2020年中级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷D卷 附解析.doc

2020年中级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷D卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 2、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ） A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 3、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差 4、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金 B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金 C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金 D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金 5、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、成本明细表 6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 7、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　 D、双方协议的某一天 8、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ） A、低利息 B、针对性较强 C、还款周期长 D、风险低 9、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 10、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 11、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A、利率与物价的关系 B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式 D、利率的决定方式 12、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。 A、养老金 B、补助金 C、团体年金 D、商业养老保险 13、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ） A、发现客户的主要方法是市场调研 B、主要通过打电话开发客户 C、盈利的关键是要寻求大客户 D、将成为商业银行收益的主要来源 14、下列不属于国债产品风险的是（ ） A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险 15、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 16、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 17、在征税的过程中主要体现了税收的（ ） A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性 18、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。 A、法定继承，遗嘱继承 B、法定继承，遗赠 C、遗赠扶养协议，遗赠 D、遗嘱继承，遗赠 19、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率 C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 20、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 21、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C、做出不利于提供格式条款一方的解释 D、以上均不正确 22、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 23、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 24、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ） A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。 B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息 C、客户信息分为初级信息和次级信息 D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息 25、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 26、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 27、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 28、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 29、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ） A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 30、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ） A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 31、下列哪种说法是正确的？（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 32、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定地偿还期限 33、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、经济适用房 34、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 35、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税） A、1E+006 B、500000 C、100000 D、无法计算 36、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 37、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ） A、匿名存款 B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行和其他金融机构 D、建立空壳公司 38、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 39、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 40、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 41、股票投资地收益等于（ ） A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 42、家庭净资产是指（ ） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 43、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择 44、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 45、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 46、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。 A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例 47、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。 A、270 B、377 C、500 D、317.68 48、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 A、内容 B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式 49、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 50、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 51、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　 D、视情况而定 52、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 53、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者 54、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 55、信用卡透支消费的利率为（ ） A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03% 56、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ） A、普通债券，普通股票，国债 B、国债，普通债券，普通股票 C、普通股票，国债，普通债券 D、普通股票，普通债券，国债 57、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 58、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。 A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行 59、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 60、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 61、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。 A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则 62、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ） A、应该提高寿险保额 B、以子女教育年金储备高等教育学费 C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 D、以养老险或递延年金储备退休金 63、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 64、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 65、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 66、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。 A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况 67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ） A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 68、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 69、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ） A、300万元 B、320万元 C、340万元 D、360万元 70、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ） A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品 B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点 D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 71、期货交易所的风险管理制度不包括（ ） A、保证金制度 B、涨跌停板制度 C、全额交割制度 D、风险准备金制度 72、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。 A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销 73、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元 74、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 75、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则 B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 76、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。 A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先 77、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ） A、A行业 B、B行业 C、C行业 D、D行业 78、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 79、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会 80、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 81、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ） A、抗系统风险的能力强 B、具有内在价值和实用性 C、存在市场不充分风险和自然风险 D、收益和股票市场的收益正相关 82、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 83、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 84、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人 85、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A、优先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 86、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 87、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ） A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大 88、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ） A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告 D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录 89、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ） A、房地产 B、股票 C、外汇产品 D、储蓄产品 90、下列不属于贷前调查内容的是（ ） A、合法性 B、效益性 C、风险性 D、科学性 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ） A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务 B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异 D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化 E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 2、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ） A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？ 3、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。 A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开 4、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ） A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用 C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元 5、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ） A、规模经济 B、产品差异 C、资本需要 D、转换成本 E、自然资源 6、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 7、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ） A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 8、个人理财业务经历了以下阶段（ ） A、萌芽时期 B、初创时期 C、发展时期 D、成熟时期 E、转折时期 9、以下关于债券和股票说法正确的是（ ） A、都是筹资手段 B、都属于有价证券 C、收益率相互影响 D、都有规定的偿还期限 10、下列属于保监会的职责的有（ ） A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 11、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 12、金融期权的要素包括（ ） A、基础资产 B、期权的买卖方 C、执行价格 D、到期日 E、期权费 13、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ） A、流动性 B、参与性 C、偿还性 D、收益性 E、安全性 14、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ） A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报 B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户 C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应 D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系 E、每天给顾客拨打电话进行推销 15、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 16、信托的特点包括（ ） A、信托经营方式灵活、适应性强 B、受托人不承担无过失的损失风险 C、信托财产具有独立性 D、信托管理具有连续性 E、信托财产权利主体与利益主体相分离 17、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低 18、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ） A、理财师队伍扩张迅速 B、理财师素质水平参差不齐 C、市场认可度有待提高 D、理财师队伍发展较慢 E、完全满足了市场对理财师的需求 19、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 20、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金 21、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 22、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 23、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 24、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 25、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 26、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ） A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入 B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入 D、某著名演员以形象作广告取得地收入 27、下列有关投资的说法中，正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置 28、根据投资对象不同，基金可以分为（ ） A、债券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、货币市场基金 E、契约型基金 29、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ） A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保 E、申诉 30、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ） A、具备保险兼业代理许可证 B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C、经过相应的专业培训 D、具备三年以上的保险兼业代理经历 E、具有三年以上的经营时间 31、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 33、商业银行的中间业务包括（ ） A、办理过内外结算 B、代理发行 C、发放贷款 D、承销政府债券 E、代理外汇买卖 34、利率水平对个人理财的影响有（ ） A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济 35、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ） A、股票 B、基金 C、人民币理财产品 D、外汇理财产品 36、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的 37、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ） A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 38、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销 E、回报是市场营销的源泉 39、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 40、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 2、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 3、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误 4、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 5、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误 7、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 8、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 9、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误 10、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 11、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 12、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 13、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误 14、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 15、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、【答案】A 3、B 4、B 5、C 6、A 7、C 8、D 9、B 10、B 11、B 12、D 13、A 14、A 15、B 16、D 17、A 18、A 19、【答案】D 20、答案：D 21、C 22、D 23、B 24、B 25、B 26、C 27、D 28、A 29、D 30、D 31、B 32、D 33、B 34、D 35、C 36、B 37、D 38、D 39、C 40、C 41、C 42、 A 43、D 44、【答案】B 45、C 46、B 47、B 48、D 49、D 50、D 51、B 52、D 53、C 54、D 55、C 56、B 57、D 58、C 59、B 60、B 61、【答案】D 62、B 63、C 64、B 65、A 66、D 67、【答案】D 68、C 69、D 70、B 71、C 72、C 73、C 74、B 75、C 76、【答案】C 77、【答案】A 78、A 79、【答案】B 80、C 81、D 82、B 83、A 84、D 85、B 86、D 87、D 88、A 89、D 90、【答案】D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCDE 2、A, B, C, D 3、ABCDE 4、答案：ABCD 5、【答案】ACDE 6、【正确答案】ABE 7、AD 8、【正确答案】ACD 9、ABC 10、【正确答案】ABCDE 11、ABCD 12、ABCDE 13、ACDE 14、CD 15、ABCE 16、ABCDE 17、答案：ABC 18、【正确答案】ABC 19、ADE 20、ABCDE 21、ABC 22、BCD 23、ABD 24、ACD 25、ABCD 26、ABC 27、BDE 28、ABCD 29、ABC 30、ABC 31、ABD 32、ABDE 33、A, B, D, E 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、ABC 38、B, C, D, E 39、ABCDE 40、【答案】ACDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A