投资规划产说会课件

,生命人寿深圳分公司银保中心培训部,study,THE END,生命人寿深圳分公司银保中心培训部,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,投资规划产说会,学历背景,19911995,年货币银行经济学学士,19951998,年金融学专业经济学硕士,工作经历,16,年金融行业工作经验,银行、证劵公司、保险公司顾问讲师,资格证书,2006,年取得国际理财规划师资格,什么是理财,为什么要理财,理财的主要内容,外理好自己的财产,1,对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用,2,是一门钱赚钱、花钱、省钱的学问,3,什么是理财,金钱价值最大化,你不理财、财不理你,合理支配金钱,在生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，合理的支配金钱,最终目的,要让自己和子女能够保持生活质量，并且积累财富,为什么要理财,现金规划,消费支出规划,风险管理和保险规划,教育规划,投资规划,税收规划,退休养老规划,财产分配和传承规划,理财的主要内容,大家有疑问的，可以询问和交流,可以互相讨论下，但要小声点,投资规划是实现多项财务目标的重要手段,投资几乎是资产增值的唯一手段,投资对于理财规划师是最大的挑战,财务安全,现金规划,/,保险规划,/,养老规划,资产增值,投资规划,资产保全,税收规划,/,遗产规划,投资规划,在理财规划中的地位,投资规划,概念,它是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。,年龄,/,性别,收入,/,支出,风险态度,/,投资目标,投资者,股票,/,债券,基金,/,保险,风险态度,/,投资目标,投资对象,产品多,/,复杂,时间稀缺,/,专业性强,投资效率评估,理财经理,当前收入,工资、分红、遗产、遗赠,.,当前消费,投资,将来消费,投在何处？,（,选择）,何时投？,（,时机）,如何投？,（,策略）,投资组合管理,投资规划,投资者面临的问题,积累退休资金：积累型,积累教育资金：积累型,增加当前收益：收入型,当重大支出积累资金：增长型,（住房、汽车、教育）,为紧急需要准备：流动型,（医疗）,日常开支需要：安全型,投资规划,投资目标的设立,客户分析,风险承受投资偏好资金性质投资目标,资产配置,股票债券基金保险其它投资,证券选择,具体股票具体债券具体基金具体保险其它投资,投资实施,交易频次交易规模风险管理,投资评价,投资组合承担的综合风险投资平均收益率,投资规划,流程,投资规划,配置比例,风险承受能力低,风险承受能力适中,风险承受能力高,风险,保本型,稳健型,成长型,投机型,保本型,稳健型,成长型,投机型,保本型,稳健型,成长型,投机型,40%,30%,20%,10%,风险,/,收益,配置比例,投资规划,配置比例,时间,风险,利润,短时间追求利润，风险升,高,!,投资规划,投资理财平衡三要素,时间,风险,利润,长时间追求利润，风险降,低,!,投资规划,投资理财平衡三要素,时间,风险,利润,收益、流动和安全的,平衡,，是一门艺术,投资规划,投资理财平衡三要素,类型,投资工具,特点,现金及其等价物,短期存款、国库劵、货币市场基金、短期融资劵、央行票据、银行票据、商业票据等,风险低、流动性强，通常用于满足紧急需要、日常开支周转和一定当前收益需要,固定收益类,中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可转换债券、可赎回债券、年金型保险,风险适中，流动型比较强，通常用于当前收入和资金积累需要,股权类,普通股、优先股,风险高、流动性强，用于资金积累，增加当前收盗,基金类,投资信托、开放式基金、封闭式基金、指数基金等,专家理财，集合投资，分散风险，流动较强，风险适中，适用于获取平均收益的投资者,衍生金融工具,期权、期货、远期、互换,风险高、个人参与度相对较低,实物及其它投资工具,房地产和房地产投资信托、黄金、资产证券化产品、艺术品、古董等,具有行业和专业特征,实业投资,制造业等,产生社会财富，风险较高,投资规划,投资工具及特点,2012 /,贝恩报告,一款协助您做好,人生财务规划,的,保险计划,首年,保费,10,万,基本保额,17.92,万,10,天后返还,1.6,万,每两年返还,1.6+,累积年度红利保额,%,日日计息,月月结算,收益保底,账户价值,明了清晰,灵活支取,教育金,婚嫁金,旅遊金,养老金,身故或全残（疾病一年后）给付实收保费,+,累积红利现价,+,终了红利,万能金账户,81,周岁满期给付本金,+,终了红利,鑫运年金保险基本形态,60,周岁后每年返还,8960,元,+,累积红利保额,5%,保费豁免,一桶金：,60,岁起每一年,5%,账户,返还金,奖励金：终了红利,本利金：您的本金,日计息,月复利,有保底,能领取,保底,2.5%,一桶金：,60,岁前每两年,9%,一桶金：,10,天后,鑫运利益,30,岁王先生,年交,10,万,交,5,年,保额,17900,元,积累型账户,在生活最稳定的阶段，,为未来筑好坚实的后盾。,60,61,62,80,81,63,59,50,60,岁前每隔一年领 至少,16128,元,进入万能金账户,60,岁后每年领取 至少,12815,元,退休金,541265,祝寿金,640081,本金,500000,35,私人定制：,金先生,60,岁将领取退休金，,60,岁后每年领取养老金至,80,岁，,81,周岁领取祝寿金，合计,193.8,万,元（含本金,50,万元）,智者未来 安享晚年,（,万能账户按年利率,3.7%,演示，分红按,1.2%,演示，终了红利按中档演示,）,