业法人营业执照注册号：130000000003336 注册资本：人民币800，000，000元 金融机构编码：B0301H313050001 税务登记证号码：国税 130502601199086 地税 130502601199085 聘请的会计师事务所：中兴财光华会计师事务所有限责任公司邢台分所 办公地址：邢台市中兴东大街111号 第二章 会计数据和业务数据摘要 一、报告期主要利润指标（本表数据为合并汇总后数据） 单位：人民币千元 项目 2011年度 营业利润 245611 利润总额 245936 经营活动产生的现金流量净额 2237203 二、报告期主要会计数据和财务指标（本表数据为合并汇总后数据） 单位：人民币千元 项目 2011年度 营业收入 925251 利润总额 245936 归属于公司股东的净利润 184029 总资产 27728053 股东权益 1074981 经营活动产生的现金流量净额 2237203 基本每股收益 0.23（元） 每股净资产 1.34（元） 每股经营活动产生的现金流量净额 2.80（元） 三、报告期会计报表贷款损失准备提取情况（本表数据为合并汇总后数据） 单位：人民币千元 项目 2011年度 年初余额 326551 本年计提 339657 本年转出 0 本年核销 148495 收回原核销贷款和垫款导致的转回 贷款和垫款因折现价值上升导致转回 汇兑差异 年末余额 517713 四、报告期内补充财务数据（本表数据为合并汇总后数据） 单位：人民币千元 项目 2011年12月31日 总负债 26653072 存款余额 18789856 短期对公存款 7537475 短期储蓄存款 1331531 应解及临时存款 144407 长期对公存款 1844225 长期储蓄存款 5111680 同业拆入 贷款总额 9006946 注： 1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、出入长期保证金、财政性存款。 2、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款。 3、中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。 五、报告期内股东权益变动情况（本表数据为合并汇总后数据） 单位：人民币千元 股东权益项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 800000 800000 资本公积 15000 15000 盈余公积 18210 4309 13901 一般风险准备 未分配利润 113192 184543 94980 202755 股东权益合计 955941 218329 99289 1074981 六、报告期资本构成及变化情况 单位：人民币千元 项目 2011年12月31日 资本净额 1391718 核心资本净额 1009274 附属资本 405395 扣减项 45900 加权风险资产 11424517 核心资本充足率 8.83% 资本充足率 12.18% 七、公司各类风险和风险管理情况 公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）、法律风险等。信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等将是公司在报告期以及未来经营中面临的主要风险，针对上述风险，公司采取了行之有效的风险管理和控制手段。 （一）信用风险 公司根据业务风险情况不断完善信用风险管理制度。对贷后管理办法、贷款资金支付管理办法进行补充修订，修改完善个人借款合同、流动资金借款合同关键条款；优化信贷流程，增加“贷前见面会”环节，并形成书面约束，进一步规范贷后管理工作，先后下发关于进一步加强贷后管理切实防范信贷风险的通知、关于规范贷后检查及贷后责任人的通知，加强信贷资料收集，做好信贷监测管理；完成授信流程优化和内部评级，成立了授信审批部和风险管理部，实现了贷前、贷中、贷后三分离，风险管理、业务管理双控制；加强对信贷业务的各项检查考核工作，开展不同工作阶段、覆盖所有机构的检查工作；小企业信贷中心成立后，制定了微小贷款业务管理办法、微小贷款业务审批暂行办法、微小贷款业务操作流程、小企业信贷中心岗位职责及工作流程等微贷业务管理制度，职责到人，同时制订小企业信贷中心微贷客户经理行为准则，确保微贷经理队伍专业、廉洁。 （二）市场风险管理 公司成立有资产负债管理委员会和贷款审查委员会，资产负债管理委员会负责对全行贷款利率进行定价和管理。根据人民银行存贷款利率变动，及时调整执行存贷款基准利率；贷款审查委员会负责对贷款逐笔进行严格市场调查，确定符合市场风险的贷款利率后发放。同时公司健全完善信贷人员负责制度，督促信贷人员认真进行市场调查及贷后管理，有效防范利率风险。 （三）操作风险管理 公司致力于健全操作风险内控管理体系，进一步完善各项业务管理规定和业务操作流程，依据业务风险程度严格设置三级授权管理制度；制定邢台银行人民币单位结算账户预留印鉴管理办法和新版印鉴卡片，加强空白凭证管理；严格执行会计主管岗位交流制度，对重要财务部门增设委派会计主管；成立对账中心，强化事后监督机制，保障客户资金安全，同时强化员工培训力度、加强前台员工正面激励和风险防范教育，采取多种措施加强操作风险管理。 （四）流动性风险管理 公司坚持对流动性实行统一领导，做好流动性日常管理工作和流动性日常监测和测试。负责全行流动性管理的资产负债管理委员会根据资产负债管理委员会规程、资产负债比例管理办法等管理制度，科学制定资金投资策略，合理持有不同比例、不同流动性的国债、票据等资产，积极探索经济资本新型管理模型，有效加强资金头寸监测和调配，保证资金流动性安全；通过流动性缺口分析预测来评估流动性风险状况，为科学决策提供依据。 第三章 股本变动及股东情况 一、股份变动情况 报告期内，邢台未来冶炼铸造有限公司受让内丘县财政局股份2000万股。公司股本结构如下（单位：万股）： 项目 2011年12月31日 国家股 31,149.3809 法人股 47,706.9191 自然人股 1,143.7 合计 80,000 二、股东情况 截止报告期末，公司前十名股东持股情况如下表： 序号 关联方名称 2011年12月31日持股比例 1 东莞银行股份有限公司 15.00% 2 晶龙实业集团有限公司 15.00% 3 邢台市财政局 12.37% 4 邢台泰达房地产开发有限公司 3.81% 5 河北恒祥医药集团有限公司 3.125% 6 柏乡县财政局 2.50% 7 河北铁马矿业有限公司 2.50% 8 河北凰家房地产开发有限公司 2.50% 9 河北拓金矿业有限公司 2.50% 10 宁晋县财政局 2.50% 11 南宫市财政局 2.50% 12 河北东盛英华医药有限公司 2.50% 13 邢台未来冶炼铸造有限公司 2.50% 第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 一、董事、监事、高级管理人员情况 （一）董事、监事、高级管理人员基本情况 姓名 职务 性别 年龄 任 期 郭路芳 董事长 男 49 2009年4月至今 赵文中 董事 行长 男 50 2011年10月至今 胡 满 独立董事 男 48 2009年4月至今 邓奕婷 董事 女 42 2009年4月至今 贾二英 董事 男 57 2009年4月至今 家广其 独立董事 男 49 2009年4月至今 吕文联 董事 副行长 男 45 2009年4月至今 杨学士 监事长 男 56 2009年4月至今 乔健敏 监事 男 48 2009年4月至今 宁长河 监事 男 50 2009年4月至今 黄君献 监事 男 58 2009年4月至今 李明生 监事 男 49 2009年4月至今 张家保 监事 男 53 2009年4月至今 李志安 监事 男 55 2009年4月至今 张素平 副行长 女 49 2007年9月至今 王木欣 行长助理 男 48 2009年6月至今 胡朝辉 行长助理 男 45 2009年6月至今 陈根军 行长助理 男 50 2010年8月至今 刘巧阁 行长助理 女 46 2010年8月至今 赵雪平 行长助理 男 49 2010年8月至今 （二）现任公司董事、监事在股东单位的任职情况 姓名 任职股东单位 职务 任 期 胡 满 河北科技风险 党委书记 2001年2月至今 投资有限公司 董事长 邓奕婷 东莞银行 财务总监 2008年3月至今 贾二英 晶龙实业集团 常务副总经理 2005年12月至今 有限公司 纪检书记 家广其 邢台仲裁委员会 仲裁员 2002年至今 黄君献 永进电缆 副总经理 2000年9月至今 集团有限公司 李明生 柏乡县财政局 局长 2003年4月至今 柏乡县政协 副主席 张家保 河北拓金矿 总会计师 2006年至今 业有限公司 李志安 邢台市财政局 科长 1999年12月至今 （三）现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历 姓名 职务 主要工作经历 郭路芳 董事长 1982年参加工作，中共党员，研究生学历，现任邢台银行党委书记，董事长。 赵文中 董事、行长 本科学历，中共党员，1981年9月参加工作，现任邢台银行董事、行长。 胡 满 独立董事 研究生学历，中共党员。1989年3月参加工作，现任河北科技风险投资有限公司党委书记、董事长。 邓奕婷 董事 本科学历，中共党员。1991年8月参加工作，现任东莞银行财务总监。 贾二英 董事 本科学历，中共党员。1971年8月参加工作，现任晶龙实业集团有限公司党委副书记、常务副总经理、纪检书记。 家广其 独立董事 本科学历，1983年8月参加工作，现任邢台仲裁委员会仲裁员。 吕文联 董事、董事会秘书、副行长 本科学历，中共党员。1987年8月参加工作，现任邢台银行董事、董事会秘书、副行长。 杨学士 监事长 研究生，经济师，中共党员，1974年12月参加工作，现任邢台银行监事会监事、监事长、党委副书记。 乔健敏 监事 研究生，经济师，中共党员，1978年参加工作，现任邢台银行党委副书记、监事、工会主席。 宁长河 监事 大专学历，经济师，中共党员，1981年8月参加工作，现任邢台银行纪检书记、人力资源部总经理。 黄君献 监事 高中学历，中共党员，1972年12月参加工作，现任永进电缆集团有限公司任副总经理。 李明生 监事 中共党员，1981年9月参加工作，现任柏乡县政协副主席、财政局局长。 张家保 监事 群众，中专，会计师，1997年8月参加工作，现任河北拓金矿业有限公司总会计师。 李志安 监事 本科学历，会计师，中共党员，1971年12月参加工作，现在邢台市财政局工作。 张素平 副行长 经济师，大学本科学历，中共党员，1982参加工作，现任邢台银行副行长。 王木欣 行长助理 经济师，大学本科学历，中共党员，1981年7月参加工作，现任邢台银行行长助理、授信审批部总经理。 胡朝辉 行长助理 高级经济师，大学本科学历，中共党员。1991年7月参加工作，现任邢台银行行长助理。 陈根军 行长助理 大学本科学历，中共党员。1980年参加工作，现任邢台银行行长助理、董事会办公室主任、办公室主任。 刘巧阁 行长助理 研究生，经济师，中共党员。1982年参加工作，现任邢台银行行长助理、邯郸分行行长。 赵雪平 行长助理 经济师，大学本科学历，中共党员。1981年参加工作，现任邢台银行行长助理、郭守敬支行行长。 二、员工情况 报告期末，公司在职员工人数为694人，较上年增加183人，员工中具有全日制本科以上学历295人，占比42.5%。 第五章 公司治理结构 一、公司治理情况 报告期内，公司严格遵守公司法和商业银行法的有关规定，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。公司治理具体情况如下： （一）关于股东与股东会 公司进一步健全了与股东沟通的渠道，确保所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。报告期内，公司于2011年3月15日召开2010年股东年会，于2011年7月8日召开2011年第一次临时股东大会。会议严格按照有关规定履行了相关的法律程序，保证了股东参会并行使权利，并由律师出具了法律意见书。 （二）关于董事和董事会 公司现有7名董事，其中独立董事2名。董事会能够严格按照公司章程的规定，认真履行职责，在股东大会授权下进行决策，注重维护公司和全体股东利益。报告期内共召开了4次董事会会议。 目前，公司董事会下设3个专门委员会，包括提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会。3个专门委员会具有明确的职权范围，承担公司不同方面的事务，并对董事会负责，为董事会决策提供了建设性建议，进一步提高了董事会决策的科学性。 （三）关于监事和监事会 公司现有监事7人，其中职工监事3人，外部监事4人。监事会按照公司章程的规定认真履行职责，严格进行财务监督，定期及不定期地与外部审查机构和管理层进行情况交流，有针对性地开展专项检查，针对风险隐患和发现的问题，向董事会和管理层提出建议和改进意见，从而更加有效地发挥监事会的作用。 （四）关于信息披露与透明度 公司在邢台银行网站上及时准确地进行信息披露，切实维护广大股东特别是中小投资者的利益。 二、独立董事及履行职责情况 报告期内，公司董事会现有独立董事2人，独立董事本着为全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，认真参加董事会及各专门委员会会议，积极发表意见，维护公司整体利益及中小股东的合法利益不受侵犯。 （一）独立董事参加会议情况 报告期内，独立董事应参加董事会会议8人次，亲自出席7人次，委托出席1人次，缺席0人次。 （二）独立董事对公司有关事项提出异议情况 报告期内，公司独立董事未对公司本年度董事会的议案提出异议。 三、公司经营决策体系 公司最高权力机构是股东大会，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，对公司日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。 公司无控股股东。公司十大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。公司具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。 四、高级管理人员考评及激励机制、制度情况 报告期内，公司监事会根据监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法，对董事、监事、高管人员进行了履职评价，建立健全了公司激励约束机制；2011年度高管人员考核实行百分制，包括工作业绩考核与综合评议，其中工作业绩考核占比70%，综合评议占比30%；根据各高管人员的工作性质不同，考核项目有所侧重。对于非执行董事、非职工监事的考核主要以其出席会议次数及履职能力考核为主。 五、部门及分支机构设置 第六章 股东大会情况 报告期内，共召开了2次股东大会，具体情况如下： 2011年3月15日，在邢银大厦19层会议室召开了2010年股东年会，出席会议的股东及股东授权委托代理人代表股权8亿股，占总股本的100%。大会对邢台银行董事会2010年工作报告、邢台银行监事会2010年工作报告、邢台银行经营管理层2010年工作报告、邢台银行2010年财务决算及2011年财务预算报告、邢台银行2010年度利润分配计划、邢台银行2010年度报告、邢台银行监事会对董事、监事、高管人员2009年度履职评价报告、邢台银行监事会对董事、监事、高管人员2010年度履职评价报告、关于邢台银行增资扩股的议案、邢台银行关于投资村镇银行情况的报告、关于内丘县财政局转股的议案、关于修正邢台银行股份有限公司章程的议案等12项重要议题进行审议表决。 2011年7月8日，在邢银大厦19层会议室召开了2011年第一次临时股东大会，出席会议的股东及股东授权委托代理人代表股权8亿股，占总股本的100%。审议表决了关于免去张克星同志邢台银行董事职务的议案、邢台银行监事会2011年上半年工作报告、邢台银行经营管理层2011年上半年工作报告、关于投资村镇银行议案的说明、关于增加经营范围外汇业务的议案、关于修正邢台银行股份有限公司章程的议案、关于变更2010年度股利分配方式的议案、关于提名增选胡满、赵文中同志为邢台银行董事的议案等8项重要议题进行审议表决，并听取了关于聘任赵文中同志邢台银行行长职务的通报、关于内丘县财政局转股情况的通报、邢台银行2010年股东分红情况的通报等3个通报。 第七章 董事会报告 一、2011年度主要工作情况 （一）经营规模稳定增长，经营指标位居前列 截至报告期末，邢台银行资产总额258.65亿元，较年初增加100.51亿元，增长63.56；负债总额248.33亿元，较年初增加99.66亿元，增长67.03；各项存款181.51亿元，较年初增加44.68亿元，增长32.65；各项贷款总额87.44亿元，较年初增加19.9亿元，增长29.46；拨备前利润5.85亿元，比去年同期增加1.93亿元，同比增长49.23；净利润1.85亿元，比去年同期增加0.78亿元，同比增长72.9。 主要经营指标如下：资本充足率12.18、核心资本充足率8.83、拨备覆盖率622.96、贷款损失准备充足率474.58、存贷比48.17、流动性比例48.31、核心负债依存度61.46、不良资产率0.41、不良贷款率为0.95、资产利润率为0.89、资本利润率为18.69、成本收入比为30.79。 （二）重视战略研判，谋划五年发展 2011年董事会高度重视战略研判工作，于2011年6月20日召开第二届董事会第九次会议专门把优化设计五年战略规划纳入重要议事日程，做出了与专业公司开展合作优化设计战略规划的决议，并于2011年7月进入项目准备阶段，完成需求汇总和项目推介工作，11月7日项目正式启动相继完成中层访谈、高层访谈、基层调研、资料汇总、问卷调查、非现场设计、初稿审查修改、战略规划论证等诸多环节的工作，基本完成初稿。五年发展战略规划主要战略目标和重大举措的形成，体现了董事会对全体新老股东、新老客户高度负责的精神和对邢台银行长远发展深谋远虑的工作态度。 （三）采取有效措施，提高治理成效 2011年董事会持续坚持会务工作制度，致力于建设组织架构完善、经营管理高效的公司治理机制。一是董事会全年共组织召开四次董事会会议、两次股东大会会议，累计审议表决董事会议题38个，股东大会议题23个。二是董事会依法合规召开第二届董事会第九次会议、2011年第一次临时股东大会，及时完成聘任行长、选举董事工作，实现高管层平稳过渡。三是董事会于第二届董事会第八次、第九次会议两次审议了关于董事会授权董事长批准行长授权授信权限和额度的议案，明确了董事会向行长的授权范围，并于2011年11月24日完成授权工作。 （四）建设风控文化，确保稳健发展 2011年，邢台银行董事会着力提高风控管控能力，建设职能独立、相互制衡的风险管理体系。一是完成授信评级系统上线，实现贷前、贷中、贷后真正分离，并专门成立风险管理部掌控经营风险。二是董事会通过审议关于成立邢台银行信息科技管理委员会的议案，明确了董事会、监事会、董事长、行长在防范信息科技风险中承担的职责，健全信息科技管理委员会组织架构和工作机制。三是不断加大会计主管柜面业务授权管理力度，研究创新会计主管考核机制，回避临柜人员操作风险。四是董事会通过审议关于制定邢台银行员工违纪处罚管理办法的议案，规范了员工的合规操作意识，有效提高员工职业道德。五是对票据业务实施规模控制，讲求真实贸易背景；确保重新定价期限差异性基本合理，对利率市场化之后的市场风险进行重点研究。六是全行努力培树邢台银行社会公众形象，不断扩大对外宣传，大力提倡“三服务”活动，开展“争先创优”活动，积极研发可靠的金融产品。七是结合2011年最新反洗钱文件，对反洗钱内控制度进行了再完善，制定反洗钱管理规定、大额交易和可疑交易报告管理办法等7项制度，进行反洗钱专项培训七次，累计完成培训员工229人次。 （五）先内后外延伸，机构稳步拓展 2011年，董事会有效延伸金融服务，全年在市区新设天一支行一家，在南宫市、巨鹿县、威县设立县域支行3家，任县支行获准筹建，成功发起设立迁安襄隆村镇银行和沙河襄通村镇银行，并大力推广“冀南微贷”特色品牌，相继设立“冀南微贷”邯郸分中心、宁晋支中心、清河支中心、内丘支中心，获得广大小微客户认可。 二、报告期内主要财务会计数据 （一）报告期内贷款投放情况 编制单位：邢台银行 单位：千元 类别 2010年12月 比例 2011年12月 比例 保证贷款 4153299 61.49% 4878529 55.79% 抵押贷款 2130720 31.55% 2587030 29.59% 质押贷款 163000 2.41% 228400 2.61% 信用贷款 贴现 10000 0.15% 377980.43% 个人贷款2232743.31%856936 9.8% 逾期贷款736211.09%155307 1.78% 合计 6753914 100% 8744000 100% （二）报告期内贷款五级分类和计提的贷款损失准备情况 贷款专项损失准备情况表2011年12月 编制单位：邢台银行 单位：千元 信用组合 贷款金额 总额比例 计提比例 损失准备 正常 8574595 98.07% 86439 关注 86750 0.99% 2% 1735 次级 79945 0.91% 25% 19986 可疑 2710 0.03% 50% 1355 损失 100% 合计 8744000 100% 109515 （三）报告期内主要财务指标 项目 标准比率（%） 2010年末% 2011年末% 资产利润率 - 0.76 0.89 资本充足率 - 15.93 12.18 核心资本充足率 - 12.29 8.83 不良贷款比例 - 1.03 0.95 流动性比例 - 46.42 48.31 存贷比 - 49.36 48.17 单一最大客户贷款比例 - 7.95 9.34 最大十家客户贷款比例 - 61.76 63.84 拨备覆盖率 - 469.92 622.96 成本收入比 - 29.51 30.79 三、董事会日常工作情况 报告期内，公司董事会共召开了5次会议，具体情况如下： （一）2011年3月15日，召开第二届董事会第八次会议，审议通过了邢台银行董事会2010年工作报告、邢台银行经营管理层2010年工作报告、邢台银行2010年财务决算及2011年财务预算报告、邢台银行2010年利润分配计划、关于邢台银行增资扩股的议案、邢台银行投资村镇银行情况的报告、关于内丘县财政局转股的议案、邢台银行董事会对董事、高管人员的履职评价报告、邢台银行2010年度报告、关于修正邢台银行股份有限公司章程的议案等十项议案。 （二）2011年6月20日，召开第二届董事会第九次会议，审议通过了关于解聘张克星同志邢台银行行长职务的议案、关于免去张克星同志邢台银行董事职务的议案、关于提名聘任赵文中同志为邢台银行行长并增选其为董事的议案、关于解聘胡满同志独立董事及提名其为邢台银行董事的议案、关于投资村镇银行的议案、关于聘任计划财务、稽核审计两部门负责人的议案、关于董事会授权董事长批准行长授权授信权限和额度的议案、邢台银行经营管理层2011年前五个月工作报告、关于优化邢台银行五年发展规划项目的议案、关于增加经营范围外汇业务的议案、关于召开邢台银行2011年第一次临时股东大会的议案、关于2010年度监管评级结果及评级存在问题的通报、关于对董事长、行长2010年度高管履职情况的通报、邢台银行2011年前五个月内部审计工作报告等十四项议案。 （三）2011年11月18日，召开第二届董事会第十次会议，审议通过了关于赵文中同志行长任职资格批复情况的通报、关于向行长授权授信权限和额度的议案、邢台银行经营管理层2011年第三季度工作报告、关于制定邢台银行员工违纪处罚管理办法的议案、邢台银行2012年分支机构设置规划、邢台银行总行入驻邢台市西北行政新区的议案、邢台银行内部审计部门2011年前三季度工作报告、关于邢台银行股权逐步进行统一登记管理的议案、清河金农村镇银行2011年前三季度经营管理工作报告、关于胡满同志董事任职资格审查情况的通报、关于沙河襄通村镇银行高管人员任职资格审查情况的通报、关于优化邢台银行股份有限公司章程的议案等十二项议案。 （四）2011年8月24日至9月2日，召开第二届董事会2011年临时会议，审议通过了关于成立邢台银行信息科技管理委员会的临时议案。 四、2012年工作计划 （一）指导思想 2012年的总体指导思想是：“调整结构、创新特色、严控风险、转型升级”。所谓调整结构，就是优化存贷款结构，改善收入结构；所谓创新特色，就是围绕打造品牌特色，服务上再创新，产品上再创新，管理上再创新；所谓严控风险，就是逐步建全全方位风险管理体系，提高风险计量水平，强化风险管控能力；所谓转型升级，就是以打造“百年老店”为出发点和立足点，贴近市场和客户需求，全面推进战略经营转型，监管评级力争达到准二级行标准，全力以赴打造我行的品牌形象。 （二）主要工作目标 2012年主要奋斗目标是：“二三四五”：“二”即，贷款新增20亿元；“三”即，存款在全市金融市场占比提高3个百分点，达12%以上；“四”即，净利润突破4亿元；“五”即，各项存款增加50亿元。 五、利润分配方案 根据中兴财光华会计师事务所审计，邢台银行股份有限公司母公司2011年初可供分配的利润为113,510,911.70元，加母公司当年实现净利润 184,880,312.35元，减母公司实施 2010 年度利润分配方案分配的现金股利 56,000,000.00元，减母公司2010年度所得税汇算清缴等调整事项47，160，330.94元,减母公司按公司章程规定提取10%的法定盈余公积18,488,031.24元，本年母公司可供分配利润为184,858,322.79元。 综合考虑公司长远发展和投资者利益，2011 年公司利润分配预案为： 以 2011 年 12 月 31 日在册总股本800,000,000股为基数，以每10股0.75元（税前）分配现金股利，税前分配总额60,000,000元。该分配方案在2012年增资扩股工作完成后实施。 第八章 监事会报告 一、2011年度监事会召开会议情况 （一）2011年3月15日，召开第二届监事会第五次会议。会议审议通过了邢台银行监事会2010年度工作报告、邢台银行监事会2011年度重点工作计划、邢台银行监事会对董事、监事、高管人员2010年度履职评价报告。 （二）2011年7月8日，召开第二届监事会第六次会议。会议审议通过邢台银行监事会2011年上半年工作报告、邢台银行监事会沟通联系工作制度。 （三）2011年11月15日，召开第二届监事会第七次会议。会议审议通过邢台银行内部审计部门2011年前三季度工作报告。 二、监事会就2011年公司整体经营管理行为和经营结果的总体评价发表的独立意见 报告期内，公司各项业务平稳持续健康发展，资产和存款规模持续增长，完成了年初董事会制订的经营目标计划，在业务经营管理过程中，公司不断健全和完善内部控制制度，市场竞争实力日益增强，风险化解取得阶段性成果，盈利能力继续提升，保持了安全稳定发展的良好势头。公司的各项经营决策符合公司法和本行章程的有关规定，董事会严格执行股东大会的各项决议和授权，决策程序科学、合法，忠实履行了诚信义务，经营班子能够认真执行董事会的各项决议，未发现公司董事及经营管理人员任何违法违规行为和故意损害公司利益及股东利益的行为。 第九章 重要事项 一、公司持有其他公司股权和参股金融企业股权情况 2011年度，公司共持有三家村镇银行股份，其中持有清河金农村镇银行股份有限公司股权1020万股，占比51%；持有迁安襄隆村镇银行股份有限公司股权1020万股，占比51%；持有沙河襄通村镇银行股份有限公司股权2550万股，占比51%。 二、收购及出售资产、吸收合并事项 2011年度，公司无重大收购、出售资产、吸收合并事项。 三、重大关联交易事项 2011年度，公司无重大关联交易事项。 四、公司重大募集资金情况 2011年度，公司无重大募集资金情况。 五、公司聘任会计事务所情况 2011年度，公司聘请中兴财光华会计师事务所有限责任公司邢台分所对2011年度会计报表进行了审计。 六、公司、董事、监事及高级管理人员接受处罚情况 报告期内，公司、董事、监事及高级管理人员均未受到监管部门和司法部门处罚的情况发生。 七、其他重要事项 2011年8月29日，经中国银行业监督管理委员会邢台监管分局批准邢台银行南宫支行开业，目前已有员工23人。 2011年10月19日，经中国银行业监督管理委员会邢台监管分局批准邢台银行天一支行开业，目前已有员工22人。 2011年11月23日，经中国银行业监督管理委员会邢台监管分局批准邢台银行巨鹿支行开业，目前已有员工23人。 2011年12月19日，经中国银行业监督管理委员会邢台监管分局批准邢台银行威县支行开业，目前已有员工19人。 第十章 会计报表 一、资产负债表（本表数据为合并汇总后数据） 资产负债表 编制单位：邢台银行 单位：人民币元 项目 2010年余额 2011年余额 资产： 现金及银行存款 40,224,282.45 73,879,062.81 存放中央银行款项 2,723,785,217.04 5,885,394,330.88 贵金属 0.00 0.00 存放同业款项 259,317,040.85 1,473,682,845.52 拆出资金 0.00 0.00 交易性金融资产 0.00 0.00 衍生金融资产 0.00 0.00 买入返售金融资产 3,904,221,240.60 7,670,234,380.00 应收利息 14,729,484.08 11,818,804.68 其他应收款 56,998,884.30 93,999,738.79 发放贷款和垫款 6,468,078,884.05 8,489,231,639.74 可供出售金融资产 0.00 0.00 持有至到期投资 2,283,865,838.45 2,367,489,086.15 长期股权投资 0.00 0.00 投资性房地产 0.00 0.00 固定资产 112,322,892.24 170,545,092.11 在建工程 0.00 1,858,078.00 固定资产清理 0.00 0.00 无形资产 0.00 393,333.34 商誉 0.00 0.00 长期待摊费用 19,995,521.35 67,491,836.38 抵债资产 4,287,126.20 2,082,526.20 递延所得税资产 0.00 0.00 其他资产 888,299,542.85 1,275,048,277.40 资产总计 16,776,125,954.46 27,583,149,032.00 负债： 向中央银行借款 0.00 0.00 同业存放款项 50,823,256.54 1,490,614,024.77 拆入资金 0.00 0.00 交易性金融负债 0.00 0.00 衍生金融负债 0.00 0.00 卖出回购金融资产款 974,132,716.70 4,049,929,200.00 吸收存款 13,752,161,880.76 18,789,856,349.83 应付职工薪酬 20,153,977.03 222,444.60 应交税费 27,027,497.03 31,915,254.82 应付利息 75,991,752.14 104,499,200.66 其他应付款 11,139,905.76 19,588,782.68 预计负债 0.00 0.00 应付债券 0.00 0.00 递延所得税负债 0.00 0.00 其他负债 908,753,563.57 2,021,542,693.26 负债合计 15,820,184,549.53 26,508,167,950.62 所有者权益： 0.00 实收资本（或股本） 800,000,000.00 800,000,000.00 资本公积 15,000,000.00 15,000,000.00 减：库存股 0.00 0.00 盈余公积 18,210,473.87 13,901,242.93 一般风险准备 0.00 0.00 未分配利润 113,192,104.35 202,754,691.77 外币报表折算差额 0.00 0.00 归属于母公司所有者权益合计 946,402,578.22 1,031,655,934.70 少数股东权益 9,538,826.71 43,325,146.68 所有者权益合计 955,941,404.93 1,074,981,081.38 负债和所有者权益总计 16,776,125,954.46 27,583,149,032.00 二、利润表（本表数据为合并汇总后数据） 利润表 编制单位：邢台银行 单位：人民币元 项 目 2010年度 2011年度 一、营业收入 603,600,818.13 925,250,931.02 利息净收入 591,107,344.70 891,221,916.49 利息收入 1,059,353,738.16 1,691,585,473.69 利息支出 468,246,393.46 800,363,557.20 手续费及佣金净收入 12,209,337.43 33,620,014.53 手续费及佣金收入 12,635,605.66 34,501,588.61 手续费及佣金支出 426,268.23 881,574.08 投资收益（损失以“-”号填列） 0.00 0.00 公允价值变动收益（损益以“-”号填列） 0.00 0.00 汇兑收益（损失以“-”号填列） 0.00 0.00 其他业务收入 284,136.00 409,000.00 二、营业支出 461,162,012.99 679,639,639.10 营业税金及附加 31,939,074.39 47,491,849.72 业务及管理费 179,204,082.66 291,169,695.64 资产减值损失 250,000,000.00 340,931,287.74 其他业务成本 18,855.94 46,806.00 三、营业利润（亏损以“-”号填列） 142,438,805.14 245,611,291.92 加：营业外收入 990,276.29 1,340,752.02 减：营业外支出 1,526,310.72 1,015,854.45 四、利润总额（亏损以“-”号填列） 141,902,770.71 245,936,189.49 减：所得税费用 35,608,944.36 61,907,324.40 以前年度损益调整 0.00 0.00 五、净利润（亏损以“-”号填列） 106,293,826.35 184,028,865.09 归属于母公司所有者的净利润 106,554,999.64 184,542,545.12 少数股东损益 -261,173.29 -513,680.03 六、每股收益： 0.13 0.23 （一）基本每股收益（元） 0.13 0.23 （二）稀释每股收益（元） 0.00 0.00 注: 亏损以“-”号填列 三、现金流量表（本表数据为合并汇总后数据） 现金流量表 编制单位：邢台银行 单位：人民币元 项 目 2010年金额 2011年金额 一、经营活动产生的现金流量： 客户贷款及垫款净减少额 存放中央银行和同业款项净减少额 2,831,822,042.20 向其他金融机构拆出资金净减少额 买入返售资产净减少额 客户存款和同业存放款项净增加额 3,040,277,156.69 6,477,485,237.30 向中央银行借款净增加额 向其他金融机构拆入资金净增加额 卖出回购资产净增加额 974,132,716.70 收取利息、手续费及佣金的现金 1,004,022,560.07 1,733,845,082.23 收到其他与经营活动有关的现金 280,968,816.14 4,727,415,559.46 经营活动现金流入小计 8,131,223,291.80 13,083,650,285.47 客户贷款及垫款净增加额 1,415,570,658.74 2,119,483,046.03 存放中央银行和同业款项净增加额 45,649,410.20 3,189,081,788.52 向其他金融机构拆出资金净增加额 买入返售资产净增加额 3,329,454,693.64 客户存款和同业存放款项净减少额 向中央银行借款净减少额 向其他金融机构拆入资金净减少额 卖出回购资产净减少额 支付利息、手续费及佣金的现金 444,656,668.66 773,337,632.39 支付给职工及为职工支付的现金 59,085,205.45 90,480,822.93 支付的各项税费 66,770,780.50 106,252,862.68 支付其他与经营活动有关的现金 1,038,049,994.67 4,422,907,224.46 经营活动现金流出小计 6,399,237,411.86 10,846,447,783.49 经营活动产生的现金流量净额 1,731,985,879.94 2,237,202,501.98 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 897,007,975.47 取得投资收益收到的现金 61,142,769.46 收到其他与投资活动有关的现金 396,323.06 投资活动现金流入小计 61,539,092.52 897,007,975.47 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 12,439,906.38 144,447,990.75 投资支付的现金 1,645,546,689.58 1,000,631,223.17 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 1,657,986,595.96 1,145,079,213.92 投资活动产生的现金流量净额 -1,596,447,503.44 -248,071,238.45 三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资所收到现金 9,800,000.00 34,300,000.00 发行债券收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 9,800,000.00 34,300,000.00 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 29,316,950.00 59,183,050.00 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 29,316,950.00 59,183,050.00 筹资活动产生的现金流量净额 -19,516,950.00 -24,883,050.00 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 五、现金及现金等价物净增加额 116,021,426.50 1,964,248,213.53 加：期初现金及现金等价物余额 694,824,961.84 810,846,388.34 六、期末现金及现金等价物余额 810,846,388.34 2,775,094,601.87