财产保险理赔

1,*,Klicken Sie,um das Format des Titel-Masters zu bearbeiten.,Klicken Sie,um die Textformatierung des Masters zu bearbeiten.,Ebene 1,Ebene 2,Ebene 3,Ebene 3,Ebene 3,Ebene 1,Ebene 2,Ebene 2,Ebene 1,财产保,险,险理赔,理赔管,理,理部,助理核,赔,赔师培,训,训课程,2,2,三、专业部分,C2-,工程险核赔,目录,做人民满,意,意的保险,公,公司,二、专业部分,C1,财产险,-,家财险核赔,四、助理级核赔师考试注意事项,一、专业部分,C1,财产险,-,企财险核赔,企财险核,赔,赔,企财险核,赔,赔,包括承保,情,情况审核,、,、事故及,出,出险情况,审,审核、单,证,证审核、,保,保险责任,审,审核、损,失,失及赔款,理,理算审核,等,等诸多环,节,节，这里,重,重点讲一,下,下其中的,两,两个关键,环,环节：,1,、保险责,任,任审核环,节,节,要求熟知,条,条款、掌,握,握新条款,的,的主要变,化,化；,2,、损失及,赔,赔款理算,核,核定环节,的,的关键点,企财险核,赔,赔,保险责任,审,审核,1,、,2009,版企财险,主,主要条款,-,条款框架,-,条款体系,-,企财险行,业,业示范性,条,条款,2,、,2009,版企财险,条,条款的主,要,要变化,-,修改原因,-,修改重点,-,主要变化,2009,版企财险,主,主要条款,2009,版财产险,条,条款框架,：,：,统一框架,，,，包括“,总,总则、保,险,险标的、,保,保险责任,、,、责任免,除,除、保险,价,价值、保,险,险金额与,免,免赔额（,率,率）、保,险,险期间、,保,保险人义,务,务、投保,人,人、被保,险,险人义务,、,、赔偿处,理,理,释义”等,。,。,2009,版财产险,产,产品体系,主险,+,附加险,主险,36,个,行业示范,性,性条款,4,类,8,个（企财,3,个、工程险,3,个、机损,险,险,1,个、营业,中,中断险,1,个）,纯风险损,失,失率项目,条,条款,11,个,家财险,11,个,风电产品,3,个,现金保险,1,个,计算机保,险,险,1,个,珠宝商保,险,险,1,个,其中：行,业,业示范性,主,主险条款,企财险类,企财险,3,个,机损险,1,个,营业中断险,1,个,行业示范,性,性主险条,款,款,企财险,2009,版企财险,财产基本险,财产综合险,财产一切险,2009,版企财险,条,条款的主,要,要变化,修改原因,：,：,为配合,2009,年,10,月,1,日正式实,施,施的,新保险法,，对原有,企,企财险老,条,条款进行,整,整合，并,主,主要进行,了,了适法性修,改,改，形成统,一,一的条款,框,框架，除,保,保险责任,和,和责任免,除,除部分体,现,现产品差,异,异外，其,他,他部分条,款,款措辞基,本,本保持一,致,致。,修改的重,点,点是：,1,、增加了,保,保险人义,务,务章节（涉及理,赔,赔的包括,：,：索赔资,料,料一次性,通,通知，及,时,时核定、,赔,赔付义务,，,，先行赔,付,付义务，,拒,拒赔通知,等,等）；,2,、对投保,人,人、被保,险,险人义务,章,章节按照,新,新保险法,的,的要求进,行,行修改完,善,善；,3,、对争议,处,处理和法,律,律适用、,其,其他事项,章,章节统一,了,了措辞；,4,、对责任,免,免除、投,保,保人被保,险,险人义务,免,免除责任,部,部分字体,加,加粗提醒,；,；,5,、增加了,“,“释义”,章,章节；,主要变化,保险标的,一般标的,（三项，,与,与原国内,条,条款措辞,基,基本一致,）,）：,（一）属,于,于被保险,人,人所有或,与,与他人共,有,有而由被,保,保险人负,责,责的财产,；,；,（二）由,被,被保险人,经,经营管理,或,或替他人,保,保管的财,产,产；,（三）其,他,他具有法,律,律上承认,的,的与被保,险,险人有经,济,济利害关,系,系的财产,。,。,注：投保,人,人投保时,需,需符合保,险,险利益原,则,则，保险,利,利益可以,基,基于所有,权,权、抵押,权,权、留置,权,权等物权,，,，也可以,基,基于民事,义,义务，上,述,述规定正,是,是体现了,这,这一点。,主要变化,保险标的,特约标的,（五项，,原,原国内条,款,款为前三,项,项，第四,项,项属原一,切,切险的不,保,保标的）,：,：,（一）,金,金银、珠,宝,宝、钻石,、,、玉器、,首,首饰、古,币,币、古玩,、,、古书、,古,古画、邮,票,票、字画,、,、艺术品,、,、稀有金,属,属等珍贵,财,财物；,（二）堤,堰,堰、水闸,、,、铁路、,道,道路、涵,洞,洞、隧道,、,、桥梁、,码,码头；,（三）矿,井,井（坑）,内,内的设备,和,和物资；,（四）便,携,携式通讯,装,装置、便,携,携式计算,机,机设备、,便,便携式照,相,相摄像器,材,材以及其,他,他便携式,装,装置、设,备,备；,（五）尚,未,未交付使,用,用或验收,的,的工程。,主要变化,保险标的,不保标的,（,8,项，与原,国,国内条款,基,基本一致,）,）：,（一）土,地,地、矿藏,、,、水资源及其他自,然,然资源；,（二）矿,井,井、矿坑,；,；,（三）货,币,币、票证,、,、有价证,券,券以及有,现,现金价值,的,的磁卡、,集,集成电路,（,（,IC,）卡等卡,类,类；,（四）文,件,件、账册,、,、图表、,技,技术资料,、,、计算机软,件,件、计算,机,机数据资,料,料等无法鉴,定,定价值的,财,财产；,（五）枪,支,支弹药；,（六）违,章,章建筑、,危,危险建筑,、,、非法占,用,用的财产,；,；,（七）领,取,取公共行,驶,驶执照的,机,机动车辆,；,；,（八）动,物,物、植物,、,、农作物,。,。（原条,款,款强调未,经,经收割的,、,、有生命,的,的）,主要变化,保险责任,1,、基本险,：保险责,任,任包括,-,火灾、爆,炸,炸、雷击,、,、飞行物,体,体及其他,空,空中运行,物,物体坠落,、,、施救造,成,成的保险,标,标的损失,以,以及施救,费,费用。将原国内,基,基本险条,款,款中的,“,“拥有所,有,有权的自,用,用设备因,保,保险事故,造,造成的三,停,停直接损,失,失”从主,险,险中予以,除,除外；,2,、综合险,：主要变,化,化如下：,-,原综合险,条,条款中“,雪,雪灾、雹,灾,灾”表述,为,为“暴雪,、,、冰雹”,，,，更加量,化,化，便于,认,认定；,-,增加“飓,风,风”保险,责,责任；,-,原综合险,条,条款中的,“,“地面突,然,然塌陷”,改,改为“地,面,面突然下,陷,陷、下沉,”,”；,-,原综合险,条,条款中的,“,“崖崩”,表,表述为“,崩,崩塌”；,3,、财产一,切,切险,：因其“,一,一切险”,的,的性质，,变,变化主要,体,体现在“,责,责任免除,”,”章节中,；,；,主要变化,责任免除,基本险：,因其“列,明,明责任”,条,条款的性,质,质，应熟,练,练掌握“,保,保险责任,”,”，对“,责,责任免除,”,”则重,点,点关注“,损,损失除外,”,”，而不,是,是“原因,除,除外”：,-,保险标的,遭,遭受保险,事,事故引起,的,的各种间,接,接损失；,-,广告牌、,天,天线、霓,虹,虹灯、太,阳,阳能装置,等,等建筑物,外,外部附属,设,设施，存,放,放于露天,或,或简易建,筑,筑物内部,的,的保险标,的,的以及简,易,易建筑本,身,身，由于,雷,雷击造成,的,的损失（,即,即常说的,“,“露天财,产,产除外”,）,）；,-,锅炉及压力,容,容器爆炸造,成,成其本身的,损,损失（原老,条,条款中本身,及,及其他都负,责,责）；,-,任何原因导致供电、,供,供水、供气,及,及其他能源,供,供应中断造,成,成的损失和,费,费用；（原条款负,责,责“自用三,停,停直接损失,”,”，新条款,对,对任何“三,停,停”均不负,责,责）,-,本保险合同,中,中载明的免,赔,赔额或按本,保,保险合同中,载,载明的免赔,率,率计算的免,赔,赔额。,（原老条款,“,“损失除外,”,”中的“渐,变,变原因、自,燃,燃”造成的,损,损失挪到“,原,原因除外”,中,中，对自燃造成,保,保险标的本,身,身损失不赔,，,，自燃引发,火,火灾导致的,保,保险标的损,失,失则负责赔,偿,偿）,主要变化,责任免除,综合险,：,除下述两条,外,外，与基本,险,险的“责任,免,免除”基本,一,一致：,-,广告牌、天,线,线、霓虹灯,、,、太阳能装,置,置等建筑物,外,外部附属设,施,施，存放于,露,露天或简易,建,建筑物内部,的,的保险标的,以,以及简易建,筑,筑本身，由,于,于雷击、暴雨,、,、洪水、暴,风,风、龙卷风,、,、冰雹、台,风,风、飓风、,暴,暴雪、冰凌,、,、沙尘暴造成的损失,；,；,-,无任何原因,造,造成“三停,”,”损失除外,规,规定（负责自有,设,设备因保险,事,事故造成的,“,“三停”直,接,接损失）；,主要变化,责任免除,一切险,：,与原条款相,比,比，主要变,化,化为：,-,将“自燃”从“原因除,外,外”中拿掉,，,，即对自燃,造,造成的本身,及,及引发火灾,导,导致其他财,产,产的损失都,负,负责赔偿；,-,将“盗窃、抢,劫,劫”从“保险责,任,任”中挪到,“,“责任免除,”,”中的“原,因,因除外”中,，,，与基本险,和,和综合险保,持,持一致；,-“,损失除外”,中,中的“露天财产,损,损失除外”措辞与基本,险,险和综合险,保,保持一致；,-,对任何“三停”损,失,失均不负责，,与,与基本险一,样,样（原涉外,条,条款负责保,险,险事故导致,的,的“三停”,损,损失）；,主要变化,保险价值、,保,保险金额与,免,免赔额（率,）,）,原基本险和,综,综合险条款,中,中对不同类,别,别的保险标,的,的的保险价,值,值的规定相,比,比新条款来,说,说更加明确,，,，新条款规,定,定则较为笼,统,统，正是因,为,为新条款中,的,的规定不甚,明,明确，就要,求,求承保人员,在,在承保时必,须,须根据所承,保,保标的的具,体,体情况，在,保,保单中对不,同,同类别保险,标,标的保险价,值,值的确定方,式,式予以明确,约,约定并注明,，,，这就对承,保,保人员的业,务,务素质提出,了,了更高的要,求,求。针对目,前,前实际操作,中,中遇到的一,些,些问题，现,就,就有关概念,澄,澄清如下：,保险金额：是投保人对,保,保险标的的,实,实际投保金,额,额，是在承保时就需在合同,中,中明确的金,额,额。新条款,中,中规定“保,险,险金额由投,保,保人参照保,险,险价值自行,确,确定，并在,保,保险合同中,载,载明”。,保险价值：可以理解为,保,保险标的在,保,保险事故发,生,生时所承载,的,的保险利益,的,的货币价值,，,，所以其实,际,际上是个出险时才能确定的,价,价值。,主要变化,保险价值、,保,保险金额与,免,免赔额（率,）,）,“保险价值,”,”这个概念仅,适,适用于财产,保,保险合同，,而,而不适用人,身,身保险合同,。,。根据保险,价,价值确定的,时,时点，财产,保,保险合同又,可,可分为：,定值保险：投保人与,保,保险人在订,立,立保险合同,时,时就明确约,定,定保险标的,的,的保险价值,的,的具体数额,，,，并在合同,中,中载明的保,险,险（一般适,用,用于特殊标,的,的的承保）,；,；,不定值保险,：,：投保人与保,险,险人在订立,保,保险合同时,没,没有明确约,定,定保险标的,的,的保险价值,的,的具体金额,，,，而是以保,险,险事故发生,时,时保险标的,的,的实际价值为保险赔偿,计,计算标准的,保,保险；,企财险一般,情,情况下都属,于,于不定值保,险,险，新条款