国家开放大学电大《保险学概论》机考5套真题题库及答案6

（精华版）国家开放大学电大保险学概论机考5套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100答题时间：90分钟客观题单选题（共20题，共20分）1. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。正确答案：外出时忘记锁门2. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为 80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比 例赔偿方式赔偿额依次为（）。正确答案：40万、20万、20万3. 按参加保险的人数不同划分，人寿保险不包括下列哪项（）o正确答案：联合人寿保险4. （）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。正确答案：哈雷5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（）o正确答案：财产保险的基础上6. 当海上运输货物遭到严重损失时，被保险人要求以推定全损赔付的前提条件是（）。正确答案：提出委付7. 现代人寿保险建立在运用（）的原理科学地计算保险费的基础上。正确答案：概率论和大数法则8. 雇主责任保险合同的受益人是（）o正确答案：与保险人有保险关系的雇主9. 在分段承包方式条件下的建筑工程保险，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由（）出面 投保建筑工程险。正确答案：工程所有人10. 风险处理的最有效措施是（）正确答案：保险11. 某国内保险公司有一笔3个月的闲置资金，它最好采用（）方式进行运用。正确答案：资金拆借（债券市场）12. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（）o正确答案：毙缴年金和期缴年金13. 万能寿险作为一种创新型寿险产品，它给保户或保单所有人在（）方面增加了弹性。正确答案：保险金额的增减与保险费的缴纳14. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。正确答案：不可保意外伤害15. 保险人在支付了 5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）正确答案：将1000元退还给被保险人16. 保险利益从本质上说是某种（）正确答案：经济利益17. 人身保险合同特有的主体（）。正确答案：受益人18. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。正确答案：保险19. （）依照年龄等计算保费，提出了 “均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。正确答案：陶德森20. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（）o正确答案：行为人无过错多选题（共20题，共20分）1. 保险市场需求包括的基本要素有（）。正确答案：有保险需求的人正确答案：为满足保险需求的购买能力正确答案：购买意愿2. 保险特征包括（）正确答案：经济性正确答案：互助性正确答案：法律性正确答案：科学性3. 按照建筑工程保险条款的规定，保险人不承担保险责任的风险有（）。正确答案：错误设计引起的损失、费用或责任正确答案：工程停工的损失正确答案：机器本身原因所致的损失4. 以下关于保险承保的说法，正确的是（）o正确答案：保险核保是指保险人对所有业务加以全面评价、估计和选择的过程正确答案：核保有利于合理分散风险正确答案：核保是达成公正费率的有效手段，核保有利于促进被保险人防灾防损，减少实质性损失5. 我国保险监管的目的有（）正确答案：保证保险人有足够的偿付能力正确答案：规范保险市场正确答案：防止保险欺诈正确答案：弥补目前管理不足6. 财产保险按保险标的的性质分（）o正确答案：积极性财产保险正确答案：消极性财产保险7. 不适用分层再保险条款的再保险种类包括（）等。正确答案：超额赔付率再保险正确答案：成数再保险正确答案：溢额再保险8. 承保部门作出承保决策的方式有（）。正确答案：接受投保，出立保险单正确答案：有条件地接受投保正确答案：拒绝承保9. 按风险程度划分，人寿保险可以分为（）o正确答案：标准体保险正确答案：次标准体保险10. 按照给付期限的不同，年金可以分为（）o正确答案：定期年金正确答案：终身年金正确答案：最低保证年金11. 再保险合同的主要内容有（）正确答案：共同利益条款正确答案：过失或疏忽条款正确答案：双方权利保障条款正确答案：保险合同共有的条款12. 机动车辆保险的主要特点有（）。正确答案：机动车辆保险属于不定值保险正确答案：机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式正确答案：机动车辆保险采用无赔款优待方式正确答案：机动车辆保险的赔偿方式主要是修复13. 下列事件中，属于投机风险的是（）。正确答案：赌博正确答案：股票买卖14. 意外伤害保险的保险责任具有以下特征（）。正确答案：被保险人须遭受意外伤害事故正确答案：须导致被保险人死亡或残疾正确答案：意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因正确答案：意外伤害事故须发生在保险期间内15. 健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（）o正确答案：疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起正确答案：疾病不是由长期存在的原因引起的正确答案：疾病是由于非先天的原因引起的16. 船长、船员的不法行为包括（）o正确答案：船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为正确答案：船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为正确答案：故意纵火17. 职业责任保险是以各类专业技术工作的单位或个人可能因工作上的失误导致的损害赔偿责任为 承保风险的责任保险。下列人员中可以投保职业责任保险的有（）o正确答案：合伙制会计师正确答案：董事长及高级管理人员正确答案：建筑设计师正确答案：医生18. 下面关于承保的说法（）是正确的。正确答案：保险人在承诺保险要约时，可以附加条件或对要约进行变更正确答案：保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更正确答案：承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为19. 保险理赔工作的主要环节（）o正确答案：受理案件正确答案：现场查勘正确答案：责任审核正确答案：保险赔款的计算与支付20. 导致保险合同无效的原因有（）。正确答案：违反法律和行政法规正确答案：违反国家利益和社会公共利益正确答案：采用欺诈、胁迫手段签订正确答案：投保人对保险标的不具有保险利益正确答案：投保人因疏忽或过失血违反如实告知义务判断题（共20题，共20分）1. 保证保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。（）F X2. 所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（）F X3. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（）F X4. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（）F X5. 建筑工程保险的保险期限可以包括保证期、建筑安装期。（）T V6. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）T V7. 企业财产险属于法定保险方式。（）F X8. 人身保险业务都是自愿保险。（）F X9. 责任保险的被保险人是受害者o （）F X10. 父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）T V11. 对摩托车以外的机动车辆第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额，从5万元一1000万元，共 分为六个档次。（）T V12. 购买万能寿险的功能主要是投资，购买年金保险主要是储蓄。（）T V13. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（）F X14. 当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（）T V15. 风险管理中最为重要的环节是风险识别。（）F X16. 利润损失险承保的风险与财产保险基本险种的承保风险一致时，保险公司才负责赔偿。（）T V17. 在营业中断险中，如果规定赔偿期限为本年度的4-6月，则标准营业额为上年度的4-6月的可比 营业额。（）T V18. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（）F X19. 建筑工程保险第三者责任险部分的免赔额规定，不仅仅适用于财产损失。（）F X20. 最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（）F X主观题案例分析题（共8题，共40分）1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益 人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母 向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其 妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责 任。你认为哪种意见正确，说明理由。（试题分值：5分）答：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害 的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤 害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，保险法规定：“投保人、受益人故意造成 被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保 险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或 者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定 其妻张某是否为受益人。在保险法中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被 保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担 保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领。若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元， 乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%； 乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、 乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）（试题分值：5分）答：其赔款计算如下：甲车自负车损=甲车车损X甲车应负的经济损失比例=5000X70%=3500元甲车应赔乙车=（乙车车损+乙车车上货损）X甲车应负的经济损失比例 =（4000+5000） X70%=6300 元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损+甲车应赔乙车）X （1-免赔率）=3500+6300 = 9800元 乙车自负车损=乙车车损X乙车应负的经济损失比例=4000X30%=1200元 乙车应 赔甲车=（甲车车损+甲车上货损）X乙车应负的经济损失比例 =（5000+10000） X30%=4500元 保险人 负责乙车车损和第三者责任赔款=（乙车自负车损+乙车应赔甲厂）X（1-免赔率）=1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹 妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子 都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？（试题分值：5分）答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并 作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由 王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在2002 年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？（试题分值：5分）答：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款木金及利息。某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速 行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反 而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李 某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投 保了机动车第三者责任险。在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开 始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之 嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费 用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。（试题分值：5分）答：保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段, 初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与 赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交 通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或白 然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离 婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出， 田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这 种说法正确吗？为什么？（试题分值：5分）答：错误。人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事 故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有 储蓄性。保险金应为受益人田某。用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用 不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去 500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月 31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1 日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：（1）张某的损 失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？（3） H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担 的赔偿责任是多少？ （5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任 保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总 共可向H和Z保险公司索赔多少元？（试题分值:5分）答：（1）意外伤害保险的责任范围（2） H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家。（3）因 为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意 外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应 赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。（6）由（4） （5） 小题可得：100000+15500=250 500 元。某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产 车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒 绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效 期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢？（试题分值：5分）答：保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口 车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法 律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结 果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而旦保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔 付责任。保险法规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。” 据此，木案应全额赔偿。题库二试卷总分：100答题时间：90分钟客观题单选题（共20题，共20分）1. 在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以（）。正确答案：比例分摊方式承担各自的责任2. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监 管放在第一位，这是WT0的（）对保险监管的要求。正确答案：不干预市场原则3. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全 损时，保险人应赔偿（）正确答案：80万4. （）是进行保险监管的前提条件。正确答案：保险市场失灵的存在5. 团体火灾保险中通常属于不保的财产有（）o正确答案：水产资源6. 一般认为，现代人寿保险萌芽于（）o正确答案：中世纪欧洲的基尔特制度7. 按风险损害的性质分类，风险可分为（）正确答案：纯粹风险与投机风险8. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。正确答案：道德风险因素9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险 被称之为（）。正确答案：定值保险10. 王某乘坐长途汽车（车票含意外伤害死亡残废保险费）去外地出差，途中遭遇车祸头部受伤，在 医院治疗5天后死亡，在这种情况下，保险人（）。正确答案：负有完全的保险责任11. 被保险人患有冠心病，在乘车途中因颠簸心肌梗塞发作而死亡，则车辆颠簸是死亡的（）。正确答案：诱因12. 被保险人的代表是（）正确答案：保险经纪人13. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的（）伤害。正确答案：生理14. 定期生存保险年交保险费的理论责任准备金的特点是：自（）开始逐年上升，至保险期满时， 即达到（）。正确答案：0保险金额数15. 家庭财产保险的保险金额一般按（）o正确答案：由被保险人自行估计确定16. 按机动车辆保险条款规定,投保附加全车盗抢险的保险车辆，在保险期间车辆被盗窃序经县以上 公安部门立案证实满（）为查明下落者，保险人才负责赔偿正确答案：3个月17. 定期还本家财险又称为（）o正确答案：家财两全险18. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。正确答案：不可保意外伤害19. 保险合同的解释原则不包括（）o正确答案：解释应有利于起草人20. 大数法则表明：当具有同类风险性质的标的越多时，获得的保险损失值就越接近真实的世界，从 而可以量化单个风险损失的（）o正确答案：不确定性多选题（共20题，共20分）1. 申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（）为前提，否则仲裁机构将不予受理正确答案：仲裁条款正确答案：仲裁协议2. 船舶工程保险包括（）0正确答案：船舶建造保险正确答案：拆船保险3. 忠诚保证保险承保的是雇员的不法行为致使雇主所遭受的经济损失，其保障范围包括（）。正确答案：被保险人具有所有权的财产损失正确答案：被保险人的货币和有价证券的损失正确答案：被保险人有权拥有的财产的损失正确答案：保险单指定区域的被保险人可移动财产的损失4. 损失补偿原则的实施要点有（）。正确答案：以实际损失为限正确答案：以保险金额为限正确答案：以可保险利益为限5. 保险人的告知形式有（）正确答案：明确列示正确答案：明确说明6. 保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系，其中，监管主体包括（）。正确答案：国家保险监管机关正确答案：保险行业自律组织正确答案：保险评级机构7. 商业保险一般可承保下列风险（）正确答案：纯粹风险正确答案：自然风险正确答案：责任风险8. 厘定出口信用保险费率应考虑的因素包括（）。正确答案：贸易合同规定的付款方式和期限正确答案：赊账期的长短正确答案：买方所在国家的政治经济及其所属类别9. 住宅及宅内财产保险的附加险有（）o正确答案：附加盗窃险正确答案：附加住宅责任险正确答案：附加房屋租金险10. 社会保险的基本特征（）。正确答案：社会性正确答案：强制性正确答案：互济性正确答案：福利性11. 属于保险中介人的是（）正确答案：保险代理人正确答案：保险公估人正确答案：保险经纪人12. 衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（）正确答案：保费收入总额及占世界保费收入总额的比例正确答案：保险密度正确答案：保险深度13. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（）确定。正确答案：目的地销售价正确答案：货物进价加运杂费14. 我国财产保险基木险条款的特定责任免除项目包括（）o正确答案：保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失正确答案：由于行政行为或执法行为所致的损失正确答案：地震正确答案：洪水15. 船长、船员的不法行为包括（）o正确答案：船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为正确答案：船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为正确答案：故意纵火16. 下列原则中不适用于人身保险合同的有（）正确答案：补偿原则正确答案：代位求偿原则17. 控制型风险管理技术主要有：（）正确答案：预防正确答案：抑制正确答案：分散正确答案：避免18. 根据我国保险法规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准（）。正确答案：修改公司章程正确答案：调整业务范围19. 下列有关保险合同订立叙述正确的是（）。正确答案：一般由投保人向保险人提出投保要求正确答案：一般由保险人予以承诺正确答案：一般由保险代理人代理保险人向投保人作出承诺表示20. 下面关于人身保险利益的说法中，（）是正确的。正确答案：人身保险的保险利益是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系，实质为投 保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系正确答案：人身保险的保险利益不能用金钱来衡量，不存在代位追偿问题正确答案：我国现行保险法对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则正确答案：被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为具有保险利益判断题（共20题，共20分）1. 保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（）F X2. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（）F X3. 没有保险利益就不存在保险关系。（）4. 我国保险法规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）T V5. 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（）F X6. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（）T V7. 在建筑工程保险中安装工程项目的保险金额，按重置价格确定。（）F X8. 保险合同是射幸合同。（）T V9. 偷窃、抢劫属于经济风险。（）F X10. 到期未缴费的保险合同应视为无效。（）F X11. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（）T V12. 水渍险的英文缩写为WAo （）T V13. 保险合同的性质属于单务合同（）F X14. 产品责任保险中的除外责任包括有被保险产品本身的损失、被保险产品致雇员伤害的损失和被保 险人控制的产品的损失。（）T V15. 社会救助属于社会保险。（）F X16. 牲畜、禽类属于企业财产保险的可保财产。（）F X17. 意外伤害保险的保单没有现金价值。（）T V18. 保险公司经营特征包括保险公司经营活动类似于一般的物质生产和一般的商品交换活动的特征。T J19. 保险合同是被保险人与保险人协定保险权利义务关系的协议。（）F X20. 投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失为保 险标的的保险。（）T V主观题案例分析题（共8题，共40分）王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下， 自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？（试题分值：5分）答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我 国保险法规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他 成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险 利益。1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿 保险，投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公 司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？（试题分值：5分）答：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承 担给付保险金的责任，并旦不退还保险费。2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。 同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定 赔偿了刘某1万元的保险金。2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季 防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防 洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深, 财产损失达万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出 了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：（1）保险公司拒赔的理由是什么？ （2）保险公司拒赔的 法律依据是什么？（试题分值：5分）答：（1）刘某没有履行防灾防损义务。（2）保险法。一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻 子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由 留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？（试题分值：5分）答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的 受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人， 应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理 方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人 自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公 司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医 院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意 外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记 录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出 了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题：（1）本案的处理，涉及到保险事故 发生后的什么问题？ （2）我国保险法对出险后的通知期限有没有明确规定。（3）目前，国际上对 于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果，通常采用的两种做法是什么？ （试题分值：5分）答：（1）投保人或受益人及时通知义务（2）没有作出（3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事 故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成的损失。因 延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，以投保人的身份自 愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？（试题分值：5分）答：保险公司不予承保。因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。因为保险利益是投保人对保险标 的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的 受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客） 带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明珠电 视塔没有保险利益，保险公司不予承保。某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至 1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保 险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋 由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行 告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？（试题分值：5分）答：按照保险法和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些 情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没 有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了 10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了 20万美元的货 物，由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？（试题分值:5 分）答：由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元题库三试卷总分：100 答题时间：90分钟客观题单选题（共20题，共20分）1. 保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同正确答案：30日2. 保险合同纠纷仲裁实行的是（）。正确答案：一裁终局制度3. 许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面 的规定、财务报告与检查制度等，都是为了实现（）而制定的。正确答案：保证保险公司的偿付能力4. 健康保险最基本和最重要的分类包括（）o正确答案：医疗保险和残疾收入保险5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（）o正确答案：财产保险的基础上6. 意外伤害保险的责任期限是从（）开始计算。正确答案：被保险人遭受意外伤害之日起7. 人身保险的被保险人（）o正确答案：只能是具有生命的自然人8. 机身险采用的承保方式一般为（）正确答案：定值保险9. 截止到2001年底，我国保险市场上共有（）家保险经纪公司。正确答案：17家10. 根据WTO的原则要求，结合中国保险业对外开放承诺的主要内容，（）将是中国保险监管的变革方向之一正确答案：以偿付能力监管为主11. 由于资金收益较低，（）一般不作为追求收益的资金运用对象。正确答案：银行存款12. 解释保险合同条款最主要的方式是（）正确答案：含义解释13. 现有一危险单位，分出公司拟确定一自负赔款额，超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司, 该分保形式称为（）。正确答案：险位超赔分保14. 我国保险合同的基本分类方式是（）。正确答案：财产保险合同与人身保险合同15. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（）0正确答案：生命表16. 由于船舶不适航而引取的损失是被保险人违反了（）的行为，保险人对此不负赔偿责任。正确答案：默示保证17. 人身保险合同的生效条件是（）o正确答案：投保人交付首期保险费18. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监 管放在第一位，这是WTO的（）对保险监管的要求。正确答案：不干预市场原则19. 一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是一年。在这一年中，遭遇 三次保险事故中，受伤程度分别是5%、15%、80%,他一共得到的残疾给付金是（）。正确答案：15万元20. 意外伤害保险与健康保险都属于人身保险，意外伤害保险合同多数属于定额给付合同，健康保险 合同（）o正确答案：多数属于补偿性合同多选题（共20题，共20分）1. 再保险的安排方式包括（）o正确答案：临时再保险正确答案：固定再保险正确答案：预约再保险2. 下列有关代位求偿权的说法错误的是（）正确答案：适用于财产保险和人身保险正确答案：保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人 所有正确答案：在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。3. 财产保险合同的保险利益产生的原因包括（）o正确答案：所有权正确答案：占有权正确答案：使用权正确答案：民事损害赔偿责任正确答案：有效合同4. 某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保金额为2, 000万元，与A再保险公司签 订四线的第一溢额再保险合同，与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同，则（）o正确答案：分出公司承保责任为200万元正确答案：A再保险公司承保责任为800万元正确答案：B再保险公司承保责任为1 000万元5. 因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（）。正确答案：被告所在地人民法院正确答案：标的物所在地人民法院正确答案：保险事故发生地人民法院6. 年金具有的特性有（）0正确答案：生存给付正确答案：免体检正确答案：费率厘定以生存率为基础7. 保险利益的构成应具备如下条件（）o正确答案：合法的利益正确答案：确定的利益正确答案：合法的经济利益正确答案：客观存在的利益8. 某超额赔付率再保险合同，分出公司负责赔付率在80% （含80%）以下的赔款，分入公司负责超过 赔付率80%至120%之间的赔款。若某年保险费收入是1000万元，且最大赔付率不超过150%,则赔款分担的情况可能是（）o正确答案：分入公司承担赔款400万元正确答案：分出公司承担赔款1 100万元9. 意外伤害保险一般具有以下的特征（）正确答案：被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动正确答案：意外伤害的承保条件一般较宽松正确答案：不负责疾病所致死亡和残疾正确答案：责任期限的特殊性10. 从保障人数来说，最常见的意外伤害保险分为（）o正确答案：个人意外伤害保险正确答案：团体意外伤害保险11 .下列有关保险的陈述的正确的是（）正确答案：保险是风险处理的传统有效的措施正确答案：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排正确答案：保险体现的是一种民事法律关系12. 核能工程保险与其他财产保险的区别主要在于（）。正确答案：承保核风险正确答案：按严格责任承担赔偿责任13. 属于保险中介人的是（）正确答案：保险代理人正确答案：保险公估人正确答案：保险经纪人14. 船长、船员的不法行为包括（）。正确答案：船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为正确答案：船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为正确答案：故意纵火15. 依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（）。正确答案：普通终身寿险正确答案：限期缴费终身寿险正确答案：建缴终身寿险16. 健康保险的主要特征包括（）。正确答案：健康保险既有保险金给付的险种，也有医疗费用收入损失补偿的险种正确答案：健康保险通常是短期保险正确答案：健康保险的承保条件一般比寿险要严格17. 目前，我国保险资金可以运用的合法渠道有（）o正确答案：银行存款正确答案：购买证券投资基金正确答案：债券市场的同业拆借正确答案：买信用评级AA+以上的企业债券18. 再保险与原保险的主要区别包括（）o正确答案：合同主体不同正确答案：合同性质不同正确答案：保险标的不同19. 保险理赔一般要遵循（）原则。正确答案：重合同、守信用的原则正确答案：实事求是的原则正确答案：“主动、迅速、准确、合理”的原则20. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（）正确答案：风险事故引起损失正确答案：风险因素产生风险事故正确答案：风险因素增加风险事故判断题（共20题，共20分）1. 被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（）T V2. 流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应。（）F X3. 特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基木条款和其他险种的保险条 款。（）F X4. 劳合社是一个国际性的保险公司。（）F X5. 核保是承保的前提。（）T J6. 根据我国保险法的规定，人寿保险的宽限期为60天。（）T V7. 保险人对甲板货一律不负赔偿责任。（）F X8. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（）F X9. 在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（）F X10. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（）T V11. 根据我国保险法的规定，寿险的索赔时效为2年。（）F X12. 人身保险的保险金额依照投保人缴纳保费的能力与保险人约定。（）T V13. 高龄者不可以投保意外伤害保险。（）F X14. 车辆损失保险承保的意外事故，包括碰撞、倾覆、空中运行物坠落、火灾、爆炸。（）T V15. 健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（）T V16. 在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（）T V17. 根据我国保险法规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责 任免除条款无效。（）T V18. 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书而要约。（）T V19. 当损失频率为时风险最大。（）T V20. 我国保险法规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）T J主观题案例分析题（共8题，共40分）某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体 人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险 金？（试题分值：5分）答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益 人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于 是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？（试题分值：5 分）答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不 能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保，只 要在保险事故发生时具有保险利益。某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保 险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后， 应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？（试题分值:5分）答：15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中 发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与 保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保 人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和 保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：（1）本案的险种属于什么险种？ （2）保险合同关系存 在于哪两个当事人之间？ （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4）受害人家属是否能向向保 险人索赔？ （5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？（试题分值:5分）答：（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效（4）完全不可以（5）因为矿方与 保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以 各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保 险期满前因发生火灾而被毁，若：当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？如果房屋被毁时，市 价涨至60万元。保险人应赔多少？如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？（试题分值:5分）答：当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万 元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有 50万元，所以保险人只能偿付50万元。当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时, 虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保 险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998年3月1日收回抵 押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：（1）银行在投保时可向保险公司投 保多少保险金额？为什么？ （2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？ 为什么？（试题分值：5分）答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50 万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的 保险金额可达50万元。如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于1998年10月1日全部毁 于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31 日，按最近账而金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出 险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保 的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？（试题分值:5分）答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；而且保险金额为100万元，低于金额为120 万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30X 100/120=25万元如 果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万 元，则保险人应当赔偿：赔偿额二保险财产实际损失额二30万元四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗，计2000娄，投保了货物运输综 合险。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门裂口，靠近车门处有明显的被盗痕 迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人， 要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿，说明理由（试题分值:5 分）答：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗，计370娄。因为被盗240娄甘蔗，属于货物运输综合险的保 险责任范围，保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则，盗窃是前因，在保险责任范围内，后果是包装破 损，不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个一一盗窃，没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此，后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗，保险公司也应进行赔偿。题库四试卷总分：100 答题时间：90分钟客观题一、单选题（共20题，共20分）1. 仲裁委员会是（）正确答案：独立于国家行政机关的民间团体2. 保险合同的解释原则不包括（）。正确答案：解释应有利于起草人3. 保险合同变更时最常用的书面单证是（）o正确答案：批单4. 在我国，关于健康保险的含义是（）。正确答案：健康保险是人身保险的一种5. 某超额赔付率再保险合同，规定分出公司负责赔付率在75% （含75%）以下的赔款，分入公司负责 超过赔付率75%至125%之间的赔款，且赔付率125%以上的部分仍由分出公司承担。假设某年度保费收入 是1 000万元，分入公司赔款额为400万元。那么，赔款总额为（）o正确答案：1 150万元6. 保险合同终止不包括（）。正确答案：自始无效7. 下列哪些利益可作为保险利益（）正确答案：根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益8. 保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（）