2022年下半年押题一《风险管理》

2022年下半年押题一风险管理注意：图片可根据实际需要调整大小 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A. （1）（2）（3）（4）B. （1）（2）（4）（3）C. （2）（1）（3）（4）D. （2）（1）（4）（3）正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A. 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B. 利用风险过冲策略管理风险的关键问题在于对冲比率的确定C. 风险转移包括保险转移和非保险转移D. 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A. 风险对冲B. 风险分散C. 风险转移D. 风险规避正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A. 资产风险管理B. 负债风险管理C. 资产负债风险管理D. 全面风险管理正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（）.（1）国债（2）同业拆借（3）在子公司的投资（4）公司债券A. （1）（2）（3）（4）B. （3）（2）（4）（1）C. （2）（4）（1）（3）D. （3）（4）（2）（1）正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 公司/机构存款通常（），对商业银行的流动性影响（）A. 不够稳定，较大B. 不够稳定，较小C. 比较稳定，较大D. 比较稳定，较小正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 5Cs方法是商业银行使用最广泛的、传统的企业信用分析方法，这种方法不包含下列哪一项因素（）。A. 经营坏境B. 专家的主观估计C. 还款能力D. 资本实力力正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A. 2.94%B. 2.50%C. 3.33%D. 2.00%正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从（）的风险管理操作转变为（）的风险管理规划。A. 应急性，预防性B. 局部，全面C. 不定期，定期D. 预防性，应急性正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A. 现金流量B. 年龄C. 资产D. 收入正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，属于（）.A. 风险补偿B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险转移正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据监管要求，我国商业银行资本充足率中的风险加权资产的范围包括（）A. 信用风险，流动性风险B. 流动性风险，操作风险C. 信用风险，市场风险，操作风险D. 信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于信用风险的说法，错误的是（）。A. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B. 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C. 信用风险具有明显的系统性风险特征D. 违约风险既可以针对个人，也可以针对企业正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A. 软件产品B. 服务提供商C. 硬件设备D. 服务接受方正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A. 关注财务数据完整性、准确性和可靠性B. 会计资料规范性C. 财务报表审计D. 银行机构风险和合规性的分析、评价正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在商业银行信用风险识别过程中，分析企业偿债能力的指标不包括（）。A. 存货周转率B. 速动比率C. 资产负债比率D. 利息保障倍数正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）对声誉风险管理的结果负有最终责任。A. 董事会B. 监事会C. 风险管理部门D. 股东会正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于风险的说法，正确的是（）。A. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B. 信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C. 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D. 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A. 20世纪60年代以前B. 20世纪60年代C. 20世纪70年代D. 20世纪80年代以后正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A. 中等国別风险B. 较高国別风险C. 低国别风险D. 较低国别风险正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 风险管理的目标是（）。A. 消除风险B. 实现收益最大化C. 实现收益和风险的平衡D. 降低风险正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。A. 提取损失准备金B. 冲减利润C. 资本金D. 保险手段正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）.（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A. （2）（1）（3）（4）B. （2）（1）（4）（3）C. （1）（2）（3）（4）D. （1）（2）（4）（3）正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A. 中期目标B. 可再生资源C. 风险管理措施D. 风险管理目标正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A. 核心资本B. 附属存款C. 核心存款D. 附属资本正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是（）。A. 企业现金流量B. 管理者的品德与诚信度C. 行业的周期性D. 行业成熟期正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束，应当至少保存（）。A. 3年B. 4年C. 5年D. 2年正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。A. 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约B. 资产负债对借款人违约概率的影响较大C. 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难D. 如果借款人过去总能及时，全额地偿还本金和利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的（）负责审查批准信息科技战略确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A. 股东大会B. 董事会C. 监事会D. 高级管理层正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A. 至少每年一次B. 至少每两年一次C. 每两年一次D. 每三年一次正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列说法中不正确的是（）。A. 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B. 操作风险具有营利性C. 流动性风险通常被看做是一种综合性风险D. 法律风险是一种特殊类型的操作风险正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工孰知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A. 董事会B. 高级管理层C. 董事会和高级管理层D. 监事会会正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 “不要将所有鸡蛋放在一篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险补偿正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。A. 风险转移B. 风险补偿C. 风险对冲D. 风险分散正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A. 良好的内部控制和机构利益B. 良好的道德规范和股东利益C. 良好的道德规范和公众利益D. 维护股东利益正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英傍空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A. 140B. 150C. 120D. 230正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A. 明确董事会和高级管理层的责任B. 建立清晰的声誉风险管理流程C. 采取怡当的声誉风险管理方法D. 无明确记载的危机处理流程正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A. 高于75%B. 低于75%C. 高于25%D. 低于25%正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险是（）。A. 委托方伪造收付款凭证骗取资金B. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C. 客户通过代理收付款进行洗钱活动D. 业务员贪污或截留代理业务手续费正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）A. 前台交易B. 中台风险管理C. 评级授信D. 后台结算清算正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于留置的说法，不正确的是（）。A. 留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行通常用资本金来应对（）.A. 系统损失B. 预期损失C. 非预期损失D. 灾难性损失正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法。A. 风险规避B. 风险对冲C. 风险补偿D. 风险转移正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能绐银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A. 外部事件B. 系统缺陷C. 人员因素D. 内部流程正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。A. 声誉B. 利率水平C. 经济周期D. 宏观经济政策正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A. 140B. 150C. 120D. 230正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A. 日常监督机制B. 监管当局责任C. 惩罚机制D. 奖励机制正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于操作风险基于损失事件类型分类的说法，不正确的是（）。A. 内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B. 就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件C. 外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件D. 因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毀坏的损失事件是属于外部欺诈事件正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的风险管理流程的主要步骤不包括（）A. 风险识别/分析B. 风险计量/评估C. 风险监测/报告D. 风险统计/记录正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据监管机构的规定，操作风险包括（）。A. 信用风险B. 法律风险C. 声誉风险D. 战略风险正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量操作风险的重要工具。A. 标准法B. 关键风险指标C. 高级计量法D. 内部评级法正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A. 战略管理部门和战略规划部门B. 客户和消费者C. 银行和投资者D. 董事会和高级管理层正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于违反用工法造的原因的是（）.A. 劳资关系B. 安全/环境C. 未经授权的活动D. 性别、种族歧视正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A. 董事会B. 高级管理层C. 董事会和高级管理层D. 内部审计部门正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。A. 每年B. 每季度C. 每月D. 每半年正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 对小企业进行信用风险分析时，应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是（）。A. 很少开具发票B. 可能出现逃债现象C. 产品多样化D. 经不起原材料价格波动正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）.A. 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B. 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C. 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D. 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 贷款迁徙类指标主要用于衡量商业银行（）的变化程度。A. 市场风险B. 操作风险C. 流动性风险D. 信用风险正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 内部审计确认服务是指对组织的一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（）。A. 风险管理B. 控制C. 治理过程D. 内部控制正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）A. 风险规避B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险分散正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 从风险管理角度划分，商业银行所面临的风险损失通常为（）A. 实际损失、机会成本/损失、非预期损失B. 实际损失、无形损失、灾难性损失C. 预期损失、实际损失、灾难性损失D. 预期损失、非预期损失、灾难性损失正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）.A. 风险转移B. 风险补偿C. 风险分散D. 风险规避正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A. 大米B. 玉米C. 黄金D. 石油正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 风险预警程序包括：信用信息的收集和传递；风险处置；风险分析；后评价。其顺序正确的是（）A. B. C. D. 正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A. 至少每年一次B. 至少每年两次C. 三年一次D. 一年一次正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（）。A. 内部数据、外部数据B. 表内数据、表外数据C. 资产数据、负债数据D. 公司数据、投资者数据正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据监管当局要求，商业银行并表和非并表杠杆率均不得低于（）。A. 3%B. 4%C. 5%D. 6%正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，该方式的特点不包括（）。A. 提高贷款审批的客观性B. 提高贷款审批的效率C. 优化信贷风险监控D. 优化信贷风险预警正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）.A. 操作风险B. 战略风险C. 国别风险D. 信用风险正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A. 外部欺诈事件B. 内部欺诈事件C. 就业制度和工作场所安全事件D. 执行、交割和流程管理事件正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A. 负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B. 对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C. 持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D. 定期进行压力测试，并制定应急预案正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（）A. 1B. 0.6C. 1.5D. 0.5正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A. 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B. 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C. 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D. 全面风险管理模式阶段，金融学、数学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据监管要求，商业银行流动性比例不低于（）。A. 20%B. 25%C. 30%D. 50%正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于资金业务的是（）。A. 资金拆借B. 债券买卖C. 外汇买卖D. 个人生产经营贷款正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是银行宏观审慎监管的核心。A. 市场准入B. 资本监管C. 监督检查D. 风险评级正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以（）为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。A. 监管资本B. 经济资本C. 会计资本D. 账面资本正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A. 确保实现承诺B. 确保及时处理投诉和批评C. 从投诉和批评中积累早期预警经验D. 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）A. 片面追求信贷市场份额B. 个人信用体系不健全C. 内控制度不健全D. 风险防范意识不足正确答案：A, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 我国监管当局出台的贷款分类包含（）。A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 下列属于商业银行二级资本的有（）.A. 超额贷款损失准备可计入部分B. 未公开储备C. 少数股东资本可计入部分D. 二级资本工具及其溢价E. 重估储备正确答案：A,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有（）.A. 做信用违约互换交易B. 做远期外汇交易卖出欧元C. 做欧元期货空头套期保值D. 买进欧元看跌期权E. 做即期外汇交易买进欧元正确答案：B,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A. 在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差B. 银行投资衍生产品通受巨额损失C. 银行大量挪用客户存款D. 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失E. 网银系统出现故障，引发客户安全质疑正确答案：A,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 信用风险的主要形式包括（）A. 结算风险B. 流动性风险C. 非系统风险D. 违约风险E. 国家风险正确答案：A,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 客户、产品和业务活动事件引发的操作风险具体原因为（）。A. 未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务B. 未按有关规定造成未对普通客户履行分内义务C. 设计缺陷D. 产品性质E. 与交易对手发生纠纷正确答案：A,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 由于（）管理不当，可引发商业银行的流动性风险。A. 操作风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 信用风险E. 国别风险正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 有效的战略风险管理应当（）。A. 定期采取从上至下的方式进行B. 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C. 制定切实可行的实施方案D. 体现在商业银行的日常风险管理活动中E. 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降低到最低正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 根据商业银行资本管理办法（试行），监管资本可分为（）。A. 一级资本B. 基础一级资本C. 核心一级资本D. 二级资本E. 其他一级资本正确答案：A,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（）。A. 内部关联交易频繁B. 连环担保十分普遍C. 真实财务状况难以掌握D. 系统性风险较高E. 风险识别和贷后管理难度大正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险有（）.A. 操作风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 信用风险E. 法律风险正确答案：A,B,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 我国商业银行操作风险存在于（）领域。A. 授信B. 资金业务C. 存款业务D. 中间业务E. 会计正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 与法人客户相比，商业银行其他个人零售贷款的风险主要在于（）。A. 借款人的真实收入状况难以掌握B. 抵押权益实现困难C. 贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约D. 借款人的偿债能力有可能不稳E. 区域风险正确答案：A,B,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）.A. 及时性B. 重要性C. 审慎性D. 敏感性E. 有效性正确答案：B,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。A. 业务性质B. 规模C. 复杂程度D. 信用情况E. 信息科技风险评估结果正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 风险限额管理的基本原则包括（）。A. 强调多样化风险B. 限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险C. 限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标D. 强调集中度风险E. 参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准正确答案：B,C,D,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A. 收益率相关系数为0的两种资产B. 收益率相关系数为-1的两种资产C. 收益率相关系数为-0.5的两种资产D. 收益率相关系数为1的两种资产E. 以上都对正确答案：A,B,C, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 商业银行在新产品/业务研发过程中面临的风险包括（）A. 信用风险B. 法律风险C. 声誉风险D. 市场风险E. 流动性风险正确答案：A,C,D, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（）等方面对流动性进行综合管理。A. 资产B. 负债C. 现金D. 表内业务E. 表外业务正确答案：A,B,E, (多项选择题)(每题 2.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素包括（）。A. 外汇占款B. 现金支取C. 财政存款D. 存款增速E. 贷款投放正确答案：A,B,C,E, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 内部欺诈事件包括歧视及差别待遇事件。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 由于商业银行类型不同客户基础不同，一般来说，大型银行的负债比例中值在50%左右。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 巴塞尔委员会在银行公司治理原则中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 国别风险有两个基本待征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 单流动性风险不是单一因素形成。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行应将客户看作其产品或服务的被动接收者。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 金融风险可能造成的损失可以分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 由于我国区域间的经济差异十分显著，所以商业银行在贷款组合信用风险和分析过程中，应当考虑区域风险因素。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系随即消失。正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 资本组合的总体信用风险大于单个资本的信用风险加总。正确答案：B,