信用社考试练习题及答案.pdf

练 习 题 及 答 案一 、 单 项 选 择 题 (共 40 题 ， 每 题 2 分 )1、 经 济 学 意 义 上 的 货 币 需 求 是 一 种 ( )。A 心 理 学 意 义 的 需 求 B 一 厢 情 愿 的 占 有 欲 C 有 支 付 能 力 的 需 求 D 一 种 主 观 愿 望2、 凯 恩 斯 主 义 认 为 人 们 的 货 币 需 求 不 稳 定 ， 因 而 货 币 政 策 应 是 ( )。A 当 机 立 断 B 相 机 行 事 C 单 一 规 则 D 适 度 从 紧3、 在 二 级 银 行 体 制 下 ， 货 币 供 应 量 等 于 ( )。A 原 始 存 款 与 货 币 乘 数 之 积 B 基 础 货 币 与 货 币 乘 数 之 积 C 派 生 存 款 与 原 始 存 款 之 积 D 基 础 货 币 与 原 始 存 款 之 积4、 在 市 场 经 济 制 度 下 ， 衡 量 货 币 是 否 均 衡 的 标 志 是 ( )。A 货 币 流 通 速 度 与 物 价 指 数 B 汇 价 变 化 率 C 货 币 流 通 速 度 变 化 率 D 物 价 变 动 率 5、 从 资 金 供 应 者 和 需 求 者 是 否 直 接 发 生 关 系 ， 融 资 可 以 划 分 为 ( )。A 直 接 融 资 与 间 接 融 资 B 借 贷 性 融 资 与 投 资 性 融 资 一 C 国 内 融 资 与 国 际 融 资 D 货 币 性 融 资 和 实 物 性 融 资6、 以 下 不 属 于 项 目 融 资 与 传 统 公 司 融 资 方 式 区 别 的 是 ( )。A 贷 款 期 限 不 同 B 筹 资 渠 道 不 同 C 追 索 性 质 不 同 D 还 款 来 源 不 同7、 外 部 信 用 增 级 主 要 是 （ ）A 设 计 优 先 或 者 次 级 证 券 结 构 B 建 立 超 额 抵 押 C 建 立 储 备 基 金 账 户 D 提 供 银 行 信 用 证8、 我 国 目 前 已 形 成 了 ( )的 金 融 体 制 。A 混 业 经 营 ， 分 业 监 管 B 人 民 银 行 统 一 监 管 C 分 业 经 营 ， 分 业 监 管 D 混 业 经 营 .交 叉 监 管9、 金 融 租 赁 是 ( )经 济 活 动 方 式 。A 信 托 投 资 的 B 信 用 放 款 的 C 金 融 资 产 管 理 的 D 融 资 与 融 物 相 结 合 的10、 中 国 人 民 银 行 向 国 内 金 融 机 构 放 款 多 为 ( )。 A 不 定 期 B 中 长 期 C 短 期 D 长 期 与 短 期 相 结 合 11、 为 满 足 同 一 设 备 项 目 的 融 资 需 要 ， 由 政 府 贷 款 与 出 口 贷 款 共 同 组 成 的 贷 款 ， 称 之 为 ( )。A 银 团 贷 款 B 混 合 贷 款 C 直 接 贷 款 D 间 接 贷 款12、 商 业 银 行 不 动 用 本 身 资 金 ， 为 顾 客 提 供 的 各 类 服 务 的 业 务 是 ( )。A 负 债 业 务 B 证 券 业 务 C 中 间 业 务 D 同 业 拆 借 业 务13、 以 证 券 承 销 业 务 为 本 源 业 务 的 金 融 机 构 是 ( )。A 证 券 交 易 所 B 信 托 投 资 公 司 C 证 券 登 记 公 司 D 投 资 银 行14、 信 用 创 造 是 ( )通 过 相 关 业 务 创 造 出 更 多 的 存 款 货 币 的 行 为 。A 信 托 公 司 B 保 险 公 司 C 投 资 银 行 D 商 业 银 行15、 原 始 存 款 是 商 业 银 行 吸 收 的 ， 能 ( )的 存 款 。A 增 加 其 基 础 货 币 B 增 加 其 贷 款 规 模 C 增 加 其 准 备 金 D 增 加 其 负 债16、 交 易 双 方 同 意 在 将 来 的 某 一 特 定 日 期 ， 按 事 先 规 定 好 的 价 格 买 人 或 售 出 既 定 数 量 的 某 种 资 产 协 议 的 金 融 工 具 ， 称 之 为 ( )， 它 是 一 种 场 外 交 易 。A 金 融 期 货 B 金 融 期 权 C 远 期 合 约 D 互 换17、 商 业 银 行 的 经 营 与 管 理 是 两 种 ( )的 工 作 。A 性 质 完 全 相 同 的 B 性 质 不 同 的 C 性 质 相 近 的 D 性 质 相 关 的 18、 反 映 银 行 资 本 金 与 风 险 权 重 资 产 的 比 例 关 系 为 ( )。A 资 本 充 足 率 指 标 B 风 险 权 重 资 产 比 例 指 标 C 经 营 收 益 率 比 例 指 标 D 资 产 盈 利 比 例 指 标19、 既 有 风 险 损 失 又 可 能 有 风 险 收 益 的 商 业 银 行 风 险 是 ( )。A 信 用 风 险 B 投 机 风 险 C 流 动 性 风 险 D 经 营 风 险20、 反 映 商 业 银 行 某 一 特 定 时 点 全 部 资 产 .负 债 和 所 有 者 权 益 情 况 的 财 务 报 表 是 ( )。A 资 产 负 债 表 B 损 益 表 C 现 金 流 量 表 D 财 务 状 况 变 动 表21、 利 息 简 单 讲 是 借 贷 资 本 的 ( )。 A 收 益 B 成 本 C 损 失 D 现 值22、 我 国 历 史 上 ， 早 在 ( )时 期 就 已 出 现 票 据 雏 形 。 A 秦 汉 B 汉 唐 C 唐 宋 D 明 清23、 我 国 1990 年 前 股 票 发 行 主 要 采 取 ( )方 式 。 A 公 募 B 私 募 C 公 开 D 竞 价24、 马 科 维 茨 指 出 在 同 一 期 望 收 益 前 提 下 ， ( )的 投 资 组 合 最 为 有 效 。A 高 收 益 率 B 低 收 益 率 C 高 风 险 D 低 风 险 25、 集 合 竞 价 是 指 交 易 所 电 脑 主 机 对 ( )接 受 的 全 部 有 效 委 托 进 行 的 一 次 性 撮 合 处 理 过 程 。A 开 市 前 B 开 市 后 C 闭 市 前 D 闭 市 后26、 金 融 衍 生 工 具 的 价 值 主 要 依 据 原 生 金 融 工 具 的 ( )确 定 。A 票 面 价 格 B 预 期 收 益 C 未 来 价 格 D 现 期 收 益27、 若 市 场 利 率 高 于 债 券 收 益 率 时 ， 债 券 为 ( )发 行 。 A 贴 现 B 溢 价 C 等 价 D 市 价28、 根 据 购 买 力 平 价 理 论 ， 通 货 膨 胀 高 的 国 家 货 币 汇 率 ( )。 A 升 值 B 贬 值 C 升 水 D 贴 水29、 在 签 订 对 外 经 济 贸 易 合 同 时 控 制 汇 率 风 险 的 首 要 步 骤 是 ( )。A 选 择 有 利 的 合 同 货 币 B 加 列 合 同 条 款 C 进 行 即 期 外 汇 交 易 D 提 前 或 延 期 结 汇30、 依 可 兑 换 的 程 度 ， 货 币 可 兑 换 分 为 ( )。A 完 全 可 兑 换 和 部 分 可 兑 换 B 经 常 项 目 可 兑 换 和 资 本 项 目 可 兑 换C 部 分 可 兑 换 和 经 常 项 目 可 兑 换 D 对 内 可 兑 换 和 对 外 可 兑 换 31、 国 际 收 支 系 统 记 录 的 是 一 定 时 期 内 一 国 居 民 与 非 居 民 之 间 的 ( )。A 贸 易 收 支 B 外 汇 收 支 C 国 际 交 易 D 经 济 交 易32、 单 独 使 用 支 出 变 更 政 策 调 节 内 外 均 衡 ， 在 有 些 情 况 下 可 能 导 致 内 部 均 衡 和 外 部 均 衡 对 政 策 要 求 的 矛 盾 。 这 被称 为 ( )。 A 丁 伯 根 法 则 B 米 德 冲 突 C 蒙 代 尔 的 政 策 搭 配 说 D 斯 旺 图 示33、 ( )我 国 的 外 汇 体 制 进 行 了 重 大 改 革 ， 全 面 实 行 银 行 结 售 汇 制 ， 取 消 外 汇 留 成 制 度 ， 建 立 银 行 间 外 汇 市 场 。A 1993年 B 1994年 C 1995年 D 1998年34、 中 央 银 行 为 实 现 特 定 的 经 济 目 标 而 采 取 的 各 种 控 制 .调 节 货 币 供 应 量 或 信 用 量 的 方 针 .政 策 .措 施 的 总 称 是 ( )。A 信 贷 政 策 B 货 币 政 策 工 具 C 货 币 政 策 D 货 币 政 策 目 标35、 菲 利 普 斯 曲 线 说 明 了 货 币 政 策 之 间 存 在 矛 盾 的 是 ( )。A 经 济 增 长 与 充 分 就 业 B 经 济 增 长 与 稳 定 物 价 C 稳 定 物 价 与 充 分 就 业 D 经 济 增 长 与 国 际 收 支 平 衡36、 下 列 属 于 选 择 性 货 币 政 策 工 具 的 是 ( )。 A 优 惠 利 率 B 贷 款 限 额 C 利 率 限 制 D 流 动 性 比 率 37、 我 国 传 统 体 制 下 的 货 币 政 策 传 导 机 制 是 ( )。A 直 接 传 导 机 制 B 间 接 传 导 机 制 C 直 接 、 间 接 双 重 传 导 机 制 D 以 间 接 传 导 为 主 的 传 导 机38、 中 央 银 行 运 用 货 币 政 策 调 控 宏 观 经 济 生 效 是 需 要 时 间 的 ， 这 段 时 间 称 为 货 币 政 策 ( )。A 时 效 B 进 程 C 时 滞 D 有 效 期 39、 1998年 的 存 款 准 备 金 制 度 改 革 中 ， 将 原 来 人 民 银 行 财 政 性 存 款 中 的 ( )划 为 金 融 机 构 一 般 存 款 。A 国 有 企 业 存 款 B 财 政 预 算 内 存 款 C 机 关 团 体 存 款 和 财 政 预 算 外 存 款 D 政 策 性 金 融 机 构 存 款40、 金 融 风 险 是 由 于 各 种 ( )因 素 的 影 响 ， 从 而 发 生 损 失 的 可 能 性 。A 确 定 性 B 不 确 定 性 C 稳 定 性 D 不 稳 定 性二 、 多 选1、 马 克 思 的 货 币 必 要 量 规 律 的 前 提 条 件 是 ( )。A 金 是 货 币 商 品 B 信 用 货 币 流 通 C 商 品 价 格 总 额 既 定 D 包 括 信 用 交 易 与 转 账 结 算 E 只 是 流 通 手 段2、 国 际 收 支 可 能 有 以 下 状 况 ( )。 A 借 差 B 顺 差 C 逆 差 D 平 衡 E 贷 差3、 通 货 膨 胀 根 源 于 ( )。 A 分 配 领 域 B 消 费 领 域 C 流 通 领 域 D 交 换 领 域 E 生 产 领 域 4、 流 动 性 最 强 的 货 币 有 ： ( )。 A 储 蓄 存 款 B 票 据 C 定 期 存 款 D 现 金 E 活 期 存 款5、 间 接 融 资 具 有 如 下 特 征 ( )。A 间 接 性 B 分 散 性 C 信 誉 的 差 异 性 较 小 D 全 部 具 有 可 逆 性 E 主 动 权 主 要 掌 握 在 金 融 中 介 手 中6、 对 于 政 府 部 门 来 说 ， 以 BOT方 式 融 资 的 优 越 性 主 要 体 现 在 ( )。A 增 加 项 目 对 于 政 府 财 政 预 算 的 影 响 B 吸 引 外 资 ， 引 进 新 技 术 ， 改 善 和 提 高 项 目 的 管 理 水 平C 将 私 营 企 业 的 经 营 机 制 引 入 基 础 设 施 建 设 中 ， 提 高 基 础 设 施 项 目 的 建 设 和 经 营 效 率D 作 为 特 许 权 授 予 者 的 公 共 部 门 能 够 将 项 目 的 建 设 、 融 资 、 经 营 风 险 转 移 给 私 人 部 门 ， 增 强 公 共 部 门 的 稳 定 性7、 改 革 开 放 以 来 ， 我 国 最 先 被 恢 复 运 用 的 是 ( )。A 商 业 信 用 B 消 费 信 用 C 国 家 信 用 D 股 票 融 资 E 债 券 融 资8、 我 国 金 融 体 系 中 的 金 融 监 管 机 构 是 ( )。A 中 国 保 监 会 B 中 国 人 民 银 行 C 金 融 资 产 管 理 公 司 D 国 家 开 发 银 行 E 中 国 证 监 会 9、 ( )业 务 是 中 央 银 行 作 为 政 府 的 银 行 功 能 的 具 体 表 现 。A 向 政 府 放 款 B 向 政 策 性 银 行 放 款 C 代 理 国 库 D 经 营 国 际 储 备 E 货 币 发 行10、 商 业 银 行 存 放 在 中 央 银 行 的 存 款 可 以 分 为 ( )。A 一 般 性 存 款 B 同 业 存 款 C 定 期 存 款 D 存 款 准 备 金 存 款 E 现 金 存 款11、 金 融 资 产 管 理 公 司 对 所 收 购 的 不 良 贷 款 形 成 的 资 产 可 以 进 行 ( )。A 租 赁 B 置 换 C 核 消 D 转 让 E 销 售12、 具 有 信 用 创 造 功 能 的 金 融 机 构 有 ( )。A 中 央 银 行 B 投 资 银 行 C 商 业 银 行 D 保 险 公 司 E 证 券 公 司13、 定 期 存 款 比 例 对 存 款 乘 数 有 直 接 影 响 ， 而 影 响 定 期 存 款 比 例 高 低 的 因 素 主 要 有 ( )。A 非 银 行 部 门 的 可 支 配 收 入 B 定 期 存 款 的 利 率 高 低 C 保 有 定 期 存 款 的 机 会 成 本D 银 行 部 门 的 存 款 总 额 E 较 高 的 通 货 膨 胀 率 14、 按 金 融 创 新 的 内 容 划 分 ， 金 融 创 新 可 以 分 为 ( )等 类 型 。A 金 融 工 具 B 金 融 风 险 C 金 融 制 度 D 金 融 业 务 E 金 融 环 境15、 金 融 工 程 学 科 作 为 一 门 新 型 的 交 叉 学 科 ， 是 ( )等 学 科 的 融 合 。A 现 代 金 融 学 B 现 代 市 场 学 C 信 息 技 术 D 工 程 方 法 E 金 融 营 销 学 16、 商 业 银 行 资 产 负 债 管 理 的 基 本 原 则 有 ( )。A 速 度 对 称 原 理 B 目 标 互 补 原 理 C 结 构 对 称 原 理 D 规 模 对 称 原 理 E 收 支 对 称 原 理17、 实 行 资 产 负 债 管 理 必 须 具 备 的 条 件 是 ( )。 A 信 贷 资 产 质 量 良 好 B 二 级 银 行 体 制C 财 务 分 析 制 度 严 格 规 范 D 灵 活 有 效 的 资 金 调 度 体 系 E 灵 活 有 效 的 资 金 运 作 市 场18、 我 国 商 业 银 行 附 属 资 本 包 括 ( )。A 各 项 损 失 准 备 B 长 期 次 级 债 券 C 普 通 股 溢 价 D 营 业 外 收 入19、 国 际 上 商 业 票 据 发 行 方 法 有 ( )。A 工 商 企 业 直 接 出 售 B 委 托 证 券 交 易 商 代 为 销 售 C 等 额 出 售 D 溢 价 出 售20、 西 方 经 济 学 家 将 有 效 率 市 场 分 为 ( )。A 强 效 率 市 场 B 半 强 效 率 市 场 C 弱 效 率 市 场 D 半 弱 效 率 市 场21、 证 券 公 司 及 其 从 业 人 员 损 害 客 户 利 益 的 证 券 欺 诈 行 为 有 ( )。 A 违 背 客 户 委 托 为 其 买 卖 证 券 B 按 客 户 委 托 为 其 买 卖 证 券 C 私 自 买 卖 客 户 账 户 上 的 证 券D 受 托 买 卖 客 户 账 户 上 的 证 券 E 诱 使 客 户 进 行 不 必 要 的 证 券 买 卖22、 法 定 的 复 汇 率 一 般 包 括 ( )。 A 金 融 汇 率 B 官 方 汇 率 C 贸 易 汇 率 D 市 场 汇 率23、 经 常 账 户 包 括 的 项 目 有 ( )。 A 货 物 B 服 务 C 收 益 D 经 常 性 转 移 E 移 民 转 移24、 货 币 政 策 中 介 目 标 承 担 的 功 能 主 要 有 ( )。 A 补 充 功 能 B 测 度 功 能 C 传 导 功 能 D 缓 冲 功 能25、 运 用 公 开 市 场 业 务 作 为 货 币 政 策 工 具 的 条 件 是 ( )。A 独 立 、 统 一 、 发 达 的 金 融 市 场 B 只 需 中 央 银 行 持 有 足 够 的 有 价 证 券C 只 需 商 业 银 行 持 有 足 够 的 有 价 证 券 D 中 央 银 行 和 商 业 银 行 都 须 持 有 足 够 的 有 价 证 券 E 健 全 的 信 用 制 度26、 在 实 施 金 融 宏 观 调 控 时 ， 要 正 确 把 握 调 控 的 时 机 和 力 度 ， 这 包 括 ( )。A 科 学 地 进 行 宏 观 经 济 分 析 B 把 握 货 币 政 策 时 滞 及 其 特 点 C 超 前 于 经 济 波 动 把 握 货 币 政 策 的 实 施 时 机 和 取 向D根 据 货 币 流 通 速 度 的 短 期 变 化 及 时 调 整 货 币 政 策 力 度 E 货 币 政 策 与 其 他 宏 观 经 济 政 策 的 配 合 协 调 27、 混 业 经 营 体 制 的 表 现 形 式 有 ( )。 A 职 能 银 行 B 单 一 银 行 C 全 能 银 行 D 控 股 银 行28、 我 国 衡 量 资 产 安 全 性 的 贷 款 质 量 指 标 有 ( )。A 不 良 贷 款 率 不 得 高 于 20% B 逾 期 贷 款 率 不 得 高 于 8%C 呆 滞 贷 款 率 不 得 高 于 5% D 呆 账 贷 款 率 不 得 高 于 2%29、 金 融 对 经 济 增 长 的 作 用 主 要 表 现 在 ( )。A 动 员 增 加 社 会 储 蓄 B 分 配 社 会 资 本 资 源C 监 督 企 业 经 理 人 员 的 管 理 活 动 D 监 督 企 业 的 财 务 纪 律 考 试 大 论 坛 E 转 移 和 分 散 金 融 风 险30、 经 济 金 融 发 展 的 规 律 表 明 ( )。A 一 国 金 融 相 关 比 率 的 提 高 是 无 止 境 的 B 一 国 金 融 相 关 比 率 的 提 高 不 是 无 止 境 的 C 金 融 相 关 比 率 有 提 高的 趋 势 D 金 融 相 关 比 率 有 降 低 的 趋 势 E 达 到 一 定 发 展 阶 段 ， 金 融 相 关 比 率 趋 于 稳 定三 ， 案 例 分 析 (一 )现 假 设 某 国 银 行 体 系 由 中 央 银 行 以 及 至 少 两 家 以 上 的 商 业 银 行 组 成 ， 商 业 银 行 只 保 留 法 定 存 款 准 备 金 ， 超 额 准 备金 全 部 用 于 货 款 或 投 资 ， 银 行 客 户 不 提 取 现 金 ， 银 行 只 经 营 活 期 存 款 ， 法 定 准 备 金 率 为 8%， 原 始 存 款 量 为 100万 元 。 问题 ： (1)该 银 行 体 系 的 存 款 扩 张 倍 数 为 ( )。 A K=12.5 B K=8 C K=99.9 D K=1 250 (2)该 银 行 体 系 的 存 款 货 币 的 最 大 扩 张 额 为 ( )。 A 800 B 9990 C 1250 D 10000(3)派 生 存 款 的 大 小 与 下 列 因 素 的 关 系 正 确 的 ( )。A 同 原 始 存 款 的 数 量 成 反 比 B 同 原 始 存 款 的 数 量 成 正 比 C 同 法 定 准 备 金 率 成 反 比D 同 法 定 准 备 金 率 成 正 比 E 同 超 额 准 备 金 成 反 比(二 )1998 年 6 月 末 ， 某 商 业 银 行 的 核 心 资 本 为 69165 万 元 ， 附 属 资 本 为 2237 万 元 ， 加 权 风 险 资 产 总 额 为 461755万 元 各 项 人 民 币 存 款 余 额 为 652575万 元 ， 其 中 一 年 期 以 上 的 存 款 余 额 为 75929 万 元 ;各 项 贷 款 余 额 为 470616万 元 ， 其中 一 年 期 以 上 的 贷 款 余 额 为 76996万 元 ;流 动 性 资 产 余 额 为 189815万 元 ， 流 动 性 负 债 余 额 为 585759万 元 。(1)本 案 例 中 提 供 的 数 据 可 分 别 用 以 考 察 该 银 行 的 ( )。 A 盈 利 性 B 安 全 性 C 流 动 性 D 总 量 比 例(2)如 果 该 商 业 银 行 对 存 贷 比 例 实 行 的 是 按 存 量 控 制 ， 则 可 推 断 该 银 行 属 于 ( )。A 国 有 商 业 银 行 B 非 国 有 商 业 银 行 C 政 策 性 银 行 D 投 资 银 行(3)由 本 案 例 提 供 的 数 据 可 知 ， 该 银 行 符 合 比 例 管 理 要 求 的 指 有 ( )。 A 资 本 充 足 率 B 存 贷 款 比 例 C 中 长 期 贷 款 比 例 D 资 产 流 动 性 比 例 E 对 单 个 客 户 贷 款 的 比 例(4)如 果 该 商 业 银 行 还 需 要 对 本 银 行 的 效 益 进 行 考 核 的 话 ， 还 需 要 增 加 ( )指 标 。A 资 金 损 失 比 例 B 负 债 成 本 比 例 C 借 款 质 量 比 例 D 本 息 回 报 比 例 E 实 收 利 息 比 例(三 )现 有 一 张 按 年 收 益 率 14%每 年 付 息 一 次 的 100元 债 券 ， 期 限 10 年 。 试 分 析 该 债 券 价 格 确 定 ， 并 回 答 以 下 问 题 ：(1)当 市 场 利 率 为 15%时 ， 投 资 者 认 购 价 格 是 ( )元 。 A 95 B 96 C 97 D 98(2)当 市 场 利 率 为 13%时 ， 投 资 者 认 购 价 格 是 ( )元 。 A 95 B 100 C 105 D 110(3)当 市 场 利 率 为 14%时 ， 投 资 者 认 购 价 格 为 ( )。A 大 于 面 值 价 格 B 小 于 面 值 价 格 C 债 券 面 值 价 格 D 不 能 确 定答 案 ： 一 单 选 ：1.C解 析 货 币 需 求 指 经 济 主 体 (如 居 民 、 企 业 和 单 位 等 )能 够 并 愿 意 持 有 货 币 的 行 为 。 经 济 学 意 义 上 的 需 求 指 的 是 有 效 需 求 ， 不 单 纯 是 心 理 上 的 欲 望 ， 而 是 能 力 和 愿 望 的 统 一 体 。 故 C 选 项 正 确 。2.B解 析 凯 恩 斯 认 为 货 币 需 求 量 受 未 来 利 率 不 确 定 性 的 影 响 ， 因 而 不 稳 定 ， 货 币 政 策 应 “ 相 机 行 事 ” 。3.B解 析 在 二 级 银 行 体 制 下 ， 中 央 发 放 的 基 础 货 币 ， 经 过 商 业 银 行 货 币 派 生 效 应 放 大 以 后 ， 全 社 会 的 总 货 币 供 给量 就 远 远 大 于 基 础 货 币 量 。 此 时 ， 货 币 供 应 量 =基 础 货 币 货 币 乘 数 。4.D解 析 在 市 场 经 济 制 度 下 ， 综 合 物 价 水 平 取 决 于 社 会 总 供 给 与 社 会 总 需 求 的 对 比 关 系 ， 而 货 币 均 衡 又 是 总 供 求是 否 均 衡 的 重 要 前 提 条 件 。 所 以 ， 我 们 可 以 利 用 综 合 物 价 变 动 率 来 判 断 货 币 是 否 均 衡 。 如 果 物 价 基 本 稳 定 (物 价 指 数 在3%以 内 )， 说 明 货 币 均 衡 ;如 果 物 价 指 数 超 过 3%， 说 明 货 币 失 衡 。5.A解 析 从 资 金 供 应 者 和 需 求 者 是 否 直 接 发 生 关 系 ， 融 资 可 以 划 分 为 直 接 融 资 与 间 接 融 资 ;根 据 融 资 的 形 态 不 同 ，融 资 可 分 为 货 币 性 融 资 和 实 物 性 融 资 。6.A解 析 项 目 融 资 与 传 统 公 司 融 资 方 式 的 区 别 ： 贷 款 对 象 不 同 、 筹 资 渠 道 不 同 、 追 索 性 质 不 同 、 还 款 来 源 不 同 、担 保 结 构 不 同 。 A 选 项 符 合 题 意 。 7.D解 析 信 用 增 级 分 为 内 部 信 用 增 级 和 外 部 信 用 增 级 。 外 部 信 用 增 级 是 指 第 三 方 为 资 产 支 持 证 券 提 供 金 融 担 保 ，从 而 增 加 资 产 支 持 证 券 的 信 用 等 级 。 外 部 信 用 增 级 的 主 要 技 术 方 式 有 :备 用 信 用 证 、 相 关 方 担 保 、 单 线 保 险 和 多 线 保 险等 。 D选 项 符 合 题 意 。8.C解 析 我 国 目 前 的 金 融 体 制 是 分 业 经 营 、 分 业 监 管 。 即 ： 银 行 、 证 券 、 保 险 等 金 融 机 构 实 行 分 业 经 营 ;银 监 会 、 证 监 会 和 保 监 会 分 别 对 其 实 施 监 管 ， 这 种 监 管 就 是 分 业 监 管 。9.D解 析 由 出 租 人 根 据 承 租 人 的 请 求 ， 按 双 方 的 事 先 合 同 约 定 ， 向 承 租 人 指 定 的 出 卖 人 ， 购 买 承 租 人 指 定 的 固 定资 产 ， 在 出 租 人 拥 有 该 固 定 资 产 所 有 权 的 前 提 下 ， 以 承 租 人 支 付 所 有 租 金 为 条 件 ， 将 一 个 时 期 的 该 固 定 资 产 的 占 有 、使 用 和 收 益 权 让 渡 给 承 租 人 。 这 种 租 赁 具 有 融 物 和 融 资 的 双 重 功 能 。 即 金 融 租 赁 是 融 资 与 融 物 相 结 合 的 经 济 活 动 方 式 。10.C解 析 根 据 中 国 人 民 银 行 法 28 条 规 定 ， 中 国 人 民 银 行 根 据 执 行 货 币 政 策 的 需 要 ， 可 以 决 定 对 商 业 银 行 贷款 的 数 额 、 期 限 、 利 率 和 方 式 ， 但 贷 款 的 期 限 不 得 超 过 一 年 。 因 此 中 国 人 民 银 行 向 国 内 金 融 机 构 放 款 多 为 短 期 。11.B解 析 混 合 贷 款 指 为 满 足 同 一 设 备 项 目 的 融 资 需 要 ， 由 政 府 贷 款 与 出 口 信 贷 混 合 组 成 的 贷 款 。12.C解 析 所 谓 商 业 银 行 中 间 业 务 ， 是 指 不 动 用 银 行 本 身 资 金 ， 不 构 成 商 业 银 行 表 内 资 产 、 表 外 负 债 ， 形 成 银 行非 利 息 收 入 的 业 务 。13.D解 析 证 券 发 行 与 承 销 业 务 是 投 资 银 行 最 本 源 、 最 基 础 的 业 务 活 动 ， 是 投 资 银 行 为 公 司 或 政 府 机 构 等 融 资 的主 要 手 段 之 一 。 证 券 交 易 所 是 依 据 国 家 有 关 法 律 ， 经 政 府 证 券 主 管 机 关 批 准 设 立 的 集 中 进 行 证 券 交 易 的 有 形 场 所 。 信 托 投 资 公 司 是 一 种 以 受 托 人 的 身 份 ， 代 人 理 财 的 金 融 机 构 。 证 券 登 记 结 算 公 司 是 指 为 证 券 交 易 提 供 集 中 的 登 记 、 托 管与 结 算 服 务 ,不 以 营 利 为 目 的 的 法 人 。14.D解 析 信 用 创 造 是 指 在 整 个 银 行 系 统 内 利 用 原 始 存 款 进 行 贷 款 或 投 资 的 过 程 中 ， 活 期 存 款 的 扩 大 所 引 起 的 货币 供 应 量 的 增 加 ,又 称 “ 货 币 制 造 ” 。 信 用 创 造 是 商 业 银 行 的 特 殊 职 能 ， 即 银 行 通 过 在 其 日 常 业 务 活 动 中 发 行 银 行 券 和支 票 等 信 用 工 具 ， 以 及 借 助 于 支 票 流 通 ， 银 行 可 以 超 出 自 有 资 本 和 吸 收 的 资 金 总 额 扩 大 信 用 时 所 发 挥 的 一 种 职 能 。15.B解 析 原 始 存 款 指 银 行 接 受 的 现 金 存 款 ， 这 部 分 存 款 不 会 引 起 货 币 供 给 总 量 的 变 化 ， 但 能 增 加 其 贷 款 规 模 。原 始 存 款 是 商 业 银 行 扩 张 信 用 的 基 础 。16.C解 析 远 期 合 约 是 指 交 易 双 方 约 定 在 未 来 特 定 时 间 以 特 定 价 格 买 卖 特 定 数 量 和 质 量 的 资 产 的 协 议 。 C 选 项 符 合 题意 。 17.D解 析 商 业 银 行 的 经 营 与 管 理 是 两 种 性 质 相 关 的 工 作 ， 但 是 又 不 完 全 相 同 ， 两 者 之 间 存 在 区 别 。18.A解 析 资 本 充 足 率 是 指 资 本 总 额 与 加 权 风 险 资 产 总 额 的 比 例 ， 反 映 银 行 资 本 金 与 风 险 权 重 资 产 的 比 例 关 系 。 A 选 项 正 确 。19.B解 析 投 机 风 险 是 指 既 可 能 产 生 收 益 也 可 能 造 成 损 失 的 不 确 定 性 。 B 选 项 符 合 题 意 。 信 用 风 险 又 称 违 约 风 险 ，是 指 交 易 对 手 未 能 履 行 约 定 契 约 中 的 义 务 而 造 成 经 济 损 失 的 风 险 。 流 动 性 风 险 是 指 商 业 银 行 无 力 为 负 债 的 减 少 或 资 产的 增 加 提 供 融 资 而 造 成 损 失 或 破 产 的 风 险 。 经 营 风 险 是 指 公 司 的 决 策 人 员 和 管 理 人 员 在 经 营 管 理 中 出 现 失 误 而 导 致 公司 盈 利 水 平 变 化 从 而 产 生 投 资 者 预 期 收 益 下 降 的 风 险 或 由 于 汇 率 的 变 动 而 导 致 未 来 收 益 下 降 和 成 本 增 加 。20.A解 析 财 务 报 表 通 常 包 括 资 产 负 债 表 、 损 益 表 和 现 金 流 量 表 。 其 中 反 映 商 业 银 行 某 一 特 定 时 点 全 部 资 产 、 负债 和 所 有 者 权 益 情 况 的 财 务 报 表 是 资 产 负 债 表 。 A 选 项 正 确 。21.A解 析 利 息 是 职 能 资 本 家 因 使 用 借 贷 资 本 而 支 付 给 借 贷 本 家 的 部 分 剩 余 价 值 。 简 单 讲 ， 利 息 是 借 贷 资 本 的 收 益 。22.C解 析 在 我 国 ， 最 早 的 票 据 雏 形 可 以 追 溯 到 唐 代 ， 即 公 元 9 世 纪 初 叶 的 “ 飞 钱 ” ， 其 后 有 宋 代 的 “ 交 子 ” 、清 代 的 “ 银 票 ” 、 “ 庄 票 ” 。23.B解 析 我 国 1990年 前 股 票 发 行 主 要 采 取 私 募 形 式 。 24.D解 析 根 据 马 科 维 茨 的 现 代 资 产 组 合 理 论 ， 在 同 一 风 险 水 平 前 提 下 ， 高 收 益 率 的 投 资 组 合 最 为 有 效 ;而 在 同 一期 望 收 益 前 提 下 ， 低 风 险 的 投 资 组 合 最 为 有 效 。25.A解 析 在 每 个 交 易 日 上 午 9： 15 9： 25(开 市 前 )， 由 投 资 者 按 照 自 己 所 能 接 受 的 心 理 价 格 自 由 地 进 行 买 卖 申报 ， 电 脑 交 易 主 机 系 统 对 全 部 有 效 委 托 进 行 一 次 集 中 撮 合 处 理 过 程 ， 称 为 集 合 竞 价 。 26.C解 析 金 融 衍 生 工 具 ， 又 称 “ 金 融 衍 生 产 品 ” ， 是 与 基 础 金 融 产 品 相 对 应 的 一 个 概 念 ， 指 建 立 在 基 础 产 品 或基 础 变 量 之 上 ， 其 价 格 随 基 础 金 融 产 品 的 价 格 (或 数 值 )变 动 的 派 生 金 融 产 品 。 由 于 衍 生 金 融 工 具 执 行 价 是 事 先 约 定 的 ，所 以 金 融 衍 生 工 具 的 价 值 主 要 依 据 原 生 金 融 工 具 的 未 来 价 格 确 定 。27.A解 析 折 价 发 行 ， 又 称 贴 现 发 行 ， 指 债 券 发 行 价 格 低 于 债 券 票 面 额 ， 而 偿 还 时 却 要 按 票 面 额 偿 还 本 金 。 折 价发 行 是 因 为 规 定 的 票 面 利 率 低 于 市 场 利 率 。 A 选 项 正 确 。28.B解 析 相 对 购 买 力 平 价 理 论 表 明 ， 外 汇 汇 率 的 变 动 是 由 物 价 或 货 币 购 买 力 变 动 所 引 起 的 ， 也 就 是 说 ， 在 一 定时 期 里 汇 率 变 动 同 两 国 物 价 的 相 应 变 动 成 比 例 。 即 通 货 膨 胀 高 的 国 家 货 币 汇 率 会 贬 值 。 B选 项 正 确 。29.A解 析 签 订 合 同 是 进 行 对 外 经 济 交 易 的 重 要 环 节 ， 在 签 订 合 同 时 选 择 有 利 的 合 同 货 币 是 控 制 汇 率 风 险 的 首 要步 骤 ， A 选 项 正 确 。30.A解 析 货 币 可 兑 换 是 指 一 国 货 币 持 有 者 可 以 为 任 何 目 的 而 将 所 持 有 的 货 币 按 市 场 汇 率 兑 换 成 另 一 国 货 币 的 权利 。 依 可 兑 换 的 程 度 ， 货 币 可 兑 换 分 为 完 全 可 兑 换 和 部 分 可 兑 换 。 31.D解 析 国 际 收 支 系 统 记 录 的 是 一 定 时 期 内 一 国 居 民 与 非 居 民 之 间 的 全 部 经 济 交 易 。32.B解 析 在 开 放 的 经 济 环 境 中 ， 宏 观 经 济 政 策 不 仅 要 实 现 内 部 均 衡 ， 即 稳 定 通 货 ， 还 须 实 现 外 部 均 衡 ， 即 保 持国 际 收 支 平 衡 ， 以 实 现 经 济 增 长 和 充 分 就 业 。 一 般 地 ， 是 以 财 政 政 策 和 货 币 政 策 实 现 内 部 均 衡 ， 以 汇 率 政 策 实 现 外 部均 衡 。 固 定 汇 率 制 度 下 ， 汇 率 工 具 无 法 使 用 。 要 运 用 财 政 政 策 和 货 币 政 策 来 达 到 内 外 部 同 时 均 衡 ， 在 政 策 取 向 上 ， 常常 存 在 冲 突 。 但 国 际 收 支 逆 差 与 国 内 经 济 疲 软 并 存 ， 或 是 国 际 收 支 顺 差 与 国 内 通 货 膨 胀 并 存 时 ， 财 政 、 货 币 政 策 都 会左 右 为 难 ， 经 济 学 上 称 之 为 米 德 冲 突 。33.B解 析 1994-1995年 ， 我 国 决 定 实 施 汇 率 并 轨 ， 并 实 现 人 民 币 经 常 项 目 下 的 可 兑 换 ， 上 述 目 标 是 分 阶 段 达 成 的 。从 1994年 1 月 1日 起 ， 取 消 各 类 外 汇 留 成 、 上 缴 和 额 度 管 理 制 度 ， 对 境 内 机 构 经 常 项 目 下 的 外 汇 收 支 实 行 银 行 结 汇 和售 汇 制 度 。 1994 年 4 月 1日 作 为 银 行 间 外 汇 市 场 的 中 国 外 汇 交 易 中 心 在 上 海 成 立 ， 标 志 着 我 国 建 立 了 统 一 的 银 行 间 外汇 市 场 。34.C解 析 货 币 政 策 指 中 央 银 行 为 实 现 既 定 的 经 济 目 标 (稳 定 物 价 、 促 进 经 济 增 长 、 实 现 充 分 就 业 和 平 衡 国 际 收 支 ) 运 用 各 种 工 具 调 节 货 币 供 给 和 利 率 ， 进 而 影 响 宏 观 经 济 的 方 针 和 措 施 的 总 和 。35.C解 析 菲 利 普 斯 曲 线 是 用 来 表 示 失 业 与 通 货 膨 胀 之 间 交 替 关 系 的 曲 线 ， 即 说 明 了 货 币 政 策 目 标 之 间 存 在 矛 盾的 是 稳 定 物 价 和 充 分 就 业 。36.A解 析 选 择 性 货 币 政 策 工 具 是 指 中 央 银 行 针 对 个 别 部 门 、 个 别 企 业 或 某 些 特 定 用 途 的 信 贷 而 采 用 的 信 用 调 节工 具 。 属 于 这 类 货 币 政 策 的 工 具 主 要 有 ： 直 接 信 用 控 制 和 间 接 信 用 指 导 。 直 接 信 用 控 制 是 指 以 行 政 命 令 或 其 他 方 式 ，直 接 对 金 融 机 构 尤 其 是 商 业 银 行 的 信 用 活 动 进 行 控 制 。 其 具 体 手 段 包 括 ： 规 定 利 率 限 额 与 信 用 配 额 、 信 用 条 件 限 制 、规 定 金 融 机 构 流 动 性 比 率 和 直 接 干 预 等 。 间 接 信 用 指 导 是 指 中 央 银 行 通 过 道 义 劝 告 、 窗 口 指 导 等 方 法 来 间 接 影 响 商 业银 行 等 金 融 机 构 的 行 为 的 做 法 。 优 惠 利 率 对 不 同 地 区 、 不 同 行 业 进 行 调 控 ， 是 典 型 的 选 择 性 货 币 政 策 工 具 。37.A解 析 我 国 传 统 的 货 币 政 策 是 直 接 控 制 货 币 供 应 量 ， 因 此 我 国 传 统 体 制 下 的 货 币 政 策 传 导 机 制 是 直 接 传 导 机制 。 38.C解 析 货 币 政 策 时 滞 是 政 策 从 制 定 到 获 得 主 要 的 或 全 部 的 效 果 所 必 须 经 历 的 一 段 时 间 ， 它 是 影 响 货 币 政 策 效 应 的 重 要 因 素 。39.C解 析 1998 年 的 存 款 准 备 金 制 度 改 革 将 金 融 机 构 代 理 人 民 银 行 财 政 性 存 款 中 的 机 关 团 体 存 款 和 财 政 预 算 外 存款 ,划 为 金 融 机 构 的 一 般 存 款 。 40.B解 析 金 融 风 险 是 由 于 各 种 不 确 定 性 因 素 的 影 响 ， 从 而 导 致 资 产 发 生 损 失 的 可 能 性 。 不 确 定 性 指 经 济 行 为 者 在 事先 不 能 准 确 地 知 道 自 己 的 某 种 决 策 的 结 果 。 或 者 说 ， 只 要 经 济 行 为 者 的 一 种 决 策 的 可 能 结 果 不 止 一 种 ， 就 会 产 生 不 确定 性 。多 选 ：1.AE解 析 马 克 思 的 货 币 必 要 量 规 律 的 前 提 条 件 是 ： (1)马 克 思 的 货 币 必 要 量 理 论 以 劳 动 价 值 论 为 基 础 。 (2)马 克 思 的研 究 是 以 黄 金 作 为 货 币 来 进 行 的 。 (3)马 克 思 对 于 货 币 必 要 量 的 研 究 是 基 于 简 单 商 品 流 通 这 一 前 提 。2.BCD解 析 国 际 收 支 可 能 出 现 顺 差 、 逆 差 、 平 衡 三 种 状 况 。3.AE解 析 马 克 思 主 义 认 为 通 货 膨 胀 根 源 于 生 产 领 域 和 分 配 领 域 。4.DE解 析 现 金 和 活 期 存 款 是 流 动 性 最 强 的 货 币 。5.ACDE解 析 间 接 融 资 是 指 拥 有 暂 时 闲 置 货 币 资 金 的 单 位 通 过 存 款 的 形 式 ， 或 者 购 买 银 行 、 信 托 、 保 险 等 金 融 机 构 发 行 的 有 价 证 券 ， 将 其 暂 时 闲 置 的 资 金 先 行 提 供 给 这 些 金 融 中 介 机 构 ， 然 后 再 由 这 些 金 融 机 构 以 贷 款 、 贴 现 等 形 式 ，或 通 过 购 买 需 要 资 金 的 单 位 发 行 的 有 价 证 券 ， 把 资 金 提 供 给 这 些 单 位 使 用 ， 从 而 实 现 资 金 融 通 的 过 程 。 间 接 融 资 的 特征 有 ： 间 接 性 、 相 对 的 融 资 性 、 信 誉 的 差 异 性 较 小 、 全 部 具 有 可 逆 性 和 融 资 的 主 动 权 主 要 掌 握 在 金 融 中 介 手 中 。6.BCD解 析 对 于 政 府 部 门 来 说 ， 以 BOT 方 式 融 资 的 优 越 性 主 要 体 现 在 以 下 几 个 方 面 ： (1)减 少 项 目 对 于 政 府 财 政预 算 的 影 响 ， 使 政 府 能 够 在 自 有 资 金 不 足 的 情 况 下 仍 能 够 上 马 一 些 基 建 项 目 。 政 府 可 以 集 中 资 源 ， 对 于 那 些 不 被 投 资者 看 好 但 是 对 于 国 家 具 有 重 要 战 略 意 义 的 项 目 进 行 投 资 。 (2)可 以 吸 引 外 资 ， 引 进 新 技 术 ， 改 善 和 提 高 项 目 的 管 理 水 平 。东 道 国 可 以 从 BOT 项 目 的 承 建 与 运 营 中 学 到 先 进 的 技 术 和 管 理 经 验 ， 也 能 够 使 得 项 目 的 主 办 者 或 者 运 营 者 以 更 好 的 服务 或 者 更 低 的 价 格 使 得 最 终 消 费 者 受 益 。 (3)可 以 将 私 营 企 业 的 经 营 机 制 引 入 基 础 设 施 建 设 中 ， 提 高 基 础 设 施 项 目 的 建设 和 经 营 效 率 。 (4)作 为 特 许 权 授 予 者 的 公 共 部 门 能 够 将 项 目 的 建 设 、 融 资 、 经 营 风 险 转 移 给 私 人 部 门 ， 增 强 公 共 部 门的 稳 定 性 。7.AB解 析 略 。 8.ABE解 析 我 国 金 融 体 系 中 的 金 融 监 管 机 构 是 “ 一 行 三 会 ” ， 即 中 国 人 民 银 行 、 保 监 会 、 证 监 会 和 银 监 会 。9.ACD解 析 中 央 银 行 是 “ 政 府 的 银 行 ” ， 它 是 国 家 货 币 政 策 的 制 订 者 和 执 行 者 ， 也 是 政 府 干 预 经 济 的 工 具 ;同 时为 国 家 提 供 金 融 服 务 ， 代 理 国 库 ， 代 理 发 行 政 府 债 券 ， 为 政 府 筹 集 资 金 ;代 表 政 府 参 加 国 际 金 融 组 织 和 各 种 国 际 金 融 活动 。 10.DE解 析 商 业 银 行 存 放 在 中 央 银 行 的 存 款 可 以 分 为 现 金 存 款 和 存 款 准 备 金 存 款 。11.ABDE解 析 国 务 院 297号 金 融 资 产 管 理 公 司 条 款 授 权 金 融 资 产 管 理 公 司 “ 可 以 对 所 收 购 的 不 良 贷 款 形 成 的资 产 进 行 租 赁 或 其 他 形 式 的 转 让 、 重 组 。 ” 即 金 融 资 产 管 理 公 司 对 所 收 购 的 不 良 贷 款 形 成 的 资 产 可 以 进 行 租 赁 、 置 换 、转 让 和 销 售 ， 但 不 可 以 进 行 核 销 。12.AC解 析 在 二 级 银 行 体 制 下 ， 具 有 信 用 创 造 功 能 的 金 融 机 构 有 中 央 银 行 和 商 业 银 行 。13.ABCE解 析 影 响 定 期 存 款 比 例 高 低 的 因 素 主 要 有 ： 非 银 行 部 门 的 可 支 配 收 入 、 定 期 存 款 的 利 率 高 低 、 保 有 定 期存 款 的 机 会 成 本 和 通 货 膨 胀 率 等 。 而 银 行 部 门 的 存 款 总 额 与 定 期 存 款 比 例 的 高 低 无 直 接 关 系 。 14.ACD解 析 按 创 新 的 主 体 来 划 分 ， 金 融 创 新 可 以 分 为 市 场 主 导 型 和 政 府 主 导 型 ;按 创 新 的 动 因 来 划 分 ， 金 融 创 新可 以 分 为 逃 避 管 理 型 、 规 避 风 险 型 、 技 术 推 动 型 和 理 财 型 等 ;按 创 新 的 内 容 来 划 分 ， 金 融 创 新 可 以 分 为 制 度 创 新 、 业 务创 新 和 工 具 创 新 。15.ACD解 析 金 融 工 程 学 科 作 为 一 门 新 型 的 交 叉 学 科 是 现 代 金 融 学 、 信 息 技 术 、 工 程 方 法 等 学 科 的 融 合 。 16.CD解 析 20 世 纪 70 年 代 末 80年 代 初 ， 金 融 管 制 逐 渐 放 松 ， 银 行 的 业 务 范 围 越 来 越 大 ， 同 业 竞 争 加 剧 。 银 行 在 安 排资 金 结 构 和 保 证 获 取 盈 利 方 面 困 难 增 加 ， 客 观 上 要 求 商 业 银 行 进 行 资 产 负 债 综 合 管 理 ， 由 此 产 生 了 均 衡 管 理 的 资 产 负债 管 理 理 论 。 该 理 论 提 出 的 基 本 经 营 原 则 ： (1)总 量 平 衡 原 则 ， 即 资 产 与 负 债 规 模 相 互 对 称 ， 统 一 平 衡 。 (2)结 构 对 称原 则 ， 即 资 产 和 负 债 的 偿 还 期 及 利 率 结 构 对 称 。 (3)分 散 性 原 则 ， 即 资 金 分 配 运 用 应 做 到 数 量 和 种 类 分 散 。17.BCDE解 析 略 。18.AB解 析 根 据 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 第 12 条 规 定 ， 商 业 银 行 资 本 包 括 核 心 资 本 和 附 属 资 本 。 核 心资 本 包 括 实 收 资 本 或 普 通 股 、 资 本 公 积 、 盈 余 公 积 、 未 分 配 利 润 和 少 数 股 权 。 附 属 资 本 包 括 重 估 储 备 、 一 般 准 备 、 优先 股 、 可 转 换 债 券 和 长 期 次 级 债 务 。19.AB解 析 国 际 上 商 业 票 据 发 行 的 方 法 有 两 种 ： 一 是 发 行 公 司 直 接 发 行 ， 即 由