家庭资产配置课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2017/6/30,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,封新凤,女士,中尚财富,执行副总裁,国家一级理财规划师,十多年财务管理经验,七年金融团队管理及运营经验,股权投资领域先行者,封新凤 女士,1,家庭资产,合理配置,家庭资产合理配置,2,PPT,模板：, PPT,素材：, PPT,图表：, PPT,教程：, PPT,课件：, 理财是人,6,中国,发达国家,工薪收入,95%,工薪收入,50%,投资收入：,5%,投资收入：,50%,1,、拼命工作赚钱,2,、勤俭节约存钱,1,、利用他人获利,2,、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的,80%,，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的,17%,，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,中国发达国家工薪收入95%工薪收入50%投资收入：5%投资收,7,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔家庭资产象限图,8,“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这,9,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：,安全,与,自由,1,、资产不断增值而不贬值,2,、不发生计划外的财务损失,1,、生有所靠,2,、住有定所,3,、子有所教,4,、病有所医,5,、老有所养,家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：安全,10,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,李嘉诚,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无,11,2,理财的基本常识,2理财的基本常识,12,投资回报率比较表,每年投资,5000,利率,3%,7%,10%,15%,年期,利率年回报金额,1,5150,5350,5500,5750,2,10455,11075,11550,12363,3,15918,17200,18205,19967,4,21546,23754,25526,28712,5,27342,30766,33578,38769,6,33312,38270,42436,50334,7,39462,46299,52179,63634,8,45796,54890,62897,78929,9,52319,64082,74687,96519,10,59039,73918,87656,116746,11,65960,84442,101921,140008,12,73089,95703,117614,166760,13,80432,107752,134875,197524,14,87995,120645,153862,232902,15,95784,134440,174749,273587,16,103808,149201,197724,320375,17,112072,164995,222996,374182,18,120584,181895,250795,436059,19,129352,199977,281375,507218,20,138382,219326,315012,589051,资金增长,0.38,倍,1.2,倍,2.15,倍,4.89,倍,1-,回报对投资的影响,投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期,13,2-,通货膨胀,财富的小偷,以每年,4%,的通胀率计算，,10000,元人民币相当于,20,年后的,4420,元,三年期整存整取的银行利率为,2.75%,过去,10,年中国平均年通胀率为,4%,扣除利息税及通胀后，,您的资金是在负增长,2-通货膨胀财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元,14,年龄,甲投资者每年投资,乙投资者每年投资,21,5000,22,5000,23,5000,24,5000,25,5000,26,5000,27,5000,28,5000,29,5000,30,5000,31,5000,32,5000,33,5000,34,5000,35,5000,36,5000,37,5000,38,5000,39,5000,40,5000,41,5000,42,5000,43,5000,44,5000,45,5000,46,5000,47,5000,48,5000,49,5000,50,5000,51,5000,52,5000,53,5000,54,5000,55,5000,56,5000,57,5000,58,5000,59,5000,60,5000,61,5000,62,5000,63,5000,64,5000,65,5000,3-,金钱的时间价值,假设每年投资回报率为,10%,，,65,岁时究竟谁的回报多？,年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资21500022500,15,年龄,甲投资者每年投资,账户年底价值,乙投资者每年投资,账户年底价值,21,5000,5500,22,5000,11550,23,5000,18205,24,5000,25526,25,5000,33578,26,5000,42436,27,5000,52179,28,5000,62897,29,69187,5000,5500,30,76106,5000,11550,31,83716,5000,18205,32,92088,5000,25526,33,101297,5000,33578,34,111427,5000,42436,35,122569,5000,52179,36,134826,5000,62897,37,148309,5000,74687,38,163140,5000,87656,39,179454,5000,101921,40,197399,5000,117614,41,217139,5000,134875,42,238853,5000,153862,43,262738,5000,174749,44,289012,5000,197724,45,317913,5000,222996,46,349704,5000,250795,47,384675,5000,281375,48,423142,5000,315012,49,465456,5000,352014,50,512002,5000,392715,51,563202,5000,437487,52,619522,5000,486735,53,681475,5000,540909,54,749622,5000,600500,55,824584,5000,666050,56,907043,5000,738155,57,997747,5000,817470,58,1097522,5000,904717,59,1207274,5000,1000689,60,1328001,5000,1106258,61,1460801,5000,1222383,62,1606882,5000,1350122,63,1767570,5000,1490634,64,1944327,5000,1645197,65,2138759,5000,1815217,总投资,40000,185000,纯收益,2098759,1630217,资金增值,52,倍,9,倍,年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值,16,所以，投资越早越好！,不是有钱时，才需要投资，,而是没钱时，更需要开始投资！,所以，投资越早越好！,17,家庭资产配置课件,18,家庭资产配置课件,19,4-,财富倍增的,72,法则,年份,年限,3%,6%,12%,2017,年,2,000,2,000,2,000,2023,年,6,年,4,000,2029,年,12,年,4,000,8,000,2035,年,18,年,16,000,2041,年,24,年,4,000,8,000,32,000,2047,年,30,年,64,000,2053,年,36,年,16,000,128,000,2059,年,42,年,256,000,2065,年,48,年,8,000,32,000,512,000,回报倍数,4,倍,16,倍,256,倍,4-财富倍增的72法则年份年限3%6%12%2017年2,0,20,5-,合理的资产配置,投资风险资产比例,= 80 ,年龄,如果你偏冒险：,100 ,年龄,如果你偏保守：,60 ,年龄,5-合理的资产配置投资风险资产比例 = 80 年龄,21,6-,坚持长期分散投资（分散投资,30,年）,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,?,B,计划：,10,000,1,）投资回报,-5%,？,2,）投资回报,0%,？,3,）投资回报,5%,？,4,）投资回报,10%,？,5,）投资回报,15%,？,平均回报率,5%,？,分散投资差别,？,6-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,000,22,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,216,097,B,计划：,回报率,10,000,1,）投资回报,-5%,2,146,2,）投资回报,0%,10,000,3,）投资回报,5%,43,219,4,）投资回报,10%,174,494,5,）投资回报,15%,662,118,平均回报率,5%,891,978,分散投资差别,675,880,投资,30,年的回报,投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%21,23,7-,追求长期稳定的回报,年期,A,B,1,3%,10%,2,30%,10%,3,30%,10%,4,30%,10%,5,-30%,10%,平均,18%,10%,年期,A,B,1,10,300,11,000,2,13,390,12,100,3,17,407,13,310,4,22,629,14,641,5,15,840,16,105,平均,18%,10%,7-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%33,24,1,聽說最近股票,漲得很兇,2,還好我定力夠,3,好像真的不錯,4,小李說他,賺了一台車子,5,多頭就是這樣,不買不行,就先買一半吧,6,不會這麼準吧？,7,汰弱留強，這才是專業的操作,8,要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半,9,介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢,10,主流就是主流,總是比大盤領先創新高,11,照這個速度,下個月就可以,賺到,.,12,這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快,13,漲多跌一下正常,而且央行降息了,買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來,14,耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的,15,果然,16,算了！這種股市不看也罷！,17,該不該賣呢？,18,還好沒賣,19,受夠了！真是無能的政府,20,停損才是交易的紀律，賣掉才是對的,。就平靜地去做吧,21,還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！,22,不可能的啦,23,你看吧,24,降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的,25,不要說了，我已經淡出股市了,26,好吧，我也空幾,仓,好了,牛頓說有地心引力的,27,什麼？！,% # .,一个股民的心路历程,yyy,123456789101112131415161718192,25,子女教育金,退休养老金,赡养父母,8-,将来确定的支出，要用确定的方式得到,子女教育金8-将来确定的支出，要用确定的方式得到,26,一生不容易完成的任务,项目,说明,总花费,房子,以广州普通住宅为例，每平米,5,万元，,100,平加装修,520,万元,赡养老人,夫妻双方,4,位老人，每月,1000,元，按,30,年计算,36,万,抚养子女,出生到大学毕业，生活费、学费,80,万,全家日常开销,每月开销,3000,元，加上休闲旅游（,1,年,1,万），按,40,年计算,184,万,车子,15,万的车，加维修保养，,30,年更换,3,辆（每,10,年更换一辆）,75,万,退休养老,假设退休后生活,20,年，每月,1500,元,36,万,合计,931,万,一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每,27,3,确定理财的目标,3确定理财的目标,28,家庭资产配置课件,29,4,家庭财务现状检视,4家庭财务现状检视,30,家庭资产（元）,家庭负债（元）,现金、活期储蓄：,房屋贷款：,定期存款：,汽车贷款：,债券：,其他贷款：,基金：,信用卡透支金额：,股票：,其他债务：,理财产品：,自用房产：,房地产（投资）：,黄金及收藏品：,汽车：,其他资产：,合计：,合计：,家庭净资产,检视项,目一,家庭资产与负债,家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存,31,收入状况,您本人月收入,元，配偶月收入,元，月度家庭其他收入,元。,家庭年终奖金收入,元，利息及投资收入,元，其他年收入,元。,支出状况,家庭日常月支出,元，贷款月供支出,元，其他月支出,元。,保障费年支出,元，旅游年支出,元，其他年支出,元。,您的月均收入为 元，月均支出为 元。,检视项,目二,家庭收入与支出,收入状况您本人月收入 元,32,家庭财务指标（,5,率）,指标,说明,理想值,资产负责率,=,家庭负债,/,家庭资产,100%,=70%,债务偿还比率,=,每月债务偿还总额,/,每月扣税后的收入总额,100%,=1,家庭财务指标（5率）指标说明理想值资产负责率=家庭负债/家庭,33,5,家庭资产配置方案,5家庭资产配置方案,34,家庭资产配置课件,35,生意,股权、,私募型基金,股票、,外汇、期货,债券、黄金、房地产,现金、活期存款、货币型基金,保险（确保财务安全）,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,生意股权、股票、债券、黄金、房地产现金、活期存款、货币型基金,36,资产配置的方法,储蓄,组合,确定的本金,投入,确定的本利,回收,紧急预备金,3-6,个月生活费,一年内理财,目标资金筹备,长期目标中的,基本需求部位,活期存款,+,保本型,理财产品,定期存款,+,短期债券,保险类产品,资产配置的方法储蓄确定的本金确定的本利紧急预备金一年内理财长,37,投资,组合,确定的,本金投入,短期不确定本利回收额,长期仍可确定高低范围,退休准备金,20,年准备期,子女教育金,10,年准备期,购屋准备金,5,年准备期,信托类产品,理财产品,+10,年期分红型保单,基金产品,股权类产品,投资确定的短期不确定本利回收额退休准备金子女教育金购屋准备金,38,属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！,认真规划,!,人生像一场戏剧，也像一部电影；,而老年生活就是戏剧和电影的结尾。,未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！,以华彩谢幕！,以华彩谢幕！,39,谢谢！,谢谢！,40,