2022-2023年银行从业试题库带答案第133期

2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。A 将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B 将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C 制定各币种的流动性管理策略D 制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划考点 资产负债币种结构解析 最终的监督和控制全球流动性的权力仍属于总部。2. 单选题 由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（ ）。A 流动性风险B 市场风险C 操作风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生损失的风险。3. 多选题 影响大额负债依赖度的是( )。A 大额负债B 短期投资C 盈利资产D 长期投资考点 资产负债期限结构解析 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）/（盈利资产-短期投资）4. 单选题 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（ ）影响的一种方法。A 当期收益B 风险水平C 资本充足率D 整体经济价值考点 基本概念解析 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。5. 单选题 为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A 提高留存利润B 发行优先股票C 发行普通股票D 发行次级债券答案 A解析 由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。6. 多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。7. 单选题 以下不属于金融消费者权益保护的意义的是（）。A 保障居民权利的客观要求B 维护金融稳定的现实需要C 改进金融服务的必然选择D 促进金融业可持续发展考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者权益保护的意义：（1）金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的现实需要。（2）金融消费者权益保护工作是保障居民权利的客观要求。（3）金融消费者权益保护工作是改进金融服务的必然选择。8. 单选题 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:一是资本金规模,因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。9. 多选题 自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A 每年进行一次例行检查B 要求商业银行建立完善的法人治理结构C 强制商业银行进行信息披露D 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E 对会员的日常业务活动进行监管答案 A,E解析 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。10. 多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有( )。A 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征考点 集团法人客户信用风险识别解析 国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。11. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。A正确B错误考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。12. 单选题 （）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A 贷款人B 借款人C 融资人D 融券人考点 金融法律制度解析 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人13. 多选题 战略风险识别可以从（）入手。A 宏观战略层面B 中观管理层面C 微观执行层面D 微观战略层面考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。14. 多选题 资本充足率监督检查包括（）。A 评估商业银行全面风险管理框架B 审查商业银行对合格资本工具的认定C 检查商业银行内部资本充足评估程序D 对工作压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 资本充足率监督检查包括但不限于以下内容:评估商业银行全面风险管理框架;审查商业银行对合格资本工具的认定,以及各类风险加权资产的计量方法和结果,评估资本充足率计算结果的合理性和准确性;检查商业银行内部资本充足评估程序,评估公司治理、资本规划、内部控制和审计;对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估,并对压力测试工作开展情况进行检查。15. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。16. 多选题 货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。A 价值尺度B 流通手段C 贮藏手段D 增值手段考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。17. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。18. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 19. 单选题 根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ ）。A 个人住房贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人抵押贷款考点 按有无担保分类解析 本题考查个人贷款的分类。（1）根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；（2）根据产品用途的不同，个人贷款可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款；（3）根据贷款是否可循环，个人贷款可以分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；（4）根据业务载体的不同，个人贷款可以分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；（5）根据业务处理渠道的不同，个人贷款可以分为传统线下个人贷款和互联网个人贷款。故本题应选A选项。20. 单选题 （）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理考点 民商法律制度解析 考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。21. 单选题 以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。 A 对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B 对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C 因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D 对不合理的行政处罚有反抗权 考点 行政法律制度解析 依照行政处罚法，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。22. 多选题 按执行价格，期权分为（ ）。A 平价期权B 价内期权C 价外期权D 溢价期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按执行价格，期权分为平价期权、价内期权、价外期权。23. 判断题 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。24. 单选题 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A 持证上岗B 风险评估C 绩效激励D 业务考核答案 A解析 根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。25. 单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 会计资本B 监管资本C 经济资本D 信用资本考点 资本的定义和分类解析 本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故本题应选C选项。26. 单选题 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A 金融凭证诈骗罪B 伪造、变造金融票证罪C 挪用资金罪D 票据诈骗罪答案 D解析 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。27. 多选题 众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A 众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B 目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C 很难在国内难以做大做强D 短期内对金融业和企业融资的影响非常有限考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。 从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。28. 多选题 总行层面绩效考核包括（ ）。A 总行年度组织计划分解与制定B 分行行长经营业绩考核C 中层管理人员问责制D 高层管理人员考核考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 总行层面绩效考核包括：总行年度组织绩效计划分解与制定，分行行长经营绩效考核，总行职能部门、直属机构绩效考核，中层管理人员问责制，行长特别奖励。29. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。30. 判断题 过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。31. 单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式考点 债项评级解析 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。32. 单选题 （ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品考点 理财产品分类解析 本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。33. 单选题 下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 风险调整后资本回报率答案 D解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。34. 单选题 根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A 3%B 4%C 5%D 6%答案 A解析 第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。35. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素D 宏观经济因素考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。36. 单选题 以下哪项不是存款业务的基本法律要求（ ）。A 经营存款业务特许制B 以合法正当方式吸收存款C 禁止发放无息存款D 依法保护存款人合法权益考点 金融法律制度解析 存款业务的三项基本法律要求。37. 单选题 下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A 货币供给过多B 经济结构不合理，存在过多的无效供给C 外资流入增加D 有效需求过大答案 B解析 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求不足。供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。38. 多选题 建立应对支付危机的处置体系，包括（）。A 停业隔离整顿B 存款保险体系建设C 资产负债重组D 关闭清算考点 银行监管的方法解析 建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。39. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。40. 单选题 下列关于留置权的说法，错误的是（）。A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 C解析 【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。41. 单选题 下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是（）。A 存款是银行和存款人之间的一种信用行为B 存款是银行的传统业务C 存款是银行最主要的资金运用D 存款是银行对存款人的负债考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行最主要的资金来源。42. 判断题 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。43. 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A 业务拓展B 业务管理C 业务处理D 按业务线继续设立若干事业部E 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案 A,B,C,E解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。44. 单选题 （ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查进口押汇的概念。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。故本题应选A选项。45. 单选题 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A 向媒体披露证据证明自己的清白B 向公安部门反映情况C 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D 向部门所有同事发送邮件争取声援答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。46. 多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D解析 【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。47. 判断题 商品价格风险中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）等。A正确B错误考点 市场风险监测与报告解析 不包括黄金这种贵金属。48. 判断题 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。49. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。50. 单选题 下列（）不属于信贷授权的类型。A 直接授权B 转授权C 间接授权D 临时授权考点 贷款审查事项及审批要素解析 信贷授权大致可分为三种类型：直接授权、转授权、临时授权。51. 单选题 货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的概念。52. 单选题 假设投资者A每月的百分比收益为1%，投资者B每季度的百分比收益为3%，投资者C每半年的百分比收益为6%，投资者D每年的百分比收益为12%，则年投资收益率最高的是（ ）。A AB BC CD D考点 收益的计量解析 A的年收益率是1.01的12次方减1，高于1.03的四次方减1（B的年收益率），1.06的平方减1（C的年收益率）以及12%（D的收益率）。53. 判断题 由于商业银行管理战略是关于银行一整套中长期发展目标的，所以商业银行管理战略一旦制定以后就不能修改。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期研究、制定或修正管理战略。54. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。55. 单选题 下列表述中属于商业银行操作风险的是（ ）。A 信用违约B 挤兑C 业务中断和系统失灵D 银行行长受贿被审考点 操作风险的分类解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险，挤兑是流动性风险，银行行长受贿可能引发声誉风险。故本题应选C选项。 56. 单选题 下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。57. 判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。58. 单选题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B 商业银行的财务报告C 银行负责人签署的申请书D 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测答案 B解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。59. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 60. 单选题 绿色金融是金融部门把（）作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A 社会道德B 社会责任C 环境保护D 金融道德考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。61. 单选题 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A 公开市场业务B 存款准备金C 窗口指导D 再贴现考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。62. 单选题 我国的资本市场主要包括（）。A 债券市场和股票市场B 同业拆借市场、回购市场和票据市场C 股票市场和债券回购市场D 股票市场、外汇市场、票据市场答案 A解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。63. 判断题 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到所需要的冻结金额。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察冻结单位存款的知识。64. 单选题 商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为（ ）和多法人制组织构架。A 单一法人制组织构架B 统一法人制组织构架C 特殊法人制组织构架D 一般法人制组织构架考点 商业银行组织架构的内涵解析 本题考查现代商业银行的分类。（1）从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为统一法人制组织构架和多法人制组织构架；（2）从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；（3）从管理会计角度划分，可将银行机构划分为成本中心和利润中心两类。故本题应选B选项。65. 多选题 商业银行的职能有（）。A 充当信用中介B 充当支付中介C 信用创造D 经济调控E 金融服务答案 A,B,C,E解析 【解析】商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。66. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括（）的储备资本要求和（）的逆周期资本要求。A 1%；01%B 1.5%；01.5%C 2%；02%D 2.5%；02.5%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和02.5%的逆周期资本要求。67. 单选题 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（）。A 货币、财政双紧政策B 紧货币松财政C 货币财政双松政策D 紧财政松货币考点 产业政策的目标与主要内容解析 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。68. 多选题 影响期权价值的主要因素有( )。A 标的资产的市场价格B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产价格的波动率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。69. 单选题 关于合同成立条件的错误表述是( )。A 双方当事人签字或盖章时合同成立B 双方当事人订立合同必须是依法进行的C 当事人必须就合同的主要条款协商一致D 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段考点 民商法律制度解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。70. 单选题 某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据物权法规定，下列说法正确的是( )。A 建造中的客轮不可设定抵押B 因未办理抵押登记，该抵押无效C 因未办理抵押登记，主合同无效D 因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人考点 民商法律制度解析 对于动产抵押，物权法要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。71. 多选题 中国银行业监督管理委员会可以对下列机构进行监管的有（ ）。A 长城资产管理公司B 金融租赁有限公司C 中国邮政储蓄银行D 平安证券有限责任公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 考察银监会的监管对象。证券公司属证监会监管；中国人寿保险股份有限公司由保监会监管。72. 判断题 直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。73. 多选题 下列关于存款准备金制度的表述，正确的有（）。A 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度B 存款准备金是指商业银行的库存现金C 提高法定存款准备金率，货币供应量增加D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 考查存款准备金制度的知识点。存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。提高法定存款准备金率，货币供应量减少。74. 单选题 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A 10%B 15%C 20%D 50%答案 B解析 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。75. 单选题 网络借贷业务由（）负责监管。A 人民银行B 银监会C 国务院D 证监会考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 网络借贷业务由银监会负责监管。76. 单选题 为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A 提前兑付中央银行票据B 允许提前支取特种存款C 卖出有价证券D 买进有价证券考点 货币政策目标与工具的内容解析 卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。77. 单选题 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。A 风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容C 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D 风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标考点 风险监测/报告解析 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。78. 单选题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A 支取现金B 缴存现金C 转账结算D 约定转账考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户不得办理现金支取。79. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。80. 单选题 依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 A 票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 B 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 C 票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利 D 票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利 考点 金融法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 81. 单选题 重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 关注类贷款D 次级类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 需要重组贷款应至少归为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。82. 单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（ ）。A 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B 是否将保管物品密封再交给银行C 保管物品的分类D 保管期限的不同考点 代保管业务解析 银行代保管业务包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务，后两者的主要区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故本题应选B选项。83. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。84. 判断题 按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。85. 单选题 信用卡最主要的功能是（）A 购物消费功能B 转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 【解析】信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。86. 单选题 办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。A 中间业务B 票据业务C 负债业务D 贷款业务答案 A解析 题干中的“资金收付业务”属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。87. 多选题 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A 与物价水平成正比B 与货币流通速度成正比C 与社会商品可供量成正比D 与物价水平成反比E 与货币流通速度成反比答案 A,C,E解析 【解析】若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。88. 单选题 以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A 伪造、变造金融票证罪B 集资诈骗罪C 非法吸收公众存款罪D 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案 D解析 自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。89. 单选题 假设最好状况的预计头寸剩余100，概率为20；正常状况的预计头寸不足100，概率为70；最坏状况的预计头寸不足300，概率为10，则预期特定时段内的流动性缺口为( )。A -100B -80C -60D -40考点 其他流动性评估方法解析 流动性缺口=最好状况的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常状况的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏状况的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足=20%100+70%（-100）+10%（-300）=-8090. 多选题 互联网金融风险大主要体现在（）。A 信用风险大B 投资风险大C 网络安全风险大D 流动性风险大考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。91. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。92. 单选题 按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A 逾期贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。93. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。94. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。A 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展B 建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系C 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D 组织开展各项风险管理工作考点 风险管理部门解析 其他都是风险管理部门的职责。95. 单选题 （ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A 融通货币资金B 优化资源配置C 风险分散与风险管理D 定价调节考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。96. 判断题 银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。97. 单选题 商业银行在合规负责人离任后的（）内，应向银监会报告离任原因等有关情况。A 三个工作日B 五个工作日C 十个工作日D 十五个工作日考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。98. 多选题 战略风险管理的基本假设有（）。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D 未来风险是无法预测的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。99. 单选题 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。100. 单选题 某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列指标符合规定的是（）。A 附属资本与核心资本的比例为110%B 核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币C 计入附属资本的部分占重估储备的80%D 资本为18亿元人民币考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本与核心资本的比例不得超过100%；计入附属资本的部分占重估储备的70%；资本充足率应不低于8%，核心资本充足率不低于4%。