保险公司运营环节

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,5-1,第,五,章,第,五,章,1,5-2,第一节 保险销售,第二节 保险承保,第三节 保险理赔,第四节 保险客户服务,课程大纲,2,一、保险销售的含义,保险营销,保险销售：,保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保,险营销过程中的一个环节。,保险销售的意义：,保险销售是保险经营中至关重要的一,个环节。,5-3,第一节保险销售,3,二,、保险销售的主要环节,5-4,准保客户开拓,调查并确认客户的保险需求,设计并介绍保险方案,疑问解答并促成签约,销售是一个无限循环的过程,4,一、准保户开拓,5-5,二、调查并确认,客户需求,准保户的鉴定,准保户开拓的步骤,准保户开拓的途径,分析准保户所面临的风险,分析准保户的经济状况,确认准保户的保险需求,二、保险销售的主要环节,5,1.,保险方案的设计既要全面，又要突出重点,2.,保险方案说明是指对拟定的保险方案向准,保户作出简明、易懂、准确的解释,1有针对性地解答准保户的疑问,2. 促成签约,3指导准保户填写投保单,二、保险销售的主要环节,5-6,三.设计并介,绍保险方案,四.疑问解答并,促成签约,6,5-7,三、保险销售渠道,拨入电话销售,拨出电话销售,直接销售渠道,间接销售渠道,直销人员销售,直接邮寄销售,电话销售,网络销售,保险代理人销售,保险经纪人销售,7,5-8,一、保险承保的含义：,二、保险承保的主要环节与程序：,核保,作出承保决策,缮制单证,复核签章,收取保费,第二节保险承保,8,人身险核保,承保决策,正常承保,属于标准风险,优惠承保,属于优质风险,有条件承保,低于正常承保标准但不属于拒保的,5-9,拒保,投保条件明显低于承保标准,9,（一）财产保险的核保要素：,1.保险标的物所处的环境,2.保险财产的占用性质,3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况,4.有无处于危险状态中的财产,5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况,6.查验被保险人以往的事故记录,7.调查被保险人的道德情况,三、财产险核保,5-10,10,（二）划分风险单位,风险单位是指一次风险事故可能造成保险,标的损失的范围。,划分有三种形式：,1按地段划分风险单位,2按标的划分风险单位,3按投保单位划分风险单位,5-11,财产险核保,11,(一)人寿保险的核保要素：,1.年龄和性别,2.体格及身体情况,3.个人病史和家庭病史,4.职业、习惯、嗜好、及生存环境,（二）风险类别划分,1、标准风险 3、弱体风险,2、优质风险 4、不可保风险,5-12,四、人寿保险核保,12,第三节,保险理赔,5-13,（一）保险理赔的含义,（二）保险理赔的基本原则,（三）保险理赔的流程,13,保险理赔,5-14,一、保险理赔的含义：,保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。,二,、保险公司的理赔原则,（一）重合同、守信用,（二）主动、迅速、准确、合理,（三）实事求是,14,5-15,三、保险理赔的流程,（一）寿险理赔的流程,接案,立案,初审,调查,核定,复核、,审批,结案、,归档,15,5-15,保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备。,三、保险理赔的流程,（一）寿险理赔的流程,立案处理,1.接案,报 案,索赔申请,立案条件,报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、,益人通知保险人发生保险事故的行为。,索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益,人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。,资料提交,资料受理,2.立案,16,(1)审核出险时保险合同是否有效。,3.初审,(2)审核出险事故的性质。,(3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。,(4)审核出险事故是否需要理赔调查。,4.,调查：,调查就是对客观事实进行核实和查证的过程,5-16,17,5-17,6.复核、审批,（,复核的内容及点如下）,5.核定,7.结案、归档,1.给付理赔计算,2.拒付,3.豁免保费计算,4.理赔计算的注意事项,1.出险人的确认；,2.保险期间的确认；,3.出险事故原因及性质的确认；,4.保险责任的确认；,5.证明材料完整性与有效性的确认；,6.理赔计算准确性与完整性的确认,18,5-18,1.损失通知,2.,审核保险责任,3.,进行损失调查,4.,赔偿保险金,5.,损余处理,6.,代位求偿,（二）非寿险理赔的流程,(1)保险单是否仍有效力。,(2)损失是否由所承保的风险所引起,(3)损失的财产是否为保险财产,(4)损失是否发生在保单所载明的地点,(5)损失是否发生在保险单的有效期内,(6)请求赔偿的人是否有权提出索赔,(7)索赔是否有欺诈,19,第四节 保险客户服务,一、客户服务的定义,保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。,5-19,20,5-20,二、保险客户服务的主要内容,保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容,。,(一)提供咨询服务,(二)风险规划与管理服务,(三)接报案、查勘与定损服务,(四)核赔服务,(五)客户投诉处理服务,21,5-21,三、财产保险客户服务的特别内容,(一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务,四、人寿保险客户服务的特别内容,(一)寿险契约保全服务,合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存给付,(二)“孤儿”保单服务,“孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务,22,内容回顾,保险理赔的基本原则（3个原则）,保险理赔的含义,保险理赔的流程（6个环节）,5-22,保险公司业务经营的主要环节,保险销售,保险销售的含义,保险销售的主要环节（7个环节）,保险承保,保险销售渠道（2个渠道）,保险承保的含义,保险承保的主要环节与程序（5个环节和程序）,保险理赔,财产保险的核保（核保要素和风险划分）,人寿保险的核保（核保要素和风险划分）,保险公司客户服务,保险客户服务的定义,保险客户服务的主要内容（5个方面 ）,财产保险客户服务的特别内容（3个方面）,人寿保险客户服务的特别内容（2个方面）,23,谢谢,24,