14-智胜人生基础知识(辽分报备版)

45,智胜人生产品基础知识, 2011,年,6,月 第六版,智胜人生产品概述,智胜人生的五大特色,智胜人生的其他权益,智胜人生产品组合,课程大纲,终身,保险期间,年交,交费方式,被保险人,18,60,周岁,从事,5,级以上职业不得成为被保险人,无固定职业、年收入低于,2,万元不能投保,投保规定,被保险人身故，身故金为,保单账户价值的,105%,和,基本保额,两者取大，主险合同终止,保险责任,智胜人生产品概述,期交保费,最低,4000,元,，超过部分为,500,元整数倍,期交保费,不限，需引导客户至少交费,10,年,交费年期,最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表：,年龄,18-25,26-30,31-35,36-40,41-45,46-50,51-55,56-60,男性,100,83,68,56,45,36,29,22,女性,118,98,81,66,54,43,34,27,期交保险费小于,6000,元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的,20,倍,；,期交保险费大于,6000,元（含,6000,元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的,5,倍,，且不得低于,12,万元,。,基本保险金额,最低保险金额,最高保险金额,算一算：,1,、客户陈先生，,30,周岁，期交保费,10000,元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？,2,、陈先生选择的基本保额为,20,万元，若干年后，陈先生不幸身故,(1),若身故时的保单账户价值为,18,万元，应该给付的身故保险金为多少？,(2),若身故时的保单账户价值为,33,万元，应该给付的身故保险金为多少？,最低保险金额：,120000,元；,最高保险金额：,1000083,830000,元,(1)180000105%,189000,元,200000,元，故给付,20,万元,(2)330000105%,346500,元,200000,元，故给付,346500,元,传统险保险费,纯保费,附加保费,保障成本,储蓄保费,初始费用,万能险保险费,保单账,户价值,保费构成,初始费用,/,保单账户价值,根据保监会,万能保险精算规定,，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。,智胜人生每期期交保险费,归属保单年度对应的类别,保单首年度,第,2,保单年度,第,3,保单年度,第,4,至,5,保单年度,第,6,至以后各保单年度,6000,元以内的部分（年交）,初始费用,50%,25%,15%,10%,5%,保单账户价值,50%,75%,85%,90%,95%,超出,6000,元的部分（年交）,初始费用,5%,保单账户价值,95%,客户陈先生，,30,周岁，期交保费,10000,元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？,算一算：,保单账户,公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。,保证利率,本主险合同的保证利率为年利率,1.75%,，对应的日利率为,0.004795%,。保证利率之上的投资收益是不确定的。,结算利率,每月第,1,日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日,6,个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。,危险保额,1000,收取方式：,计算方式：,每千元危险保额,年保障成本（查表）,扣除天数,365,天,保障成本,在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除,平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的,1/365,。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。,算一算：,客户陈先生，,30,周岁，,2007,年,10,月,8,日投保，期交保费,1,万元，基本保额,30,万元，保单账户价值,6800,元。,2007,年,11,月,1,日结算时，将要扣除多少保障成本？,危险保额：,30,万,0.68,万,29.32,万,每千元危险保额保障成本：,0.96,（查表）,扣除天数：,54,天（,10,月,24,天,+11,月,30,天）,保障成本：,293200/10000.96/365,54,41.64,元,智胜人生的五大特色,投资保底,理财方便,持续交费,奖励多多,缓期交费,灵活应变,资产变化,透明公开,保额自选,灵活可变,智胜人生,保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。,保额自选 灵活可变,金,额,年龄,35,45,对父母的责任,22,60,生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款,养老费用,保险金额,=,每个人所承担的责任,最高基本保额,最低基本保额,合同生效,1,年后,每个保单年度只能申请一次,各期期交保费均已支付或累计交满,10,年应付期交保费,被保险人,65,周岁的保单周年日之前,增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任,增加基本保险金额,条 件,减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,合同生效一年后,每个保单年度只能申请一次,各期期交保费均已支付或累计交满,10,年应付期交保费,减少后的基本保险金额不得低于“期交保险费的,5,倍,+,累计支付的追加保险费累计部分领取的现金价值”与“,1000,元”二者取大值,减少基本保险金额,条 件,投资保底 理财方便,保单账户价值,存在较高收益可能性,时间,最低保证年利率,1.75,注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取,平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率,1.75,结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。,被保险人当时未发生保险事故,每笔领取的金额不得小于,100,元，且为,100,元的,整数倍,领取后的现金价值不得低于,1000,元与最近一次结算日扣除的保障成本的,3,倍二者中金额较大者,部分领取,条件,部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少,减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额,1000,元,影响,备注：部分领取免收手续费。,算一算：,客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为,6,万元，基本保险金额为,28,万元。,若陈女士决定申请部分领取现金价值,2,万元，则保单账户价值和基本保额将如何变化？,保单账户价值减少为：,60000,20000,40000,元,基本保险金额减少为：,280000-20000,260000,元,如客户在前,4,个保单年度按时交纳应付期交保费，则累计交满前,5,期和前,10,期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的,1%,；累计交满前,20,期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的,1.5%,，作为持续交费特别奖励计入保单账户价值。,持续交费 奖励多多,追加保险费不享有持续交费特别奖励,注意事项,算一算：,客户陈先生，,30,周岁，期交保费,10000,元。,若陈先生前,20,个保单年度均按期支付保费，则陈先生在第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？,回答：,保单年度,累计交纳保费,持交奖,5,50000,元,500,元,10,100000,元,1000,元,20,200000,元,3000,元,自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。,缓期交费 灵活应变,累计交费未满,10,年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保额减少至原保额的,75%,，补交后保额自动恢复,累计交费未满,10,年，缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾保额减少至原保额的,25%,，补交后需进行告知，经核保后恢复保额,投保人已支付首期期交保险费,保单账户价值足以支付保障成本,条件,影响,资产变化 透明公开,信息项目,披露时间,披露方式,信息内容,结算,利率,当月结算利率,中国证券报,上海证券报,证券时报,至少一种报纸公告,结算日起六个工作日内,个人保单年度报告,自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后,15,个工作日内,保单满期前，保单账户价值不足以支付以后两次保障成本时,通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。,万能险交费提示通知,以邮件方式寄送给投保人或保单持有人,上期末及本期末的保单账户价值,列明各项费用和各项收益,报告期末的基本保险金额,报告期末的现金价值,保单账户价值不足有效的提醒,以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人,增加期交保险费,追加保险费,保险金领取方式选择权,智胜人生的其它权益,增加期交保险费,对 象,权益说明,期交保费低于,6000,元的客户,可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费,增加后的金额不得高于,6000,元,每个保单年度最多只能申请,1,次,保费归属,在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第,1,个保单年度，以后应增加的分别属于第,2,、第,3,个,保单年度,注意事项,如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额,原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件，增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励,期交保费不低于,6000,元,各期期交保费均已支付或累计交满,10,年应付期交保费,不得低于,1000,元，且为,100,元的整数倍,期交保险费,6000,元,-2,万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的,10,倍,期交保险费,2,万元（含,2,万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的,10,倍,追加保险费,注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度,追加部分初始费用收取比例,追加保险费保单年度,初始费用比例,第一个至第五个保单年度,5%,第六至以后各保单年度,算一算：,客户陈先生夫妇，其中陈先生,32,周岁，期交保费,2,万元；陈太太,31,周岁，期交保费,1,万元。,1,、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？,2,、若陈先生和陈太太分别追加,1,万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）,陈先生：基本保险金额为,13,万（,12,万,+1,万）,137,万（,2,万,68,1,万）,陈太太：基本保险金额为,13,万（,12,万,+1,万）,82,万（,1,万,81,1,万）,陈太太每个保单年度最高能追加,1,万,10,10,万元,一次性领取,转换为年金领取,领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定,保险金领取方式选择权,追加保费,期交保费,初始费用,保证利率,保单利息,持交奖励,保障成本,部分领取,初始费用,智胜人生保费流程图,保单账,户价值,平安智胜人生终身寿险（万能型）,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险,平安附加无忧意外伤害保险,智胜人生产品组合,多重保障更全面 无需额外再交费,保额自选添灵活 资金保底更安心,1.,主险身故保障,被保险人身故，按身故当时保单账户价值的,105%,与基本保险金额两者中的大者给付身故保险金，保险合同终止。,当时保单账户价值的,105%,附险基本保险金额,2.,重疾保障,90,天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对,30,种,（女性）,/,28,种,（男性）重大疾病。,重疾保险金的计算方法：,两者取大,注：“当时”是指,收到重疾保险金给付申请书时,1,.,意外身故保险金,：,被保险人因遭受意外伤害，并于事故日起180日内身故，我们按照基本保险金额给付“意外身故保险金”。,2,.,交通意外身故特别保险金,：,被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具遭受意外伤害，并于事故日起180日内身故，我们按照“意外身故保险金”金额给付“交通意外身故特别保险金”。,被保险人因遭受意外伤害，并于事故日起,180,日内造成,残疾程度与给付比例表,或,三度烧烫伤与给付比例表,所列残疾程度之一者，我们按照给付比例乘以基本保险金额给付“意外伤残保险金”。,3.,意外伤害保障,意外伤害保险利益,意外身故保险利益,意外身故及意外伤残保险金累计给付以基本保险金额为限。,范例,陈先生，,30,岁，为自己购买了智胜人生万能险，基本保额为,15,万，选择附加,10,万的智胜人生提前给付重疾险，附加无忧意外伤害,10,万，年交保费,6000,元。投保,5,年后，账户价值,2.4,万，此时陈先生,因意外,身故，问保险公司给付多少？,解答：,主险给付：（基本保额,15,万,VS,账户价值,2.4,万）取大，给付,15,万,无忧意外：保额,10,万，给付,10,万,共计给付：智胜主险,15,万,+,无忧意外,10,万,=25,万,投保年龄：,18,55,周岁,交费规定：,投保主险时选择上述附加险，无需另行交费,投保规则,附加险投保限制：,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险禁止与下列险种同时附加：附加豁免保险费重大疾病保险（,2007,）（,916,）,附加险保额限制：,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险基本保额不得低于,1,万元，且不得超过主险的基本保额,平安智胜人生终身寿险（万能型）,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险,平安附加无忧意外伤害保险,平安附加无忧意外伤害医疗保险（,A,）,+,智胜人生重疾组合（加强版）,+,+,备注：平安附加无忧意外伤害医疗保险和三款附加无忧豁免险将在新人成长步步高中学习，附加险无需额外缴费，保障成本在主险中扣除,多重保障更全面 无需额外再交费,保额自选添灵活,结算保证,更安心,从,2012,年,10,月,1,日起，购买过智胜人生或即将购买的客户还可以选择附加无忧豁免（,A/B/C,），获得更全面的保障！,投保年龄：,18,55,周岁,交费规定：,投保主险时选择上述附加险，无需另行交费,投保规则,附加险保额限制：,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险基本保额不得低于,1,万元，且不得超过主险的基本保额,免责条款,因下列第（,1,）至第（,7,）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因,下列第（,1,）至第（,13,）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“意外身故特别保险金”的责任：,（,1,）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；,（,2,）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；,（,3,）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起,2,年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；,（,4,）被保险人主动吸食或注射毒品；,（,5,）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；,（,6,）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；,（,7,）核爆炸、核辐射或核污染；,（,8,）被保险人故意自伤、殴斗、醉酒；,（,9,）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；,（,10,）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（,ICD-10,）确定）导致的伤害；,（,11,）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；,（,12,）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；,（,13,）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛,马、赛车等高风险运动。,发生上述第项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，我们向受益人退还主险合同的现金价值。,发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，如果对于主险合同规定的身故保险金和意外身故特别保险金我们均不承担给付责任，则向您退还主险合同的现金价值。,重疾免责条款,因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病”的，我们不承担给付保险金的责任：,（,1,）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；,（,2,）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；,（,3,）被保险人主动吸食或注射毒品（见,9.11,）；,（,4,）被保险人酒后驾驶（见,9.12,）、无合法有效驾驶证驾驶（见,9.13,），或驾驶无有效行驶证（见,9.14,）的机动车（见,9.15,）；,（,5,）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见,9.16,）；,（,6,）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；,（,7,）核爆炸、核辐射或核污染；,（,8,）遗传性疾病（见,9.17,），先天性畸形、变形或染色体异常（见,9.18,）。,发生上述第项情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，本附加险合同终止，我们向被保险人退还本附加险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，本附加险合同终止，我们向您退还本附加险合同的现金价值。,意外医疗免责条款,因下列情形之一,造成被保险人医疗费用支出,的，我们不承担给付保险金的责任：,（,1,）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；,（,2,）被保险人,故意自伤、,故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；,（,3,）被保险人,殴斗、醉酒、主动吸食或注射毒品,（,4,）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；,（,5,）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；,（,6,）核爆炸、核辐射或核污染；,（,7,）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；,（,8,）,椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等）；,（,9,）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（,ICD-10,）确定）导致的伤害；,（,10,）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；,（,11,）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；,（,12,）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛,马、赛车等高风险运动。,你问我答,课程回顾,智胜人生产品概述,智胜人生的五大特色,智胜人生的其他权益,智胜人生产品组合,请大家完成,智胜人生产品课后练习题,自测试卷,家庭作业,Thank,you!,