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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试个人理财自我检测试卷D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。2、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖3、证券信用评级的主要对象为( )A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券4、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平5、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。6、宋体个人理财业务中,商业银行是通过( )方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理7、股票收益率最主要的表现形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率8、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动9、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克10、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元11、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。12、证券投资基金是一种( )的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确13、关于信托财产,说法错误的是( )A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产14、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。15、教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费16、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和( )A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地17、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法18、在通货膨胀条件下,()A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值19、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善20、AU(T+D)的交易单位为( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手21、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%22、在下列( )情况下,行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高23、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金24、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平25、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的26、不动产登记,由( )的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地27、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则28、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的()A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险29、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险30、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值31、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划32、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命33、流动比率是反映( )的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力34、综合考虑,路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足35、商业银行有关规定,未要求理财人员的( )A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力36、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是( )A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场37、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算38、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表39、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额40、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构41、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上42、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低43、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督44、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢45、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局46、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是( )A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制47、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险48、下列选项中不属于金融市场特点的是( )A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性49、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高50、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾51、下列银行业监管措施中,不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明52、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是( )A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录53、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小54、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度55、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议56、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是( )A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案57、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险58、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年59、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所60、中华人民共和国民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人61、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10。根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )A、1.5B、2C、1.8D、162、临时性贷款的期限一般不超过( )A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月63、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( )A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群64、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力65、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期66、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( )A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务67、产品风险管理的阶段不包括( )A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理68、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户69、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金70、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10,那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438671、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于( )A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型72、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资73、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%74、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理75、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划76、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标77、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是( )A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股78、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错79、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金80、( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行81、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是( )A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门82、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是( )A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求83、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司84、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于( )A、0B、-1C、+1D、无所谓85、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度86、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力87、违约责任的承担形式不包括( )A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚88、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力89、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点90、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、项目财务评估包括( )A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估2、理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是( )A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率3、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产4、市场营销中的4Rs理论认为( )A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉5、根据市场营销的4R理论,零售银行的下列做法正确的有( )A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求,及时答复,做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销6、关于货币市场的功能,以下说法正确的是( )A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀7、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的8、市场营销理论中的4Ps分别是指( )A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各9、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同10、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产11、以下属于信用工具的有( )A、债券B、股票C、银行D、证券交易所12、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格13、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好,近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员14、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:( )A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标15、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务16、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:( )A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴17、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限18、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市19、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风20、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步21、开放式基金与封闭式基金的区别包括( )A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请22、还款来源存在风险的预警信号有( )A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同23、下列理财目标及其实现期限对应正确的是( )A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标24、下列关于记账式国债的说法中,正确的有( )A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖,必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通25、金融产品的特征是( )A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性26、从2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以( )为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性27、个人教育理财有以下特征( )A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额28、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类29、根据公司法规定,下列选项中可发行公司债券的有( )A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业30、衡量消费者收入水平的指标主要包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入31、下列属于银行代理类理财产品的有( )A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托32、下列因素引起的风险中,投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善33、以下契约方中,( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方34、代理的特征包括( )A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位35、客户地购买动机包括( )A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机36、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金37、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高38、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人39、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料40、下列属于定期储蓄的有( )A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误2、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误3、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误4、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误5、宋体( )无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误6、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误7、( )个人理财业务的萌芽时期,个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误8、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误9、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误10、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误11、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误12、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误13、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误14、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误15、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、D4、D5、C6、C7、B8、C9、D10、B11、C12、B13、B14、A15、A16、D17、A18、D19、D20、B21、D22、【答案】C23、B24、答案:C25、C26、B27、B28、B29、B30、C31、答案:B32、【答案】D33、B34、D35、A36、D37、C38、A39、B40、A41、C42、A43、A44、B45、C46、B47、B48、C49、A50、C51、C52、A53、B54、【答案】C55、A56、C57、D58、D59、B60、D61、A62、【答案】B63、C64、D65、C66、C67、C68、B69、D70、D71、A72、A73、C74、A75、D76、C77、B78、A79、C80、C81、C82、A83、C84、D85、B86、A87、B88、C89、B90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ACDE2、ADE3、ABC4、B, C, D, E5、CD6、B, D7、BC8、ABCD9、ABCDE10、ABC11、AB12、ABCD13、ABDE14、ABD15、ACE16、ABCD17、ABD18、ABE19、ABCDE20、ABD21、ABCDE22、【答案】ACD23、答案:ABC24、ABCD25、ABD26、AD27、ABCD28、ABCD 29、ABCD30、ABDE31、ABCDE32、ABC33、CDE34、BCD35、BC36、BD37、答案:ABD38、ABDE39、【答案】ACDE40、AC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、A13、B14、A15、B
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