初级银行从业《银行管理》试题第237期（含答案）

初级银行从业银行管理试题含答案1. 试题：由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险正确答案：B2. 试题：客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）A.市场领导者B.市场挑战者C.市场补缺者D.市场策划者E.市场追随者正确答案：ABCE3. 试题：下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票正确答案：C4. 试题：银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C5. 试题：下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息正确答案：BC6. 试题：银行业自律组织的章程应当报()备案。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银监会D.中国证监会正确答案：C7. 试题：从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期正确答案：C8. 试题：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）A.正确B.错误正确答案：A9. 试题：目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A.参数分析法B.非参数分析法C.指数值法D.关键因素分析法E.自由分析法正确答案：AB10. 试题：银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A.中国银行业协会B.中央银行C.银行业监管机构D.国务院监管机构正确答案：C11. 试题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B12. 试题：以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规正确答案：ABCDE13. 试题：商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批正确答案：A14. 试题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A15. 试题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）A.正确B.错误正确答案：A16. 试题：以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制正确答案：B17. 试题：客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理正确答案：ABD18. 试题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务正确答案：D19. 试题：市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A.市场渗入战略B.市场开发战略C.开拓海外市场战略D.市场控制战略E.新市场战略正确答案：ACE20. 试题：以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D21. 试题：下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C22. 试题：市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（）追随战略。A.部分模仿B.全面模仿C.整体模仿D.重点模仿正确答案：A23. 试题：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D24. 试题：互联网金融（）不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案：D25. 试题：内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”正确答案：B26. 试题：（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B27. 试题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案：D28. 试题：商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门正确答案：C29. 试题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D30. 试题：中国人民银行的监督管理权不包括（）。A.检查监督权B.建议检查监督权C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权D.金融机构内部检查监督权正确答案：D31. 试题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私益信托与公益信托D.民事信托和营业信托正确答案：B32. 试题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.正确B.错误正确答案：B33. 试题：【2018年真题】商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”正确答案：A34. 试题：目前我国货币供应量分为三个层次，其中通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况的是()。农村信用社经济金融专业A.M0B.MlC.M2D.M1和M2正确答案：C35. 试题：合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B36. 试题：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日正确答案：A37. 试题：银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标正确答案：A38. 试题：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A39. 试题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误正确答案：A40. 试题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25正确答案：C41. 试题：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）A.正确B.错误正确答案：A42. 试题：（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C43. 试题：下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司正确答案：ACDE44. 试题：我国第一家金融租赁公司成立于()年。A.1978B.1980C.1984D.1986正确答案：D45. 试题：由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A.正确B.错误正确答案：B46. 试题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B47. 试题：在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估正确答案：B48. 试题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级正确答案：ABCDE49. 试题：上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。A.申报单位为手B.计价单位为每百元资金到期年收益C.申报数量为100手或其整数倍D.申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍E.1000元标准券为1手正确答案：ABCDE50. 试题：下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D51. 试题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C52. 试题：银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A53. 试题：【2018年真题】根据商业银行市场风险管理指引，下列说法中，正确的有()。A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险正确答案：ACDE54. 试题：关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查正确答案：B55. 试题：（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：B56. 试题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C57. 试题：2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，它相较于2010年版本的变化不包括（）。A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B.引进合规原则C.缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责D.重新定位公司治理中监管者职责正确答案：C58. 试题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D59. 试题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE60. 试题：在现实中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.10正确答案：A61. 试题：贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有(?)。A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款正确答案：BCD62. 试题：下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C.已关闭或已宣告破产的机构D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构正确答案：ABCE63. 试题：商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A.行业外部标准；内部标准B.企业内部标准；外部标准C.行业内部标准；外部标准D.企业外部标准；内部标准正确答案：D64. 试题：绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：AE65. 试题：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的维护性正确答案：D66. 试题：消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A.正确B.错误正确答案：B67. 试题：资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确答案：ABCDE68. 试题：绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级B.分配信贷资源和财务费用C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.核定绩效薪酬总额正确答案：ABCDE69. 试题：企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务正确答案：C70. 试题：下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借正确答案：D71. 试题：消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金正确答案：ABCD72. 试题：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：A73. 试题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.民事信托和营业信托正确答案：B74. 试题：操作风险缓释手段不包括（）。A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包正确答案：C75. 试题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理正确答案：ABCDE76. 试题：关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A.成本低B.效率高C.风险简单化D.尊重客户体验正确答案：C77. 试题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D78. 试题：流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量100%正确答案：B79. 试题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A80. 试题：中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率正确答案：ABDE81. 试题：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年正确答案：D82. 试题：商业银行信息系统包括()。A.主要面向董事会的管理信息系统B.主要面向高级管理层的业务信息系统C.主要面向客户的业务信息系统D.主要供外部管理使用的管理信息系统E.主要供内部管理使用的管理信息系统正确答案：CE83. 试题：（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲正确答案：A84. 试题：下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.重估储备B.未分配利润C.盈余公积D.资本公积正确答案：A85. 试题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D86. 试题：英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。A.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制保留正确答案：D87. 试题：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1亿B.2亿C.3亿D.5亿正确答案：A88. 试题：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法C.中资商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法D.银行许可证管理办法、商业银行行政许可事项实施办法正确答案：C89. 试题：根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力正确答案：D90. 试题：根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性正确答案：A91. 试题：企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。A.分担风险B.自担风险C.集中风险D.规避风险正确答案：B92. 试题：()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育正确答案：C93. 试题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C94. 试题：下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告正确答案：B95. 试题：()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：D96. 试题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A97. 试题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE98. 试题：按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行正确答案：ABCDE99. 试题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C100. 试题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE