保险利益(保险学课件)

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,2024/11/16,1,学习目标,：,通过本章的学习，需要掌握保险运行中的基本原则,保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和补偿原则（其派生原则包括代位追偿原则和分摊原则）的概念、订立本原则的意义及内容，明确规定了保险双方当事人必须履行这几个基本原则。,第五章 保险原则,2023/9/191学习目标：通过本章的学习，需要掌握保险,思考?,案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料,保险公司,核查后却拒绝支付,保险金,。这是为什么呢?,思考?案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后,2,保险利益的概念,-,案例导入,小胡的弟弟花,400,万买了一套别墅，小胡爱弟弟心切，用自己的名义为弟弟的别墅购买了一份家财险，三个月后别墅因保险约定的责任发生损失，小胡向保险公司索赔，问保险公司是否赔付？,关于以上案例引发的问题：,1,、假如小胡与其弟弟之间有租赁合约，小胡在使用这栋别墅，保险合同中被保险人是小胡还是小胡弟弟？还是特约中约定即可？,2,、假如小胡是长期住于这栋别墅中，为这栋别墅的实际使用中，但无租赁合同关系，事故发生小胡是否具有索赔权？,3,、企业财产保险：租用的厂房，使用者作为被保险人向保险公司投保，合同特约未约定受益人，发生保险责任内的损失，理赔中确认索赔权问题时,是否要求厂房所有者同意赔付给被保险人？,保险利益的概念-案例导入小胡的弟弟花400万买了一,3,2024/11/16,4,保险利益的概念,保险利益,是指投保人对,保险标的,（财产保险保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险标的为被保险人的,身体或生命,）具有的法律上承认的经济利益，亦称可保利益。,保险利益是指,投保人或者被保险人,对保险标的具有的法律上承认的利益。,保险利益原则作为保险运行中的一项重要原则，它要求投保人或被保险人在保险,合同订立或履行过程中,必须具有,保险利益,，否则保险合同无效,。,思考,:,具有保险利益就是具有经济利益么,?,2023/9/194保险利益的概念保险利益是指投保,李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。,思考:是否应该赔付?,李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某,2024/11/16,6,.,.,保险利益构成的条件,必须是法律上认可的利益,保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序要求，为法律认可并受到法律保护的利益。,必须是经济上的利益,保险利益必须是可以用,货币计算或估价,的利益,纪念品,日记,账册,必须是确定的利益,包括现有利益、期待利益（必须依赖于现有利益）,受损索赔时,期待利益必须成为现实利益才能得到赔付,2023/9/196.保险利益构成的条件必须是法律上,.保险利益的意义-案例导入,a,公司租用,b,公司房屋用于办公，租赁期为,2009,年,10,月,1,日至,2010,年,9,月,31,日，,a,公司向,保险,公司,投保,火灾险，保险期间为,2010,年,1,月,1,日至,2010,年,12,月,31,日。,2010,年,9,月,a,公司因办公需要搬离位于,b,公司的办公场所同时解除租赁合同，同年,10,月,b,公司房屋发生火灾，,a,公司知悉此情况后向保险公司提出,理赔,申请。,思考,:,保险公司应该对其进行赔付么,?,.保险利益的意义-案例导入a公司租用b公司房屋用于,2024/11/16,8,.,.,保险利益的意义,消除投保人利用保险进行赌博的可能性。,保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益的要求，没有,保险利益,的保险就是赌博。,防止道德风险的发生,根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只是,获得损失补偿,，而不会额外获利,限制保险补偿的程度,为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又不会由于保险而获得额外的利益，就必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的,经济利益,作为保险保障,的最高限额。,2023/9/198.保险利益的意义消除投保人利用保,2024/11/16,9,.,.,保险利益的种类,财产保险的保险利益,财产所有权,财产经营权、使用权,财产抵押权、留置权,财产的承运权、保管权,举例说明,2023/9/199.保险利益的种类财产保险的保险利,2024/11/16,10,.,.,保险利益的种类,责任保险的保险利益,责任保险是以被保险人依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险,公众责任险、职业责任险、产品责任险、雇主责任险,思考例子？,信用、保证保险的保险利益,在经济合同中，因义务人不履行合同义务，致使权利人受到经济损失，可以通过投保信用、保证保险由保险人承担经济赔偿责任。,思考：谁对谁具有保险利益？,2023/9/1910.保险利益的种类责任保险的保险,2024/11/16,11,.,.,保险利益的种类,人身保险的保险利益,人身保险是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险,投保人对下列人员具有保险利益：,（一）本人；,（二）配偶、子女、父母；,（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；,（四）与投保人有劳动关系的劳动者。,除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,举个例子？思考：法律上承认的利益就可以为被保险人投保任何险种么？,2023/9/1911.保险利益的种类人身保险的保险,2024/11/16,12,.,.,保险利益的转移、消灭,保险利益的转移,在人身保险中，一般不存在保险利益的转移问题。在财产保险中，保险利益转移主要是由于财产保险标的物的转移引起的。具体说来，保险标的转移有以下几种情况：,让与,继承,破产,2023/9/1912.保险利益的转移、消灭保险利益,2024/11/16,13,.,.,保险利益的转移、消灭,保险利益的消灭,在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭；在人身保险中，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如自杀（两年内）、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的消灭。,2023/9/1913.保险利益的转移、消灭保险利益,2024/11/16,14,.,.,保险利益的存在时间,财产保险的保险利益存在的时间，绝大多数情况下，,不仅要求在订立保险合同时存在，而且在事故发生时也必须存在,。,但它也有例外，根据国际惯例，在,海上保险,中并不要求在签订合同时必须具有保险利益，而是在发生损失时，被保险人对其必须具有保险利益，否则不予赔偿。,2023/9/1914.保险利益的存在时间财产保险的,2024/11/16,15,.,.,保险利益的存在时间,保险法,第,12,条：,人身保险的投保人,在保险合同订立时,，对被保险人应当具有保险利益。,财产保险的被保险人,在保险事故发生时,，对保险标的应当具有保险利益。,保险法,第,31,条：,订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。,保险法,第,48,条：,保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。,为什么,?,2023/9/1915.保险利益的存在时间保险法,两个案例比较保险利益在财产险和人身险的区别,两个案例比较保险利益在财产险和人身险的区别,2024/11/16,17,案例一,200,9,年,1,月,2,日，,A,公司向本市一家印刷厂租借了一间,100,多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。,同年,3,月,6,日,，,A,公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年,A,公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此,A,公司只好边维持生产边准备搬迁。次年,1,月,2,日至,18,日间，印刷厂多次与,A,公司交涉，催促其尽快搬走，而,A,公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求,A,公司最迟在,2,月,10,日前交换厂房，否则将向有关部门起诉。,2,月,3,日，,A,公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成设备损失,215 000,元，厂房屋顶烧塌，需修理费,53 000,元，,A,公司于是向保险人索赔。,2023/9/1917案例一2009年1月2日，A公司向本,案例二:,A,于,1997,年,6,月,3,日为其公公,B,投保,10,年期人身保险，经被保险人,B,的同意，指定受益人是,B,的孙子,C,，现年,9,岁。保险费按月从,A,的工资中扣交。,1999,年,2,月，,A,与被保险人的儿子,D,因感情破裂离婚，离婚时经法院判决，,C,由,D,抚养。离婚后,A,仍按月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未间断。,2000,年,3,月,22,日，被保险人,B,因病身故。,5,月，,A,向人寿保险公司申请给付保险金。而人寿保险公司认为：,A,为,B,投保时虽然有保险利益，但离婚后不再是,B,的家庭成员，已失去保险利益，故保险单随婚姻解除而失效，应按无效保单处理。大家怎么认为的,?,案例二:A于1997年6月3日为其公公B投保10年期人身保险,