《保险学经典案例》PPT课件.ppt

典型案例 1912年4月 由英国人建造的 泰坦尼克 号 从英国首航美国时沉没了 这艘被世界上最先进的 不沉之船 拥有当时最高造船技术和最大蒸汽动力的优势 为了防止碰撞沉船特意设计成双层船底 层间分割建造成16个相互封闭的水密舱 即使一舱进水也不会影响别的舱 可是事于愿违 这艘排水量为4吨级的豪华客轮 在航行途中撞上冰山 船体破裂 隔水舱没能阻断汹涌而入的海水 在不到2小时的时间里船体折成两截沉入海底 当时船上共有2340人 除了745人获救外 剩余1595人都殉难于此次不应沉没的沉没中了 这艘沉没的巨轮给当时保险业的巨子 劳合社带来了负担沉重的赔款 劳合社总计赔款140万英镑 是劳合社最大的赔款 从此案例说明什么是保险 保险有何意义 2 案例 某游客到北京旅游 参观故宫博物馆后 激发其爱国之心 自愿交付保险费为故宫树木投保 问 保险公司能否承保 3 案例 王某得知其姐怀孕 为表示其庆贺 花钱购买了一份 母婴安康保险 问 保险公司能否承保 4 案例 王某向张某租借房屋 租期10个月 租房合同中约定王某在租期内对房屋损坏负责 王某因此而投保火险一年 租期满后 王某按时退房 将保单与租约一起交给张某 半个月后 房屋发生火灾 问 保险公司应当如何理赔 5 案例 某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国 与买方交易采取的是到岸价格 按该价格条件 应当由卖方投保 于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险 茶叶装船后 茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单 后在运输途中遇风浪 船舶沉没 茶叶灭失 问保险公司是否承担货损的赔偿 赔给买方还是卖方 为什么 6 案例 李某于2001年以妻子为被保险人投保人寿保险30万元 每年按期交纳保费 夫妻于2014年离婚 以保单现金价值垫缴保费 2015年被保险人因保险事故死亡 李某请求保险金给付 问 保险公司将如何处理此案 7 案例 A银行向B企业发放抵押贷款50万元 抵押品为价值100万元的机器制备 然后 银行以机器为保险标的投保火险一年 保单有效期为2005年1月1日至该年12月31日 银行于2005年3月1日收回抵押贷款20万元 后此机器于2005年10月1日全部毁于大火 问 1 银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额 为什么 2 若银行足额投保 则发生保险事故可向保险公司索赔多少保险赔款 8 案例 2001年8月15日赵某该投保保险金额为20万元 期限20年的定期寿险 因保险公司没及问及 故投保时没有将高血压住院告知 2004年9月12日该妇女病情发作 不幸去世 被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金 问保险公司是否承担给付保险金责任 为什么 9 案例 2008年3月 投保人唐某为自己投保了重大疾病终身保险 2010年4月 被保险人唐某因患癌症而死亡 保险公司在理赔过程中发现唐某未在投保单的健康告知书上如实填写其曾患有溃疡病一事实 便以投保人未履行如实告知义务为由拒绝给付保险金 而受益人认为唐某虽然没有如实告知曾患溃疡病 但唐某的死亡与溃疡病无任何关系 保险公司无权拒绝给付保险金 问 本案中保险公司能否拒绝赔付 10 案例 某银行投保盗窃险 投保单上写明仓库不吸烟 保险公司予以承保并作为减费条件 后银行被盗窃 确定为责任事故 但同时也在现场发现有烟头 非盗窃犯所扔 问 保险公司是否赔偿 11 案例 某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险 保险有效期为2005年10月2日零时至2006年10月1日24时 2006年1月1日投保人将其房屋用于制作加烟花的场所 并没有通知保险公司 1月10日保险公司派员到初步保险的房屋进行安全检查 得知房屋已作它用 准备提出异议 但房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁 房主向保险公司索赔 问 保险公司将如何处理此案 12 案例2 周某投保了意外伤害险 某日丛林打猎时从树上跌下受伤 爬到公路边等待救助 夜间天冷 染上肺炎死亡 问保险人是否承担给付责任 13 案例3 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡 生前投保了意外伤害险100万元 单位为其投保团体人身意外 既保意外 也保疾病 30万元 问其受益人可获得多少保险金 14 案例 某汽车投保机动车辆险 保险期限内 由于发动机故障导致自燃 在此同时 遭到冰雹袭击 后因及时救助 车辆未全损 问 保险公司应当如何理赔 15 案例1 国外某仓库投保财产保险 保险期间敌机投弹导致燃烧起火 标的全损 问 保险人是否承担赔偿责任 16 案例 某人投保人身意外伤害险 保险期内发生交通事故并导致下肢伤残 但在康复过程中 突发心脏病 导致死亡 问 保险公司如何理赔 17 案例1 某企业将其所有的一台机器投保火险 保险金额100万元 保险期限内 发生事故致使标的全损 当时市价为80万元 问 保险公司应当赔多少 案例2 某房主将其房屋投保火险 保险金额60万元 事故发生导致全部损失 当时市价为120万元 问 保险公司应当赔偿多少 案例3 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险 投保时市价为50万元 保险金额按50万元确定 该屋在保险期发生火灾被损 若 1 当市价跌至40万元 保险人应赔多少 2 如果房屋损失时 市价涨至60万元 保险人应当赔多少 3 事故发生前 屋主已将此屋一半出售他人 房屋被损时 市价已跌至40万元 应赔多少 案例 某外贸企业于2014年2月4日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险 起运港为伦敦 保险金额500万元 6月23日货轮在新加坡沉没 若 1 货物全损 且货物在出险时当地市价为420万元 赔 2 货损80 当地市价为450万元 赔 3 若当地市价为600万元 赔 案例 某企业于2005年12月1日向保险公司投保企业财产保险 保险金额100万 2006年10月23日遭受水灾 经核查 该企业出险时保险财产的保险价值为120万元 实际损失30万元 问 保险人如何理赔 案例 某企业于2005年12月1日向保险公司投保企业财产保险 保险金额100万 2006年10月23日遭受水灾 如果该企业出险时保险财产的保险价值是80万元 则 1 当实际损失为30万元时 保险人赔 2 当实际损失为80万元时 保险人赔 案例 某房屋价值60万元 屋主以此屋为保险标的投保火险 保险金额50万元 后在保险期内因第三者责任引发火灾并造成房屋全部损坏 问 被保险人可否向保险公司索赔 同时也向责任方提出民事赔偿请求 案例 某车主将其价值60万元的汽车向保险人投保 保险金额50万元 在保险期内由于第三者责任造成车辆损失 保险公司赔偿10万元 1 若保险公司向第三者追得8万元 如何处理 2 若保险公司追得12万元 如何处理 3 保险公司赔偿8万元后向第三者索赔再将余款补上 被保险人可否拒绝此方式 案例 某居民投保家庭财产保险 保险期限内由于妻子的过失造成火灾 导致电脑及部分家庭财产损失 后向保险公司索赔 问 保险公司如何处理此赔案 案例 王某投保意外伤害险 保险金额20万元 保险期内 王某被汽车撞伤 家属在向保险公司索赔的同时向肇事者索赔 问 索赔能否成立 案例 二次大战期间 英国某保险人承保了一船黄金 在海上遇难 黄金沉没于海底 因战争时期 无法打捞 构成推定全损 保险人按全额赔偿 战后保险人将黄金打捞上来 共价值是赔款的几十倍 问 保险人应当如何处理 案例 某工厂有幢价值100万元的厂房 现分别向乙 丙三家保险公司投保一年期的火灾保险 三家公司承保的保险金额分别为20万元 80万元和100万元 若在保险有效期内厂房发生火灾损失80万元 甲 乙 丙三家保险公司该如何分摊赔偿责任 案例 某工厂有幢价值100万元的厂房 现分别向甲 乙 丙三家保险公司投保一年期的火灾保险 三家公司承保的保险金额分别为20万元 80万元和100万元 若在保险有效期内厂房发生火灾损失80万元 甲 乙 丙三家保险公司该如何分摊赔偿责任 案例 某工厂有幢价值100万元的厂房 现分别向甲 乙 丙三家保险公司投保一年期的火灾保险 三家公司承保的保险金额分别为20万元 80万元和100万元 若在保险有效期内厂房发生火灾损失80万元 甲 乙 丙三家保险公司该如何分摊赔偿责任 31 案例 张某投保了 意外伤害保险 保险金额100万元 受益人为被保险人的妻子王某 两人有一子 后张某与王某离婚再婚 有一继子 保单受益人未变更 保险单生效半年后 张某在出差途中遭遇车祸死亡 而受益人王某之后也在一次意外事故中身故 此时保险金应支付给谁 32 案例 王某因父母病故 妻子与其相处不和 带着儿子另住别处 后王某投保管道煤气保险 并指定其妹妹为受益人 不久王某不幸煤气中毒死亡 王妹也在其中毒死亡前半月病故 现王某妻儿与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金 保险公司应当如何处理 33 案例 林某于2007年向他人借80万元用于经商 2008年8月 他在保险公司投保人身保险 保险金额为100万元 有一子一女 指定其妻与女儿作为受益人 受益份额均等 2008年12月 林某夫妇外出购货时不幸遭遇车祸死亡 其女儿到保险公司申请理赔 债权人闻讯找到保险公司要求以该笔保险金清偿欠款 问 保险公司如何处理 34 案例 2001年2月某企业为职工投保一年期团体人身保险 保险费由企业支付 指定其妻为受益人 半年后老张离婚 10月4日老张车祸身亡 原企业在索赔到20万元保险金后 扣除老张生前欠款5万 将另15万交给老张在农村的年迈父母 问 企业如此处理是否正确 35 案例 2008年7月 蒋某因儿子考试不及格对儿子进行殴打致其死亡 蒋某被刑事拘留 蒋某之子 14岁 生前由所在学校投保了学生健康平安保险 保单上载明受益人为死者父亲蒋某 案发后 蒋某之妻向保险公司申请给付保险金 问 保险公司是否理赔 36 案例 某企业于2004年11月1日下午投保100万 起保日为11月3日零时 为期一年 保险公司要求其在15日之内缴纳保费 11月6日该企业发生保险事故 尚没缴纳保费 问 保险公司如何处理此案 37 案例 王某投保人身意外伤害险 保险金额10万元 保险期内遭受三次意外事故 第一次事故中 一目失明 保险公司按合同约定支付保险金5万元 第二次事故中 折断一指 保险公司又按合同约定支付保险金1万元 第三次事故中失去左腿 保险人应当如何履行给付责任 38 案例 某车主投保机动车辆保险 保额40万元 在保险期内先后发生数次保险事故 第一次车辆受损15万元 第二次受损20万元 第三次受损8万元 第四次受损45万元 第五次受损6万元 保险人应当如何赔偿 39 案例 王某拥有100万元的家庭财产 向保险公司投保家庭财产保险 保险金额为60万元 在保险期间王某家中失火 当 A家庭财产损失10万元时 保险公司应当赔偿多少 B家庭财产损失80万元时 保险公司又应当赔偿多少 40 案例 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险 保险金额为100万元 在保险期间王某家中失火 当A 绝对免赔率为5 家庭财产损失2万元时 保险公司应当赔偿多少 B 绝对免赔率为5 家庭财产损失8万元时 保险公司应当赔偿多少 C 相对免赔率为3 家庭财产损失10万元时 保险公司应当赔偿多少 D 相对免赔率为3 家庭财产损失2万元时 保险公司应当赔偿多少 41 案例 A车投保车损险和第三者责任险 B车只投保第三者责任险 两车发生碰撞事故 A车车损1万元 伤一人 人身伤亡补偿费合计8万元 B车车损2万元 伤一人 人身伤亡补偿费合计5万元 车上货物损失6万元 经交通管理部门测定 A车负主要责任70 B车负次要责任30 问 保险公司如何处理此案 案例 2005年10月 林某因患肺气肿办了提前退休手续 2006年4月投保人身保险 保额为30万元 健康询问栏中填写了 健康 字样 2009年肺心病死亡 林某之子申请理赔 保险公司如何处理 案例 罗某投保一份终身寿险保单 合同成立并生效的时间为2007年3月1日 因罗某未履行按期缴纳续期保费的义务 此保险合同的效力遂于2008年5月2日中止 2009年5月1日 罗某补缴了其所拖欠的保险费及利息 双方协商达成协议 此合同的效力恢复 2009年10月10日 罗某自杀死亡 其受益人向保险公司提出给付保险金的请求 保险公司认为保单复效后合同效力应从复效日即2009年5月1日算起 问 保险公司是否理赔 案例 王某 女 5岁 2010年9月10日由其母林某向保险公司投保了 少儿终身平安保险 保险单载明生存受益人为王某 身故受益人为王某父亲 2011年6月7日晚18时许 王某在其母林某带领下 从所住楼房8层坠楼身亡 经公安机关调查取证认定母女系自杀 问 保险公司是否赔付 案例 2009年3月 罗某为妻子杨某投保了保险金额为10万元的人寿保险 受益人为罗某 2011年2月 杨某与罗某离婚 此时 罗某为该保单已缴纳了两年保费 共计6200元 离婚后 杨某持有该保单并继续为该份保单缴纳一年保费 但保单未办理变更手续 2011年6月 杨某要求变更投保人和受益人 双方就该保单的权益问题发生争执 罗某认为该保单应属于夫妻共有财产 保单变更某应补偿其一半保费和一半保险金 问 保险公司是否支持此要求 案例 赵某投保了人身意外伤害保险 同时附加了意外伤害医疗保险 某天蒋某因支气管炎去医院求治 医院按照医疗规程操作进行青霉素皮试 结果呈阴性 然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素 治疗两天后 蒋某发生过敏反应 抢救无效死亡 医院出具死亡证明为 迟发性青霉素过敏 蒋某受益人向保险公司申请索赔 问 保险公司如何处理 案例 2007年1月7日晚 某学校学生张某被车撞伤 经当地交通管理部门裁决 此次事故车主负有全部责任 张某住院期间的医疗费用共计4500元 由车主全部承担 张某由于被撞落下轻度残疾 车主又另行支付了残废补助金2万元 张某学校在事故发生前为全校学生投保学生意外伤害保险5万元及附加医疗费保险5000元 问 在车主已经支付了伤残金和全部医疗费后 保险公司是否还要履行支付义务 张某能否因此而获得双份利益 案例 郭某2008年7月5日在甲保险公司投保住院医疗保险 保险金额2万元 8月1日又在乙保险公司投保住院医疗保险 保险金额3万元 2009年5月22日郭某因脑瘤住院治疗 共花费31735 87元 其中属于住院医疗保险特约条款规定应赔付的费用为31394 33元 住院结束后向甲 乙保险公司分别提出索赔申请 问 保险公司应如何理赔 案例 2009年7月10日 谢某向保险公司投保养老保险20000元 附加住院医疗险5000元 2011年3月10日 谢某因入院治疗话费9794元 保险公司按合同约定赔付谢某医疗费用5000元 同年7月10日 谢某的附加住院医疗险一年期限已满 保险公司决定终止附加住院医疗险 谢某对终止附约的行为不满 认为附加险的保险费与主险保险费一并交付 则主险的保险责任未终止时附加险应当有效 保险公司无权单方面解约 要求保险公司继续承保附加住院医疗险 问 本案中保险公司能否终止附加住院医疗险 案例 2009年6月14日 王某为女儿陈某投保少儿住院医疗保险 保险金额3万元 保险期限自2009年6月14日起至2010年6月13日24时止 2009年8月5日 陈某因腹泻住院 出院后王某向保险公司索赔遭到拒绝 保险公司认为陈某住院在此条款观察期内 属除外责任 问 保险公司是否应当赔付