2022年银行从业考试密押卷带答案10

2022年银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。2. 单选题 （）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A 总头寸限额B 止损限额C 交易限额D 风险限额答案 B解析 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。3. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。4. 多选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 A,B,E解析 选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。5. 判断题 虽然环境治理的经济效益最能通过长远筹划来实现,不过我国已经在垃圾回收等绿色项目下 ,挖掘出了具有短期收益颇丰的回收生产线。A正确B错误考点 绿色金融的意义解析 虽然环境治理的经济效益最能通过长远筹划来实现,不过,德国等西欧国家在垃圾回收等绿色项目下 ,同样挖掘出了具有短期收益颇丰的回收生产线。6. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B 借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C 坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D 通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制。7. 多选题 有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A 在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B 个人不会遭受国家风险C 在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D 国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考察国家风险的两个特点。一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。8. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。9. 单选题 基于（）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。A 打分卡法B 损失分布法C 内部衡量法D 基本指标法考点 高级计量法解析 基于损失分布法（LDA）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。10. 多选题 战略风险管理的基本假设有（）。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D 未来风险是无法预测的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。11. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民商法律制度解析 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。12. 单选题 下列关于应付账款的说法，不正确的是( )。A 应付账款被认为是公司的无成本融资来源B 当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C 如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D 应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求考点 借款需求与负债结构解析 应付账款还款期限缩短，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。13. 判断题 流动性比率/指标法属于动态分析，能够对未来时间段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率/指标法属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。14. 单选题 商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。（）A 2级；2个B 4级；4个C 3级；3个D 5级；5个答案 D解析 【解析】根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。15. 单选题 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（ )。A 一般保证B 连带责任保证C 责任保证D 特殊保证考点 民商法律制度解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。16. 单选题 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A 资产收益B 选择管理者C 批准破产D 参与重大决策答案 C解析 公司法第4条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。根据公司法第188条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。17. 判断题 金融机构不需要向中国反洗钱检测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国反洗钱检测分析中心的职责之一是:要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。18. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。19. 单选题 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。20. 单选题 下列关于贷款抵押的说法，不正确的是( )。A 贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保B 贷款抵押中，银行获得抵押财产的占有权C 当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿D 贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产考点 贷款抵押分析解析 贷款抵押中，债务人仍保持对抵押财产的占有权。21. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 22. 单选题 我国统计部门公布的失业率指标是（）。A 农村人口就业率B 非农失业率C 城镇登记失业率D 城乡登记失业率答案 C解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。23. 单选题 （）是风险管理的最基本要求。A 风险识别B 风险计量C 风险检测D 风险控制考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 风险识别是风险管理的最基本要求。24. 多选题 商业银行内部控制的主要目标包括( )。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 建立健全以监事会为核心的监督机制C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D 确保风险管理体系的有效性考点 内部控制解析 考察商业银行内控的目标。见表2-1。25. 多选题 一般来说，股票的特征包括（）。A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。26. 多选题 商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 向专家咨询可能面临的风险D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果考点 风险监测/报告解析 风险监测的具体内容包括：1、监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；2、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。27. 单选题 （ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A 理财顾问服务B 综合理财服务C 私人银行业务D 理财计划考点 银行个人理财业务分类解析 私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。故本题应选C选项。28. 单选题 下列不属于资金交易业务的是( )。A 资金拆借B 债券买卖C 外汇买卖D 个人生产经营贷款考点 主要业务操作风险控制解析 个人生产经营贷款属于个人信贷业务。商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。29. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。30. 单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A 55 265B 43 259C 43 295D 55 256答案 C解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 00051-1（1+5%）543 295（元）。31. 单选题 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和( )的乘积之差。A 资产负债率B 收益率C 指标利率D 市场利率考点 市场风险计量方法解析 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。32. 单选题 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入（）。A 汇率风险B 利率风险C 市场风险D 流动风险考点 市场风险特征与分类解析 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入汇率风险范畴。33. 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A 客户限额B 止损限额C 交易限额D 风险价值限额答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。34. 单选题 （）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A 独立性原则B 系统性原则C 合规性原则D 全员参与原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。35. 多选题 下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A 风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 【解析】良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。36. 单选题 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A 0.08B 0.5C 0.8D 1.0考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本不得超过核心资本的100%37. 多选题 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。A 财务控制部门B 内部审计部门C 法律合规部门D 风险管理委员会考点 内部控制解析 商业银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门等，在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。38. 多选题 发展绿色金融对带来社会效益的说法正确的是（）。A 提高社会物质生产各部门对生态和经济协调发展的认识水平B 增加了就业水平,提高人们物质生活水平C 改变了环境友好项目融资难的窘况D 改变企业家以往无视社会平衡发展的错误观念考点 绿色金融的意义解析 题中各选项均正确。39. 多选题 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法C 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法考点 风险对冲解析 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。40. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。41. 单选题 下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是( )。A 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C 对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设置独特的使用权限和识别标志。42. 多选题 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A 客户利益B 银行风险可控C 客户风险承受能力D 银行效率优先E 银行利益答案 A,C解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。43. 多选题 银行合规部的基本职责包括（）。A 负责合规守法委员会的日常事务工作B 负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育C 负责管理全行反洗钱工作D 负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 除了以上五个选项之外，银行合规部的基本职责还包括：1、负责拟定合规部门职责范围内全行的中长期战略规划和年度计划，根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。2、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。3、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上报。4、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方案，并牵头组织责任认定工作。5、在全行风险管理框架下，拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。6、负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统，并向行内各部门提供相关共享信息。7、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。8、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。44. 多选题 金融消费自由权是消费者的基本权利，是金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择（）等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。A 金融单位B 证券营业部C 保险公司D 中国银行业协会考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。45. 多选题 下列属于巴塞尔协议III规定的商业银行核心一级资本的有（）。A 资本公积可计入部分B 盈余公积C 重估储备D 普通贷款储备考点 国际通行监管指标的有关内容解析 核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。46. 单选题 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A 内部报告和外部报告B 综合报告和专题报告C 一般报告和特殊报告D 管理报告和监督报告考点 风险报告解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告个外部报告。47. 单选题 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 国家劳动人事部答案 C解析 【解析】资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。48. 多选题 互联网金融对商业银行的改变体现在（ ）。A 提升客户体验B 改变获客路径C 提高了工作效率D 创造市场机会考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下几方面：1.提升客户体验；2.改变获客路径；3.降低了运营成本；4.创造市场机会。49. 多选题 商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。50. 单选题 我国商业银行的最主要资产是（）。A 库存现金B 在中央银行存款C 现金资产D 贷款答案 D解析 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。51. 单选题 某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A 为企业开立一个一般存款账户B 为企业开立一个基本存款账户C 为企业开立一个专用存款账户D 为企业开立一个临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。52. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 53. 单选题 下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 两合公司答案 D解析 【解析】以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。故选项D错误。54. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。55. 单选题 （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托管项下票据进行融资的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查出口押汇的概念。出口押汇（议付）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。故本题应选B选项。56. 单选题 中央银行公开市场业务的优点是（）。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。57. 单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。58. 单选题 混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致（），经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。A 杠杆化操作、提高B 杠杆化操作、降低C 去杠杆化操作、提高D 去杠杆化操作、降低考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营条件下，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。目前我国对于金融控股公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。59. 多选题 下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 托收业务是银行的一项最主要业务答案 C,D解析 【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。60. 判断题 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到所需要的冻结金额。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察冻结单位存款的知识。61. 多选题 民事法律行为的特征包括（ ）。 A 主体之间的地位是平等的 B 以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 以意思表示的内容而发生效力 考点 金融法律制度解析 民事法律行为的特征(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的；(2)民事法律行为以意思表示为构成要素；(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。62. 单选题 下列关于操作风险评估与其他管理流程的结合应用的说法。不正确的是（）。A RACA产生业务流程、关键风险和关键控制清单，为制订检查计划提供基础信息B SERP对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端C LDC为RACA提供识别、评估课题和评估依据D RACA流程的实施情况可纳入考核范围，如果风险所有人能够自行认明风险并如实向管理层报告，应在考核中给予正向激励考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 考查操作风险评估与其他管理流程的结合应用。63. 多选题 以下属于核心一级资本的是( )。A 一般风险准备B 未公开储备C 资本公积可计入部分D 未分配利润考点 监管资本与资本充足率要求解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。64. 单选题 在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价( )。A 价值B 缺口C 头寸D 敞口考点 市场风险计量方法解析 在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。65. 单选题 以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）。A 证券公司、投行业务B 资产管理公司、不良资产处置C 财务公司、账户管理D 保险公司、保险业务考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。66. 单选题 小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30、25、15，则小陈的投资组合年百分比收益率是( )。A 25%B 20%C 21%D 22%考点 收益的计量解析 三种资产的权重分别为，2/ (2+4+4)=20%,4/(2+4+4)=40%,4/（2+4+4）=40%投资组合年百分比收益率是 20%*30%+40%*25%+40%*15%=22%67. 判断题 资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动了银行实现四大转变，成为横跨金融领域的综合金融服务提供商。A正确B错误考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 从发展趋势看，资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动了银行实现四大转变，成为横跨金融领域的综合金融服务提供商。68. 单选题 下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 清洗阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。69. 判断题 绿色金融给我国带来经济发展的同时 ,也提高了我国金融业的市场竞争力,提高了金融运作效率 ,减轻加入WTO后全面开放金融市场的内外压力 。A正确B错误考点 绿色金融的意义解析 绿色金融给我国带来经济发展的同时 ,也提高了我国金融业的市场竞争力,提高了金融运作效率 ,减轻加入WTO后全面开放金融市场的内外压力 。70. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。71. 多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 商业银行内部控制应当遵循的基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。72. 单选题 我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。A 重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B 注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D 重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。73. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。74. 单选题 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B 不属于企业集团内部的金融机构C 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D 服务对象可以是非企业集团成员答案 A解析 企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。75. 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C 由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任考点 金融法律制度解析 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。76. 判断题 即使发现利益持有者的期望和商业银行的实施能力相冲突时，出于声誉考虑，商业银行也必须承受。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 如果经过努力确实无法实现原有承诺，则必须做出明确、诚恳的解释。77. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。78. 多选题 客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A 投诉的问题B 投诉人的家庭情况C 投诉时间D 客户的要求考点 客户投诉处理的方法解析 不需要记录客户的家庭情况。79. 多选题 非银行金融机构包括（ ）。A 外资银行B 企业集团财务公司C 汽车金融公司D 货币经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。80. 单选题 信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A 风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 风险能否分散、发生的形式、风险标的D 产生的原因、发生的形式、风险标的考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。81. 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。82. 单选题 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的( )。A 金融头寸B 金融工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。83. 单选题 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将（ ）定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 实际价值考点 内部模型法解析 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”84. 多选题 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D 主要监管指标符合监管要求E 贷存比应低于70%答案 A,B,C,D解析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。85. 单选题 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A 合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同是双方或多方民事法律行为考点 民商法律制度解析 合同的特征(1)合同是一种民事法律行为；(2)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的；(3)合同是双方或者多方民事法律行为。86. 判断题 票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 票据是流通证券。 87. 单选题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A 根据本银行需要，制定具体的管理办法B 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 按照金融衍生品业务管理D 根据客户需要，制定具体的管理办法答案 B解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理88. 单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。A 0.15B 0.3C 0.5D 0.8考点 资产负债币种结构解析 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。89. 单选题 关于操作风险报告的说法，正确的是( )。A 不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。90. 单选题 （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 监事会B 合规部门C 内审部门D 董事答案 A解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。91. 多选题 货币政策的最终目标包括（）。A 经济增长B 充分就业C 物价稳定D 国际收支平衡考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的最终目标。货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。92. 判断题 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于竞争对手风险。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于行业风险。93. 单选题 下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失考点