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中级银行从业资格个人理财考前检测试题C卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员2、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体3、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他4、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系5、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户6、( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场7、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换8、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师9、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾10、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资11、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划12、以下( )行为,由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的13、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户14、下列关于个人所得税的表述中,正确的是( )A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税15、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS16、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的( )A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权17、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升18、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金19、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为( )A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款20、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是( )A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息21、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是( )A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通22、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值23、价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金24、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、425、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是( )A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式26、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由( )承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会27、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计28、( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装29、宋体在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险30、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得31、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是( )A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险32、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、33、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先34、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析35、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财36、我国个人所得税中稿酬所得适用( )A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率37、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行38、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是( )A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。39、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表40、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现41、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金42、属于银行市场定位的内容是( )A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象43、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值( )A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元44、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是45、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的( )A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险46、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是( )A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露47、消费指标主要有( )A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。48、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元49、( )又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销50、( )是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率51、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四52、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力53、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。A、5B、10C、15D、2054、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天55、小华月投资1万元,报酬率为6,10年后累计多少元( )A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元56、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%57、当发生( )时,基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准58、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核( ),避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项59、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是( )A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门60、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债61、贷款通则从( )起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日62、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出63、根据证券法,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是( )A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产64、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页65、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所66、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率67、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券68、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率69、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形70、从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划71、证券投资基金可以通过有效的资产组合( )A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险72、以下投资工具中,最安全的是( )A、银行存款B、国债C、股票D、基金73、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3074、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场75、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%76、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示77、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为()A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元78、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定79、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命80、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款81、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系82、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权83、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表84、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是( )A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失85、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期86、到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是( )A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险87、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善88、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力89、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%90、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.60 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险2、以下属于决定债券价格因素的是( )A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限3、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险4、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策5、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风6、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类7、个人在制定寿险规划方案时,应先明确( )A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险8、从银行买卖外汇的角度,汇率可分为( )A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。10、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务12、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质( )A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性13、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法14、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险15、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买?( )A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统16、下面对资产组合分散化的说法错误的是( )A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来17、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关18、下列因素引起的风险中,投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善19、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款20、法人的分类包括( )A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人21、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险,具体为( )A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为22、主要宏观经济变量有( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标23、债券投资的风险因素有( )A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险24、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有( )A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析25、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金26、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指( )A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行27、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格28、购买一手房时,哪些费用不是必须交的( )A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费29、影响理财产品的宏观因素包括( )A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境30、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则31、下列关于信托委托人和受托人的表述,正确的是( )A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成为受益人C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务32、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权33、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率34、信托按信托财产的不同划分为( )A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托35、贷前调查的方法主要包括( )A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况36、下列各项中,应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有( )A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营,出租车驾驶员从事客货营运取得的所得37、以下哪些属于房地产投资的优点( )A、房地产业发展如火如荼,为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性,为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能,价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势,给房地产带来升值潜力38、证券投资基金按组织形式可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金39、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标40、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误2、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误3、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误4、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误5、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误6、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误7、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误8、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误9、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误10、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误11、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误12、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误13、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误14、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误15、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、D3、A4、【答案】D5、A6、B7、D8、B9、答案:C10、A11、D12、D13、B14、C15、C16、B17、B18、C19、B20、A21、B22、B23、B24、C25、B26、C27、 A 28、【答案】A29、D30、C31、B32、A33、【答案】C34、【答案】C35、B36、A37、D38、B39、A40、B41、B42、【答案】A43、C44、B45、D46、C47、A48、C49、C50、D51、B52、C53、D54、C55、B56、C57、B58、A59、C60、C61、【答案】C62、B63、A64、B65、答案:D66、【答案】D67、C68、C69、B70、A71、B72、B73、D74、A75、C76、C77、A78、B79、【答案】D80、答案:D81、D82、D83、A84、C85、D86、A87、D88、B89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、ABCD3、答案:AD4、【答案】CDE5、ABCDE6、ABCD 7、答案:ABD8、ABCD9、BC10、ABCD11、ABE12、ABCD13、【答案】ACDE14、BDE15、AB16、A, B, E17、ABCD18、ABC19、ABCD20、A, B, C, D21、CDE22、DE23、A, B, C, D, E24、【答案】ACE25、ABCDE26、ABCDE27、ABCD28、CD29、ACDE30、答案:ABCD31、CD32、【正确答案】DE33、ABCD34、ABCD35、【答案】ACDE36、AC37、BCD38、BC39、AC40、AD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、B9、A10、A11、A12、A13、B14、B15、B
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