工商银行手机银行4.0APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单

工商银行手机银行 4.0 APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态 势，2018年第4季度已达3.57亿户。从具体APP应用角度看，如以工行手机银 行“中国工商银行APP为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户, 位居行业首位，环比增长2.3%。在商业银行“移动优先”战略下，银行 APP重要性日益凸显，当前，多数银 行将手机银行APP作为零售银行的“主战场”，期望通过移动端的客户经营来保 持零售银行竞争力或实现弯道超车。2018年，工商银行、招商银行、平安银行 手机银行用户数占零售客户总数的比例均超 50%银行进入APP经营时代。根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态 势，2018年第4季度已达3.57亿户。从具体APP应用角度看，如以工行手机银 行“中国工商银行APP为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户, 位居行业首位，环比增长2.3%。201 fl201nWMfrximtawWK斤IjCMH旳oiinrjfi an誣煖）* cn2018年10月，工行手机银行4.0全新上线，通过对其功能服务、用户体验 分析发现，工行手机银行4.0功能丰富，加强产品运营，推出了“随心查”、“ 点即转”、“云保管”、出国旅游及留学金融服务等；同时从降低注册门槛、主界 面优化等方面提升用户体验。1、加强产品迭代，功能更加全面（1）账户查询-“随心查”、免登录查询余额“随心查”为个人客户提供账务灵活查询与分析服务，以客户为中心，从客户视角对账务进行分类、检索和追溯。支持“ 4维灵活查询，5年账务追溯，19 类收入，23类支出”，同时支持查询支付宝、财付通等第三方快捷的专项收支查 询，还可个性化定制关键词、智能化生成月/周度报告，图形化展现趋势，帮助 客户合理安排个人金融收支计划。如朗皤持选-d-. M收支甘析林歸0*咏左3!导.&X i* L Jt io.ooc w奎鼻腐剜 Via 13-JI*.同时，工行手机银行还具有免登录查询余额功能， 在绑定设备上用户不用登 录也可查看默认账户余额，非常便捷；若用户登录前不想显示账户余额信息， 可 以在“我的-设置-登录管理”里关闭“快速交易”开关。（2）转账汇款一简化转账流程、提升转账体验工行手机银行4.0推出“一点即转” 功能：向常用收款人转账时只需输入 转账金额、支付密码即可完成转账，简化了转账流程，提升了转账体验。同时， 创新推出“智能语音转账”功能，用户只需说出“向 XX转账XX元”即可自动带 入转账信息页面，客户只需确认信息无误后即可转账，无需再手动逐一输入繁琐 信息。账户查询、转账汇款是客户使用手机银行频率最高的服务，通过优化查询及转账功能可有效提升用户活跃，增强用户粘性。（3）生活缴费一覆盖各种缴费项目工行手机银行生活缴费（e缴费）功能丰富，既有水电燃气、信息通讯、交 通旅游、教育等缴费，还有财税缴款、房产物业、医疗健康、文化娱乐、党团工 会等缴费，基本覆盖了各种缴费项目。另外，用户还可对缴费项目设置委托代扣、 小额免密支付、预约缴费，满足特定需求。（4）投资理财一涵盖各种投资产品、提供“模拟交易”功能工行手机银行投资理财产品非常丰富，包括银行理财、基金、保险、债券、 余额理财、智能投顾产品“ AI投”、结售汇、账户贵金属、账户能源、账户基本 金属、账户农产品、账户外汇等，而且产品数量丰富，充分满足客户需求。同时，还向客户提供“模拟交易”功能，提供账户贵金属、账户能源、账户 农产品、账户外汇等账户交易产品模拟交易服务， 通过使用此功能，帮助客户了 解多样化投资。3 爲 禺 歯車工*曲忏令人人民栉诵恂rtn馆砂星roe 恰（5）存贷款一产品丰富、信用贷款随借随还工行手机银行存贷款产品丰富，存款产品除了有定期存款、通知存款、大额存单等基本产品外，还提供了节节高、薪金溢等增值、特色存款产品，充分满足 客户多样化储蓄投资需求；贷款产品包括融 e借、质押贷款、小微e贷、网络抵 押贷款、个人住房贷款等，其中，融e借是一款纯信用消费贷款产品，无需抵押、 实时放款、按日计息、随借随还，额度最低 600元，手机银行可申请最高金额为 30万元，贷款期限最长为3年，可充分满足个人客户消费金融需求。(6) 跨境服务一提供一站式出国旅游、留学金融服务“环球通”服务可满足客户跨境汇款、资信证明、结售汇、海外旅行、出国 留学等金融服务需求。如“海外旅行”根据用户行为将场景划分为出行前、旅途 中、归来后三类，并分别提供购汇+资信证明、境外取现+信用卡调额、信用卡还 款+账户安全锁服务；“出国留学”则划分为出国前、留学时、归国后，并分别提 供留学信用卡+全球签证、境外汇款+ 境外取现、结汇+预结汇汇款服务。满足客 户一站式出国旅游、留学金融服务doVn：M运显中国工商辗行出国留学a5orWf悦全球，闻人虫-空jjMia irv 匚mnr活才江劭i鞫竟聞怎证聘海外旅行一祢0応課侃算(7) 云保管一免费线上保管箱免费线上保管箱“云保管”功能：用户可上传、存储包括身份证、银行卡、户口簿、结婚证、不动产权证等重要证件信息，并可快速便捷地查询及管理。每次使用“云保管”功能时，客户点击“立即开启”后会进行人脸识别，确认客户身份。识别通过后可使用“云保管”功能提供的各项服务。人脸识别技术的应 用增加了功能的安全性。“云保管”功能可有效解决个人证件繁多且保存难的痛 点，实现证件的快速查看、下载。2、多措施提升用户体验，助力提高用户粘性同时，工行手机银行4.0还通过优化UI设计、降低注册门槛、提高服务效 率等方面提升用户粘性，助力提高用户留存率及用户粘性。(1) UI设计一清晰流畅工行手机银行4.0主界面友好，包括“最爱、智服务、惠精选、我的”四大 板块。采取包含“顶部广告+资讯条+自定义功能区+活动板块推荐”多项内容罗 列的页面设计。首页界面上的各个板块以及图标之间的关系布局合理，营造了丰 富的视觉美感。自定义功能区客户可以自主调整应用管理列表，添加常用功能键至自定义功能区，而且可以拖动调整顺序, 来看，主界面布局清晰且操作流畅。从而达到个性化区别展示效果。 整体小五廊 60miiC上耳tjj砂.c o徒的应1-OQosrtnsipmt vIS 帰 HR小0 “ 广L住5 mi常x j hA o jCkc 0h V-JCT* Jg时亘EEfew nooc oor ji L JaRjTF:F 1投良时fit捕卡丹員押 XU一 Qr 回国(2) 注册一降低门槛对于客户线上自助注册， 工行手机银行实行注册与绑卡分离新流程， 即客户 仅需输入手机号、短信验证码、登录密码即可完成手机银行注册；注册后，客户 可根据自己需要，再完成绑卡操作，使用更多的功能与服务。仅在注册环节，身份证实名认证及绑卡增加了 APF获客成本，注册与绑卡分 离可以提升用户注册率； 当客户注册成功后， 利用客户的金融服务需求和交易场 景，引导客户完成绑卡，可大幅提高有效用户数量。（3）客户服务便捷高效 工行手机银行客户服务种类丰富、方式多样，包括智能客服“工小智” 、在 线人工客服、 电话客服、意见反馈及热点问题列表等。 其中智能客服既可以在每 页右上角直接找到， 也可以在重要交易、 易出错交易页面自动出现， 还可以通过 设置“摇一摇”调出。同时，客户服务响应速度快而且便捷。3、功能、体验、活动等运营能力的提升助力用户增长 目前，工行手机银行用户数已超 3 亿户， 拥有庞大的用户基础， 在提升产品 创新能力及用户体验的同时，加强活动运营。功能服务方面，工行手机银行 4.0 推出了“随心查”、“一点即转”等功能， 优化了账户查询、转账功能；生活缴费、投资理财、存贷款等产品及服务丰富； 同时推出了“云保管” 、出国旅游及留学金融服务等，可充分满足客户金融及生 活需求。用户体验方面， 工商银行手机银行 4.0 界面布局合理且使用顺畅， 线上自助 注册实行注册与绑卡分离新流程， 降低注册门槛， 同时客户服务便捷高效， 多措 施助力提升用户体验。活动运营方面，2018年，工行手机银行推出了端午节 AR扫卡赢礼、“悦行 越快乐”等活动，取得较好活动效果；同时针对新版手机银行 4.0，推出了登录 有礼、答题赢礼、邀请有礼等营销活动， 促进工行手机银行活跃用户及粘性提升。