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*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,投资与理财,主讲：武 峰,Email:,wf,答疑地点：国贸系办公室,课程介绍,课程性质,投资理财学,既是金融、投资专业的专业课，也是各经济类专业的专业基础课，它集理论性、技术性和实践性为一体。为培养和训练学生的投资与理财知识和技能而设置的一门课程。,课程目的,使学生了解证券投资、实业投资、外汇投资的基本知识和技能，了解中国证券市场产生发展的基本状况，了解个人和家庭投资理财的基本趋势及理财的意义,并为今后工作、生活奠定投资理财理论基础和投资理财意识。,课前要求,严格遵守校内规章制作及考勤规范。,考勤规范与要求：,（,1,）考勤分数,15,分，全勤则可取得,15,分，如学生旷课达到课程总学时,13,的，扣完,15,分；,（,2,）,对于缺勤严重的学生，将严格按照,广州大学华软软件学院学生考勤管理制度,的相关规定进行处分：旷课,21-30,学时，给予警告处分；旷课,31-40,学时，给予严重警告处分；旷课,41-50,学时，给予记过处分；旷课,51,学时及以上者，给予留校察看一年处分。,作业及考试成绩介绍,考勤成绩占总分,15,分；作业及调查报告占总分,25,分；期末成绩占总分,60,分。,批改两次书面作业（书面作业要求每人都交，而且用,A4,大小的纸来完成，,每次,5,分,）；平时上机实操表现及实验报告。,(1,5,分,),期末考试（闭卷）：,掌握投资的基本理论和基本方法，必须把课程内容理解透彻。,7,天连锁酒店地址在哪,不需要死记硬背，学会综合运用。,第一讲 导论,什么是理财？,为什么要理财？,怎样理财？,迈克,泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。,2003,年,8,月,2,日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森,20,年职业生涯中聚敛了,3,亿至,5,亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，,这是为什么？,案例（1）,钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。,1996,年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款,1.54,亿港元，“炒买”港湾道会景阁,4607,室等五处豪宅和其他项目。,1997,年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达,24%,，所余本息滚至,2.5,亿港元。,2002,年,7,月，法院裁定钟镇涛破产。,案例（2）,小张是位,27,岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。,2004,年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。,2004,年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险,案例（3）,（,1,）从上面的例子中，说说造成例子中的后果的原因是什么？,（,2,）难道理财只包括赚钱吗？,（,2,）请大家结合自己的情况，说说你们对“理财”的理解,。,思考？,个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的,财务计划,的过程。,什么是理财？,管理,财产,财,生命周期理论,养老,投资价值实现,规避通货膨胀,应付意外之灾,为什么要理财？,你现在需要开始理财吗？,你不理财,财不理你,投资创造财富,理财改善生活,正确的财富观,理财是一种人生的态度，是对金钱与财富的一种看法，理财要持之以恒；,理财是为了让生活更有保障，让生活和财务自由自在，不是为金钱所累。,由于社会的变化，为了满足自身不断增长的物质和文化需求，我们必须理财。,个人理财规划就是实现个人人生目标的重要手段。,个人理财规划,中国社会未来的趋势,富裕阶层和中产阶级不断壮大,老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年,多元化生活方式，,7,天连锁酒店地址在哪,社会生活丰富，竞争越来越激烈,在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的,100,余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出,5.5,万元。从,20,岁到,75,岁，按年通货膨胀率,3.5%,计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？,900,万元,（,55000(1+3.5%),55,-13.5%,）,我们一生按工作,30,年计算，,每年家庭收入为,14,万元,计算，一生能挣,420,万元（,3014,），与小康生活的标准相比，资金缺口：,480,万元,（,900,万元,-420,万元）,“钱到用时方恨少”,投资增值,坐吃山空的不智之举,三百万变二亿元的秘诀,诺贝尔基金会的启示,年度,资产总值,备注,1896,980,万美元,基金成立,1953,330,万美元,改变基金管理章程,1993,27000,万美元,个人理财目标,目标实现的条件,主要理财工具,银 行 存 款,债 券,股 票,投 资 基 金,房 地 产,保 险,外 汇,怎样理财？,其它理财产品：,黄金,集邮,艺术品,实业,智商,情商,财商,智商,:,简称,IQ,是测量个人智力发展水平的一种指标,.,是智力年龄除以生理年龄的商数,.,情商,:,简称,EQ,是情绪商数,情绪智力,.,具体包括五种能力,:,自我认识能力、情绪管理能力、自我激励能力、了解他人的能力和成功社交能力,.http:/,财商,:(,FQMQ),是指一个人在财务方面的智力,是理财的智慧,.,财商的高低是测算如何运用自己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标,.,我们正处在一个会计时代,在,智商,和,情商,成为流行语之后,那本风行一时的,富爸爸，穷爸爸,让好多家长记住了一个理念,-,财商,培养个人财商,造就快乐人生,让自己的财商与智商、情商一起成熟起来,什么是,“,财商,”,?,罗伯特, T ,清崎定义,:,“,财商,”,-,财务智商,Financal,I .Q.,“,财商,”,由四个方面的专门知识构成,:,第一会计,-,财务知识,这是左脑要做的事,第二投资,-,钱生钱的科学,要右脑做的事,第三市场,-,供给与需求的科学,第四法律,-,“,游戏,”,规则,智商,情商,财商,心理学家认为,:,一个人要获得成功或成就某项事业,起主要作用的不是智力因素,而是其情绪智能,前者占,20%,后者占,80%,20%IQ + 80%EQ =100%,成功,智商的高低一般是由人类的遗传基因和染色体所决定的,而情商的高低取决于人的后天努力,可以随着人们的主观能动性而变化,.,智商可帮投资者,”,发现机会,”,情商可帮投资者,”,把握机会,”,财商可帮投资者,”,实现机会”,.,
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