2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷97

2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D 部门内同事不应当与小李共享研究成果答案 C解析 “团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。题干中，小李尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。2. 单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。3. 单选题 票据贴现体现了票据的（）功能。A 流通作用B 支付作用C 结算作用D 融资作用答案 D解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。4. 单选题 以下不属于商业银行所面临的战略风险中的项目风险的是（）。A 进入新市场失败B 兼并/收购失败C 技术开发失败D 产品/服务过剩考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行的项目风险包括产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/并购失败等风险；产品/服务过剩属于行业风险。5. 判断题 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和末端计量数据。A正确B错误考点 管理战略解析 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和组合结果数据。6. 判断题 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。7. 多选题 商业银行提高资本充足率的方法有（）。A 增加核心资本B 缩小资产总规模C 发行可转换债券D 发行普通股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。8. 单选题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。A 支取日挂牌公告的活期存款利率B 开户日挂牌公告的活期存款利率C 支取日挂牌公告的定期存款利率D 开户日挂牌公告的定期存款利率考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。9. 判断题 商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。A正确B错误考点 标准法解析 商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。10. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。11. 多选题 关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B 每季度的始月20日为结息日，次日付息C 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案 A,C,E解析 选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息；选项D，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。12. 多选题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。13. 单选题 20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。A 萌芽阶段B 形成时期C 成熟时期D 发展时期考点 个人理财业务的发展解析 20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽时期；20世纪60年代到80年代，是国外个人理财业务的形成与发展时期；20世纪90年代中后期，是国外个人理财业务的成熟时期。故本题应选A选项。14. 判断题 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 关于保证人主体资格的规定。 15. 单选题 质权人的权利不包括（ ）。A 质权人可以与出质人协议以质押财产折价B 可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿C 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有规定的除外D 质权人可以擅自使用、处分质押财产考点 民商法律制度解析 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，不得擅自使用处分质押财产，因擅自使用、处分，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任16. 单选题 商品房销售管理办法规房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（ ）日将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。A 30B 60C 90D 120考点 与个人住房贷款相关的政策和法规解析 商品房销售管理办法第三十四条规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起60日将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。故本题应选B选项。17. 单选题 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A 5.0B 10.0C 15.0D 20.0考点 公司信贷管理解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。18. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。19. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。20. 单选题 商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A 代理业务B 托管业务C 承诺业务D 支付结算业务答案 A解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。21. 多选题 以下要征收存款利息所得税的是()。A 个人存本取息定期存款B 个人外币活期存款C 教育储蓄存款D 定活两便储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 中国境内取得的人民币外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，教育储蓄存款利息免税。22. 判断题 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于竞争对手风险。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于行业风险。23. 单选题 （）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A 国务院B 证券业协会C 银行业协会D 银监会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。24. 多选题 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 基本存款额度按活期存款利率付息B 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率计付利息。25. 单选题 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（ ）。A 可行性B 安全性C 专业性D 时效性考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性。26. 单选题 （ ）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A 民事权利行为B 民事代理行为C 民事法律行为D 民事责任行为考点 民事法律关系介绍解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事代理行为是指公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。故本题应选C选项。27. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。28. 单选题 银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A 职业道德B 社会责任C 专业技能D 企业文化考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。29. 单选题 （）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险对冲C 风险分散D 风险规避答案 A解析 风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。30. 判断题 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A正确B错误考点 内部控制解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。31. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。32. 多选题 影响货币供给总量的因素包括（ ）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会供需C 社会各部门的现金需求D 社会的信贷资金需求考点 货币、信用的本质和内涵解析 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。33. 单选题 存款的计息起点为( )。A 厘B 分C 角D 元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。34. 判断题 货币执行价值尺度的特点：可以是观念相态的货币。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币执行价值尺度的特点：可以是观念相态的货币。35. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。36. 单选题 下列（）不属于信贷授权的类型。A 直接授权B 转授权C 间接授权D 临时授权考点 贷款审查事项及审批要素解析 信贷授权大致可分为三种类型：直接授权、转授权、临时授权。37. 判断题 查询单位存款，查询人可以带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 查询单位存款，查询人不得带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 38. 判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。39. 多选题 发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据（）,追求在不同项目下的利润最大化。A 自身信息的优势B 生态环境保护产业C 技术的优势D 降低资源和能源消耗考点 绿色金融的意义解析 从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。40. 单选题 从法律角度看，保险是一种（）行为。A 代理B 约定C 合同D 承诺答案 C解析 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。41. 单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。42. 多选题 下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A 增加核心资本B 增加附属资本C 增加风险权重较高的资产D 降低风险加权总资产考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。43. 单选题 下列关于存款的说法，正确的是（）A 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C 教育储蓄存款的利息征税税率为5%D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案 D解析 【解析】选项A，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。选项B，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。选项C，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。44. 判断题 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 45. 多选题 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有（ ）。A 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B 理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者C 实践中，利益权衡更为普遍D 关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险评估的知识。46. 判断题 合同的变更指内容和主体的变更。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的变更指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。 47. 单选题 互联网保险业务由（）负责监管。A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网保险业务由保监会负责监管。48. 判断题 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，债权人可以拒绝承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 考查一般保证的内容。 49. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。50. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A 决策执行B 职责边界C 组织架构D 履职要求考点 银行公司治理概述解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。故本题应选A选项。51. 单选题 深圳证券交易所于（ ）正式营业。A 1990年B 1991年C 1995年D 2000年考点 金融机构体系的构成和特征解析 深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。52. 单选题 负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是（ ）。A 中国保险业监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 中国证券监督管理委员会考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。53. 单选题 我国传统的监管工具不包括（）。A 流动性B 拨备覆盖率C 不良资产率D 杠杆率答案 D解析 我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新引进的工具。54. 多选题 票据是（）。A 设权证券B 要式证券C 无因证券D 流通证券E 文义证券答案 A,B,C,D,E解析 票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。55. 单选题 商品的价值表现经历了（ ）个阶段，并最终产生货币。A 3B 4C 5D 6考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。56. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。57. 单选题 下列关于操作风险评估与其他管理流程的结合应用的说法。不正确的是（）。A RACA产生业务流程、关键风险和关键控制清单，为制订检查计划提供基础信息B SERP对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端C LDC为RACA提供识别、评估课题和评估依据D RACA流程的实施情况可纳入考核范围，如果风险所有人能够自行认明风险并如实向管理层报告，应在考核中给予正向激励考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 考查操作风险评估与其他管理流程的结合应用。58. 多选题 以下属于隐含于其他标准化金融工具中的期权的是（）。A 场内交易期权B 场外期权合同C 债券的提前兑付D 贷款的提前偿还考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权性风险的内容。隐含于其他标准化金融工具中的期权：如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。59. 判断题 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算 60. 多选题 非银行金融机构包括（ ）。A 外资银行B 企业集团财务公司C 汽车金融公司D 货币经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。61. 单选题 （ ）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 A 申请人 B 被申请人 C 第三人 D 受理人 考点 行政法律制度解析 被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 62. 判断题 行政机关在在任何情况下都不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。但是，情况紧急的除外。 63. 判断题 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 64. 单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。65. 单选题 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A 报告机制B 风险识别C 人员管理D 信息系统控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。66. 多选题 现场检查实施阶段包括以下哪些环节( )。A 进点会谈B 检查实施C 分析整理D 评价定性考点 银行监管的方法解析 现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。67. 多选题 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在，其措施包括（）。A 加强对“人”的管理B 把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终C 干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩D 加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训考点 培养员工合规意识的方法解析 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩，加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训，提高人员防范风险的综合素质。68. 多选题 被许可人的违法活动包括（ ）。 A 超越行政许可范围进行活动的 B 在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让 C 依法转让但不按照法定条件和程序转让的 D 涂改、倒卖、出租、出借行政许可证 考点 金融法律制度解析 被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动；2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。 69. 单选题 某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有( )。A 销售毛利率为75B 应收账款周转率为2.11C 应收账款周转天数为171天D 销售毛利率为25考点 风险监测主要指标解析 应收账款周转率=销售收入/（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=毛利/销售收入=（2-1.5）/2=25%。70. 多选题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采取( )措施。 A 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 考点 民商法律制度解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 71. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。72. 多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。73. 单选题 （ ）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A 权重法B 内部评级法C 影子价法D 指数法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。74. 单选题 洗钱的常见方式不包括（）。A 借用金融机构B 使用空壳公司C 伪造商业票据D 投入集资项目答案 D解析 洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。75. 单选题 （）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A 接管B 合并C 分立D 解散考点 民商法律制度解析 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施76. 单选题 下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案 C解析 商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。77. 判断题 流动性比率/指标法属于动态分析，能够对未来时间段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率/指标法属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。78. 多选题 1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A 初步确立阶段B 探索成形阶段C 改革调整阶段D 形成完善阶段E 成熟更新阶段答案 A,B,C,D解析 1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段(19841993年)；探索成形阶段（19941997年）；改革调整阶段（19982003年）；形成完善阶段（2003年至今）。79. 单选题 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C解析 增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。80. 多选题 商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E 不得代客户签署文件答案 A,B,C,E解析 【解析】商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。81. 多选题 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。A 就业制度和工作场所安全事件B 内部欺诈C 客户、产品及业务做法D 实物资产损坏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类型，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。82. 单选题 票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A 贰零零捌年叁月壹拾贰日B 2008年3月12日C 贰零零捌年叁月拾贰日D 二OO八年三月十二日答案 A解析 自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。83. 判断题 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 84. 多选题 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A 公开市场卖出证券B 降低法定存款准备金率C 提高再贴现率D 降低再贷款利率考点 货币政策目标与工具的内容解析 AC是减少货币供应量的政策。85. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。86. 单选题 银行业自律管理机构的主要职责不包括（ ）。A 行业保护B 行业协调C 行业监督D 行业处罚考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行业自律管理的主要职责包括行业保护、行业协调、行业监管。87. 判断题 远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。A正确B错误考点 银行账户利率风险管理解析 远期利率与借款或投资活动是相互分离的。88. 多选题 商业银行经营的“三性”原则是指（）。 A 偿还性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性 考点 金融法律制度解析 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性。 89. 多选题 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。90. 多选题 保证合同应当包括的内容有（ ）。 A 被保证的主债权种类、数额 B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式 D 保证担保的范围 考点 民商法律制度解析 根据担保法的规定，保证合同除了选项中的内容以外还包括双方认为约定的其他事项。91. 单选题 甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（ ）。A 文义性B 无因性C 要式性D 设权性考点 民商法律制度解析 只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。92. 判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )A正确B错误考点 限额管理解析 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。93. 单选题 下列各账户类型中，可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是基本存款账户。94. 多选题 下列属于融资指标信号的是( )。A 存款大量流失B 融资成本上升C 股票价格下跌D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查融资指标信号的内容。95. 单选题 保证担保的范围不包括（ ）。A 主债权及利息B 违约金C 拖延费D 损害赔偿金考点 民商法律制度解析 保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。96. 单选题 以下关于存款利息计算的说法，正确的是( )。A 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B 目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款汇率D 活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利考点 存款业务的种类、特点与流程解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构 ，下浮存款汇率。97. 单选题 公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A 董事会B 总经理C 监事会D 股东大会答案 A解析 【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。98. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。A 规模和大小B 重要性和部门C 影响程度和紧迫性D 时间和紧急程度考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。99. 多选题 商业银行的资产和负债包括（ ）。A 浮动利率资产B 固定利率资产C 浮动利率负债D 固定利率负债考点 风险管理与商业银行经营解析 商业银行的负债一般由浮动利率负债(如短期储蓄)和固定利率负债(如大额储蓄存单)组成,资产包括浮动利率资产(如浮动利率贷款、短期债券)和固定利率资产(如固定利率贷款、长期债券)。100. 单选题 下列行为中，没有触犯中华人民共和国刑法有关规定的是（ ）。A 某银行未经批准擅自设立分行B 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C 村镇银行经批准吸收社会公众存款D 使用作废的信用证考点 破坏金融管理秩序罪解析 A选项，某银行未经批准擅自设立分行为擅自设立金融机构罪；B选项，某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款为吸收客户资金不入账罪；D选项，使用作废的信用证为信用证诈骗罪。故本题应选C选项。101. 多选题 我国开办的人民币存款业务包括（）。A 个人存款B 个人外汇存款C 机构外汇存款D 单位存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。102. 单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。103. 单选题 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）A 高于75%B 低于75%C 高于25%D 低于25%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。104. 单选题 下列表述中属于商业银行操作风险的是（ ）。A 信用违约B 挤兑C 业务中断和系统失灵D 银行行长受贿被审考点 操作风险的分类解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险，挤兑是流动性风险，银行行长受贿可能引发声誉风险。故本题应选C选项。 105. 多选题 货币政策的目标包括( )。A 操作目标B 中介目标C 最终目标D 阶段目标考点 货币政策目标与工具的内容解析 货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标。106. 单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况