中级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格个人理财考前冲刺试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债2、以下关于年金的说法正确的是（ ）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。3、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元4、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金5、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理6、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率7、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业8、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询9、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案10、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。A、279B、264C、337D、24011、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手12、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高13、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞14、公司型投资基金的特点不包括（ ）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款15、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信16、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多17、证券投资基金是一种（ ）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确18、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目19、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为20、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。21、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年22、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产23、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关24、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标25、下列不属于国别风险的是（ ）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险26、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议27、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年28、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债29、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式30、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金31、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债32、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期33、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构34、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人35、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划36、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析37、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属38、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系39、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债40、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得41、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督42、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股43、下列不属于人身保险的是（ ）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险44、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额45、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构46、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（ ）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低47、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高48、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢49、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性50、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金51、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试53、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法54、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的55、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险56、普通年金是指（ ）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金57、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡58、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善59、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金60、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638061、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6062、根据证券投资基金法的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上63、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同64、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日65、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防66、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属67、宋体金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门68、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务69、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理70、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场71、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划72、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。73、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润74、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人75、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品76、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单77、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险78、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金79、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险80、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场81、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数82、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费83、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低84、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资85、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家86、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款87、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响88、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确89、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金90、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、财富管理包括的内容有（ ）A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配2、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大3、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金4、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票5、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、房地产C、股票D、活期存款6、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托7、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易8、实物黄金业务流程包括（ ）A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买9、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限10、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累11、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性12、宋体资本市场的交易对（ ）A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、投资基金13、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元14、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况15、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖16、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销17、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构18、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率19、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略20、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资21、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造22、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金23、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）A、计息方式B、利率C、资金额D、期限24、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行25、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划26、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产27、金融期权按对价格的预期分类，可分为（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权28、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.29、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值30、教育由（ ）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育31、退休养老理财的工具有哪些？（ ）A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资32、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ）A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票33、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统34、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托35、下列哪些情形会导致合同无效？（ ）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟36、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？B、要从哪方面进行合作？C、要用什么方式合作？D、要从什么时间开始合作？E、要在什么地点开始合作？37、下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算38、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷39、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用40、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误2、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误3、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误4、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误5、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误6、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误7、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误8、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误9、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误10、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误11、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误12、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误13、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。A、正确B、错误14、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误15、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、B3、A4、B5、C6、D7、B8、C9、C10、A11、【答案】C12、C13、B14、C15、B16、B17、B18、B19、C20、B21、C22、B23、B24、C25、【答案】D26、A27、D28、C29、C30、D31、B32、D33、C34、D35、D36、C37、C38、D39、C40、A41、A42、答案：D43、D44、B45、A46、【答案】D47、D48、A49、D50、B51、D52、【正确答案】：D.解析 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。53、A54、C55、B56、A57、A58、D59、D60、D61、C62、C63、答案：B64、A65、D66、C67、答案：A68、B69、A70、答案：A71、B72、A73、B74、D75、D76、D77、C78、B79、D80、D81、D82、D83、A84、D85、C86、D87、【答案】B88、C89、【正确答案】：B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】BCDE2、AC3、【正确答案】ABCDE4、ABD5、答案：BC6、AB7、ABCDE8、ABCD9、ABD10、ABCD11、【答案】ABC12、BCE13、答案：ABCD14、【答案】ACD15、ABDE16、CD17、ABDE18、BD19、【答案】AC20、【答案】ADE21、【正确答案】ABCD22、ABCE23、ABD24、ABCDE25、A, B, C, D, E26、ABCD27、AB28、BCD29、ABCD 30、ABCD31、ABCD32、ABCD33、AB34、ABCDE35、A, B, C, D36、A, B, C, D37、ABDE38、【答案】AC39、ABD40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、A4、A5、B6、B7、A8、A9、B10、A11、A12、B13、B14、A15、B