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2020年初级银行从业资格考试银行管理题库检测试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保2、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票3、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督4、( )是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能5、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务6、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、607、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司8、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革9、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督10、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险11、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险12、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明13、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金14、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时15、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( )A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开16、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司17、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息18、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工19、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户20、信用风险可以按( )等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的21、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本22、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入23、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期24、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行25、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%26、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%27、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长28、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲29、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M330、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国31、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会32、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本33、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满( )的,按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月34、下列选项中不属于银监会监管职责的是( )A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作35、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途36、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多37、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督38、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司39、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会40、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险41、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时42、对于( )方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资43、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借44、( )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销45、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付46、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关47、( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)48、下列不属于非现场监管的基本程序的是( )A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动49、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位50、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行51、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元52、三大类审计不包括( )A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计53、下列不属于商业银行同业业务的是( )A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售54、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险56、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括( )A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展57、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立58、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露59、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放60、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括( )A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险61、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例62、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理63、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益64、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多65、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性66、商业银行法明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方67、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化68、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款69、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题70、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险71、存款业务按客户类型,分为个人存款和( )A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款72、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律73、( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款74、以下关于合规文化的特点说法错误的是( )A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心75、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务76、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查77、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位78、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款79、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高80、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可81、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督82、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构83、下列不属于单位结算账户是( )A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户84、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资85、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险86、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次87、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查88、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元89、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介90、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于合规风险说法,正确的有( )A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求,发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论2、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有( )A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本3、下列关于存款保险制度的说法,正确的是( )A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益4、客户开发和管理的主要方式有( )A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理5、根据流动资金贷款管理暂行办法,流动资金贷款不得用于( )A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现( )的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资7、下列银行绩效考评指标不包括( )A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标8、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括( )A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括( )A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法10、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定,说法正确的有( )A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20,但银保监会另有规定的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易11、根据商业银行合规风险管理指引的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括( )A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则12、消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金13、货币政策目标包括( )A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标14、商业银行法规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )的原则。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密15、实施行政许可的具体内容有( )A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查16、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有( )A、我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户17、金融工具具有的特点包括( )A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性18、金融创新的原则包括( )A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守19、利率风险按照来源的不同,可以分为( )A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险20、宋体常备借贷便利的主要特点有( )A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求21、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行22、信用卡的收单业务包括( )A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息23、一般认为,( )是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策24、汽车金融公司的负债业务主要有( )A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款25、向银行提交的贷款申请应该包括( )A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划26、金融工具的特点有( )A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性27、依据法律规定,国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )A、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料,予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件28、银行内部审计的目标主要有( )A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营,增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查29、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理30、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失31、同业拆借市场的作用包括( )A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求32、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格,从( )等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格33、我国的金融机构体系包括( )A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构34、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定,商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访35、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?( )A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理36、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法(试行),该办法要求流动性风险管理的基本要素包括( )A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制37、互联网金融的主要特征包括( )A、成本低B、效率高C、以客户为中心,尊重客户体验D、促进金融业务综合化,为混业经营助力E、风险复杂化,网络风险将难以掌控38、风险对冲对管理市场风险非常有效,可以分为( )A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲39、以下属于银行从业人员行为规范的是( )A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规40、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有( )A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体( )存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错3、宋体( )金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错4、宋体( )按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错6、宋体( )外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错7、宋体( )对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体( )银行本票不允许背书转让。A、对B、错9、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错10、宋体( )财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错12、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、宋体( )穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错14、宋体( )监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错15、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。A、对B、错第 45 页 共 45 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】A2、C3、【答案】C4、正确答案A5、参考答案:C6、正确答案:B7、【答案】A8、【答案】C9、【答案】B10、正确答案:A11、【答案】C12、C13、D14、【答案】A15、【答案】D16、【答案】A17、【答案】C18、【答案】B19、【答案】A20、正确答案:A21、【答案】A22、【答案】A23、【答案】D24、【答案】C25、【答案】A26、B27、正确答案:B28、【答案】B29、正确答案C30、【答案】D31、【答案】D32、【答案】C33、【答案】C34、B35、【答案】B36、【答案】C37、【答案】D38、【答案】C39、A40、【答案】C41、【答案】A42、【答案】A43、【答案】B44、【答案】B45、【答案】D46、【答案】B47、A48、【答案】C49、【答案】B50、正确答案D51、C52、【答案】A53、【答案】C54、正确答案A55、正确答案:B56、【答案】B57、正确答案:C58、【答案】C59、【答案】A60、【答案】C61、【答案】A62、【答案】A63、C64、【答案】C65、【答案】A66、【答案】D67、正确答案:B68、参考答案:D69、【答案】B70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】D73、【答案】C74、【答案】D75、C76、【答案】B77、【答案】B78、【答案】A79、【答案】A80、正确答案:C81、【答案】B82、【答案】D83、【答案】B84、【答案】A85、C86、【答案】A87、B88、B89、【答案】B90、【答案】B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,E2、【答案】A,C,E3、【答案】A,C,D4、【答案】A,B,D5、【答案】A,B,D,E6、【答案】A,B,C,E7、【答案】C,D8、【答案】A,B,C,D,E9、【正确答案】BCDE10、【答案】A,C,D,E11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,B,C,D13、【正确答案】BCD14、【正确答案】ABDE15、【答案】A,B,C,E16、【答案】B,E17、【答案】A,B,D18、【正确答案】ABCDE19、【答案】A,B,D,E20、【答案】A,B,C21、【答案】A,B,D,E22、【答案】A,B,C,D,E23、正确答案BD24、【正确答案】ABCD25、【答案】A,B,C,D,E26、【正确答案】ABD27、【答案】A,B,E28、【答案】A,C,D29、【答案】A,B,C,E30、【答案】A,C,D,E31、【答案】A,B,C32、【答案】B,C,D33、【答案】A,B,C,D34、参考答案:A,C,E35、【答案】A,D,E36、【正确答案】ABCDE37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,B39、【答案】A,B,C,D,E40、【答案】A,C,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、A
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