2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷61

2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A 为企业开立一个一般存款账户B 为企业开立一个基本存款账户C 为企业开立一个专用存款账户D 为企业开立一个临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。2. 单选题 下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件答案 D解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。3. 单选题 银行绩效考评的程序包括（ ）。A 总行分行支行B 总行支行分行C 分行支行总行D 支行分行总行考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。4. 单选题 下列属于流动性风险预警中的外部指标信号的是( )。A 资产质量下降B 资产或负债过于集中C 外部评级下降D 盈利水平下降考点 流动性比率/指标法解析 其他都属于内部指标/信号。5. 单选题 现代商业银行的特点不包括（）。A 不以营利为目的B 利息水平适当C 信用功能扩大D 具有信用创造功能答案 A解析 现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。6. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，下列关于合同的表述，错误的是（）。A 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B 合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C 合同是一种民事法律行为D 合同是双方或者多方民事法律行为考点 民商法律制度解析 合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。7. 判断题 按照面向的发行者的不同，基金管理公司可以分为公募基金和私募基金。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 按照面向的发行者的不同，基金管理公司可以分为公募基金和私募基金。8. 多选题 以下关于战略风险正确的是( )。A 商业银行追求短期商业目的B 商业银行追求长期发展目标C 不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D 商业银行战略目标缺乏整体兼容性考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。9. 单选题 对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用( )在担保金额中，保证合同期限( )。A 不包括，不变B 不包括，延长C 包括，延长D 包括，不变考点 担保管理解析 保证贷款展期的，其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。10. 单选题 某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60，则抵押贷款额为( )万元。A 12.6B 9.0C 8.6D 6.0考点 贷款抵押分析解析 抵押贷款额=抵押物评估值*抵押贷款率=1060%=6（万元）。11. 多选题 商业银行债券投资的目的主要有（）。A 减少贷款规模B 平衡流动性和盈利性C 增加银行资产规模D 提高资本充足率E 降低资产组合风险答案 B,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。12. 多选题 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有（）。A 制定危机处理方案B 制定弥补现金流量不足的工作程序C 提高流动性管理的预见性D 建立多层次的流动性屏障考点 资产负债币种结构解析 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有：制定危机处理方案、制定弥补现金流量不足的工作程序。13. 判断题 货币供给量是被中央银行政策所调控。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币供给是一个存量概念，货币供给量很大程度上能够被中央银行政策所调控。14. 多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。15. 多选题 宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A 单个经济单位B 社会就业C 经济周期波动D 单个生产要素市场E 经济增长答案 B,C,E解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。16. 多选题 完善公司治理和内部控制机制，需要（ ）A 强化内控文化及合法文化建设B 提升风险管理能力C 针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施D 建立长效的资本补充机制考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合法文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。17. 单选题 以下不属于发展绿色金融的意义的是（）。A 发展绿色金融能带来经济效益B 更好满足各利益相关方的期望及要求C 绿色金融产生的社会效益不言而喻D 绿色金融能从一定程度上带来生态效益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融的意义：（1）发展绿色金融能带来经济效益（2）绿色金融产生的社会效益也不言而喻（3）绿色金融能从一定程度上带来生态效益18. 多选题 下列客户信息属于定量信息的有（）。A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。19. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。20. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 21. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，错误的是（）。A 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由高级管理层负责B 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三类C 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束D 对于涉及商业机密而无法披露的项目，商业银行可以忽略考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责；监管部门按照商业银行资本充足状况,将商业银行分为一、二、三、四类；对于涉及商业机密而无法披露的项目,商业银行应披露项目的总体情况,并解释项目无法披露的原因。22. 单选题 ( )也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。A 期权性风险B 基准风险C 收益率风险D 重新定价风险考点 银行账户利率风险管理解析 基准风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。23. 多选题 下列属于混业经营的机遇的是（）。A 我国金融业发展迅速B 企业的上市、并购等需要自由化金融服务C 企业和居民的金融服务需求提高D 股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。24. 单选题 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A 3月10日B 3月20日C 3月24日D 4月1日答案 C解析 合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。25. 单选题 互联网金融门户的核心是（）模式。A 搜索+实体B 实体+比价C 搜索+竞价D 搜索+比价考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。26. 多选题 目前银行代理国债的种类包括（）。A 电子式储蓄国债B 特种国债C 凭证式国债D 建设国债E 记账式国债答案 A,C,E解析 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债；电子式储蓄国债；记账式国债。27. 多选题 根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。A 外商独资银行B 国内银行海外分行C 外国银行分行D 中外合资银行E 外国银行代表处答案 A,C,D解析 外资银行管理条例第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。28. 多选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 商业银行由于决策错误，属于战略风险考点 风险、收益与损失解析 第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。29. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括（ ）。A 交易账户中的利率风险B 交易账户中的股票风险C 全部的外汇风险D 商品风险考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。30. 单选题 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。A 片面追求信贷市场份额B 个人信用体系不健全C 内控制度不健全D 风险防范意识不足考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。31. 判断题 2003年12月27日通过中国人民银行法修正案，修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 考核将银行业的监督管理职能划分出来的时间和相关法律。32. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 维护金融稳定D 经理国库考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”33. 单选题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。A 单利B 复利C 年金D 普通年金考点 货币时间价值概念与影响因素解析 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。故本题应选B选项。34. 单选题 （ ）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 A 申请人 B 被申请人 C 第三人 D 受理人 考点 行政法律制度解析 被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 35. 多选题 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的( )。 A 被执行单位的开户金融机构名称 B 户名 C 帐号 D 单位存款余额 考点 金融法律制度解析 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额。 36. 单选题 国际货币体系里（）是最主要的特征。A 自营外汇买卖B 代客外汇买卖C 远期外汇买卖D 汇率自由浮动考点 市场风险特征与分类解析 国际货币体系里汇率自由浮动是最主要的特征。37. 单选题 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A 具备相应的学历水平和工作经验B 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。38. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），系统重要性银行附加资本要求为（）。A 1%B 5%C 10%D 0%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），系统重要性银行附加资本要求为1%。39. 单选题 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式答案 D解析 选项A、B，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。40. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。41. 多选题 财务指标评价方法具有（ ）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A 目标清晰B 操作简单C 评价标准一致D 具有可比性考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。42. 多选题 在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B 统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C 参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D 参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗：（1）统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。（2）对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。（4）参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。（5）对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。43. 单选题 下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。A 合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B 合同成立和合同生效是两个不同的概念C 依法成立的合同，自成立时生效D 当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限考点 民商法律制度解析 当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。44. 单选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是( )。A 互为提供担保或连环提供担保B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 与特定顾客或供应商发生大额交易考点 集团法人客户信用风险识别解析 其他三项都属于应特别关注的情况。45. 单选题 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A 协会自律工作委员会B 银行业监督管理委员会C 协会理事会D 社会公众考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。46. 单选题 公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。A 股东会（或股东大会）B 董事会C 公司经理D 监事会考点 民商法律制度解析 董事会是公司的业务执行与经营决策机构。47. 单选题 下列关于风险的说法，正确的是( )。A 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。48. 单选题 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A 调节货币供应量和利率B 获取利润C 投资商业银行D 增加储备考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。49. 单选题 根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期答案 B解析 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。50. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。51. 多选题 下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A 单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B 同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C 一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。52. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。53. 单选题 下列选项中，不属于票据丧失的补救措施的是（ ）。A 启动利益返还请求权B 挂失止付C 公示催告D 提起诉讼考点 民商法律制度解析 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。54. 多选题 民事法律行为的特征包括（ ）。 A 主体之间的地位是平等的 B 以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 以意思表示的内容而发生效力 考点 金融法律制度解析 民事法律行为的特征(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的；(2)民事法律行为以意思表示为构成要素；(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。55. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。56. 判断题 声誉风险评估的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。57. 多选题 风险管理信息系统应当( )。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。58. 单选题 互联网信托业务、互联网消费金融业务由（）负责监管。A 证监会B 保监会C 人民银行D 银监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。59. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。60. 多选题 甲公司在乙银行开立基本账户。2006年4月28日甲公司在乙银行有一笔200万元的定期存款到期，想通过支票转账将存款转出用于支付丙企业货款，但银行以“到了月底为了不减少存款余额，过了五一让其再转出”。下列说法正确的有（ ）。A 该行违反了商业银行法中“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延，拒绝支付存款本金和利息”的规定B 该行的行为构成了违约，应承担违约责任C 该行应承担迟延支付甲公司本息而给其造成的经济损失D 该行违反了存款办理原则考点 负债业务相关的监管政策法规解析 存款业务的基本法律要求的内容。61. 单选题 （ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款质量分类与不良贷款管理解析 本题考查次级类贷款的概念。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故本题应选C选项。62. 单选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A 很少开具发票B 可能出现逃债现象C 产品多样化D 经不起原材料价格波动考点 单一法人客户信用风险识别解析 小企业往往产品结构单一，经不起原材料和产品价格的波动。63. 单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。64. 单选题 贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A 过去三年的经营效益情况B 当前经营情况C 过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 担保是否符合规定考点 贷前调查报告的内容要求解析 业务人员开展的调查内容应包括：(1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。(2)对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。(3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。65. 单选题 通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A 13B 35C 510D 310答案 C解析 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为510）缴纳资金，用于结算和保证履约。66. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。67. 多选题 以下说法中，属于票据行为的是( )。 A 出票B 背书C 承兑D 保证考点 金融法律制度解析 票据行为的四种类型。出票、背书、承兑、保证。 68. 多选题 以下（ ）属于信用评分模型。A 线性概率模型B 死亡率模型C Logit模型D Probit模型考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(Linear Pruhahility Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discrimmant Model)。69. 多选题 战略风险管理的基本假设是( )。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D 任何战略规划都不是无懈可击的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。70. 多选题 我国公司法规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并或者分立需要解散的 D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 考点 民商法律制度解析 公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。 71. 单选题 根据金融机构反洗钱规定,( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会考点 金融法律制度解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。72. 单选题 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确（）三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。A 资本结构、外部审计、市场约束B 最低资本充足率、监督检查、市场约束C 资本结构、监督检查、市场约束D 最低资本充足率、外部审计、市场约束考点 银行监管的规则解析 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。73. 多选题 下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案 A,B,C,E解析 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。故选项E正确。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结构性风险。故选项B正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。故选项A正确。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。故选项C正确。人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故选项D错误。74. 单选题 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A 收益权凭证B 所有权凭证C 处置权凭证D 占有权凭证答案 B解析 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。75. 单选题 在证券市场中，如果同价位申报按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A 数量优先B 时间优先C 价格优先D 品种优先考点 股票解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则，在买卖报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故本题应选B选项。76. 单选题 某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降。则下列表述正确的是（）。A 银行不用承担赔偿责任B 银行要承担赔偿责任C 银行将珠宝折价销售D 银行与出质人共同承担赔偿责任考点 民商法律制度解析 质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。77. 单选题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。A 商业银行和客户共同B 客户C 商业银行D 理财计划负责人考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的收益与风险由客户承担。故本题应选B选项。78. 单选题 中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。A 组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B 审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 接受单位和个人对洗钱活动的举报考点 金融法律制度解析 选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。79. 单选题 下列属于流动性最差的资产的是( )。A 现金B 活期存款C 无法出售的贷款D 股票考点 现金流分析法解析 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。80. 单选题 货币执行价值尺度职能的特点是（）。A 可以是观念形态的货币B 是直接以重量计算的贵金属C 必须是现实的货币D 必须是足值的货币答案 A解析 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。81. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。82. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。83. 单选题 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A 吸收存款B 对外借款C 发行金融债券D 对中央银行借款答案 B解析 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。84. 判断题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。85. 单选题 根据中国银监会2012年发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A 10.5%B 11%C 11.5%D 13%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。86. 单选题 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A 安全权B 求偿权C 金融隐私权D 受尊重权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。87. 多选题 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A 评级B 机构准入C 从业资格D 任职资格考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。88. 单选题 下列关于无效合同，表述正确的是（）。A 合同部分无效，不影响其他部分效力B 合同部分无效，整体无效C 有过错一方不需承担缔约过失责任D 合同无效自判定无效起无效答案 A解析 选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。89. 单选题 下列关于资本的说法，不正确的是（）A 会计资本也就是账面资本B 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本又称为风险资本答案 D解析 【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。故选项D说法错误。90. 多选题 银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A 司法机构B 银行业自律组织C 社会公众D 银行业从业人员所在机构E 监管机构答案 B,C,D,E解析 银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。91. 单选题 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A 3B 4C 5D 6答案 C解析 【解析】根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。92. 判断题 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。A正确B错误考点 账户划分解析 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。93. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。94. 单选题 下列关于流动性风险的说法不正确的是( )。A 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险B 很多操作风险都可能对流动性造成显著影响C 声誉风险与流动性风险无关D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动考点 流动性比率/指标法解析 流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。所以声誉风险与信用风险、市场风险、声誉风险都有关系。95. 多选题 提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（ ）。A 操作方法B 注意事项C 风险提示D 安全保密措施考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的