金融组织学导论

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第一章,金,金融组织学,导,导论我们还需要,商,商业银行吗,？,？,第一章,金,金融组织学,导,导论：我们还需要,商,商业银行吗,？,？,商业银行的,概,概念,我们不再需,要,要商业银行,“不可否认,”,”的事实,“不可忽视,”,”的名家观点,“不可忽视,”,”的理论分析,我们仍然需,要,要商业银行,疑问,同样“不可,否,否认”的事实,同样“不可,忽,忽视”的理论分析,本学期教学,安,安排,商业银行的,概,概念,中华人民,共,共和国商业,银,银行法第,二,二条：“本,法,法所称的商,业,业银行是指,依,依照本法和,中华人民,共,共和国公司,法,法设立的,吸,吸收公众存,款,款、发放贷,款,款、办理结,算,算等业务的,企,企业法人”,。,。,以产品为基础进行,的,的定义。,职能分离性,银,银行：分业,经,经营，只能,从,从事银行业,务,务，而不能,从,从事非银行,业,业务。,全能银行：,混,混业经营，,既,既能从事银,行,行业务，也,能,能从事非银,行,行金融业务,。,。,“纯粹商业,银,银行”,“不可否认,”,”的事实,从二十世纪,六,六十年代开,始,始，随着证,券,券市场的蓬,勃,勃发展，商业银行的总资产在,所,所有金融机,构,构总资产中,所,所占比重不,断,断下降，而共同基金所占比重则,不,不断上升。,“不可否认,”,”的事实,商业银行,共同基金,美国银行、,基,基金在金融,机,机构总资产,中,中的比重（,%,）,“不可否认,”,”的事实,美国1999年底融资,工,工具与GDP的百分比,（,（%）,“不可否认,”,”的事实,美国三种融,资,资方式所占,比,比例（%）,银行贷款(,左,左),金融公司贷,款,款(右),商业票据(,右,右),“不可否认,”,”的事实,美国居民所,持,持金融资产,中,中存款所占,份,份额（%）,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“纵观整个,商,商业发展的,历,历史，银行,一,一直都是山,顶,顶上的城市,。,。在充满加,尔,尔文教徒的,美,美国，没有,任,任何东西会,被,被认为是神,圣,圣而不可侵,犯,犯的，但银,行,行家却享受,着,着不受任何,挑,挑战的自由,。,。”,马丁,迈,迈耶,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“任何商人,都,都需要资金,，,，而银行凭,借,借其雄厚的,资,资金实力，,掌,掌管着生杀,予,予夺的大权,。,。列宁认为,银,银行占据着,整,整个经济的,制高点,，,，因此社会,主,主义要控制,整,整个经济，,需,需要首先夺,取,取的就是银,行,行。在所有,改,改革家的改,革,革方案中，,几,几乎无一不,包,包括银行改,革,革方面的内,容,容。”,马丁,迈,迈耶,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“有人曾对,大,大通曼哈顿,银,银行石油行,业,业贷款部的,经,经理说：,你,你们平时的,工,工作都是与,一,一些大人物,打,打交道，那,一,一定是令人,非,非常兴奋的,。,。他得到,的,的回答是：,是的，他,们,们打来电话,说,说，明天上,午,午十点需要,一,一笔贷款，,无,无抵押，金,额,额为1亿美,元,元，利率为5%，期限,为,为1个月,。,。”,马,马丁 迈,耶,耶,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“我怀疑那,些,些被银行业,的,的变化所影,响,响的银行家,们,们是否能够,找,找到工作”,。,。,“好的银行,家,家将能够在,保,保险公司、,经,经纪公司或,证,证券公司中,找,找到一份好,的,的工作,在,在旅行者公,司,司的牌子下,同,同时经营着,三,三类公司的Sanford Weill就雇,佣,佣了大批银,行,行家”,马丁,迈,迈耶,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“银行业在经济上正变得无关,紧,紧要（Irrelevant）了,，,，甚至是在政治上也几乎变得,无,无关紧要了,。,。”,WilliamIsaac,“不断下降,的,的竞争力和沉重的监管负担，正在将商,业,业银行推向,死,死亡。”,Carter Golembe,“不可忽视,”,”的名家观,点,点,“商业银行,的,的陈旧过,时,时(Obsolescence)已是一,个,个勿庸置疑,的,的事实，所,存,存在的问题,只,只是在语言,表,表述上如何,更,更加委婉一,些,些，让那些,仍,仍然心存梦,想,想的人更容,易,易接受”。,Robert Miller,“不,可,可忽,视,视”,的,的名,家,家观,点,点,“吸,收,收活,期,期存,款,款、,发,发放,贷,贷款,的,的商,业,业银,行,行已,经,经没,有,有任,何,何作,用,用了,，,，正,处,处于,终,终结,性,性的,衰,衰落,（,（TerminalDecline）,之,之中,”,”。,Rajan,Moris,“我,们,们需,要,要抛,弃,弃银,行,行，,并,并以,共,共同,基,基金,取,取而,代,代之,。,。”,兹,兹,维,维,博,博迪,“商,业,业银,行,行是,即,即将,消,消失,的,的恐,龙,龙”,。,。,比,比,尔,尔,盖,盖茨,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,商业,银,银行,不,不再,有,有用,商业,银,银行,存,存在,的,的理,由,由已,不,不再,存,存在,信息,技,技术,的,的发,展,展和,应,应用,金融,创,创新,的,的发,展,展,金融,管,管制,的,的放,松,松,商业,银,银行,有,有巨,大,大的,负,负作,用,用,银行,危,危机,及,及其,负,负面,效,效应,替代,制,制度,安,安排：共,同,同基,金,金,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,存款人,银 行,借款人,资金,10%,资金,12%,资金,制约,：,：时,间,间、,期,期限,、,、金,额,额、信息,信息,技,技术,、,、金,融,融创,新,新,资金11%,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,“信息,技,技术的发,展,展和,应,应用,导,导致,了,了金,融,融创新，金,融,融创,新,新加,剧,剧了,金,金融竞争，激,烈,烈的,竞,竞争,使,使得,商,商业,银,银行,在,在资,金,金来,源,源和,资,资金,运,运用,方,方面,的,的成本,优,优势大幅,度,度下,降,降，,引,引起,商,商业,银,银行盈利,能,能力的丧,失,失，,使,使得,商,商业,银,银行,不,不断,衰,衰落,，,，并,最,最终,退,退出,历,历史,舞,舞台,”,”。,WillianEdward,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,全球,每,每年,发,发生,银,银行,危,危机,的,的次,数,数,1976,年,年至1997,年,年的22,年,年间,，,，总,共,共发,生,生了54,次,次严,重,重的,银,银行,危,危机,，,，平,均,均每,年,年2.5,次,次；,其,其中,，,，12次,发,发生,在,在发,达,达国,家,家，42次,发,发生,在,在发,展,展中,国,国家,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,银行,危,危机,的,的解,救,救成,本,本,（占GDP的%）,“不,可,可忽,视,视”,的,的理,论,论分,析,析,银行,危,危机,后,后恢,复,复增,长,长的,时,时间,（,（年,）,）及,每次,危,危机,累,累计,产,产值,损,损失,（,（占GDP的%）,共同,基,基金,可,可以(应,该,该)取代,商,商业,银,银行,存款人,银 行,借款人,资金,资金,存单/存折,贷款合同,投资者,基 金,企 业,资金,资金,基金份额,有价证券,疑问,理,论,论,与,与,现,现,实,实,之,之,间,间,的,的,差,差,距,距,要,批,批,驳,驳,这,这,一,一,观,观,点,点,：,：,需,要,要,批,批,驳,驳,事,事,实,实,事,实,实,本,本,身,身,存,存,在,在,的,的,问,问,题,题,：,：,不,不,准,准,确,确,、,、,不,不,全,全,面,面,事,实,实,不,不,能,能,说,说,明,明,结,结,论,论,需,要,要,批,批,驳,驳,理,理,论,论,分,分,析,析,前,提,提,；,；,推,推,导,导,过,过,程,程,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,及,及,欧,欧,盟,盟,1999,年,底,底,融,融,资,资,工,工,具,具,与,与,GDP,的,百,百,分,分,比,比,（,（,%,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,商,商,业,业,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,与,与,证,证,券,券,资,资,产,产,（,（,单,位,位,：,：,十,十,亿,亿,美,美,元,元,）,商,业,业,银,银,行,行,资,资,产,产,（,（,左,左,标,标,尺,尺,）,）,证,券,券,资,资,产,产,（,右,右,标,标,尺,尺,）,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,商,商,业,业,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,与,与,GDP,的,比,比,例,例（,%,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,商,商,业,业,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,与,与,居,居,民,民,所,所,持,持,金,金,融,融,资,资,产,产,的,的,比,比,例,例（,%,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,国,国,内,内,注,注,册,册,商,商,业,业,银,银,行,行,总,总,资,资,本,本,（,（,单,单,位,位,：,：,十,十,亿,亿,美,美,元,元,）,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,美,国,国,居,居,民,民,直,直,接,接,持,持,有,有,股,股,票,票,占,占,居,居,民,民,持,持,有,有,股,股,票,票,总,总,额,额,的,的,比,比,例,例,（,（,%,）,同,样,样,“,“,不,不,可,可,否,否,认,认,”,”,的,的,事,事,实,实,结,论,论：,商,商,业,业,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,在,在,所,所,有,有,金,金,融,融,机,机,构,构,总,总,资,资,产,产,中,中,所,所,占,占,比,比,重,重,虽,虽,然,然,在,在,下,下,降,降,，,，,但,但,是,是,，,，,（,（1,）,）,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,（,（2,）,）,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,与,与GDP,的,的,比,比,例,例,（,（3,）,）,银,银,行,行,总,总,资,资,产,产,与,与,金,金,融,融,总,总,资,资,产,产,的,的,比,比,例,例,（,（4,）,）,银,银,行,行,总,总,资,资,本,本,不,不,仅,仅,没,没,有,有,下,下,降,降,，,，,还,还,在,在,不,不,断,断,上,上,升,升,。,。,表,外,外,业,业,务,务,的,的,蓬,蓬,勃,勃,发,发,展,展,，,，,使,使,总,总,资,资,产,产,（,（,及,及,其,其,所,所,占,占,比,比,重,重,）,）,已,已,不,不,能,能,准,准,确,确,衡,衡,量,量,商,商,业,业,银,银,行,行,在,在,金,金,融,融,业,业,中,中,的,的,地,地,位,位,。,。,“,不,不,可,可,忽,忽,视,视,”,”,的,的,理,理,论,论,分,分,析,析,商,业,业,银,银,行,行,不,不,再,再,有,有,用,用,商,业,业,银,银,行,行,存,存,在,在,的,的,理,理,由,由,已,已,不,不,再,再,存,存,在,在,信,息,息,技,技,术,术,的,的,发,发,展,展,和,和,应,应,用,用,金,融,融,创,创,新,新,的,的,发,发,展,展,金,融,融,管,管,制,制,的,的,放,放